xx年理财规划师考试案例分析经验分享.doc

xx年理财规划师考试案例分析经验分享 从制作理财规划的案例来说，如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单，就个人的相关的经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。 步骤一、家庭现状分析 主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。 财政剖析是最简单的，通常即是需求依据条件，制造家庭的财物负债表、出入储蓄表、现金流量表，把零星的各个数据总结到这三张表内，就可以很简单的判别出该家庭的财政状况，这儿主要是定量剖析。以后，需求依据有关的数字，核算主要目标，来进行定性剖析。例如，经过核算负债比率来断定负债是不是过高，经过核算自由储蓄率来判别出入平衡状况，衡量各种收入的构成份额散布或各种财物的构成份额散布，来判别家庭财政是不是构造合理。对于财政剖析有些，通常假如学习过AFP课程的都可以比较简单的完结。 家庭情形剖析，请求依据对方家庭状况，特别对错财政性因素，进行充沛的了解。例如现在的家庭生命周期，和今后将会对家庭财政形成的重大改变。例如假如打算下一年要小孩，也许就要提前预备教育金，假如步入中年，退休金也是要有必要思考的。 心思剖析，则请求要有很强的代入感，请求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的通常心思因素的定位要有比较好的把握。这点最显着是在出资决策上，从资料里也能看出，一些客户出资过于保存，一些客户出资过于急进，各自的心思因素不一样。那么这就决议了你给出的解决方案是否能压服客户。包括本次理财师大赛，里边也有多个事例触及了心思剖析方面，乃至教师给出的疑问即是：你预备怎么压服客户。因而这些方面有必要在一开始就得到注重。 步骤二、寻找并发现理财目标 这个可能是理财事例制作里最要害的有些，通常状况下，从资料的言外之意，能够判别出客户显着的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教学、移民或别的特别意图方面。可是，除了已知条件外，还需求理财师依据家庭现状剖析，判别出家庭的潜在需求，例如是不是需求提前准备养老金或许教学金，投资构造是不是需求调整降低风险，财物是不是需求置换来平衡财物负债状况，现金流是不是需求调整等。能够说，理财师的专业度和经历，就体现在是不是能敏锐的发现客户潜在问题上。由于假如无法发现问题，也就无法进行合理的剖析判别和主张。就犹如医师治病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，形成误诊下错药。 步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案 这个过程其实是比较细腻的过程，需求对各个理财方针进行剖析，并提出合理方案。这儿格外要留意的有两点： 1、留意数字核算的运用。要通过合理假定数据并结合实际数字，模拟出各个方案的履行效果。例如，依据出资收益率、通货膨胀率假定和已有的收支储蓄或许财物负债状况，很简单核算出将来若干年后的产业状况，并判别能否到达方针。 2、留意长短期方针的不一样处理挑选，格外要着重专款专用原则，避免移用。例如能够将理财方针分为短期方案或长时间方案，采纳专款专用原则，别离采用现在已有的财物出资或许是日常储蓄积累的方法来作出对应挑选。 这儿还要留意的是，关于相同的一个理财方针，很有也许会有2-3种合适的处理方案，需求别离进行核算和总结，并通过相应的剖析能够给出合理的推荐。 步骤四、保险规划、投资规划和现金流核算 在完结以上三个步骤后，通常还需求根据其家庭状况，作出适宜的稳妥规划，排查其相应的危险点，例如关于首要收入来历的家庭成员应给予稳妥的重点保证。需要核算各自家庭成员的稳妥需求金额，所需求稳妥品种，额度，一起留意操控总保费，通常不能超过家庭年收入的10%。通常主张，假如是保费担负