特约商户风险管理办法.docx

特约商户风险管理办法第一章 总则第一条为加强我司特约商户的管理，提高服务质量，规范特约商户各项相关业务操作，防范业务风险，特制定本办法。第二条 特约商户是指与我司签订合作协议，作为我司预付卡消费渠道的企事业单位、个体工商户或其他组织。第三条 本办法适用于我司所有特约商户。第二章 合作管理第四条 特约商户签约时，需与公司签订合作协议，并提交以下基本资料，进行复印存档：（一）组织机构代码、税务登记证；（二）可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件；（三）控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员有效身份证件。特约商户管理系统需登记特约商户的名称、地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限；合作期限等。第五条 特约商户只能指定其一个单位银行结算账户进行收款。公司应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或其开户银行出具的开户证明，留存加盖公章的复印件。第六条 特约商户不得在我司发行的卡片上贴任何未经允许的广告图标。第七条 特约商户的撤销（一）撤销条件为规范有效资源，针对以下合作商、合作商符合条件的进行撤销：1、服务质量差：连续2月度投诉量在5次以上且不做调整的合作商；2、交易量低的商户：无客观原因，连续3月每月交易量5000元以下或交易次数在10次以下的合作商；3、合作商因自身原因提出的撤销申请；以上情况经公众通相关负责人确认以后进行撤销机具、账号关闭、终止合作处理（二）处理办法按撤销条件解除合作的合作商、合作商，根据协议扣除违约金后，核算剩余期限后按比例清退合作费及机具解除合作。（三）撤销流程1、将所领用设备物料退还公司，若机具损坏，需照价赔偿；2、向公司发起撤销商户审核流程；3、自发起申请日起，经公司审核通过后三个月内将保证金退回到商户本人的银行账户内。4、若原协议或保证金收据原件遗失，需出具相关情况说明，并签字确认加盖公章；第三章 业务风险管理第八条 特约商户有下列基本信息变更的，应在变更后一周内以书面的形式通知我司进行相关信息的变更。（一） 经营地址变更（二） 经营范围变更（三） 特约商户名称变更（四） 法定代表人变更（五） 主要联系电话变更 结算账户发生变更的，应在变更后三日内书面通知我司，若三日内有资金结算的情形，应在变更前首先以邮件的方式通知终止结算。第九条 重要事项上报流程业务部相关人员对商户进行追踪，若有信息变更的商户，有业务部发起信息变更流程，并提交变更证明、法人身份证复印件，经审核后，在系统进行信息变更。公司业务部门或风控部经监控发现商户若存在违规现象，应及时上报分管领导，若发现存在可疑交易的，应上报风险控制委员会，若证实存在可疑，由风险控制委员会牵头部门上报中国人民银行重庆营业管理部，若涉及犯罪的，移交公安机关。第十条特约商户有下列情形之一的，应取消其特约商户资格，并报送至人民银行重庆营管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关处理。（一）为持卡人进行洗钱、赌博等犯罪活动提供协助的；（二）使用虚假材料申请受理终端后进行欺诈活动，或转卖、提供机具给他人使用的；（三）违规存储、泄露、转卖预付卡信息或交易信息的；（四）以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式为持卡人提供预付卡套现的；（五）在持卡人不知情的情况下，编造虚假交易或重复刷卡盗取资金的；（六）协助持卡人进行任何形式的预付卡套现。（七）具有其他危害持卡人权益、市场秩序或社会稳定行为的。第十一条 禁止发展商户：（一）非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户。（二）特殊行业商户，包括但不限于本国法律禁止的赌博类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物类、地下钱庄等与本国法律、法规相抵触的商户；（三）单位或法定代表人被纳入国家或国际组织洗钱和恐怖融资黑名单监控内的；（四）有过金融犯罪的商户和法定代表人（包括洗钱和套现）；第四章 特约商户黑名单管理第十二条 特约商户有下列情形之一的，应将其移入特约商户黑名单库，并每月对其交易情况进行监控。（一）倒卖我司预付卡，但金额较小；（二）存在可疑交易或大额交易，涉及可以交易报告的；（三）商户风险评估的风险等级为高风险；（四）经证实私自向用户收取手续费及其他未经准许的服务费用的；（五）合作店拒绝或加收服务费为顾客提供服务；（六）一个月内多次接到客户投诉的商户；(七) 未经公司许可，利用“公众通”形象及品牌从事个人经营行为；(八) 私自将公司缴费资源以任何形式外接与其他公司、组织、个人进行合作第十三条 被纳入公司黑名单的特约商户，公司将每月对其交易进行监控，每年对其基本身份信息重新识别，对其风险进行重新评估。第十四条 黑名单特约商户满足以下条件的（包含但不仅限于），可以移除黑名单库。（一） 高风险等级商户经再次风险评估后风险等级确认降低的；（二） 黑名单用户经监控，交易记录确认正常，无违规现象，可移除黑名单；（三） 商户出现违规现象，但情节较轻，并积极配合改正；第五章 附则第十五条 本办法所称的个人有效身份证件包括居民身份证、外国公民护照、港澳台居民通行证，不包括军人身份证；单位