积极培育合规文化氛围-切实提高风险防范能力.doc

积极培育合规文化氛围切实提高风险防范能力近期，总行合规文化暨案防制度宣讲团在全省农行开展了以“合规理念、合规制度、案例分析、合规感悟”为主题的宣讲活动。通过这次活动，我深刻认识到，农行的健康成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，建立风险防控长效机制是现阶段的重要任务。从宏观来看，各家商业银行普遍感到合规性风险成为商业银行面临的一个重要风险，加强合规性管理相应成为银行自身和监管部门的一项基本要求，也成为监管机构对商业银行监管的一项指导原则。而作为刚进行完股份制改革的农业银行不仅要接受监管机构的监管，同时在自身特色的基础上，还要依照现代商业银行经营管理的根本要求，建立完善的内控机制，进行全面风险管理。作为现代商业银行经营管理的一项基本要求，合规性要求是基于合规性风险的存在而提出来的。合规性风险是现代商业银行面临的核心风险之一，因而合规性管理也成为现代商业银行一项核心风险管理。合规性风险是银行因为未能遵守相关的行为规范而承担的法律上或事实上的不利后果的可能性。合规性要求是对现代商业银行的一种诚实守信的要求，而银行就是经营信用的，诚实守信不仅是银行经营管理的基本要求，更是银行的生命线。（一）合规性要求是深化改革、实现资本保本增值的需要。农业银行改革的目标是要把我行办成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。这一改革目标就包含了对商业银行经营管理的合规性要求，这就要求我们在日常的经营活动中必须讲合规。不讲合规，就否定了现代企业和现代市场经济的理念，也否定了公司制和股份制得以确立的基础，商业银行改革的目标也就不能实现。健全健康的股份制公司，必须以合规经营管理为基础。同时，我们经营的基本目标是切实保障和增大股东权益，即实现资本的保值增值。如果在经营活动中没有坚持合规性要求而导致违法违规事件频发、不良资产不断上升，将给银行实际资产和声誉等无形资产带来不可估量的巨大损失和难以挽回的负面影响。因此，强调银行业经营管理的合规性要求，是当前股份制改革、实现银行资本保值增值战略目标的需要。（二）合规性要求是加强银行内控管理的需要。由于合规性风险的存在，促使我们必须对合规性风险进行管理，以达到有效控制和规避合规性风险的目的。加强内控管理不仅是商业银行自身经营管理的需要，也是监管部门加强监管的需要。因此，内控管理主要就是对风险的管理，也包含了对效率的管理。合规性风险是银行经营管理的一种重要风险，是银行内控管理的控制目标之一。合规性管理就是对合规性风险的管理和控制，应视为银行的核心风险管理之一。如果合规性管理存在问题，那么整个的内控体系就不能说是健全的，而内控体系的健全与否，关系到一家银行能否实现持续、健康发展。（三）合规性要求是建立银行诚实守信形象、提升银行无形资产价值的需要。合规性要求是基于合规性风险的存在而对银行经营管理提出的一项基本要求。合规性风险有明显不同于信用风险、市场风险及其他风险之处，即它是以违反或不遵守合规法律、规则和准则为前提，由此导致的后果是直接的财产包括有形资产或无形资产的损失。这样的后果当然是相当严重的。相反，如果银行主动地加强合规性风险管理，积极落实有关合规性要求，则不仅可以避免不利的后果，而且有利于银行诚实守信形象的建立，有利于银行商誉的提高，有利于银行无形资产价值的提升。（四）合规性要求也是监管机构加强银行业金融市场监管的需要。根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，该法的立法宗旨是加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。这些规定，都体现了监管机构对银行业的合规性要求，以防范和化解银行业风险，提升银行业形象，增强公众信心，确保我国银行业金融市场的健康发展。由此可见，对现代商业银行经营管理的合规性要求，也是加强监管、促进银行业健康发展的需要。就当前我行经营管理中所揭示的合规性风险现状看，加强合规性管理尤显迫切和必要。前几年接二连三发生的案件和近几年来内外部审计及各类检查中发现的问题，反映了我行违法违规行为仍然存在，遏制和防范违规违纪行为发生、确保依法合规经营的机制尚未真正建立，部分员工包括高管和基层管理人员合规经营意识不强，自我保护能力较差，领导的控制力和员工的执行力还比较薄弱。针对我行目前合规风险管理状况，结合合规性要求，应建立完善合规管理长效机制，积极营造合规文化氛围，切实提高风险防范能力，有效规避合规风险发生。（一）围绕合规人人有责，努力培育一种合规文化氛围。合规文化是银行整个企业文化的重要组成部分。必须坚持以人为本，全员参与，最大限度地发挥每个干部员工的能动性，逐步把合规管理培育成一种文化，注入每个员工的脑海，落实到每个工作岗位，切实发挥好各个层面的作用，形成全员抓合规的合力。一是充分发挥领导班子的作用。合规要从高层做起。各级领导班子在合规管理中要起表率带头作用，增强政策法规观念，坚持依法合规经营。要牢固树立科学的发展观和正确的业绩观，正确处理合规经营与业务发展之间的关系。二是充分发挥中层骨干的作用。各级中层干部是合规管理中承上启下的中坚力量，要认真履行各自的合规风险防范职责，善于观察、分析和解决制度执行过程中存在的问题。要密切关注辖属员工的思想表现和言行举止，做到看好自己的门，管好自己的人。三是充分发挥职能部门的作用。职能部门的员工要有善于发现问题的能力，要有重事实、讲原则、敢揭短的职业操守，要有严谨、务实、细致的工作作风，自觉履行好自己的合规职责。四是充分发挥一线员工的作用。在制度执行过程中，一线员工既是落实者，又是监督者。因此，一线员工在合规风险防范工作中要牢固树立合规经营意识和自我保护意识，养成遵章守纪的良好习惯，不断提高制度执行力。（二）围绕严格追究落实合规管理责任进一步细化和明确各级各类人员的合规管理责任，细化和明确在合规管理工作中，具体人员和具体岗位职责，同时要切实强化责任追究，严格按照中国农业银行员工违反规章制度处理办法的规定，对不履行或不正确履行制度规定要求的行为，追究经办人员和管理人员责任。（三）落实制度扫除合规管理盲区细化和完善各类规章制度和操作规程，防止制度真空产生。一是制定和细化岗位责任。对现有岗位制定更加具体明确的工作职责和操作管理权限，形成岗位职责分明、环环相扣的内控管理运行模式。二是规范业务操作流程。根据业务发展需要，对规章制度和操作流程进行整合和再造，通过全方位的规范业务流程，把全行所有业务活动、每一个业务环节都纳入有效的合规管理体系之中，使每项操作都有章可循。三是建立各级合规管理考核制度。对岗位职责履行、内控制度执行、业务规范操作等情况进行考核，作为年薪收入、评先选优、晋级晋升的重要依据。（四）强化监督制约增强合规管理一是强化关键问题和重点环节的管理，关注高级管理人员、各级业务管理人员的执行力建设问题；二是关注重点业务，主要包括会计、信贷、国际业务、电子银行和银行卡等容易出现操作风险的业务。要持续关注集中对账、上门收款、授权管理等高风险业务；三是关注重点岗位。高管人员、会计主管、守库、押运等容易发生违规问题的岗位，要通过强化对管理人员内控管理职责履行情况的检查、评价和考核，督促管理人员正确、全面、有效的履职。四是关注重点环节。对现金出入库、对账、轮岗、强制休假等容易出现风险的环节，要严格落实岗位、环节制衡制度。五是关注重点设施。对金库、运钞车辆、自助银行等有可能受到重大侵害的设施，要落实单位、部门职责，建立定期巡查、检修和应急处理制度。六是关注重点人员。要重点关注会计主管、管库员、守库员、上门收款员等在重要岗位工作的人员，以及各种排查中有重要疑点的人员。（五）合规风险防范关口前移，落实五项制度落实基层机构负责人和会计主管的管理责任。切实加强对基层机构负责人和会计主管的管理和监督，对全行的经营管理乃至生存发展至关重要。完善基层机构负责人和会计主管的监督考核机制，定期进行考核，并将考核结果与绩效分配直接挂钩。落实业务风险点和员工不良行为排查制度。业务风险点排查主要排查“四个重点”，即重点部位、重点环节、重点机构和人员、重点区域和时段。员工不良行为排查，把重要岗位员工作为重点对象，全面掌控员工行为动态和不良行为，迅速妥善处理“苗头”，同时建立日常性员工行为动态管理机制，把员工的行为管理落实到经常性的人员管理中。落实人员交流和强制休假制度。推动全行岗位交流的制度化、规范化和经常化。落实案件防控分析会制度。及时了解经营管理与案件防范方面的实际情况，帮助分析风险隐患和研究防范对策。落实违规行为积分