村镇银行对发展农村经济的策略选择.doc

村镇银行对发展农村经济的策略选择发展村镇银行是维护金融可持续发展和社会稳定、促进农村经济发展的现实需要，也是中国构建和谐金融、和谐社会的重要内容。随着对“三农”问题的重视，休闲农业得到迅猛发展，把农业生产、休闲观光、文化传承、环境保护、景观建设、艺术加工和游客参与融为一体，利用田园风光、生态资源和自然环境，满足人们旅游、娱乐、休养身心的需要，因此，通过村镇银行促进农村经济发展的策略选择对新农村建设具有重要意义。关键词：村镇银行，农村经济，休闲农业，策略党的十七届三中全会,系统回顾和总结了我国农村改革发展的光辉历程和宝贵经验,全面研究了新形势下推进农村改革发展的若干重大问题,对继续推进农村改革发展做出了重要部署,提出了新的要求。随着工业化程度加深、城市化进程的加快，人们的生活环境也在发生变化，远离水泥森林的高楼大厦、贴近自然、享受自然已成为人们生活的重要组成部分，现代农业功能拓展的过程中，以田园景观和自然资源为依托，结合农林牧渔生产经营活动、农村文化发展起来的休闲农业异军突起，发展低污染、高收益的休闲农业是农业自身特点和社会进步的必然选择。1休闲农业的发展优势休闲农业的发展影响现代农业的发展方向，在农业产业链条中具有比较优势。1.1休闲农业的产业发展优势作为第一产业的传统农业，主要为人们的生活和工业生产提供食品和原材料，利润薄、附加值低，是基础产业更是弱质产业，发展的效益空间有限。休闲农业实施的是农业与旅游业结合的模式，利用农民闲置的房屋和生产资料，推出游园、观光、采摘等活动，以农业生产过程、农民劳动生活场景、农村风貌为主要吸引物，既拓展了农业功能，又拓展了农业发展空间，具有投资少、风险小、见效快的特点，开发成本相对较低，促进农村基础设施的改善，并且带动交通运输、饮食宾馆、邮电通讯、商业服务以及纪念品生产等相关行业的发展，形成产业联动效应，具有很强的产业渗透性和带动性。乡村休闲度假园区还可以为周边农民培训农业新技术，实现设施农业、无土栽培、组织培养、新品种繁育等高新技术的辐射和带动效应。发展休闲农业，除了可直接从名特优新的绿色农产品中得到收益外，还能从旅游服务上提高收入，随着劳动生产率的提高，居民可支配收入和闲暇时间的增加，消费结构的升级，人们在节假日对去乡间度假的消费比例将大幅度提高，使休闲农业成为上下游“一条龙”的高收益行业。休闲农业作为现代农业的发展方向,资金投入对其可持续发展起到至关重要的作用。单纯依靠国家财政投入远远不能满足休闲农业发展的资金需求，而信贷资金一直是农业生产领域资金最重要的来源之一，它的投入多少成为影响休闲农业发展的重要因素。2影响农业经济发展的主要融资因素农村金融资源主要包括合作性金融、商业性金融和政策性金融。国有商业银行的业务主要集中在城市，农村信用社合并，减少县域金融机构的网点和从业人员，使得合作性金融支撑农业发展的力量有限，农业发展银行随着粮棉收购体制改革的深化，政策性贷款业务日渐萎缩，这种状况使休闲农业发展中难以得到金融支持。2.1农业领域中资金链条容易断裂整体上说，农业是一个高风险产业，农业生产作为种植业和养殖业受自然因素的影响很大，农产品的保鲜受空间、时间影响大，人们对农产品消费的选择性较强，许多地区的农业生产仍然是“靠天吃饭”，容易给信贷带来呆坏账，农村地区比城市有更高的系统性风险，据中国人民银行的统计，2007年末，全部县域金融机构的农业贷款损失率达5%以上，而国有商业银行经营城市贷款损失率则不足1%，农业的弱势产业地位是影响休闲农业吸引资金投入的客观原因。372.2农村金融生态环境建设滞后金融生态是金融业与其生存和发展的外部环境之间，通过自身调节机制相互影响、相互作用的动态平衡系统。在吸储、信用评估、担保、发放贷款、违约处理等环节需要银行、担保机构、违约处理机构等金融生态主体的积极努力，更需要征信、评级、资产评估及法律咨询等中介服务的协调配合，在发展休闲农业的过程中，农户和经营企业缺乏融资的抵押担保品，在现有的农村产权制度下，农村住房、宅基地属集体所有，其抵押、流转还存在着法律障碍，农村经济产业收益率较低，农村的金融生态环境不够完善。2.3农村金融组织体系缺失随着农行等国有商业银行从农村市场退出，农村信用社撤并，使原本就不健全的农村金融服务体系更加残缺。根据中国人民银行的统计，农村信用社县域网点2007年末为5.2万个，比2004年减少9087个，全国有2868个乡(镇)没有任何金融机构，约占全国乡镇总数的7%。在农村农业产业化经营、农田水利设施建设、人畜引水工程、环境综合治理等大项目上资金投入尚且严重不足，在休闲农业方面的大笔投入就更难了，缺少贴近休闲农业的当地的金融机构。为了解决农村经济发展中的融资难题，2006年12月，中国银行业监督管理委员会公布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见，在若干意见中重要的突破在于进行设立村镇银行的试点。3村镇银行在发展农村经济中的策略选择方向村镇银行是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。建立村镇银行是解决现有农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，有利于形成投资多元、种类多样、覆盖面广、服务便捷的新型农村金融体系，对于服务休闲农业发展具有重要的意义。3.1选择方向之一：增加对休闲农业发展的有效金融供给信贷投入的生命力在于保障资金的良性循环，面对休闲农业发展的多重内容，在信贷投入方面必须有独到的服务理念作支撑，由于村镇银行实行员工本土化，银行的员工就是当地人，十分熟悉本地市场客户和经营状况，能够提供个性化的服务，因地制宜地创新信贷业务流程、担保方式、管理标准、利益分享、风险分担、业绩评估的方式和方法，争取当地政府对休闲农业的配套资金投入，即方便农民又“放活”贷款，有效地增加支持休闲农业发展的金融供给。3.2选择方向之二：优化村镇银行服务休闲农业的经营环境村镇银行的发展需要运行环境的改善，以便更好地服务休闲农业。各级政府可以对有效益、有信用、投资回报稳定、风险可控的休闲农业项目，积极推荐给村镇银行，以帮助其锁38定休闲农业发展中的具体服务对象，实现企业增效、农民增收、休闲农业发展、金融业务拓展的多赢局面。建立农户、个体私营经济组织的信用咨询系统，减少逃废金融债务现象，建立不同所有制形式的担保机构、发展投资担保基金，试点推行集体建设用地、宅基地抵押贷款，养殖水面使用权、经济林权质押贷款等，拓宽融资担保方式，形成村镇银行和休闲农业互利双赢循环。3.3选择方向之三：弥补农村金融组织体系中的“空位”我国经历了多轮金融体制改革，虽然银行体系比较庞大，但从经营规模上看缺少小银行，主要的原因就是金融业的高度垄断性，行政力量介入较深，受国有产权间接控制的金融机构难以摆脱对行政隶属的上级领导的“惟命是从”，缺乏经营自主性；而村镇银行实行政银分开，摆脱了集体经济组织的操控和地方政府的垄断，村镇银行本身是独立核算的一级金融法人，地方政府不能直接干预村镇银行的经营管理，填补了农村金融组织体系中基层小银行经营独立性的缺位，从组织形式上可以更灵活地服务当地的休闲农业。3.4选择方向之四：有利于防止休闲农业发展中的“失血”比起大银行，村镇银行决策链条短、经营灵活，对于稍大额度的贷款村镇银行有权降低贷款利率，这有助于