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渤海经济区金融创新特区经济Special Zone Economy 2011 年1 月瞭望环渤海摘要：环渤海经济圈作为继长三角、珠三角之后，我国经济增长的第三极，其经济发展日益受到人们的关注，如何开展环渤海经济圈的金融创新成为关注的焦点。本文的目的是通过对环渤海区域的发展优势、金融创新对于区域经济的重要作用以及环渤海经济圈金融创新的必要性进行分析，在此基础上提出了相应的政策建议。关键词：环渤海经济圈；金融创新；区域金融Abstract:Following the Yangtze River Delta and Pearl River Delta,the Bohai Economic Rim as the third poleof economic growth in china,people pay more attentionon its economic development,develop the Bohai economiccircle of financial innovation has become the focus.The purpose of this paper is to analyze the advantagesof the development of the Bohai Rim region、the invovationof the finacial and its important role in regionaleconomy,and also, the necessity of financial innovationin Bohai Rim region ,and then gives some suggestions.Keywords:the Bohai Economic Rim;Financial Innovation;Regional Finance一、环渤海经济圈发展优势1核心城市优势环渤海经济圈以京、津双核为龙头，与珠三角、长三角相比，尽管起步较晚，但发展势头不可小觑。北京作为全国的政治经济文化中心和国际交往的中心城市，对该区域的经济发展无疑具有重要的特殊意义。紧邻北京的天津拥有雄厚的经济发展基础、工业发展基础雄厚、技术力量优势明显，现代制造业装备精良，化工产业拥有显著的历史优势，区域内能源、原材料、轻工业、旅游等经济资源优势显著。经济全球化新形势下启动的滨海新区开发开放，更是为环渤海经济圈的发展注入了强劲动力。这种核心城市优势，为环渤海经济圈的腾飞奠定了良好的城市基础。2经济能源优势环渤海城市群经过20 多年的改革开放， 已经迈出了长足的进步，在世界经济、金融全球化和国内经济历经跨超式发展的今天，其所蕴藏的巨大潜力是极其强劲的。目前，长江三角洲、珠江三角洲及环渤海三大区域的经济发展水平都比较高。三大区域面积仅占全国总面积的9.51%， 而GDP 却占了全国经济总量的2/3。与长三角、珠三角两个区域相比，环渤海经济区国土面积、人口、GDP 总量都处在三大经济区域的首位。环渤海地区是我国最大的原材料基地，矿产资源储量之多与种类之广，是我国其他沿海地区所不能及的。此外，该区域集中了全国顶尖的高等学府和科研机构，具有不可比拟的基础创新能力，科技产业创新与研发基地正在形成。3金融区位优势人民银行、金融监管机构的总部、四大国有商业银行总行以及大多数金融机构的总部都设立在环渤海圈的核心城市北京，是我国名副其实的金融中枢， 具有其他区域无法比拟的独到优势。近年来，天津市金融对外开放力度明显加速。2005 年，滨海新区开发开放纳入国家总体发展战略， 渤海银行作为近10 年来国务院批准的第一家全国性股份制商业银行在天津设立，发行总额为200 亿的渤海产业投资基金获得国务院批准。随着渤海银行在天津的挂牌，以金融引领的现代服务业势不可挡，境外金融机构纷纷抢滩，汇丰银行，渣打银行等一批国际大银行纷纷涉足天津。二、金融创新对区域经济的重要作用1能够促进区域金融结构升级首先，金融创新活动使区域内企业的投融资方式发生了根本性变化。金融工具的创新使投资渠道更加丰富，投资方式更加灵活，从而使资本市场发生了根本性的结构变化。在企业融资结构中，内源融资的比重逐渐缩小，在外源融资中，以银行贷款为主的简介融资的比重和重要程度也在逐渐降低。与之相随的是，以股票和债券融资为主的直接融资的比重和重要性正在迅速增加。其次，金融创新极大的改变了金融企业结构以及金融企业的资产和负债结构，使金融格局和金融业的经营发生了显著的变化。最后，金融创新使金融机构传统上的分工格局被突破，彼此业务相互交叉的领域范围有了极大的扩展，全能化、综合化的混业经营格局逐渐形成。这既是经济全球化综合化的要求，也是金融机构置身于激烈竞争中谋求自身发展的应对策略。2可以促进区域经济增长金融创新促进区域经济增长的途径为：金融创新一形成有效率的资本形成机制一加强资本基础一区域经济增长。金融创新可以形成有效率的资本形成机制。有效率的资本形成机制不单单指资金的来源广泛，而且还要具备将资金转化为现实资本的能力。众所周知，资本投入不足是欠发达地区经济滞后环渤海经济圈金融创新研究 孙淑英（天津财经大学统计系，天津300222）662011 年1 月Special Zone Economy 特区经济的关键，而资本形成差异是导致区域经济差距的重要因素。不同的资本形成机制导致区域金融差异，反过来，金融差异又会造成不一致的资本形成能力。如果一个地区建立了有效率的资本形成机制，那么该地区的资本形成能力就会增强，金融资源大量积聚，投资规模不断扩张，从而有力推动经济迅速发展，经济环境不断改善，进一步创造聚集更多金融资源的良好条件，从而促进整个区域经济的增长。3 有助于调整经济结构金融创新对经济有显著的结构调整作用，并通过这种调整产生经济结构重组优化的原动力， 它可以充分利用客观存在的货币、资本分布的不均衡，促进社会资源的有效利用。区域经济技术结构的高度化，离不开金融资本的启动和持续推动，资本因素从金融资本的供求能力、资本投向、资本的使用效益等方面对经济技术结构及变化产生影响。总之，金融创新是区域经济结构调整的助推器。三、环渤海经济圈金融创新的必要性1有利于促进区域经济发展金融作为现代经济的核心，对于区域经济的发展具有十分重要的促进作用。就环渤海圈目前的金融发展来看，通过金融产品和业务创新，可以优化区域内金融资产结构，提高金融资产定价的有效性，对金融资产发展规范化产生正效应，保证区域内金融机构的畅通经营。2有利于优化资源配置金融业对于经济的运行、资源配置发挥着导向和调节作用。环渤海经济区的金融创新，客观上要求本地区金融业提供有力的支持和服务，从而实现资源在更大范围内的重新配置，扩大市场范围，发挥市场潜力，实现规模经济效益。3有利于防范金融风险、维护区域经济稳定通过区域内金融协作，形成区域金融稳定合作机制，可以及时的发现风险，适时采取应对措施，防止金融风险的扩散和蔓延，合理的分散金融风险，抵御外部金融风险的冲击，从而有利于维护区域经济的长期稳定发展。四、政策建议基于上述分析，我们可以看出，金融创新对于区域经济的发展具有十分重要的作用。环渤海经济圈作为三大经济区之一，其本身拥有金融创新的优势，但与长江三角洲、珠江三角洲相比，也存在一些不足，为此我们提出如下建议：1通过金融制度创新，积极推进环渤海区域金融合作充分利用国务院试点滨海新区综合改革的机遇，争取国家政策性银行的落户，吸引广大外资银行进入，建立多元化金融机构提供积极的制度保障。建立统一部署金融合作和监管工作的常设机构，形成金融合作工作机制，加强金融部门与各地方政府及经济部门的合作与协商，消除行政区划对金融合作的阻碍，实现金融业务合作和区域融资的规范有序， 在区域内以市场为基础，合理配置金融资源。加强对跨地区金融风险和资金流动的监测，在环渤海地区建立起资金流通最畅、资金使用效率最高、资金安全性最强、金融合作范围最广、金融活力和服务水平最好的区域金融合作体系之一。2完善金融业务创新，在区域内开展金融服务外包业务在金融业务创新方面，除了可以开展与传统的银行信贷及证券业务相关的金融业务创新之外，完全可以尝试开展金融服务外包业务。金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体来实施原由自身进行的业务活动。通过金融服务外包将与核心业务无关的采购、人力资源管理、后勤保障等业务外包出去，可以大大节省区域金融业内的人力、物力、财力耗费，提高金融机构应对市场变化的反映能力和自身的经营效率。3构建区域性的金融研发和创新基地环渤海经济圈的经济发展，不仅需要构建现代制造业和科技研发与转化基地， 更需要建立与之相配套的金融研发与创新基地。随着区域经济日益进步与发展，必然对金融模式提出新的要求，因此，金融创新是最根本的创新，金融研发与创新基地的构建是保证前两个基地建设的有力保障。设立金融研发和创新基地的好处在于：有利于改变目前市场环境下金融创新的困惑，确保金融创新的有序进行； 有利于金融机构获得金融创新的激励，形成有助于进行金融创新的政策支持、机构、人员和技术保障，形成一套相对由研发、营销、市场、售后、监管等环节组成的完整体系； 有利于实现金融创新的国际对接和推进区域经济的发展，使之获得更多的来自金融政策上的支持，进而实现快速发展。4改善区域金融生态环境金融生态环境包括法律、信用、服务等各方面的关系和机制。目前，环渤海乃至整个中国的金融生态环境不容乐观，地方政府保护主义相对严重，信用评价机制尚未建立，金融机构合理债券无从保证等。这些问题和矛盾的存在，要求环渤海经济圈的发展过程中必须改善自身的金融生态环境，为金融创新提供良好的环境基础，从而促进整个区