郑州担保公司担保业务流程及条件.doc

郑州担保公司/担保公司担保业务流程及条件2011-7-17 18:55:18公司担保业务1、担保对象、条件及相关资料（1）担保对象：在湖北省行政区域合法成立的企业、事业单位。优先支持中小型生产企业。（2）申请担保的企业必须具备以下基本条件: a. 持有有效的营业执照、税务登记证、贷款卡； b. 项目符合国家的产业政策和环保政策； c. 正常连续生产一年以上，产品有市场，有效益，销售回款有保证； d. 企业资信状况良好，没有重大被诉案件，无欠税、逾期贷款等不良信用记录； e. 银行已有贷款意向。（3）申请担保的企业一般需提供以下资料； a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章） b. 公司章程； c. 公司简介； d. 公司注册验资报告； e. 上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注) f. 大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票） g. 企业与主要购买客户的销售合同及纳税发票； h. 企业与主要往来银行的银企对账单。 i. 根据业务需要的其它文件资料。2、担保流程（1）受理担保申请。企业申请担保，应向本公司提交贷款担保申请暨承诺书，同时交纳担保受理费，受理费按担保金额的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不论担保是否审批通过，受理费不予退还。企业交纳担保受理费后，按本公司的要求提供审查资料，资料提供齐全后，本公司出具贷款担保申请资料收件单，自出具收件单的10个工作日内作出是否同意担保的结论.（2）担保调查。担保调查由本公司公司业务部业务员负责，调查的主要内容是：a. 申请人提供资料的真实性；b. 申请人的社会信用；c. 申请人的固定资产；d. 申请人的经营及产品的市场销售；e. 申请人贷款的用途及还款来源。调查工作应在出具收件单的5个工作日内完成，并形成贷款担保调查报告（3）担保审批。部门经理对业务员提交的调查报告进行审核，然后提交公司投资（担保）委员会审批。 （4）担保通知。将审批结果以贷款担保申请答复书形式通知申请人。（5）担保收费。对审批同意担保并经贷款银行同意发放的贷款，一次性收取担保费。 担保费=担保金额贷款年数年费率（6）签订担保协议。收费后，公司与申请人签订担保协议，约定双方的权利与义务。担保协议办理公证。（7）银行贷款。公司与贷款银行签订保证合同，申请人使用贷款。 （8）贷款银行对被担保人放款后，担保公司正式履行保证责任。3、反担保程序根据担保申请人的信用等级、资产规模、履约能力及贷款期限、金额和贷款风险决定是否要求申请人提供反担保。 3.1 反担保的方式 （1）信用反担保：第三方向本公司提供保证担保。保证人应提供以下资料供本公司审核： a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章） b. 公司章程； c. 公司简介； d. 公司注册验资报告； e. 上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注） f. 大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票） （2）抵押反担保：申请人或第三人以土地、房屋、车辆、机器设备或其他固定资产提供抵押。抵押人应提供以下资料供本公司审核： a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章） b. 公司章程； d. 抵押物的权属证明及购置发票或评估报告。 （3）质押反担保：申请人或第三人以存单、保单、债券、股票、仓单、商品提供质押。出质人应提供以下资料供本公司审核： a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章） b. 公司章程； c. 公司简介； d. 质押物的权属证明。反担保方式由公司业务部门进行调查，报投资（担保）委员会审批。经审批接受的反担保，贷款之前与担保人签定保证合同、抵押合同或质押合同，并办理抵押物登记和公证手续。3.2 监督管理（1）在担保期内，公司应跟踪监测被担保人的贷款使用、生产经营状况，与贷款银行联系，及时发出风险预信号。（2）要求被担保人按季提供财务报表，进行财务分析，掌握被担保人的财务和资金状况，督促被担保人按时还款。（3）对提供抵押反担保或信用反担保的，定期检查抵押资产或反担保人的经营状况，确保反担保足值、有效。3.3 担保赔付与债务追偿（1）贷款到期前一个月，公司配合贷款银行共同催收贷款。（2）被担保人没有按期还款的，业务部门应在10日内进行调查，并完成违约报告，提出化解风险的措施，报投资（担保）委员会审批。（3）公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施包括： a. 与被担保人制定还款计划，协商解决； b. 依法处理抵押物和质押物，或向反担保人追索； c. 依法提出诉讼； d. 其它处理方式。诉讼保全诉讼保全是指为防止被申请人转移、出卖或毁损财产，人民法院根据当事人的申请，对被申请人财产或有争议标的物采取查封、扣押、冻结等强制措施，使其处于法院有效临控之下的司法行为。+ F3 x+ j- o; R 根据法律规定：当事人申请诉讼保全，人民法院可以责令其提供担保。 u$ N9 |6 Dk2 s5 M 为解决当事人向法院提供诉讼保全担保的困难，降低当事人的资金负担，帮助当事人更有效地利用诉讼保全这一有效手段，加速经济纠纷案件的审理，保障案件判决的顺利执行，法通法律服务所现已与多家担保公司合作开展了诉讼保全担保业务。7 T: XX6 K8 O: r. ! A3 w- Q. C 申请“诉讼保全担保”的程序：3 W. W( J. L- ( Y1 O; Tb 1、申请人向担保公司申请，并提供相关材料。/ c2 q& $ b X0 g1 2 X 2、担保公司审核后与申请人签订委托担保合同。- T, z, a8 G9 N l7 l4 1 Q4 o 3、申请人交纳担保费用。4 N4 : E& q4 M+ P+ W6 G 4、担保公司为申请人出具诉讼保全担保书。 j/ l! Q1 A L3 v4 - f0 _) Y1 M% e% O. S* M! a/ X6 q* l/ l! C6 s) + 0 j6 vq8 H- Y 申请“诉讼保全担保”需提供的材料：- 3 t. E) J: A# a. t8 E 1、担保申请书；5 kow8 q0 2 3 H1 j/ k# k3 R5 d 2、申请人营业执照及复印件；2 J0 H6 a v3 L. W! ! 3 _$ r. W 3、申请人组织机构代码证及复印件；( a2 Y. 6 9 T, w 4、申请人法人代表资格证明及身份证复印件；6 m7 . |8 e, W9 v+ N+ c% _, i Z3 A 5、自然人申请人的个人身份证明及复印件；3 4 _7 M# + : J; X* e& 6、起诉书；: / t# |( B. X( U