评估规程7[1]11定稿.doc

四川省农村信用社贷款项目评估管理规程第一章 总 则第一条为加强信贷管理，规范贷款项目评估（以下简称项目评估）工作程序，明确评估工作职责，提高评估工作质量和效率，有效防范信贷风险，根据四川省农村信用社固定资产贷款项目评估暂行办法等有关规定，制定本规程。第二条项目评估工作程序主要包括项目预选和受理-组建项目评估小组-评估调查-项目分析和评价-评估报告等内容。第三条 农村信用社(含农村合作银行、农村商业银行，下同)对借款人发放固定资产建设项目贷款（含房地产开发贷款）前，必须按照本规程由农村信用社进行评估。农村信用社可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业咨询。第四条项目评估管理工作遵循严谨、务实、高效的原则。第二章项目预选和受理第五条农村信用社在日常信贷业务工作中应注意收集本地区拟建设项目的各类信息和资料，建立预选项目库，为信贷营销创造条件。预选项目来源主要包括：（一）政府计划管理部门和行业主管部门推荐的贷款项目；（二）在开展客户营销工作中，了解到农村信用社的新老客户拟筹组或投资建设的项目；（三）客户提出贷款申请的项目；（四）其他来源。第六条农村信用社应定期对预选项目库中的项目进行汇总和分类，及时更新项目信息，筛选优先争取的项目并进行重点跟踪营销。第七条对于项目产权明晰、行业主管部门或项目投资人合作意向比较明确或银行同业竞争的项目，经办农村信用社可根据实际情况安排贷款项目预审查。预审查后，农村信用社应继续跟踪项目进展情况、及时收集和完善评估工作必需的相关数据和信息资料。第八条农村信用社应按四川省农村信用社固定资产贷款管理暂行办法的贷款对象及条件，对借款申请人进行资格初审后，决定是否受理项目贷款。第九条对初审合格同意受理的固定资产项目贷款，农村信用社则确定贷款评估方式并组建项目评估小组。 借款申请人或新设项目的主要投资人是农村信用社已评级客户且信用等级在AA级（含）以上的，如暂时无法提供全部材料的，客户部门负责人可根据具体情况决定是否先行受理项目贷款。第三章组建项目评估小组第十条项目评估小组负责项目评估的具体实施。项目评估小组按照以下方式组建：（一）采取自行评估方式的，由项目评估组组长在贷款受理后3个工作日内确定专门人员组成项目评估小组。（二）采取联合评估方式的，由县级联社在贷款受理后3个工作日内向省联社或市州办事处(联社)提出组建项目评估小组的申请，省联社或市州办事处(联社)在收到申请后5个工作日内确定项目评估小组成员，并通知经办社。第十一条项目评估小组由一名评估组长、一名评估审核人和不低于两名直接评估人组成。项目评估小组组长由客户部门负责人或客户部门分管领导担任，项目评估小组审核人由客户部门负责人担任。（一）项目评估小组组长负责牵头贷款项目的具体实施，在客户部门接受借款人及项目的有关材料后，应根据借款人及项目基本情况制订项目评估工作计划、确定人员分工，立即组织实施项目调查和评估。（二）评估审核人负责指导直接评估人实施项目评估工作，审核直接评估人撰写的项目评估报告，对项目评估报告的真实性、准确性和完整性及所作判断的合理性负责。项目业主的管户客户经理应作为主调查（评估）人参加项目评估小组，并按评估小组组长的安排承担评估任务；不参加项目评估小组的客户经理，应协助项目评估小组人员共同做好项目资料的收集、客户信息的沟通等方面工作。社团贷款由牵头社负责组建项目评估小组，成员社可派人参加项目评估，牵头社对项目评估报告的整体质量负责。（三）直接评估人负责调查搜集评估所需资料、数据信息，现场勘查项目，撰写项目评估报告。直接评估人对借款人、项目的合法性及调查资料和评估报告的真实性、完整性、有效性负责。第十二条采取自行评估或联合评估方式的，如果评估小组组长认为评估力量不足，可向省联社或市州办事处(联社)申请支持和帮助，也可根据项目复杂性程度决定聘请专家对项目评估中涉及的特定技术、经济问题提供专门咨询或参与评估。第四章评估调查第十三条评估调查包括非现场调查和现场调查，在评估工作中应多方面收集资料、充分利用各种信息资源。第十四条非现场调查中可以从以下渠道获取关于借款人及项目的有关材料，并进行对比、分析和判断：（一）借款人在申请贷款时提供的各项材料。（二）根据工作需要，在评估工作过程中要求借款人进一步提供的有关材料，主要包括：各项有关资金（项目权益类资金、负债类资金以及还贷资金）来源落实文件或证明；项目产品定价或收费的合法批准文件；保证人的保证意向函及保证人近三年财务报表；抵（质）押物（权利）的权属证书、有权评估机构所做的价值评估报告等；其他材料。（三）在农村信用社有贷款或正在申请贷款的同类项目资料。（四）各类统计资料，主要包括当地综合计划管理部门或统计部门公布的综合经济数据、信息；行业主管部门公布的各项经济数据、信息；四川省农村信用社联合社公布的行业信息、评估参数等。（五）其他资料。 第十五条现场调查主要包括：（一）到借款人办公或主要营业地、项目所在地等场所进行调查，了解项目建设条件、前期工作进展情况、工程完成情况；借款人和担保人生产经营状况及项目产品、原材料、燃料等的市场供需状况等有关情况；借款人或担保人是否涉及重大经济纠纷或诉讼；核实已收集资料的真实性和可靠性，并补充收集评估所需的其他资料。（二）必要时，可到借款人主要竞争对手所在地，或项目产品集中生产或销售地区进行现场调查。（三）向地方政府、司法机构和行业主管部门、设计单位、项目承建单位、借款人开户银行等调查了解情况，沟通信息，相互验证。第五章项目分析和评价第十六条固定资产贷款项目（不含房地产开发贷款项目）分析及评价的程序和方法按照四川省农村信用社固定资产贷款项目评估暂行办法的规定执行。第十七条贷款项目评估小组在项目分析和评价中认为项目存在重大问题，不符合农村信用社贷款投放条件的，经评估小组组长同意后可提前终止项目评估。第六章 评估报告第十八条直接评估人应在充分调查、收集和分析借款人、担保人、项目的基础性数据、资料的前提下，按照评估办法的要求撰写贷款项目评估报告。第十九条直接评估人完成评估报告撰写工作后，应提交评估审核人审核和客户部门分管领导审定。经评估审定的项目评估报告是评估工作完成后形成的正式书面材料。项目评估报告是项目贷款决策的主要依据，由主报告、附表和附件三部分组成。评估报告内容必须完整规范，文字叙述简明扼要，重点突出，观点明确。第二十条项目评估报告有效期一年，从项目评估报告审定人签字之日起算。项目贷款决策时间距评估报告完成时间超过一年、不满两年（含）的，应对其间项目的变化情况进行补充评估。项目贷款决策时间距评估报告完成时间超过两年的，应组织重新评估。第二十一条项目评估工作的工作周期自评估受理之日起到项目评估报告正式审定之日止。对小型贷款项目，评估时间原则上不超过30个工作日；大中型项目原则上不超过50个工作日。特殊情况下，评估时间可以适当延长，但应说明原因。第七章监督与检查第二十二条省联社和市州办事处(联社)对项目评估工作进行定期或不定期检查。检查中应重点对项目评估报告质量进行分析、评价和考核，并对项目评估暂行办法的执行、评估责任落实、评估方法和经济技术参数使用、评估工作效率、评估人员的素质和培训、评估技术支持等方面进行监督与考核。第二十三条评估管理人员和评估人员未按规定进行调查评估工作，在评估管理或直接评估过程中玩忽职