（会计学专业论文）上海银行跨区域发展研究.pdf

东北大学硕士学位论文 摘要 上海银行跨区域发展研究 摘要 本文以上海银行为研究对象 笔者从简介上海银行发展轨迹入手 分析了经 营地域限制对上海银行当前发展的束缚 阐述了上海银行跨区域发展的客观必要 性和现实可能性 深入讨论了上海银行应如何实施跨区域发展的问题 全文共分为三大部分 第一部分提出主题 上海银行跨区域发展问题 在这一章中 作者应用两 分法 在总结上海银行取得的成就的同时 分析了上海银行当前发展中厩l 临的瓶 颈问题 经营地域限制 进而提出上海银行应当跨区域发展的观点 第二部分结合中国经济 金融发展的现状 分析了上海银行跨区域发展的客 观必要性和现实可能性 首先对跨区域发展作以界定 在此基础上提出上海银干 跨区域发展是适应上海经济发展的客观要求 是适应入世后金融业同益加剧的竞 争的需要 源于上海银行扩张的本能和欲望 同时认为良好的宏观经济环境 长 江三角洲地区雄厚的经济基础 建设上海国际金融中心的金融环境 监管当局宽 松的政策空间 为上海银行跨区域发展提供了现实条件 而上海银行自身的实力 证明其有意愿更有能力突破经营地域限制 从地方性股份制商业银行向跨区域的 股份制商业银行飞跃 第三部分为上海银行制定出跨区域发展的区位定位 并提出跨区域发展的三 大方向构想 首先通过分析国内股份制商业银行区位定位的现状 指出其存在的 问题 区位定位雷同 陷入银行规模扩大后便向全国发展的相似发展模式 接 着针对上海银行的具体情况 为之制定了 做中国的区域性大银行和跨国银行 的发展目标 并提出上海银行跨区域发展的三大方向 上海银行跨区域发展的第 一步是 以大长三角经济圈为基地 以珠三角经济圈和京津冀经济圈为两翼 建 成为中国的区域性大银行 第二步是 挺进港台地区 第三步则是跨出国境 向 太平洋西岸经济发达地区扩张 做跨国银行 并分别论述了提出这三大步发展方 向的理由及措施 其中重点论述了在长三角的扩张 最后 笔者总结了全文的主要观点 并向上海银行提出上市和继续吸引外资 的建议 向会融监管当局提出给予政策支持等合理化建议 关键词上海银行商业银行跨区域发展 i i 东北大学硕士学位论文a b s t r a 1 t r e s e a r c ho ng e o g r a p h i c a le x p a n s i o na c r o s sa d m i n i s t r a t i v e r e g i o n f o rb a n ko f s h a n g h a i a b s t r a c t t h er e s e a r c ho b j e c to ft h i st h e s i si sb a n ko f s h a n g h a i s t a r t i n gf r o mi n t r o d u c i n gi t s d e v e l o p m e n th i s t o r yb r i e f l y t h i st h e s i sa n a l y z e sh o w t h el i m i to ng e o g r a p h i c a lo p e r a t e s c o p eh a m p e r s i t sf u t u r eg r o w t h t h u sp u t sf o r w a r dt h et o p i co ft h i st h e s i s g e o g r a p h i c a l e x p a n s i o n a c r o s sa d m i n i s t r a t i v e r e g i o n f o rb a n ko f s h a n g h a i t h e n i t a n a l y z e s s y s t e m a t i c a l l yt h en e c e s s i t ya n dp o s s i b i l i t yo f i t se x p a n s i o n o nt h eb a s i s i td i s c u s s e s d e e p l y t h e p r o b l e ma b o u t h o wb a n ko f s h a n g h a i s h o u l dt a k ea c t i o nt o e x p a n d g e o g r a p h i c a l l y a c r o s sa d m i n i s t r a t i v er e g i o n t h et h e s i sc o n s i s t so f t h r e ec h a p t e r s i nc h a p t e ro n e t h et h e s i sp u t sf o r w a r dt h et o p i c g e o g r a p h i c a le x p a n s i o na c r o s st h e a d m i n i s t r a t i v e r e g i o n f o rb a n ko f s h a n g h a i o n o n e h a n d i t c o n c l u d e st h e a c h i e v e m e n t sg a i n sb yb a n ko f s h a n g h a i o n t h eo t h e rh a n d i ta n a l y z e si t sb o t t l e n e c k p r o b l e ma b o u tt h el i m i to ni t sg e o g r a p h i c a lo p e r a t es c o p e h e n c e i tp u t sf o r w a r dt h e v i e w p o i n tt h a tb a n ko fs h a n g h a is h o u l db r e a kt h r o u g ht h el i m i to no p e r a t es c o p ea n d e x p a n d o u t w a r d i nc h a p t e rt w o c o m b i n i n gt h ec u r r e n ts i t u a t i o no fc h i n e s ee c o n o m i ca n df i n a n c i a l d e v e l o p m e n t t h et h e s i sa n a l y z e st h en e c e s s i t ya n dp o s s i b i l i t yf o rb a n ko fs h a n g h a i s g e o g r a p h i c a le x p a n s i o n a c r o s sa d m i n i s t r a t i v er e g i o n i t sa r g u e dt h a ti ti sa d a p t e dt ot h e o b j e c t i v en e e do fs h a n g h a i sd e v e l o p m e n t i sa d a p t e dt oi n c r e a s i n gc o m p e t i t i o ni n b a n k i n gi n d u s t r ya f t e rs u c c e s s f u le n t r y t ow t o a n di sd e r i v e df r o mb a n ko f s h a n g h a i s e x p a n s i o n i n s t i n c ta n dd e s i r e a tt h es a m e t i m e i t s r e g a r d e d t h a ts o u n d m a c r o e c o n o m i ce n v i r o n m e n t r i c he c o n o m i cb a s ei n c h a n g d e l t aa r e a f i n a n c i a l s u r r o u n d i n g ss h a p e db ys h a n g h a i sc o n s t r u c t i o nt o i n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a lc e n t e r a n d l o o s e nr e g u l a t i o np r o v i d er e a l i s t i cc o n d i t i o n sf o rb a n ko f s h a n g h a i se x p a n s i o n w h i l e t h es t r e n g t ho fb a n ko f s h a n g h a is h o w i th a sn o to n l yt h ew i l l i n gb u ta l s ot h ea b i l i t yt o b r e a kt h r o u g ht h eb a n d a g et ou p g r a d et oar e g i o n a lb a n k i nc h a p t e rt h r e e t h et h e s i sd r a w su pt h ea r e ap o s i t i o n i n gf o rb a n ko fs h a n g h a i s e x p a n s i o na n dr a i s e st h r e em a i ne x p a n s i o nd i r e c t i o n s f i r s t l y b ya n a l y z i n gc u r r e n ta r e a p o s i t i o n i n gs i t u a t i o nf o rc h i n a b a s e dc o m m e r c i a lb a n k s i tp o i n t so u tt h ep r o b l e m si n t h e i r p o s i t i o n i n g t h e n i tm a k e su pan e wd e v e l o p m e n tt a r g e tt h a ti st ob eab i g c h i n a b a s e dr e g i o n a lb a n ka n dm u l t i n a t i o n a lb a n k a n di tf o r m a t st h r e ee x p a n s i o n i i i 东北大学硕士学位论文 a b s 丁r a c 丁 d i r e c t i o n s s t e po n ei s t om a k et h ec h a n g d e l t aa r e ab a s e m a k et h ez h u d e l t aa n dt h e j i n g j m 一 1 i a r e aw i n g s a n dt ob eab i gc h i n a b a s e dr e g i o n a lb a n k s t e pt w oi s t os t r i d e i n t oh o n gk o n ga n dt a i w a na r e a s t e pt h r e ei st o e x p a n dt o w a r dw e s tp a c i f i cc o a s t a l d e v e l o p e dc o u n t r i e sa n da r e a i td i s c u s s e sd e e p l yt h eg r o u n d so l d r a w i n gs u c ht h r e e d i r e c t i o n sd e c i s i o na n dt h em e a s u r e st ob et a k e n i nw h i c hi t s p e c i a l l ye m p h a s e so ni t s e x p a n s i o ni nc h a n g d e l t a a r e a b yc o n c l u s i o n t h e a u t h o rs u m m a r i z e st h em a i n v i e w p o i n t s i nt h et h e s i sa n d s u g g e s t sb a n k o f s h a n g h a io ng o i n gl i s ta n di n c r e a s i n g l ya b s o r b i n gf o r e i g nc a p i t a la n d f i n a n c i a lr e g u l a t i o na u t h o r i t i e so n g i v i n gm o r ep o l i c ys u p p o r t k e yw o r d s b a n ko fs h a n g h a i c o m m e r c i a l b a n k g e o g r a p h i c a le x p a n s i o n a c r o s s a d m i n i s t r a t i v er e g i o n i v 声明 本人声明所呈交的学位论文是在导师的指导下完成的 论文中取 得的研究成果除加以标注和致谢的地方外 不包含其他人已经发表或 撰写过的研究成果 也不包括本人为获得其他学位而使用过的材料 与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确 的说明并表示谢意 本人签名 动 专席 b 骚 眵 商 7 东北大学硕士学位论文 前言 j 一 刖吾 1 写作背景 笔者之所以选择 上海银行跨区域发展研究 为题作为硕士学位论文 是出 r 以下考虑 我因改革开放2 0 多年 金融业取得了较大的发展 特别是股份制商业银行和 城市商业银行等中小银行的出现 打破了国有独资商业银行一统天下的令融格局 提高了银行业经营效率 形成银行业公平有序竞争的经营环境 但是 银行仍然 是金融体系中最脆弱之处 国有银行不良资产比率过高 严重威胁着银行体系的 安全 股份制商业银行面临扩大规模 进一步发展壮大的问题 城市商业银行良 莠不齐 匾待探索改革与发展出路 近年来 商业银行改革与发展问题一直是学 术界讨论的热点问题之一 自攻读研究生以来 笔者就将商业银行改革与发展问题作为研究方向 大量 阅读相关书籍 杂志及报刊 了解我国国有独资商业银行 股份制商业银行和城 市商业银行的改革与发展中面临的问题 研究国外商业银行的先进管理经验 追 踪国外商业银行最新发展动向 探讨我国商业银行改革与发展出路 2 0 0 2 年8 月至2 0 0 4 年初 笔者在上海银行进行了为期1 年的实习 经过调查 研究和实习体验 对这家具有开放性 国际化战略思维的 小 银行产生了浓厚 的兴趣 上海银行以其创业不到8 年的跨越式发展为我国城市商业银行改革提供 了宝贵的经验 其探索的经验甚至对股份制商业银行 国有独资银行改革都有借 鉴作用 因而很有研究价值 又因为 当前上海银行面临的最大的问题是如何突 破经营地域限制 实现跨地域发展 所以 笔者选择了 上海银行跨区域发展研 究 这个具有现实意义的课题 以期通过对这个课题的研究为城市商业银行的改 革与发展探索出一条成功之路 并作为研究生阶段学习与实习成果的总结 2 主要研究方法 在学术上 研究问题的方式主要可划分为两大类 一类是纯理论研究 一类 是应用研究 纯理论研究是对尚未开发的知识领域进行研究 通常并不涉及理论 的应用问题 而应用研究的目的则在于解决实际问题 或向管理当局提供相关的 政策主张 本文的研究属于后者 试图对城市商业银行如何突破经营地域限制 实现跨地区发展出谋划策 本文主要采用了以下研究方法 1 实证分析法 1 东北大学硕士学位论文前言 本文联系我国经济与金融发展的实际 借鉴国外银行业发展的实践经验 以 银行为研究客体 通过对1 海银行的发腱现状的剖析 提出了上海银行应 1 j 跨 域发展的观点 分析了j 二海银行跨i 苎 域发展的必要性和可行性 并提出其跨 区域发展的三大方向构想 2 比较分析法 本文对比分析了圜内股份制商业银行在业务经营区域和分支机构布局的定位 方而存在的问题 结合卜海银行的自身特色 提出上海银行跨区域发展 跨罔发 展的构想 3 静态研究与动态研究相结合的方法 静态研究就是把当瓤上海银行的经营管理情况作为相对静止的横断面进行研 究 以准确地了解其发展现状 动态研究是把上海银行自成立以来较长一段时间 的发展轨迹作为研究对象 旨在了解其发展进程的基础上 研究其未来跨区域发 展方向 3 本文的特点与创新 1 本文的研究特点 本文关于上海银行跨区域发展的研究 特别是跨国发展的构想 不是凭空想 象的 也不是重复他人的研究 而是深入实地考察研究的结果 笔者曾于2 0 0 2 年 8 月至2 0 0 4 年初在上海考察实习1 年多 对上海银行的成长历程和崛起的经验作 了大量的调查研究 同时对其生存发展的周边环境作过较详实的考察研究 如上 海经济和金融发展情况 特别是上海国际金融中心建设情况 以上海为中心的大 长三角经济圈的形成和发展前景等 并且从我国经济全球化国际化发展的趋势出 发 学习借鉴西方商业银行全球化 国际化发展的成功经验 提出了上海银行跨 区域 跨国发展的构想 本文以上海银行为特定研究对象 深入实际 调查研究 发现问题 发展瓶颈 研究问题 解决问题 尽量避免脱离实际的纯理论性讨 论 这是本文研究的特点之一 本文研究的特点之二是 具有很强的实用性和针对性 本研究的最初出发点 不是为了写论文 而是为了探索 为了实践 这个题目是笔者实习期间研究的内 容之一 并且在实习结束后 作为向上海银行提出的四项建议之一 写进了 实 习报告 交给了上海银行领导 目的是为了探索上海银行改革之路 促进上海银 行的发展 本论文就是在此基础上进一步作了深入系统的研究和阐述 2 本文的创新之处 本文关于上海银行突破区域限制 向经济发达地区发展 但不以建成全固性 商业银行为目标 进而走出国境 向太平洋西岸经济发达国家发展的构想 突破 了我国商业银行 包括四大国有商业银行 跨区域股份制商业银行 地方城市商 2 东北大学硕士学位论文前言 业银行 的发展模式 为在我国经济全球化 幽际化发展的情况下 推进我幽商 j k 银行的改革和发展提出了一条可供探讨的新模式 这个构想的提出 也许会引 起争论 也有待实践的检验 但笔者相信 随管世界经济全球化 一体化进稃的 加快 我图商业银行跨困发展问题将会提到议事同程 而上海银行的成功探索 必将为我国商业银行的改革和发展提供有益的经验 产生示范效应 3 东北大学硕士学位论文第一章上海银行跨区域发展问题的提出 第一章上海银行跨区域发展问题的提出 在本章中 笔者总结上海银行的发展成就 分析经营地域限制是上海银行当 前发展中面i 临的瓶颈问题 从而提出本文的主题 上海银行应当跨区域发展 1 1 上海银行概况 上海银行 全称为上海银行股份有限公司 是一家经中国人民银行批准成立 的地方性股份制商业银行 成立于1 9 9 5 年1 2 月2 9 日 注册地为上海 捌有5 0 家分支机构 实行 一级法人 两级经营 的管理体制 目前全行注册资本为2 6 亿元人民币 股东由上海市国有股份 中资法人股份 外资股份及众多个人股份 组成 是我圜首家吸收外资商业银行投资和外资参股比例最高的中资控股商业银 行 上海银行的主要经营范围和业务包括 办理本外币存贷款 办理本外币结算 和票据贴现 发行金融债券 承销 买卖 代理发行 代理兑付政府债券 从事 同业拆借 办理地方财政周转使用资金的委托贷款业务 提供信用证服务及担保 办理外汇贸易 非贸易结算 办理资信调查 查询 见证业务 代理收付款项 代理保险业务 提供保管箱业务 经中国人民银行批准的其他业务 上海银行的 经营地域局限于上海市范围之内 上海银行作为在上海市城市信用社基础上组建起来的地方性股份制商业银 行 在我国银行体系中是继国有独资商业银行 股份制商业银行之后的第三梯队 城市商业银行群体中最大的一个成员 见表1 1 所示 表1 1 我国商业银行梯队状况 t a b l e1 1t h ec l a s s i f i c a t i o no f c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k s 商业银行梯队分类经营地域范围简要情况 国有独资商业银行 全国 中 农 工 建等4 家 交通 光大 招商 华夏 中信实业 民生 深发展 浦发 股份制商业银行争国 广发 兴业 恒丰银行 原烟台住房储蓄银行 k 海银行 北京市商业银行 南京市商业银行等1 1 2 家 由 城市商业银行市 地级市区划内 城市信用社改制组建 农村商业银行当地区划内江苏常熟 张家港和江阴三个城市首批试点 上海银行成立以来 以 立足地方 服务市民 坚持中小 挺进大型 为市 场定位 充分发挥地方股份制商业银行的特点和优势 稳健经营 规范管理 不 仅获得了良好的社会效益和经济效益 而且引起了国内外金融业的广泛关注 1 9 9 9 年9 月和2 0 0 1 年1 2 月 上海银行分别吸收了世界银行集团成员国际金融公司 香港上海汇丰银行和上海商业银行等外资银行的参股投资 成为首家吸收外资商 d 东北大学硕士学位论丈第一章上海银行跨区域发展问题的提出 业银行股本和外资参股比例最高的中资商 i k 银行 从而为实现成为大银行的目标 扣下 了峰实的蛙础 至2 0 0 2 年术 上海银行存贷款余额分另j j 达到1 4 4 5 亿元人民币和7 5 3 亿元人 民币 外汇存 贷款余额分别达4 1 3 亿美兀和1 4 7 亿美元 全年实现利润总额达 8 8 7 亿元人民币 总资产达1 6 8 6 亿元人民币1 1 1 1 上海银行的组建过程 上海银行是根据国务院关于组建城市商 i k 银行的通知 在清理整顿上海市城 市信用社的基础上建立起来的 2 0 世纪8 0 年代 随着经济体制改革的深化 城市集体经济 私营经济 个体 经济 统称 两小 经济 在全困蓬勃发展起来 并在国民经济中显示出闩益重 要的地位 但国有专业银行独揽存贷业务的 大一一统 的组织形式很难为 两小 经济提供相应的金融服务 于是以 两小 经济为服务对象的城市集体金融组织 城市信用合作社 以下简称城信社 顺应经济发展的需求走上历史的舞台 上海城信社正是在这个背景下出现在上海金融界的 根据中国人民银行关于城信 社的管理规定 上海城信社是为上海市集体企业 个体工商户以及城市居民服务 的金融企业 经营业务 服务对象 资本金来源等全部局限于上海市范围 上海城信社以 两小 经济为服务对象 以促进地方经济发展为己任 把7 0 以上的贷款投向 两小 企业 9 年中累计发放贷款近2 0 0 0 亿元人民币 成为上 海 两小 经济发展的强有力的金融支柱 同时也促进了自身的发展壮大 推动 了上海金融业的良性发展 从1 9 8 6 年1 2 月两家城信社成立到1 9 9 5 年末上海银行 组建 上海市城信社家数增 o t l 至09 8 家 从业人员近5 0 0 0 人 营业网点2 3 0 多个 遍及全市各区 资产达2 8 9 亿元人民币 各项存款余额2 5 5 亿元人民币 为全市 金融机构同期存款余额的6 7 各项贷款年末余额1 0 2 亿元人民币 占全市金融 机构同期贷款余额的3 5 当年创造利润1 0 多亿元人民币 比上年增长7 6 2 在全国同业中 上海市城信社的发展虽然起步晚 但后来居上 在机构设置 资 产总量 存贷款规模等方面都占有十分重要的地位 上海市城信社的发展为后来 过渡到上海城市合作银行 即上海银行 奠定了物质基础 随着全国范围城市信用社的组建及增多 其固有的一些问题逐渐暴露出来 城信社是 单行制 规模小 抗风险能力差 各自为政加剧行业内竞争 管理机 制不健全 地方行政干预过多 结算网络不便利等等 制约了其进一步发展 虽 然相比之卜 上海市城信社发展得较好 但也不同程度的存在上述问题 为进一 1 瓷料来源 垂银行2 0 0 2 年年度撤告 2 陈远商 f l i t 蠹 i 海市城市信用 作社简史 第1 2 6 页 l 湃 民m 版杜 1 9 9 9 东北大学硕士学位论文 第一章上海银行跨区域发展问题的提出 步深化余融体制改革 1 9 9 5 年国务院发布 关于组建城市合作银行的通知 决定 在城信社的摹础i 试办城巾合作银行 l j 海作为组建城市合作银行的5 家试点城市之 在上海 1 了政府和中国人民 银行 海市分行的参与下 对全市9 8 家城信社和 联社进行清 6 核资 呆帐核销 股权评估 将城信社顺利转制成上海城市合作银行 并成立了新的股东大会 董 事会 监事会和行政领导班子 初步具备了现代股份制银行的公司治理制度 1 9 9 5 年1 2 月2 9n 上海城市合作银行j 下式成立 注册资本1 6 亿元人民币 股东为市区两级财政及个人股东等 与此同时 上海市9 8 家城市信用合作社和市 联社业务部按协议自动解散 成为上海城市合作银行的分支机构 应当说 从上 海市城市信用社的成立到上海城市合作银行的组建 上海城市集体金融组织发生 了质的飞跃 上海银行不是对城信社资产负债 组织机构 人员的简单合并 而 是资源的整合 经营管理机制的重塑 是以现代银行制度构建起的新的地方性股 份制商业银行 但同时还要看到 上海城市合作银行的整个组建过程是政府行为 并1 i 是银行自身的市场化运作 1 9 9 9 年 上海城市合作银行更名为上海银行 更名后更具有上海特色 1 1 2 上海银行的发展状况 上海银行自组建以来 充分利用上海作为中国经济龙头的地方优势 各项业 务发展迅速 无论在资金规模 经营实力 还是在产品开发 经营管理方面 都 成为城市商业银行中的佼佼者 银行资产达1 6 8 6 亿元人民币 在2 0 0 3 年7 月 英国 银行家 杂志公布的全球1 0 0 0 家大银行排名中 上海银行名列第3 1 8 位 跻身全球5 0 0 家大银行之列 在中国入围的1 5 家银行中排名第1 0 位1 2 0 0 2 年被 国际金融协会吸纳为会员 在上海银行业中综合实力排名第4 位 在全国城市商 业银行中名列第1 位 上海银行迅猛的发展势头 独特的发展思路 吸引了全国同行的目光 并被 媒体冠之以 上海银行现象 更为可贵的是 该银行在城市商业银行的战略定位 和完善法人治理结构等方面做出了积极的探索 并取得了可资借鉴的成果 1 1 2 1 经营情况 截至2 0 0 2 年来 上海银行总资产达1 6 8 6 亿元人民币 比成立时增加1 3 9 7 亿 元人民币 增幅为4 8 3 人民币存款余额 含同业存款 达1 4 4 5 亿元人民币 比成立时增加1 0 7 3 亿元人民币 增幅为2 8 8 人民币贷款余额达7 5 3 亿元人民 币 比成立时增加6 5 2 亿元人民币 增幅为6 3 8 外汇存贷款余额分别达4 1 3 和1 4 7 亿美元 比上年术增长7 3 2 0 0 2 年实现利润总额8 8 7 亿元人民币 较l 资料来湖 l 海银行第2 2 7 期 l 海银 1 丹 2 0 0 3 年7 j j3 0 日 6 一 东北大学硕士学位论文 第一章上海银行跨区域发展问题的提出 年度减少了i 7 亿元人民币 原因是呆账准备金计提方法变更 计提准备支出较 卜一年度增加7 6 6 亿元人民币 当年首次摊销了住房基余2 7 亿7 亡人民币 1 见 图11 表1 2 图1 1上海银行各年末资产总额 存贷款余额增长情况 f i g 1 1 t h e i n c r e a s e o n t o t a lc a p i t a la n d b a l a n c e so f d e p o s i t sa n d l o a n sa t t h ee n do f e a c h f i s c a l y e a ro f b a n ko fs h a n g h a i 表1 2 上海银行与其他商业银行经营效益和盈利能力对比表 2 0 0 2 年 2 t a b l e1 2t h ec o n t r a s t i no p e r a t e b e n e f i t a n de a r n i n ga b i l i t yb e t w e e n b a n k o f s h a r i g h a ia n do t h e r c o m m e r c i a ib a n k s 银行 净利润 亿元人民币 净资产收益率 总资产收益率 四大国有银行 甲均 4 2 2 629 9 0 1 5 1 0 家股份制商业银行 平均 6 9 11 2 20 3 9 上海银行 7 7 7 9 4 40 4 6 上海银行主要业务有公司金融 个人金融 国际业务 资金市场业务和中间 业务 上海银行在城信社时期服务 两小 经济的基础上 进一步将市场定位于 立足地方 服务市民 坚持中小 挺进大型 的发展战略 由于努力为中小企 业服务 积极为中小企业提供开户结算 贷款 业务咨询等基础性金融服务 上 海银行被称为 中小企业俱乐部 该行全年为小企业办理结算业务比例约占上海 地区市场份额的5 0 小企业开户数约占上海市小企业总数的1 2 全行贷款6 0 以上投向了中小企业 真 f 成为了中小企业的 主办行 同时 为实现成为 大 银行的目标 上海银行还选择优秀的大型企业 与之建立银企战略合作关系 丌 数擀米诹 i 海银行年度报告 2 数州来源 巾国证券撤 2 0 0 3 年8 门2 5 日第5 版 一7 东北大学硕士学位论文 第一章 上海银行跨区域发展问题的提出 拓优秀大型企业 特别是大型民营企业市场 1 1 2 2 风险控制状况 l 海银 j 7 f 发了窖 1 1 川孙平级模型和贷款多级分类系统等风险评级t 具 初 步建立了科学的贷款质量管理体系 将f 格控制不良贷款增量与积极化解不良贷 款存量相结合 加快不良资产的催收 化解 核销 控制非生息资产 提高资产 质量 实现了贷款质量指标绝对额和不良率的双下降 截止2 0 0 2 年底 一逾两 呆 与五级分类后三类不良贷款在全部贷款余额中的比例分别降至4 s s o o 平n8 8 9 1 1 2 3 公司治理结构 上海银行成立伊始 即按照 公司法 和 商业银行法 的有关规定 制订 了公司章程及其配套的管理制度 明确了股东大会 董事会 监事会和经营管理 层的职责分 形成较为完善的公司治理构架 2 0 0 2 年又根据中国证监会 上市 公司治理准则 和中国人民银行 股份制商业银行治理指引 等规章 着手修订 了公司章程 董事会议事规则和制订股东大会议事规则 董事会下设审计 薪酬 风险控制三个专门委员会以保证董事会职能作用的发挥 在部门与分支机构设置方面实行一级法人 两级经营体制 共有5 0 个分支机 构 2 0 1 个网点 见图1 2 所示 图1 2 上海银行组织机构 f i g i 2 t h eo r g a n i z a t i o no f b a n ko f s h a n g h a i 一8 一 东北大学硕士学位论文 第一章上海银行跨区域发展问题的提出 1 1 2 4 组织构架建设情况 加快现代金融企业制度建设 积极推进组织构架再造 探索 以客户为中心 以市场为导i 匈 的新型营销体系 加强专业化和集约化的管理 加大统一高效的 后台对前台的支持力度 先后成立了贷审中心 信用卡中心等专业性机构 并以 全行 一本帐 为目标 完成了大类业务产品和总行部室成本分解流程 初步建 立成本效益分析体系的整体构架 以建立与现代化商业银行相适应的人力资源管 理体系为目标 大力推进人力资源管理改革的步伐 1 1 2 5 股权多元化情况 目前 在上海银行2 6 亿元人民币的注册资本中 股东包括上海市国有股份 中资法人股份 外资股份及个人股份等多种成分 是典型的多元混合经济结构 见表1 3 所示 表1 3 上海银行最大十名股东投资情况1 t a b l e1 3t h ei n v e s t m e n t o f t h eb i g g e s t t e ns h a r e h o l d e r s o f b a n ko f s h a n g h a i 序号 股东持股数 万股 占总股奉 1j 海市围有资产经营有限公司 2 1 5 6 082 9 2香港上海汇丰银行有限公司2 0 8 0 08 0 0 3国际金融公司 1 8 2 0 07 0 0 4 中国华源集团有限公司 8 2 4 0 3 1 7 5上海市黄浦区国有资产总公司 8 0 0 03 0 8 6 上海商业银行 7 8 0 03 0 0 7上海市徐汇区财政局 6 8 0 02 6 2 8 上海市浦东新区财政局 5 0 0 01 9 2 9t 海市闸北区财政局 4 2 0 01 6 2 l o 上海市卢湾区财政局 3 9 0 01 5 4 合计 1 0 4 6 0 04 03 2 1 1 2 6 与国内外银行业的交流与合作情况 上海银行加强与香港上海汇丰银行的合作与交流 引进国际先进的银行业管 理理念 运作经验和技术手段 通过与自身经营模式 特点的结合 进一步探索 符合国际标准的现代商业银行管理体制 源于相同的 上海情结 上海银行与香港的上海商业银行 台湾的上海商业 储蓄银行建立了两岸三地 上海银行 战略合作机制 三地 上海银行 在外汇 业务 人员培训 信息交流 客户服务等方面开展了实质性合作 形成了独具特 色的银行间同业合作的新模式 并初步显现沪 港 台 上海银行 金融服务的 品牌效应 上海银行还加强与其他城市商业银行的合作 牵头组建城市商业银行资金清 算中心 实现资源的整合和共享 加快全国城市商业银行由业务领域的合作向资 产 资本领域的紧密型联合转变的步伐 资料柬i f 5 frj 海银行2 0 0 2 年年度搬告 9 东北大学硕士学位论文第一章上海银行跨区域发展问题的提出 1 1 3 上海银行迅速崛起的经验及进一步做大 做强的潜质 纵观上海银行的发展轨迹 其成功主要源于卜海优越的经济环境和自身的努 力探索 j 二海经济连续1 1 年保持两位数增长 企业良好的效益 完善的社会信用 环境及金融业良性的竞争环境 都为上海银行的发展提供了良好的外部条件 这 是卜海银行的发展超出其他城市商业银行的经济基础 此外 地方政府的大力支持与扶持也是上海银行快速发展的重要原凼 上海银行的发展更是上海银行人勇于探索 勇于创新的成果 其探索主要表 现在三方面 其一 客观准确的市场战略定位 坚持立足地方 服务市民和中小企业的 特色 卜海银行在探索和实践适应现代商业银行要求的市场营销体制和机制中逐 步确立了 立足地方 服务市民 坚持中小 挺进大型 的市场定位 立足地方 是发展的基础 在支持地方经济和重大市政工程建设方面 上海银行发挥了 地 方银行 的优势和作用 先后对高架 地铁二号线 轨道明珠线 浦东机场龙东 大道 东海天然气管道等重点市政工程建设提供了有力的信贷支持 截止2 0 0 2 年 底 对市区两级重大项目贷款余额达5 2 3 l 亿元人民币 服务市民是上海银行一 贯的宗旨 上海银行服务于2 8 0 万个人客户 已形成了储蓄 银行卡 个人信贷 以及中间业务四大个人金融服务系列 加之新增的发放养老金 医保金业务 使 上海银行成为名副其实的 市民银行 积极为中小企业服务是上海银行一贯的经 营理念 为适应中小企业日益变化的金融需求 上海银行不断开发新的金融产品 提升服务的层次 首创中小企业担保基金贷款 解决中小企业贷款难 担保难问 题 通过 小巨人 企业培育计划 重点扶持优质中小企业客户 还与国家经贸 委中小企业对外协调中心合作成立 上海中小企业服务中心 使之成为中小企业 的资金流和信息流的集散地 此外 上海银行还致力于培育优质客户群 向大型 企业挺进 先后与 上实置业集团 上海新黄浦置业有限公司 中国远洋运 输总公司 中国联通上海分公司 上海通用汽车有限公司 大连实德集 团 等大型集团签订全面合作协议 其二 科学有效的经营管理理念 坚持按国际化标准和上市公司标准规范 化运作 努力构建现代银行制度 1 9 9 9 年9 月 国际金融公司参股投资上海银行 上海银行抓住这一有利时机 不断充实股份制商业银行 产权约束 的基本内涵 健全了与国际惯例接轨的法人治理结构 按照国际商业银行的通行惯例 建立了 股东大会 董事会 监事会和经营班子各负其责 相互制衡的法人治理结构 健 全了现代企业制度 并建立健全了规章制度 规范了董事会 监事会等机构的议 事程序 明确各部门的职责 在发挥董事会对重大问题的决策和监事会的有效监 督作用的同时 还注重发挥非执行董事的作用 让外资入股后派驻的洋董事充分 1 0 东北大学硕士学位论丈第一章上海银行跨区域发展问题的提出 发挥金融学术专长 吸收发达国家公司治理的全新理念 同时 还完善了内部审 计制度 使内部管理机制的运作更趋规范 此外 还通过完善信息披露机制 增 强银行经营管理的透明度 聘请国际著名会计师事务所 出具符合国际会计准则 的年度或临时性审计报告 努力按国际标准和上市公司的要求规范会计核算和信 息披露 以真实 准确 客观 完整和及时地反映银行的经营管理状况 其三 开放式的企业发展思路 积极 引资 引智 上海银行成为接受 吲际会融公司投资的中国首家商业银行 该银行通过 引资 完善法人治理结构 通过 引智 吸收行业先进技术和管理经验 取得了良好的效果 2 0 0 1 年1 2 月 又成功引入香港上海汇丰银行 香港的上海商业银行参股投资 国际金融公司增 持股份 从而使该行外资金融机构投资参股比例达1 8 成为中国加入世贸组织 后酋家吸收外资商业银行参股比例最高 外资股东数最多的股份制商业银行 通 过全方位 开放性的合作 上海银行建立了开放式的战略管理体系 主动接受花 旗银行 荷兰银行等外国专家的技术援助和培训 并与上海银行董事 监事的决 策 监督结合起来 使决策更具科学性 上海银行的迅速崛起为我国中小商业银行 特别是城市商业银行的改革和发 展提供了宝贵的经验 同时也为自身的进一步发展奠定了基础 上海银行不但具 各了做大 傲强的潜质 而且产生了傲大 做强的强烈愿望 但是要挖掘这种潜 质 把愿望变成现实 就必须突破目前的经营地域限制 1 2 上海银行发展的瓶颈 经营地域限制 上海银行在发展中也存在着弱点与不足 如资产规模小 知名度不高 员工 素质参差不齐等 这些问题是发展中的问题 并且在发展中将会逐步得到解决 上海银行当前面对的最大的问题 是经营地域局限于上海市行政区划对其发展的 制约和束缚 1 2 1 我国金融监管机构对银行经营地域限制的规定 作为监管内容之一 我国金融监管机构对在中华人民共和国境内经营的商业 银行的经营范围进行了规定 这主要包括对客户 业务和地域三方面经营范围的 限定 客户限定是指对银行经营的对象类型的规定 按不同主体可分为企事业单 位与个人客户 中资企业与外资企业客户等 经营业务限定是指对银行可从事的 业务品种 类型的规定 按不同划分标准可分为人民币业务和外汇业务 银行 证券和保险业务等 而经营地域限定是指对银行开展业务的地理范围的规定 即 可以在哪些地区设立分支机构 开展业务 对经营地域的限定包含两层含义 其 一是每家商业银行可以在某一行政区划范围内 或跨行政区划的更大的地区内设 东北大学硕士学位论文第一章上海银行跨区域发展问题的提出 血 分支机构 开展业务 如巴海银行目前只能在l 海市行政区划范围内经营 其 二是就一家 葱业银行而高 其机构网络中的每一家分支行 主要在机构所在地 腱业务 限制跨区域提供金融服务 如中国工商银行上海分行 江苏分行和浙江 分行各自分 在辖区内经营 上海分行不能抢江苏 浙江分行的生意 金融监管机构对商 银行经营范围的上述三方而的规定 实际卜 是在经营地 域限制基础上对银行客j o 类型和业务种类的限定 经营地域限定是在我国火陆经营的中外资商业银行普遍受到的监管内容 只 足地理范围大小的不同而己 总体上说 对中资银行的束缚小 对外资银行的束 缚大 对大银行的束缚小 对小银行的束缚大 四大国有银行 股份制商业银行 可以在国内较广泛的地域设立分支机构 选择客户 开展业务 城市商业银行只 能 服务地方经济 在各自的市级行政区划范围内向当地 居民 提供金融服务 而外资银行只被允许在少数几个大城市对特定客户开展特定业务 对银行经营地域的限制 随着金融业改革玎放的进程而放宽 在1 9 9 6 年以静 上海浦东发展银行 兴业银行 深圳发展银行和广东发展银行都被界定为地方性 银行 限于本省 市 的行政区划范围之内经营 随着监管机关对股份制商业银 行机构设置区域限制的放宽 这几家银行适时抓住机遇 走出 老家 逐步将业 务重心战略转移到以长三角 珠三角及环渤海为中心的经济发展较好的地区 中 国加入w t o 后 将在5 年内逐步放开对外资银行的客户 业务和地域限制 而政 策上对部分发展较好的城市商业银行放松经营地域限制只是时间翦问题 1 2 2 经营地域限制对上海银行经营发展的不利影响 上海银行作为城市商业银行 从组建之初就被限制在上海市行政区划范 围之内 服务上海地方经济 主要为在上海地区注册经营的企事业单位和居民 提供金融服务 经过几年的发展 上海银行的客户 经营业务范围逐步扩大 基 本上与在上海地区经营的各大商业银行上海分行相差无几 资产总额 净资产 存贷款余额 利润总额等指标已远远超过其他城市商业银行 跻身于我国区域性 股份制银行之列 在完善公司治理制度 引资 引智的开放式战略思想 建设现 代股份制商业银行制度等方面 甚至已领先于某些股份制商业银行 上海银行作 为一家只用几年时间就实现了跨越式发展的地方银行 正向着 大 股份制商业 银行快速前进 随着上海银行的发展 经营地域限制对其经营发展的束缚作用丌 益显露 成为制约上海银行发展的瓶颈 经营地域限制对上海银行的不利影响可归纳为以下几方面 1 2 2 1 不利于业务拓展 客户己成为当今商业银行最重要的资源 银行业市场营销