我国金融服务贸易国际竞争力分析.doc

我国金融服务贸易国际竞争力分析内容摘要：自二十世纪九十年代以来，随着我国改革开放与科技水平的快速发展，世界经济结构随之逐步调整，经济全球化水平不断提高。而在此过程中，作为知识与信息密集型典型代表之一的现代金融服务行业在我国尤其获得了很大的发展，本文通过定性与定量相结合的分析方法,采用显示性指标中的国际市场占有率贸易竞争力指数!显示性比较优势指数和显示性竞争优势指数四个指标对中国金融服务贸易的国际竞争力水平进行测评,并基于波特的“钻石模型”,从参与金融服务贸易的主体银行业和证券业入手,从资产和资本情况、人力资源、产业结构、支持性产业、产业需求和国家政策等六方面分析影响我国金融服务贸易国际竞争力的主要因素。关键字：金融服务贸易；国际竞争力；比较优势；竞争优势伴随着经济全球化的发展,服务贸易的发展水平和竞争能力已经成为衡量一个国家国际竞争力的重要标志之一。2014年我国服务业呈现持续稳定增长状态，其中批发零售行业增长值为9.8%、金融业增长值为9.7%，服务业总体增长值占比46.6%，相较于第二产业高了将近0.56个百分点，目前金融服务业已经成为提升我国国民经济效率、实现国民生产总值持续稳定增长的重要支柱性产业。尤其在全球经济低迷的今天，支持并发展我国服务业，提高我国金融服务贸易国际竞争力已成为我国未来发展的点所在。而且在当前国际市场下，国家间的经济竞争重心也开始由传统商品货物贸易向服务贸易方向逐步转移。对于一个国家而言，要想衡量其综合国力与国际影响力，首先要对其金融 服务贸易发展水平予以评价。为此，为了进一步分析了解我国经济发展情况，下面我们就对我国金融服务业现状予以具体分析评价，在认清我国金融业发展现状及其国际竞争力基础上，总结影响其竞争力的主要因素所在，以此为我国未来金融服务业的进一步的提高与发展提供一定助力。第一章 相关概念界定（2000） 1.1金融服务贸易相关概念（1000）1.1.1金融服务贸易的概念所谓“服务贸易”，其是指一个国家所具备的将本国内部服务产品生产能力力转化为可直接用于贸易往来的“无形商品”生产的一类特殊的贸易形式，其贸易目标在于实现无形资产的价值增值转换，实现以较少资源获取更多经济财富利益的高价值目标。相较于传统实物商品贸易形式，服务贸易具有更为突出的优势，一方面服务贸易实现了生产与消费的同步化，在贸易过程中，贸易供应方与消费者处于实时互动状态，这有利于贸易双方间的沟通交流，可以根据消费者的实际需要实时转换服务方式；另一方面，由于服务贸易的对象是无形、不具备独立个体的“物质”，这使得服务贸易在贸易交易形式上更为灵活与多样化，也正是这种“无形性”、“不可触摸性”极大的拓宽了服务贸易产业领域，其未来的发展具有无限的可能。“金融服务贸易”的概念，最早由世界经济合作和发展组织（Organization for Economic Co-operation and Development）正式提出，其将“金融服务贸易”定义为“以金融机构为主体，通过提供或接受某种服务而获取的某些收入或支出贸易形式”。其中金融机构主要包括银行、股票交易所、信贷机构、信用卡企业及其他企业等，总体来说，目前国际上主要的金融服务主要包括四大领域，分别为证券交易、银行服务、保险业务及金融信息服务。而在服务业务范围方面，金融服务贸易涉及金融交易、金融资产保管与管理、金融资产咨询服务、公司资产和风险资产服务、外汇交易、债权信誉评估等。1.1.2金融服务贸易国际竞争力的概念在经济全球化的今天，一个国家或一个企业所面对的竞争对手已不再局限于本国或本地区，而是全球范围类的纵向对比，其中为了衡量国家与企业部门所具有的经济与国际竞争力，世界经济论坛（WEF）和国际管理发展学院（IMD）两家全球知名研究部机构共同提出了国际竞争力衡量标准，他们将“国际竞争力”明确定义为“一个国家或一个企业在世界市场平台中所具备的能够生产出比其竞争同行竞争对手更多经济财富的能力”，一般来说，国际竞争力包括两个方面，一竞争力资产，即一国现有的国际市场资产规模、生产技术与科研水平等固有的或创造性的要素；二竞争力过程中转换能力，即一国将资产转化为实际经济成果，并通过将这些经济成果国际化而产生出的竞争力。“金融服务贸易国际竞争力”是衡量一个国家或一个公司国际竞争力的一项重要指标，其专指国家金融服务业通过服务产品贸易往来而在国际上体现出的生产率。一般而言，对于金融服务贸易国际竞争力的讨论，一般分为“国家金融服务产业”、“国家金融服务产品”、“国家金融服务企业在国际市场平台中竞争力”三大层次。在这三大层次的探讨过程中，我们必须明确，对于一个国家而言，金融服务业竞争力并不单纯只是金融企业竞争力的简单汇总，还要考虑国家金融产业类型与产品特点及国际市场需求的实际情况。而要想提高一国的综合金融服务贸易竞争力，需要综合考虑多方面内容，既要注重国内宏观服务贸易的可持续化发展（包括国内市场环境与需求、政府政策支持等），又要符合于国家整体金融业的发展规律与特点，尤其要重视是相关联动产业的带动作用。1.2 金融服务贸易国际竞争力的方法理论.（1500） 通过对相关国内外文献的参考，目前国际上对于金融服务贸易国际竞争力的研究主要集中于三个方面，一是古典经济学代表之一的比较优势理论，二是基于波特产业竞争优势理论而进行的深层次产业竞争力的探索，三是使用“国家整体金融体系竞争力指标”而进行的竞争力研究，下面我们就对这三种研究理论方法予以简单介绍。1.2.1比较优势理论全球经济国际竞争力的理论研究最早起源自古典经济学的比较优势理论，其理论代表学者有亚当斯密、大卫李嘉图、哈伯勒等人。其中亚当斯密提出了绝对优势理论，其认为各国由于自身所具有的自然条件与经济文化水平的差异促使其在国际贸易生产过程中劳动生产率发展的绝对性差异，而这种差异随着有形资产和无形技术资源的逐步累积而造成了个国家劳动成本的绝对差异。其理论指出要想实现国家间的社会经济水平平衡，就应专业化推广并出口本国优势产业产品、进口本国较为劣势的产品，以此达到国际间产业分工合作的目的。之后大卫李嘉图在亚当斯密绝对优势理论的基础上，针对其理论存在的缺陷，从相对生产率角度出发进一步提出了“比较优势理论”，其认为在国际金融贸易往来过程中，即便一个国家在生产上完全处于优势地位，而另一个国家完全处于劣势地位，两者间仍可进行贸易通商，即生产完全处于劣势的国家可以通过专业化的生产出口其“相对优势产品”，进口“相对劣势产品”以此实现国际间的贸易往来，提高其国家金融贸易竞争力。1.2.2波特国家竞争优势理论二十世纪八九十年代，美国著名经济学家迈克尔波特在其出版的国家竞争优势一书中系统的提出了竞争优势理论，即所谓的“钻石模式理论”，其理论核心将国家产业竞争力以系统的方式归结为六大因素，其中包括生产要素条件、需求条件、企业战略和结构、相关产业和支持产业四大主力因素与市场发展机遇、政府实际支持两大附加因素。竞争优势理论的提出，为衡量一个国家实际金融竞争实力提供了一个直观、具体的衡量标准，其同样也适用于衡量一个国家金融服务业竞争力。在波特国家竞争优势理论中，其认为一个国家普遍的经济发展必然要经历四个阶段，分别为生产要素导向阶段、投资导向阶段、创新导向阶段、富裕导向阶段，其中前三个阶段是一个国家综合竞争优势所在，其主要追求的是经济上繁荣与发展，而第四阶段中国家实业投资比重逐步降低，金融投资比重开始上升，在此过程中，企业间的兼并与收购较为频繁，其目的在于减少行业间的内部竞争以此实现产业间的稳定发展。1.2.3基于WEF和IMD指标体系的国际竞争力理论世界经济论坛（WEF）和国际管理发展学院（IMD）是当前全球最具权威性的国际竞争力研究机构，其在上世纪九十年代构建的国际竞争力统计指标体系至今仍广为使用，这也是国际上公认的最为权威的国际竞争力评价理论体系。其具体的研究方法在于，通过对各类定性、定量指标的明确规范确立，构建起系统全面的统计指标体系，借由该指标体系可从经济运行现状、事后结果、未来发展潜能三个层面，对一个国家或企业的经济运行情况与社会发展予以综合评价。相较而言，WEF理论在对国家竞争力的评判上较为侧重国家经济持续增长方面因素，其以新古典经济学、波特竞争优势理论作为理论基础，通过制定出十条国际竞争力评价准则来对国家经济增长情况予以分析。而IMD理论更为重视国家竞争过程中对特定竞争环境的重视，在此理论基础下，其将国际竞争力定义为“国家创造并保持一个是企业持续产出更多价值和人民拥有更多财富的环境的能力。”不论是WEF还是IMD，其对国家实际国际竞争力的评价都是建立于大量的数据统计与调查研究基础上的，其在数据构成与结论科学性上有着极大的参考价值，为此，要想应用该指标理论对我国金融服务贸易国际竞争力加以研究，必须深入了解我国当前实际金融服务业发展现状，并通过大量数据统计、生产要素（国内经济实力、金融环境、政府政策、企业管理、生产科学技术水平等）归纳分析，才能第二章 我国金融服务贸易发展历程及现状（1000） 2.1我国金融服务贸易发展历程我国金融服务贸易的发展最早起源自改革开放时期，十一届三中全会的顺利召开不但开启了中国经济发展的新纪元，同时也标志着我国金融服务贸易春天的到来，综合归纳，我国国际金融服务业对外发展主要经历了以下几个阶段：（1）萌芽时期（1979年1993年）：1979年东京银行代表处在中国的成立标志这我国金融业迈出了其发展的第一步，之后随着1982年厦门、深圳、珠海等经济特区的对外开放，外国金融机构陆续开始在我国设立分支机构，而在这之后的十年间，这些金融机构开始由经济特区向沿海城市及我国大陆中心城市逐渐发展开来。（2）发展时期（1994年2000年）：1994年国务院外资金融机构管理条例的颁布与实施，标志着我国外资金融机构在经济市场发展开始向正规化、法制化方向，逐渐过渡，截止1998年，我国批准建立的外资金融机构已多达754家，2000年我国正式取消外资银行在我国区域限制，我国对外经济发展开始向稳定方向逐步过渡。（3）高峰时期（2001年2006年）：2001年是值得纪念的一年，在这一年我国正式加入WTO，成为世界贸易组织的一员，也迎来了我国经融贸易发展的高峰时期，根据WTO相关协定，我国在银行业方面，我国逐步取消对外银行外币业务、营业许可限制，在证券业方面，履行外资保险公司开放承诺，解除企业业务范围限制、业务范围限制。（4）稳定时期（2007年至今），2007年我国金融业在银行业 、保险业、证券业方面完成了加入WTO后的承诺，在接下来时期中，我国金融贸易在秉持“走出去”和“引进来”原则的基础上，不断加大对外开发发展，对外推广我国服务贸易，我国金融服务业在国内产业占比逐渐提高，并在国际金融市场中也展现出其独特特点。2.2我国金融服务贸易的现状分析2013年，中国经济呈现稳中有进、稳中向好的发展态势。经济结构调整和改革正在取得进展，宏观调控方式不断创新。全年经济处在合理增长区间，消费平稳增长，投资较快增长，工业生产增势平稳，价格涨幅和就业基本平稳，居民收入继续增加。国内经济总体稳中向好。2013年，全年国内生产总值为568,845亿元，比上年增长7.7。物价涨幅保持稳定，全年居民消费价格比上年上涨2.6% ,涨幅与上年持平。固定资产投资较快增长，全年固定资产投资(不含农户)比上年名义增长19.6%(扣除价格因素，实际增长19.2% )。对外贸易平稳增长，全年进出口总值为41,603亿美元，比上年增长7.6%，出口增长7.9，进口增长7.3，全年贸易顺差2,597.5亿美元。2.3我国金融服务贸易特点2.3.1 我国金融服务贸易规模日益扩大，但进出口结构失衡根据数据统计，近10年间，我国金融服务贸易整体发展较快，除部分年份有小幅度下降外，我国总体金融服务贸易进出口总额呈现不断上升趋势。但在进出口结构上，我国金融服务贸易进口额始终大于出口额，其服务贸易机构呈现逆差状态，而这一逆差的产生，根本原因在于我国金融服务贸易仍处在较为低级的初级发展阶段，不论是在服务竞争贸易结构优化程度、竞争意识还是服务意识上都难以与国际跨国公司相抗衡。另外，从服务业内部结构特点来看，我国金融服务贸易仍以传统旅游业、运输业为主体，而在跨境金融服务等对外服务贸易方面仍存在着很多缺陷。并且相对于银行业的绝对发展优势，我国在保险业、证券业方面资产所占比重仍较小，这并不利于我国金融服务贸易的全面化发展。2.3.2 我国商业存在形式的金融服务贸易发展状况以商业形式存在的金融服务贸易一般以银行或其他金融服务行业的Foreign Direct Investment（外商直接投资）为评价标准的。根据商业形式存在的金融服务贸易特点，我国常采用外资银行在华资产规模、业务类型与地域分布、外资银行产业规模为基础进行我国商业存在形式的金融服务贸易的衡量。根据相关数据显示，截止2014年 12月，目前我国国有商业银行、政策性银行在全球46个国家和地区都设立了相关的分行，其中海外附属公司与代表处已超过2100家，目前我国现有海外机构资产总额达到3200亿美元。而在在华外资银行方面，自我国加入WTO的13年间，我国在华外资银行资产总额逾1.32万亿元，同比增长11.1%；各项贷款余额4551.06亿元，同比增长3.3%；各项存款余额6069.35亿元，同比增长2.6%。2.3.3 我国金融服务贸易的对外开放程度和自由化水平有待提高改革开放之前，我国的金融服务贸易一直处于封闭状态。因为我国在入世谈判时签订了一系列协议中有关于市场准入方面的承诺，其中对商业存在形式的金融服务的市场准入承诺是整个金融服务市场准入的重中之重。金融服务贸易的其他三种提供方式中，对境外消费的市场准入限制最少而对跨境提供的限制是比较严格的。所以加入 WTO 后，我国的金融服务贸易对外开放的进程才不断加速，自由化水平也不断提高。金融服务市场对外开放程度可用外资金融机构资产占比、贸易角度、市场准入承诺水平三个指标来评评价。此外，服务业的规模、一国对外贸易依存度、国内生产总值增长率、人均国民生产总值等因素也直接或间接地影响着金融服务贸易的开放度。第三章 影响我国金融服务贸易国际竞争力影响因素（2000） 3.1金融服务贸易市场的开放度对金融服务贸易竞争力的各种效应金融服务贸易的开放化程度取决于该国是否取消限制金融服务贸易发展的壁垒，废除各项保护本国金融市场的政策，坚持自由竞争的法则充分参与国际分工所达到的市场化的程度。市场准入制度与国民待遇原则最能够充分体现金融服务贸易开放度的精神。开放的金融服务业市场，一方面能够扩大服务供给方的市场份额，产生规模经济效应降、低成本、增加收益，另一方面新进入国外市场的金融服务企业在开拓市场的过程中面临当地同行和其他国家金融机构的激烈竞争，逐步具备了多种竞争的能力，在竞争中学习和成长。国外金融机构竞争者的进入有利于打破东道国金融服务市场的垄断结构，引入竞争机制，改善市场结构。短期内可能会对国内的幼稚金融服务业产生巨大冲击，但从长期来看，开放的金融服务业市场使得国内的金融机构迫于生存的压力做出积极反应，提高服务效率，提升金融服务业的竞争力度，促进金融服务贸易的发展，合理的配置资源，提升消费者和整个社会福利。3.2金融创新与产业集群对赢取金融服务贸易竞争力的重要性创新是经济发展的动力，金融创新的动机主要有以下几个方面：1.结束内部与外部约束寻求利润最大化，这个因素是金融机构更侧重金融工具与金融业务的创新；2.绕开政府管制、谋求自身利益最大化而进行的创新；3.降低交易成本；4.技术进步及政府政策行为也会引起金融创新。金融创新的积极作用在于活跃了市场，提高了金融市场的运作效率；金融机构经营活动成本降低，资产和盈利的增加，大大提高了金融机构的运作效率，在此基础上间接地扩大了金融资源的可利用程度并使得社会投融资满意度上升。金融机构与金融市场运作效率的提高直接会导致整个金融业竞争力的提高，随之促进金融服务贸易的进一步发展。金融创新是一把“双刃剑”有利有弊，它既可以通过对各种金融要素的重新组合，即重新安排金融制度、建立新型金融市场、研发新的金融工具以达到优化资源配置的目的。在推动金融体系运行效率提高，规避政府管制、减低金融风险与交易成本的同时，无形中也增强了金融工具的流动性，通过杠杠效应，被分散金融风险的同时又重置了风险，给金融体系的安全和金融稳定带来前所唯有的挑战。3.3需求状况与生产要素与金融服务贸易的国际竞争力需求状况是指某类产品或服务在国内或国际市场上的销售状况，需求是提升一国金融服务业竞争力的内部动力，包括国内需求和国外需求两方面，这就要求融服务业按进入地区做好当地的市场细分，分别了解不同地区消费者的不同偏好，对消费者需求的变化，灵活应变迎合不同地区消费者对金融产品的个性化需求。生产要素分为初级生产要素与高级生产要素，金融服务业属于资本与技术密集型产业，所以初级的生产要素比如自然资源，气候等对其的重要性越来越低，而像技术、资本、人力资源等高级的生产要素对其越发重要。电子计算机、高科技通信技术及信息处理技术在金融业的广泛应用与推广，改变了金融服务贸易的内容、范围、方式，大大提高了金融业的效率，降低了金融交易成本，节约了劳动成本；技术的进步促使全球金融一体化，推动了金融业务，金融机构及金融制度的创新，拓展了金融业服务的时间与空间。资本要素分为人力资本与货币资本，两者对提升金融服务贸易的竞争力同等重要。资本资源指资本供应量和成本、资本收益、资本市场全球化、各种资本直接的流量。资本资源有利于金融服务业规模经济的形成，提升金融服务业的信用与抗风险能力，增强金融服务业的基础设施建设。如果说货币资本是硬件，那人力资本则是软件即一种“活”的、能动的智力资源。人力资源的水平和层次会在使用过程中随着经验的积累、知识的更新、技能的提高以及对人力资源投资的增加越来越高。人力资源的增强会使生产过程中的技术系数得到强化，金融服务业生产的可能性边界将会以越来越快的速度向外扩张，提高投资回报率促使资本高速增值。例如金融从业人员的整体素质直接影响资产的管理，风险评估和投资分析的质量，金融创新，金融经营理念的转变也都依赖于高素质的金融人才。3.4相关与支持性产业的协调与支持相关和支持产业是指为某产业提供中间投入的上下游产业，相关产业包括可以与之相协调和共享某些活动的产业或具有互补性的产业。产业的竞争优势不仅取决于其自身的能力和策略，同时取决于供货商和相关行业的能力和策略。相关和支持产业有利于为金融服务业发展创造良好的经济信息环境，发挥群体优势。金融服务业竞争力的提高离不开相关产业的支持，其中通信技术、保险、证券与教育及中介服务机构等都与金融业的发展息息相关。通信技术对金融业的影响不言而喻，银行卡、网上银行、ATM 机的出现及电脑的应用，便利的信息的传递，提高了效率，降低了服务成本，拓展了金融服务的提供方式。 银行业、信托业、保险业、证券业同属于金融业，之前我国实行的是分业经营分业管理的制度，我国加入 WTO 后，金融业的一体化、混业经营成为发展趋势，因此证券、保险业与金融业的关系更加紧密，除此之外，金融中介服务机构的作用也不容小觑，它能为金融业提供法律，财务，咨询管理等服务，从侧面反应了一国金融业的发展程度，如果相关支持产业越发达，该国的金融服务贸易竞争力越强。3.5政府干预与金融服务贸易的国际竞争力在国民经济中金融服务业占据核心地位，对现代经济的发展起着关键性的作用，同时金融服务业的健康发展与综合竞争能力的提高也离不开政府的支持。首先，金融服务业的发展需要政府为其创造适宜金融业发展的客观环境，加强基础设施的建设、完善配套设施，加大与金融服务业密切相关的信息技术产业的投入，组织相关产业集群发展，形成一个相互协作、分工明确，专业化的体系促进金融创新、降低交易成本、提高效率；重视教育的投资，有针对性的培养高素质的金融业人才。其次，经济全球化和金融业的开放削弱了我国现有金融法律的有效性，需要政府所做的就是逐步建立与国际惯例接轨，建立起既可以对金融机构严密监管有效防范金融风险又可以发挥金融机构的积极性、创造性的完善的金融法律制度，切实贯彻社会主义法治基本要求，切实做到“有法可依，有法必依，执法必严，违法必究”并且确保金融法律能够顺利实施。再次，积极调动各方面力量，从金融监管的主体，监管方式，监管手段，及监管内容等方面着手强化金融监管，建立风险监控与预警机制从而达到既可以激发金融创新又可以降低企业风险的目的。最后，政府应该主导金融服务业的竞争结构，打破垄断，引进竞争，激发金融业活力。第四章 提升我国金融服务贸易国际竞争力的对策建议（4000）中国要成为金融服务强国，必须要在充分发挥本国先天优势的基础上有步骤地培养和建立金融服务贸易的竞争优势。作者希望能够在本章中从政策制度、相关产业和企业这三个层次上，对我国现代金融服务贸易发展的脉络进行分析，在此基础上寻找提升我国金融服务贸易国际竞争力的途径。4.1建立完善的金融服务业人力资源培养与管理机制金融业的竞争，本质上是金融人才的竞争，特别是处于核心层次、核心岗位的高端国际化金融人才的竞争。因此，加强既有金融实战经验、又拥有金融服务贸易知识、通晓国际金融市场新产品运作、精通外语的金融高级人才的培养与使用，是增强我国金融服务贸易核心竞争力的根本途径。在金融人才的培养上，首先不仅要加强金融专业教育，更重要的是加强复合型高端金融人才的培养。鼓励大学和各类职业学校设立新兴交叉学科，培养不同层次、既懂金融专业知识和实务操作又具备外语能力的金融及国际服务贸易专业人才。另一方面更重要的是各金融机构应当直接参与到金融人才培养的过程中来，在专业的选择、培训项目设置、教学计划的制定、师资力量的培训、实习单位的提供等方面发挥关键作用，使得人才培养有的放矢。同时，要加强与国际上金融发达国家之间的金融人才交流，引进人才的同时也注重输出，使得金融人才的培养形成一种长效机制，能够源源不断的为我国的金融业输送具有全球性思维的国际性人才。其中企业层面的建议主要有以下四点：第一、改进企业的内部管理。依照公司法和商业银行法的要求，完善国有商业银行法人治理结构，健全符合市场经济要求的科学决策机制、监督制约机制和内部激励机制，实行严格的行长经营负责制和离任审计制。首要是改革财务管理体制，使利益与成绩挂钩。其次，要真正落实经营自主权，弱化和消除地方政府、相关部门及个人对其业务经营的干涉。再次，改革现行干部管理制度的人事制度，全面实行对企业化的干部聘任制和行员制。最后，银行要建立起比较健全的内部控制制度，做到“自负盈亏、自担风险、自我约束、自我发展”。一家银行的经营管理机制是决定其竞争力的深层次因素，对于整个银行体系来说则要启动重组程序，以合并、分立以及关闭、破产清算等方式，将某些有条件的国有商业银行改造为国家控股的股份制商业银行，实现银行业内部资源的优化配置。从而重新构造我国商业银行，培养具有国际竞争力的银行体系。第二、加强人力资源管理。金融服务业作为服务业的一种，有着其它各种服务业所共有的特性，服务质量的好坏与人员的素质紧密结合在一起，人力资源的优势更重要。因此，要把传统的人事管理观念转变为现代的人力资源管理观念，认识到人才竞争是中外银行竞争的核心和焦点，是业务竞争的基础，是提高金融业国际竞争力的关键。以此为基础，大力加强企业文化建设和人文环境建设，提高员工凝聚力和战斗力，增强敬业精神，建立多样化的激励机制，最大限度地挖掘人的潜力。同时，要加大人力资源的开发、培训投入，建立多种渠道、多种方式的人才开发途径，大胆提用优秀的专业管理人才，对各个层次的业务能手和管理人员进行针对性培训，尤其加强外语水平和现代金融知识的综合培训，建立严格的奖惩制度，提高薪金待遇，为参与国际市场竞争储备人才。4.2促进我国金融业务创新力度金融制度是指基于保证一个相对独立的金融系统得以运行而确立的规则体系。与其他范围宽泛的制度体系一样，金融制度体现为一系列的经济、法律、政治乃至道德、习俗的约束。所有合法的金融活动都在给定的金融制度框架下展开的。金融制度存在的目的就是对社会金融活动进行规范、支配和约束，以减少金融行为中的不可预见性与投机欺诈，协调和保障金融行为当事人的利益，润滑金融交易过程，从而降低金融过程中的交易成本，提高金融效率，协调金融发展与经济社会进步的进程。显然，金融制度是所有合法金融活动得以进行的前提，具有十分重要的基础地位。本文认为，我国金融制度的创新应当注意以下几个方面：一方面，要明确金融制度创新的发展目标和思路要建立金融制度创新的短期、中期和长期目标的整体规划，金融制度创新必须有层次感和整体感。否则一些过去曾被肯定和推崇的创新措施，反过来又被否定，这种反复导致了创新过程的“内耗”，加大了创新的成本。为克服金融制度创新的盲目性和随意性，应制定金融制度创新的发展目标并有条理地分阶段组织实施。我国进行金融制度创新规范发展的基本思路至少应包括如下内容：（1）在金融组织创新方面，要建立完全意义上的商业银行，允许银行所有制的多样化；要建立以股份制金融机构为主体的金融组织体系；（2）在金融市场制度创新方面，要进一步完善货币市场，规范和发展资本市场，促进货币市场与资本市场的协调统一，健全金融市场结构，建立起全国统一、公平竞争、规范有序、安全高效的金融市场体系；（3）在金融调控制度创新方面，要确保中央银行的完全独立地位，不断提高货币政策制定的科学性、前瞻性和信贷政策的指导性，积极推进利率市场化改革，完善金融总量调控与结构调节相结合的调控机制，建立起以间接调控为主的金融调控制度；（4）在金融监管制度创新方面，加强监管体系建设，形成中央银行宏观监管、同业公会同向约束、金融机构的自我监管相结合的三级监管体系，并逐步实现由机构性监管制度向功能性金融监管制度过渡，另外，要构建一整套金融法规，并形成一些开放性的金融危机处理机制；（5）在汇率制度创新方面，要逐步实现人民币资本项目下自由兑换，积极培育人民币汇率的市场机制，为将来实现人民币汇率的自由浮动做好准备。另一方面，要增强金融企业在金融制度创新地位和作用。我国的制度创新表现为政府供给主导型的强制性创新。政府是推动制度创新的决定性力量，左右着制度创新的方向、内容和进度。几乎每一项重大制度创新措施的出台，都要借助于政府的政治权力，都是政府意志和行为的产物。这种方式有着明显的缺陷：降低制度创新供给的针对性与有效性、抑制企业金融主体的创新积极性，使制度创新失去主体基础支持。因此，应注意调动企业金融企业参与制度创新的积极性，发挥它们在制度创新中的作用。金融企业还是新制度的接受客体，其对新制度的认可和接受程度，是影响制度创新效果的重要因素。所以，政府如果在推出重大的制度创新措施时，不征求相关金融企业的意见，继续实行“行政金融”而不是“市场金融”，其制定的游戏规则很可能得不到企业金融主体的理解和支持，从而影响其实行效果。4.3建立完善的金融监管体系建立完备的金融监管体系，有效防范和控制金融风险首先，加强对外资金融机构的监管，是我国防范金融风险的必要条件。从各国金融服务贸易发展的历程来看，各国金融服务业的对外开放和金融服务贸易的自由化都是相对的。世界各国即使是金融服务业发达的国家，在开放本国金融服务市场、推进金融服务贸易自由化的进程中，都非常重视加强对外资金融机构的监管。我国作为一个金融服务业还很不发达的发展中国家，为了有效的防范风险，在金融服务业对外开放时更应当加强对外资金融机构的监管。所以必须对外资金融机构在国内的经营活动实施严格的监管措施，有效地防止外资金融机构的经营风险对国内金融市场的稳定运行产生的不利冲击，并借助监管来限制外资金融机构的过度竞争，从而实现对国内金融服务业和金融服务市场的适度保护，降低金融服务业对外开放的风险和不利影响。虽然目前外资金融机构在国内设立的分支机构还不多，对我国金融体系的影响还比较小，但是我们的监管机构应当做到未雨绸缪，尽快建立起一套完善的监管体系，防范于未然。其次，改进我国金融服务业的监管，适应金融服务业加速开放的要求。当前我国对金融服务行业监管的方式是要求国内金融服务机构进行分业经营，根据金融服务机构类别进行监管。这种根据金融机构和类别进行监管的方式在金融服务机构业务界限模糊化的情况下，已经难以应对金融服务业的加速开放的挑战，也不适应混业经营发展趋势的要求。因此，要跨越金融服务产品和金融服务机构的界限，依据金融体系和金融产品的基本功能而设计监管体制，实现对各类金融服务机构的协调监管，从整体上加强对金融风险的监管。4.4逐步实现商业银行从分业经营到混业经营的转换金融混业经营是我国金融业未来发展的趋势，银行与非银行金融机构之间的业务界限逐渐模糊，金融机构业务交叉并日益走向多元化和综合化。分业经营是在我国市场经济体制不健全、融资秩序混乱、金融风险较大这些特定条件下所做出的正确选择，但是根据变化了的情况我们应当随时做出新的选择。随着金融市场的发展，分业经营已经不再是最有利于市场发展的选择了。从我国的实际情况看，社会资金供求的市场调节机制和政府宏观调节机制己基本建立，信贷膨胀的矛盾已转化为信贷收缩，银行的商业化改革在加快，抗风险能力在加强，这些都为混业经营创造了良好的外部条件。我国银行要在全球金融服务市场占有一席之地，就必须在增加和完善服务功能，因此我们必须抓住时机，抓紧进一步推进商业银行从分业经营向混业经营的转换。在这一方面，我们可以借鉴一些别国的经验，美国 1999 年通过金融服务现代化法，从分业经营转换为混业经营模式，但是随后的发展并没有向人们想象的大肆实行广泛的混业经营，而是主要表现为银行之间的并购。并购的主要目的不是跨业经营，而是同业整合。这些银行并购的目的并不在于借机进入证券业或保险业，而是着眼于扩大资本实力，增强其在商业银行业务领域的核心竞争力。另外，金融控股公司的原有混业经营业务也呈现出收缩趋向。比如，花旗集团在 2002 年第二季度时放弃了旗下旅行者集团的财产和灾害保险部门，富利波士顿在 2002 年中旬关闭了罗伯逊斯蒂芬投资银行。这些调整通过消除亏损的证券业务和保险业务，将资源重新集中于原有的优势领域。4.5加强金融信息化建设一直以来，金融行业都非常重视信息技术的应用，信息技术不但在建设方便、高效、安全的金融服务体系中发挥基础作用，而且对于提高企业内部管理水平进而提高资源配置效率更具有重要意义。在金融业日益显现对社会资源高效配置的强大支撑能力之时，信息化已经成为现代金融服务的命脉。据统计，西方95的金融创新都来自于信息技术，采用信息技术，金融企业可以设计出复杂的金融产品，并进行有效的风险管理。在这方面，由于我国金融业过去一直以来的理念是“以产品为中心”，对客户的需求重视不够，因此，在金融信息化建设中也是以金融机构本身作为中心环节来考虑的。在市场结构和供求关系已经发生很大转变的今天，我国的金融机构目前还不能完全适应 “以客户为中心”的市场需求。第五章 结论和展望本文采用定性分析与定量分析相结合的方法,围绕我国金融服务贸易国际竞争力问题进行系统的分析研究。在分析我国金融服务贸易的现状及特点的基础上,重点分析我国金融服务贸易国际竞争力的状况及其影响因素,并提出提高我国金融服务贸易国际竞争力的对策。本文根据我国金融服务贸易国际竞争力弱的现状,选用波特模型来分析影响我国金融服务贸易国际竞争力的因素。在资产和资本方面,我国银行业资产质量较差,资本利润率低,证券业资产和资本规模小,盈利模式单一;在人力资源方面,我国银行业和证券业高素质人才缺乏,与国外同行业相比存在着巨大的差距;在市场结构上,我国银行业存在竞争不足、银行信贷资金配置效率比较低,证券业整体竞争比较激烈,但是整体小券商多,实力不强;在信息化方面,银行业的信息化发展迅速,各种信息系统都开始使用,证券业也开始实施证券集中交易系统和网上交易系统等,可以说在影响我国金融服务贸易国际竞争力的因素中只是这个因素与国外差距较小;在产业需求方面,我国银行业存款和贷款需求都很大,证券业虽然起步较晚,但是发展迅速,这也为我国金融服务贸易的发展提供了有利的条件;在国家政策方面,我国不断的推进银行业改革,实行对外开放政策,同时也采取积极有效的措施来减少金融危机对我国金融市场的冲击,依靠我国政府积极的政策措施,我国金融服务贸易的国际竞争力在逐步的提高。参考文献1边昌，熊正德，陈强.我国金融服务贸易国际竞争力影响因素的实证分析J.金融经济，2007,11:5-92陈琳，熊正德，刘小佳.我国金融服务贸易国际竞争力评价J.金融经济，2006,6:10-173陈慧.全球金融危机下增强我国金融服