江西省贷款卡发放核准行政许可实施办法.doc

江西省贷款卡发放核准行政许可实施办法第一章 总则第一条 为规范江西省人民银行系统贷款卡发放核准的行政许可行为，根据中华人民共和国行政许可法、中华人民共和国中国人民银行法、中国人民银行行政许可实施办法和银行信贷登记咨询管理办法（试行），特制定本实施办法。第二条 本实施办法所称贷款卡发放核准行政许可，是指江西省人民银行系统负责承办贷款卡发放核准的职能部门（以下简称承办部门）根据借款人（含特殊借款人）申请，依法进行贷款卡发放与管理的具体行政行为。本实施办法所称借款人，是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的企、事业法人（含二级法人）、自然人(个体工商户及为企业提供担保的自然人)和其他经济组织。本实施办法所称特殊借款人，是指有组织机构代码证的村级经济组织、符合证券公司股票质押贷款管理办法借款人条件的证券公司和民政部门批准的经营性社区类组织。本实施办法所称贷款卡，是指人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。本实施办法所称信贷业务，是指贷款、贸易融资、票据贴现、保理、银行承兑汇票、信用证、保函、担保等业务。第三条 江西省人民银行系统实施贷款卡发放核准行政许可，遵循公开、公平、公正、方便、高效的原则。第四条 贷款卡发放核准行政许可不得委托其他行政机关实施。第五条 承办部门应当将贷款卡发放核准行政许可事项、依据、条件以及需要提交的全部材料的目录在其办公场所公示。第六条 承办部门按照中国人民银行行政格式文书办理标准规程办理贷款卡发放核准行政许可格式文书，并将有关文书归档管理。第二章 申请与受理第七条 企、事业法人（含二级法人）、自然人、其它经济组织及特殊借款人依法需要办理贷款卡的，应当向江西省人民银行系统负责承办行政许可事项的职能部门提出申请。第八条 承办部门应告知申请人如实填写贷款卡申请书，并结合证照、资料逐项核对贷款卡申请书中的申请人概况要素，包括行业分类、企业特征、经济类型、登记注册类型等借款人基本指标。第九条 企、事业法人（含二级法人）需要提供的相关材料：（一）工商管理部门有效的企业法人营业执照副本复印件并出示副本原件；事业单位登记管理部门有效的事业单位法人证书副本复印件并出示副本原件；（二）技术监督部门有效的中华人民共和国组织机构代码证副本复印件并出示副本原件；（三）税务登记证； （四）法定代表人身份证（或护照、回乡证等）复印件；（五）上年度或本年度上半年的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表复印件；（六）法人企业实收（注册）资本各出资单位代码证及各出资人身份证复印件；（七）法人企业注册资本验资报告或国有资产产权登记证复印件，无验资报告的中外合资或独资企业需提供公司章程、外经贸委批文；（八）二级法人办理贷款卡时应出具法人企业加盖单位公章的授权书（授权书内容包括：同意下属分支机构办理贷款卡；授权分支机构负责人签署有关贷款文件）；（九）经办人身份证复印件并出示原件。第十条 个体工商户行政许可需要提供的相关材料：（一）工商管理部门有效的营业执照副本复印件并出示副本原件；（二）技术监督部门有效的中华人民共和国组织机构代码证复印件并出示副本原件；（三）税务登记证； （四）负责人身份证（或护照、回乡证等）复印件并出示原件；（五）经办人身份证复印件并出示原件。第十一条 特殊借款人申请许可需要提供的相关材料： （一）工商部门有效的企业法人营业执照或营业执照副本复印件并出示副本原件;民政部门有效的民办非企业单位登记证书副本复印件并出示副本原件；村级经济组织负责人任命批文；（二）技术监督部门有效的中华人民共和国组织机构代码证副本复印件并出示副本原件；（三）税务登记证；（四）负责人身份证（或护照、回乡证）复印件；（五）企业注册资本验资报告的复印件；（六）上年度或本年度上半年的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表复印件；（七）经办人身份证复印件并出示原件。第十二条 自然人(为企业提供担保的自然人)配发贷款卡编码需要提供的相关材料：（一）金融机构信贷业务意向书；（二）申请人身份证（或护照、回乡证等）复印件并出示原件；（三）经办人身份证复印件并出示原件。第十三条 承办部门对申请人提出的贷款卡发放核准行政许可申请，应当根据下列情况分别做出处理：（一）申请事项依法不需要取得行政许可的，应当即时告知申请人不受理，并出具加盖贷款卡专用章的不受理贷款卡发放核准行政许可申请通知书。（二）申请材料存在错误可以当场更正的，应当允许申请人当场更正。（三）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在五日内一次告知申请人需要补正的全部内容，并出具加盖贷款卡专用章的贷款卡发放核准行政许可申请材料补正通知书。逾期不告知的，自收到申请材料之日起即为受理。（四）申请事项属于贷款卡发放核准事宜、且申请材料齐全、符合法定形式的，承办部门应当受理行政许可申请，出具加盖贷款卡专用章的受理贷款卡发放核准行政许可申请通知书。第十四条 承办部门对于受理、不受理或者要求补正申请材料的通知书，应当自收到申请材料之日起五日内送达当事人。第三章 审查与决定第十五条 承办部门应当依法指派两名工作人员对申请人提交的申请材料的相关证、照的原件及借款人的基本要素逐项核查。贷款卡申请书中必须有负责贷款卡发放核准经办人、审批人的签章和贷款卡专用章。第十六条 承办部门审查后认为申请符合法定条件、标准的，应当在系统中准确录入借款人基本信息，并在五个工作日完成贷款卡发放核准，同时出具加盖单位公章的准予贷款卡发放核准行政许可决定书，填写贷款卡发放核准送达回证。承办部门审查后认为申请不符合法定条件、标准的，应当出具加盖单位公章的不予贷款卡发放核准行政许可决定书。第四章 变更、挂失和注销第十七条 借款人变更贷款卡登记事项，应当向当地人民银行负责承办贷款卡发放核准的职能部门提出申请，填写并提交贷款卡变更申请表。承办部门受理申请人提交的贷款卡变更申请表后，及时出具加盖贷款卡专用章的受理变更贷款卡发放核准行政许可申请通知书，并在五个工作日对申请人的下列不同变更申请进行审查：（一）申请变更名称或法定地址的，审查其变更后的企业法人营业执照、营业执照、事业单位登记证、中华人民共和国组织机构代码证副本、身份证件的复印件及原件。（二）申请变更法定代表人、负责人的,审查其有效的法定代表人、负责人的身份证明(身份证、外籍护照、回乡证等)和有关部门的任命、聘任复印件，变更后的企业法人营业执照、营业执照或事业单位登记证副本复印件及原件。（三）申请变更借款人注册资金的,审查其提供注册资金验资报告复印件或有关注册资金来源的证明材料及变更后的企业法人营业执照、营业执照或事业单位登记证副本复印件及原件。 （四）申请变更组织形式的,审查有关部门批准的借款人组织形式改变决定原件及复印件,变更后的企业法人营业执照、营业执照或事业单位登记证和中华人民共和国组织机构代码证副本复印件及原件。 承办部门对上述资料审查无误后，出具加盖单位公章的准予变更贷款卡发放核准行政许可决定书，并在五个工作日完成贷款卡变更事宜。第十八条 借款人贷款卡遗失后可到当地人民银行负责承办贷款卡发放核准的职能部门办理贷款卡挂失换发事宜，并填写贷款卡挂失换发申请表。借款人登报挂失后，承办部门出具加盖贷款卡专用章的受理挂失换发贷款卡发放核准行政许可申请通知书，并在受理挂失申请后的三十个工作日内办结换发贷款卡事宜，同时出具加盖单位公章的准予挂失换发贷款卡发放核准行政许可决定书。第十九条 借款人有下列情形之一者，承办部门应将借款人所持贷款卡注销：（一）借款人宣告破产；（二）借款人解散；（三）借款人依法被撤销；（四）借款人有严重违反银行信贷登记咨询管理办法（试行）的行为。第五章 监督与检查第二十条 贷款卡年审是对贷款卡的年度监督检查，借款人必须在有效期内持贷款卡、有效的相关证、照、上年度或本年度上半年的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表，到当地人民银行负责贷款卡核发的职能部门办理贷款卡年审手续，并规范准确地填写贷款卡申请书。承办部门审查合格后，在五个工作日内更新借款人资料并完成年审操作。贷款卡申请书中必须有负责贷款卡年审经办人、审批人的签章和贷款卡专用章。第二十一条 贷款卡逾期未参加年审的将被暂停，若要再次申请信贷业务，借款人必须到当地人民银行负责承办贷款卡发放核准的职能部门办理贷款卡年审手续。承办部门对其资料审查合格后在二十个工作日内完成补年审操作。第二十二条 承办部门应当在季后五日内对辖内办理贷款卡发放核准行政许可的事项、依据、审查意见、处理结果和期限进行登记备案，并按季抄送本行法律事务部门和上级行征信管理部门备案。第二十三条 承办部门的负责人应对本部门办理的贷款卡发放核准行政许可事项进行不定期检查，且每年不得少于两次，并做好检查记录。第二十四条 承办部门应当建立健全对本单位和下级行实施行政许可活动的监督检查制度，纠正实施行政许可中的违法行为。 第二十五条 江西省辖内各级人民银行可以依职权或者根据利害关系人的请求，撤销本行或者下级行作出的贷款卡发放核准行政许可决定：（一）借款人提供了虚假的材料并准予贷款卡发放核准行政许可决定的；（二）对不具备申请资格或者不符合法定条件的借款人准予贷款卡发放核准行政许可决定的；（三）承办部门的工作人员违反法定程序做出准予贷款卡发放核准行政许可决定的；依照前款的规定撤销贷款卡发放核准行政许可，可能对公共利益造成重大损害的，不予撤销。第二十六条 承办部门的工作人员违反法定程序对不具备申请资格或者不符合法定条件的借款人核发贷款卡，情节严重的对经办人和承办部门的负责人追究行政责任。第六章附则第二十七条 本实施办法由中国人民银行南昌中心支行负责解释。第二十八条 本实施办法自下发之日起实施。原江西省贷款卡发放核准行政许可实施办法(试行)同时废止。中国人民银行（XX）支行受理贷款卡发放核准行政许可申请通知书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向我行提出行政许可申请，经审查，你单位提出的行政许可申请符合中国人民银行行政许可实施办法第十八条第一款第(六)项之规定，本行已依法受理。请你（单位）于五个工作日后到我行领取行政许可决定书。年 月 日 中国人民银行（XX）支行受理贷款卡发放核准行政许可申请通知书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向我行提出行政许可申请，经审查，你单位提出的行政许可申请符合中国人民银行行政许可实施办法第十八条第一款第(六)项之规定，本行已依法受理。请你（单位）于五个工作日后到我行领取行政许可决定书。年 月 日 中国人民银行（XX）支行准予贷款卡发放核准行政许可决定书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向我行提出行政许可申请，本行于 年 月 日收到申请材料。经审查认为你单位符合中国人民银行行政许可实施办法第二十二条第（一）项之规定，本行依法作出准予行政许可的决定。 年 月 日 中国人民银行（XX）支行准予贷款卡发放核准行政许可决定书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向我行提出行政许可申请，本行于 年 月 日收到申请材料。经审查认为你单位符合中国人民银行行政许可实施办法第二十二条第（一）项之规定，本行依法作出准予行政许可的决定。 年 月 日 中国人民银行（XX）支行不予贷款卡发放核准行政许可决定书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向本行提出行政许可申请，经审查，你（单位）提出的申请事项，不需要办理贷款卡行政许可，根据中国人民银行行政许可实施办法第二十二条第（二）项之规定，本行依法作出不予行政许可的决定。 年 月 日 中国人民银行（XX）支行不予贷款卡发放核准行政许可决定书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向本行提出行政许可申请，经审查，你（单位）提出的申请事项，不需要办理贷款卡行政许可，根据中国人民银行行政许可实施办法第二十二条第（二）项之规定，本行依法作出不予行政许可的决定。 年 月 日 中国人民银行（XX）支行不受理贷款卡发放核准行政许可申请通知书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向我行提出行政许可申请，经审查，你（单位）提出的申请事项，不需要办理行政许可，根据中国人民银行行政许可实施办法第十八条第一款第(一)项之规定，本行决定不受理。 年 月 日 中国人民银行（XX）支行不受理贷款卡发放核准行政许可申请通知书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向我行提出行政许可申请，经审查，你（单位）提出的申请事项，不需要办理行政许可，根据中国人民银行行政许可实施办法第十八条第一款第(一)项之规定，本行决定不受理。 年 月 日中国人民银行（XX）支行贷款卡发放核准行政许可申请材料补正通知书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准行政许可的事项向本行提出申请，经审查，你（单位）提交的申请材料不齐全，请在下列打处补正，请你（单位）收到通知后，及时向本行补交下列材料：1、企业法人营业执照或营业执照、事业单位法人证书原件：副本原件 复印件不清晰 未年审 过期 2、中华人民共和国组织机构代码证原件：副本原件 复印件不清晰 未年审 过期3、法定代表人、负责人或代理人的身份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）原件：身份证原件 复印件不清晰 过期 代理人未出具法人签字盖公章的授权委托书4、注册资本验资报告、国有资产产权登记证或有关注册资本证明材料：单位名称不符 股东变更证明材料 注册资本证明材料5、借款人概况填写不规范：营业执照注册号 事业单位登记证号 登记注册类型 经济类型 行业分类 企业特征 企业隶属关系 基本开户行 借款人法定地址与营业执照不符6、实收资本构成填写不全：出资币种 出资单位全称 出资单位代码或出资人身份证号码7、集团企业填写不规范：母公司名称 母公司贷款卡编码 母公司占股权比例8、企业法定代表人兼职填写不全：兼职企业名称 兼职企业代码 兼职企业贷款卡编码9、资产负债表、损益表、信贷业务明细表：报表不平衡 报表不完整 单位名称不符 报表时间不符 未盖单位公章 未填信贷业务明细表年 月 日中国人民银行（XX）支行受理挂失换发贷款卡发放核准行政许可申请通知书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向我行提出贷款卡挂失换发申请，经审查，你（单位）提出的贷款卡挂失换发申请事项符合有关规定，本行依法受理，请你（单位）在二十个工作日后到我行领取行政许可决定书。 年 月 日 中国人民银行（XX）支行受理挂失换发贷款卡发放核准行政许可申请通知书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准向我行提出贷款卡挂失换发申请，经审查，你（单位）提出的贷款卡挂失换发申请事项符合有关规定，本行依法受理，请你（单位）在二十个工作日后到我行领取行政许可决定书。年 月 日 中国人民银行（XX）支行准予挂失换发贷款卡发放核准行政许可决定书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准于 年 月 日向我行提出贷款卡挂失换发申请，你（单位）提出的贷款卡挂失换发申请事项符合有关规定，本行依法作出准予行政许可的决定。 年 月 日 中国人民银行（XX）支行准予挂失换发贷款卡发放核准行政许可决定书 字第 号 你（单位）就贷款卡发放核准于 年 月 日向我行提出贷款卡挂失换发申请，你（单位）提出的贷款卡挂失换发申请事项符合有