物流园P2P金融服务(201X.5.28).docx

物流园P2P金融服务一、物流园P2P金融服务仓单质押业务概念仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用，而我们在这里向大家介绍的是目前我国经济环境下非常火热的物流园P2P金融服务仓单质押业务：即存储人或货物所有权人向物流园P2P金融服务平台发布贷款信息，并向物流园P2P金融服务平台网站出示货物仓单，标明各类信息，同时把仓单作为质押物出质给物流园区以方便广大P2P投资人查看了解，从而获得融资。二、项目的合法性1、性质合法：民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间的借贷。民间借贷是民法通则中一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到合同法等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。 2、行为合法：国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见新36条出台，鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构。中华人民共和国合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。3、运营合法；合同法第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供借款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。因此借款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。4、根据中华人民共和国担保法的规定，仓单可以作为权利凭证进行质押，以仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证将给质权人，质押合同自凭证交付之日起生效。因此，仓单质押作为担保贷款的一种类型是有法律依据的。根据中华人民共和国经济合同法的规定，只要银行和企业双方共同协商签订抵押贷款合同时，具体载明有关仓单质押方面的条款，并明确相互的责任和任务，此合同已经签订，就具有法律约束力。三、发展前景1、现代物流业发展形势迅猛，开展物流园P2P金融服务平台仓单质押业务，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益。对于货主企业而言，利用仓单质押向物流园P2P金融服务平台发布贷款信息，可以解决企业经营融资问题，争取更多的流动资金周转，达到实现经营规模扩大和发展，提高经济效益的目的。对于仓储企业而言，一方面可以利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势，吸引更多的货主企业进驻，保有稳定的货物存储数量，提高仓库空间的利用率；另一方面又会促进仓储企业不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，提升企业的综合竞争力。2、开展仓单质押贷款是P2P金融服务平台发展创新、寻求新的利润增长点的内在需求。首先，开展仓单质押贷款有利于P2P金融服务平台规避经营风险。金融风险的存在将促进质押融资的发展，为改善信贷资产结构提供良好契机。其次，开展仓单质押贷款有利于P2P金融服务平台拓展新的利润增长点。P2P金融服务平台面对人世后一直面对商业银行，小额贷款公司，各类融资性担保中间机构的市场竞争，应积极拓展新的业务领域，使得自己在市场竞争中赢得先机。另外，长期以来由于规模较小，固定资产少，约有80%的中小企业存在贷款难和融资难的问题，探索仓单质押融资业务对帮助有产品的中小企业获得贷款。四、与传统的仓单质押业务比较传统的仓单质押贷款是指仓单质押贷款是指银行与借款人(出质人)、保管人(仓储公司)签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。而现行的物流园P2P金融服务仓单质押业务只需物流园P2P金融服务平台发布贷款信息，并向物流园P2P金融服务平台网站出示货物仓单，标明各类信息，同时把仓单作为质押物出质给物流园区以方便广大P2P投资人查看了解，从而使得借款人能更好更快捷地获得融资。 而且货主企业还可以通过仓单质押向物流园P2P金融服务平台提请发售信托产品的申请，货主企业根据自身发展需要，可自由的调整资金需求，而物流园P2P金融服务平台可根据货主企业生产经营情况及使用资金期限长短调整信托产品的偿还期限，通过P2P认购的方式，可以为货主企业更快捷更灵活地获得融资。五、运营模式分析 模式概述：通过P2P网络金融服务平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。核心逻辑：所谓P2P，模式的本质其实就是一个互联网平台通过网络一端对接有小额借款需求的人，一端对接有理财需求的人。拆成两半就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。主要机遇：小微贷款因其成本过高让银行敬而远之，但是在互联网时代这一切将发生根本性的改变，有效的技术手段和创新的服务方式为高效满足庞大普通个体的金融需求提供了可能。这些普通个体往往能贡献更高的收益率，因此对金融机构来说由他们组成的集群所创造的财富将是一笔巨大的宝藏，互联网和数据就是关键的“寻宝图”。面临挑战：处于无准入门槛、行业标准、主管机构的三无状态，根本原因在于我国没有完善的个人信用评级机制。P2P公司很难找到比较可靠的个人信用评分，不得不把自身的商业模式做“重”，不仅要提供像国外的P2P公司般的服务，还要通过线上、线下等手段去获得客户的信用评级，实际上做了产业链上多个环节的事情，这对于企业来说非常不利。六、风险控制一是客户（货主企业）资信风险。在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况；其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力；最后，应调查客户履约是出于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。二是质押商品的种类要有一定的限制。要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。三是要加强对仓单的管理。虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证仓单的真实性、唯一性和有效性。四是要加强对质押货物的监督管理。仓储企业在开展仓单质押业务时，要对质押货物的保管负责，丢失或损坏由仓库承担责任。因此仓储企业要加强对质押货物的监管，保证仓单与货物货单一致，手续完备，货物完好无损。五是要注意提单风险。对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据货主和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐，每释放一笔，就要在相应仓单下作销账纪录，直至销售完成为止。七、业务特点1、 多适用于商品流通企业；2、 有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向物流园P2P金融服务平台发布贷款信息，从而获得融资渠道。3、 缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、 质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。八、质押仓单项下的货物必须具备的条件：1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题（多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物）。九、业务申请人基本要求及应同时应满足的条件：1、将可用于质押的货物（现货）存储于本P2P金融服务平台认可的仓储方，