2014年银行从业资格考试《个人理财》上机预测试题(第三部分).doc

窗体顶端第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好C. 了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案：A,第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( )A.债券 B.股票C.股指期货 D.认股权证正确答案：A,第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是 （ ）A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征正确答案：C,第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于基金投资风险的说法中，错误的是 （ )A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险正确答案：C,第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 （ ）A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%正确答案：D,第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是 （ ）A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担正确答案：D,第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于债券的叙述中，错误的是 （ ）A.债券的期限越长，利率风险越高B.债券的价格与利率呈反向关系C.债券的息票率越高，利率风险越高D.利率上涨引起债券价格下降的幅度比利率下降引起债券价格上升的幅度小正确答案：C,第 8 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 理财活动与（ ）经济政策息息相关。A.市场 B.微观C.宏观 D.计划正确答案：C,第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 没有实物形态的债券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ） A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债正确答案：B,第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、 收益、风险和法律关系等，这是（ ）的内容。A.忠于职守 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.熟知业务正确答案：D,第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是 （ ）A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.梭镖型正确答案：D,第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一 层次的客户信任称为 （ ） A.认知信任 B.持久信任 C.情感信任 D.行为信任正确答案：C,第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16 元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为 （ ） A. 22 元 B. 20 元 C. 10.5 元 D. 28 元正确答案：B,第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是 ( )A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损正确答案：C,第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率 ( )A.大于名义收益率B.小于名义收益率C.等于名义收益率D.与名义收益率相差很大正确答案：C,第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于风险控制计划的说法中，错误的是 （ ）A.商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标D.商业银柠应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任正确答案：C,第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于 ( )A.理财顾问服务 B.私人银行业务 C.保证收益 D.综合理财服务正确答案：D,第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是 （ ）A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局正确答案：A,第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于人身保险的是 （ ）A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险正确答案：D,第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 书面委托代理的授权委托书授权不明的 （ ）A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任正确答案：C,第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是 （ ）A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A,第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列衍生金融工具中，具有不对称支付特征的是 （ ）A.期货 B.期权 C.货币互换 D.远期正确答案：B,第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保 护之间的关系。A.客户自愿 B.银行利润最大化C.客户利益至上 D.树立良好形象正确答案：C,第 24 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是 （ ）A.到期收益率 B.债券价格波动率 C.信用评级 D.资产负债率正确答案：C,第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况设置适当的期限和销售起点金额。保证 收益理财计划的起点金额是外币（ ）美元以上。A. 5 B. 500C. 50 D. 5 000正确答案：D,第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 按照在一定的条件下能否转换成其他品种，优先股票可以分为 （ ）A.累积优先股票和非累积优先股票 B.参与优先股票和非参与优先股票 C.可转换优先股票和不可转换优先股票 D.可赎回优先股票和不可赎回优先股票正确答案：C,第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行销售理财计划汇集的理财资金.应按照（ ）管理和使用。 A.商业银行需要 B.理财人员意向 C.理财合同约定 D.客户投资目标正确答案：C,第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年 支出11万元，储蓄率只有8%，于先生的理财价值观属于 （ ）A.蚂蚁族后享受型 B.蟋蟀族先享受型 C.蜗牛族购房型 D.慈鸟族以子女为中心型正确答案：B,第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于税收规划的表述中，有误的是 （ )A.税收规划的前提是依法纳税B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D.目的性原则是税收规划的根本原则正确答案：C,第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于对理财计划具有明确的目标客户的理解中，错误的是 （ ）A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大正确答案：B,第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假定目前银行两年期定期存款利率为3. 96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无 附加条件保证收益率是 （ ）A. 3% B. 4% C. 5% D.6%正确答案：A,第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 基金发行价格等于 （ ） A.基金单位金额-发行手续费 B.基金单位金额+发行手续费 C.基金单位金额X发行手续费率 D.基金单位金额发行手续费率正确答案：B,第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于买入看涨期权的说法中，正确的是 （ ）A.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡B.潜在最大损失为无穷大C.投资者的潜在利润最大值为期权费D.是预期市场价格下跌的操作行为正确答案：A,第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护 市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管 B.撤销C.重组 D.依法宣告破产正确答案：C,第 35 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不 包括 （ ）A.责令暂停部分业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制发放员工工资 D.限制资产转让正确答案：C,第 36 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是 （ ）A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系正确答案：D,第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是 （ ) A.证券组合投资信托产品 B.债券投资信托产品 C.股权投资信托产品 D.贷款信托理财产品正确答案：C,第 38 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（ ）行业的资产。A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力正确答案：D,第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 反洗钱法规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人 批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过 （ ）A. 24小时 B. 48小时 C. 72小时 D. 96小时正确答案：B,第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是 （ ）A.小灾小病所需的医疗费用支出 B.意外伤害的损失 C.汽车被盗的财产损失 D.飞机失事的损失正确答案：A,第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（ ）的不同进行区分。A.承保对象 B.风险损失原因 C.风险损害对象 D.风险损失结果正确答案：C,第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 上海黄金交易所实行（ ）组织形式。A.法人制 B.会员制C.代表制 D.公司制正确答案：B,第 43 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在风险管理手段中，保险属于（ ）手段。A.风险分散 B.风险控制C.风险回避 D.风险转移正确答案：D,第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 根据可保利益原则，我们无法为（ ）投保。A.家用电器 B.租用的别人的房屋C.公共广场的雕塑 D.自己的房产正确答案：C,第 45 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和 （ ） A.可预知的 B.可测定的 C.多变化的 D.不可预见的正确答案：D,第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务工作的人 员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是A.认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C.通知保安请客户离开D.耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行正确答案：D,第