现代化支付业务操作须知.doc

为了进一步提高现代化支付系统汇划业务质量和CCBS系统机构运行质量，省分行营运管理部先后建立了现代化支付系统查询查复业务通报制度、CCBS系统机构运行情况通报制度和现代化支付系统报文录入差错快报制度，这些制度的落实，使我行汇划质量和机构运行质量有了明显提高。但同时也应看到，由于前台经办人员更换频繁、个别经办人员责任心欠缺和系统操作设计上的缺陷等原因，导致工作中一些常见差错屡纠屡犯、此纠彼犯，这种现象已成为影响我行汇划业务质量和机构运行质量进一步提升的瓶颈。为消除这一瓶颈，省分行营运管理部从现代化支付系统报文录入、汇划查询查复、CCBS系统机构运行日终处理三个方面将常见问题及应采取的措施进行了汇集整理，内容如下:一、现代化支付系统报文录入现代化支付系统由大、小额支付系统、全国支票影像交换系统组成，是我行跨行支付业务的主渠道。伴随着汇划业务量的增长，“退汇率”也呈增长之势。退汇的直接后果是导致客户资金不能及时入账,急需资金无法使用，严重者甚至引起投诉和司法纠纷，影响我行声誉。形成退汇的原因，主要有以下几种：1、汇划渠道选择错误。当汇划报文接收行和发送行均为省内建行网点时，经办人员选择现代化支付系统发送时被拒绝而退回。2、报文含有非法字符或全为空格。现代化支付系统汇划报文应按标准字符集录入，柜员在录入报文要素时如输入不被支付系统承认的非法字符会被拒绝而退回。3、在录入附言，收付款人名称、地址和查询查复内容等域时字符数超过限制或域中含有不可见的回车符，换行符和空格，易被支付系统退回。收、付款人名称、地址以及附言录入内容不应超过60个字符（30个汉字），查询查复内容不应超过255个字符（127个汉字），超过就会被系统退回。4、接收清算行账户状态非法。现代化支付系统中汇入行行号或其所属上级清算行行号已注销或变更，但前台柜员仍向该行发送汇划业务时会被当地人行退回。5、报文中错填行号或账号户名颠倒。录入报文时经办人员把支付系统收付款行行号录成建行五位联行号而被退回，例如把付款行为105121000016录成50666。报文中账号输成户名如“张三”，户名输成账号或卡号，会直接被CCBS系统退回。6、向小额支付系统停运行发送业务。在小额支付系统停运后，前台柜员仍向停运行发送业务而被退汇。7、票据填写不规范。票据要素有明显错误，但接柜人员未认真审核，直接将错误要素录入报文发送而被退回。针对以上退汇原因，经办人员在录入报文时应注意以下几点：1、正确选择汇划渠道。汇划报文接收行和发送行均为省内建行网点的，应选择行内汇划系统，严禁使用现代化支付系统发送。其它汇划报文可通过现代化支付系统发送。2、防止录入非法字符。在录入报文收付款人名称、开户行、附言等需要汉字和字符混合输入时，要注意所有字符应均为全角，且无特殊标点符号和空格出现, 不得录入“ : ” （半角） 和 “%” 以及 “ ”（半角） 和 “ ”（半角） 四个字符，否则报文会出错而被退回。录入附言、查询查复等内容时不能以（cr）(回车)、（lf）(换行)、“，”（逗号）、 “。”（句号）或“-”（连字符）开始，如果为多行，除第一行以外，以（cr）（lf）指明一个新行的开始。在录入账号中的数字、字母和“-”（连字符）时，均应输入半角字符。现将大额系统标准字符集、小额系统标准字符集分列如下： 、大额系统标准字符集a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y zA B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 . , - ( ) / = + ? ! “ & * ; #(cr) (lf) (space)、小额系统标准字符集a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y zA B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 . , - _ ( ) / = + : ? ! % & * ; #(cr) (lf) (space)注： 小额字符集中的 : 和 % 以及 （半角） 和 （半角） 四个字符为支付系统报文保留字符，所以组织支付系统报文内容时，不得再使用这四个字符，否则报文解析将会出错。3、录入附言、收付款人名称、开户行、地址和查询查复内容等域时，要注意字数限制，并使用全角字符。禁止使用标准字符集以外的特殊字符或按键，尽量不使用回车、换行、空格三个键，如必须使用请参照上述第2点。因小额支付系统对字符限制较严，汉字库较小，如果遇到生僻汉字或必须输入符号的，可使用大额系统发送。4、选择接收清算行行号时要细心。由于 CCBS系统的机构变更与现代化支付系统不同步，所以在办理汇划业务时请经办柜员及时查看省分行营运管理部下发的销户通知及各类行号变更通知，避免向账户状态非法的行发送业务。5、录入和复核行号、户名及账号时要认真，要正确区分现代化支付系统行号和全国联行号。防止户名、账号录入时被颠倒。对于客户发起的网银业务需要在前台机构干预的，柜员必须认真审核；对于存在账号户名颠倒等错误的，柜员应及时联系客户处理。6、关注小额停运通知。小额支付系统停运分部分行停运和系统整体停运两种。部分行停运一般都安排在周五进行，所以各机构网点周五应注意查看小额支付系统停运通知。整体停运一般在除周六、日外的法定节假日前一天，停运时点前20分钟（如16:00停运，则为15：40），禁止再通过小额支付系统发送往账业务。7、认真审核票据。接柜人员要认真审核客户提交的票据，对有要素填写错误的票据要及时提醒客户更正，避免由于票据要素错误而被现代化支付系统退回。二、查询查复业务查询查复工作的好坏直接影响到汇划业务的质量，查询查复业务必须做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”，在处理查询查复业务时常犯错误有以下几点：1、查询查复业务没有专人负责，不定时监控，造成漏复或逾期回复。2、收到查询后不立即处理，而是等到人行要求的最晚回复时限之前才回复，结果形成逾期回复。3、交接班不清楚，汇划查询没有完成最后处理，交班柜员未向接班柜员交接清楚而形成逾期回复。4、用自由格式回复汇划查询，使原汇划查询报文状态不能改变而形成逾期回复。5、收到汇划查询报文后，因原凭证送交扫瞄中心不能及时查阅而造成逾期回复。6、汇划查询报文已成功回复，原查询报文状态已为90（已回复），但由于录入的报文中含有非法字符而被支付系统退回形成实际回复未成功。7、对方行就一笔业务发起多笔相同的查询，接收行误以为已回复而漏复或逾期回复。针对以上几种情况，处理查询查复业务要注意以下几点： 1、专人负责，定时、多时点监控。各二级分行营运管理部、各营业机构须安排专人每天对查询查复情况进行监控，不漏掉每一笔查询业务，并且务必在每天日始后，上、下午签退前查看有无查询信息，发现后要在规定时间内查复。特别是在周五和节假日前。监测内容还包括前日查询、当日查询未回复情况。2、对汇划查询业务，一定要在限定的时间内尽快回复。当日12：00之前接收到的查询业务，必须在当日16：00前全部查复；在当日12：00之后接收到的查询业务，必须在次日12：00前全部回复。另外还要注意避免在业务将要截止的时间边缘做业务查复工作，以防止报文无法发送。CCBS系统处理大额往账业务截止时间为16:50，在此时间之后发生的往账业务均不能成功发送，所以对于大额系统查询业务回复时间最晚在16:30之前发出。3、交接班要清楚。在柜员交接班时，把未做回复的业务已经做到哪一步要交接清楚，避免因此延误查复时间。4、做好与稽核中心的协调工作，确保所需凭证能够及时调出，避免因无法看到原始凭证而延误回复查询报文的时间。5、对于收到的汇划查询，各经办机构均应以相匹配的方式逐笔进行回复。决不允许用自由格式或以查代复回复汇划查询业务。6、认真操作，防止录入非法字符，查复被退回。查复内容如含有非法字符时，查复报文被退回的同时，转发系统会自动生成自由格式报文通知网点。对于这种情况，经办人员要及时联系省分行营运管理部核算中心（联系电话重新清分后，再次做报文查复处理，防止错过后续处理的最佳时间而形成超时回复。7、对于一笔报文接收多笔相同查询的业务，经办人员应逐笔回复，避免误认为是已经回复而遗漏。必要时，应与对方行联系询问发起多笔查询的原因。如遇特殊情况，不能确定回复是否成功，一定要向省分行营运管理部运行中心电话确认查询报文状态，视业务状态做相关处理。 （联系电话8、对逾期回复的查询查复业务，按照省分行建冀营运200743号文件关于全省2007年三季度大、小额支付系统查询查复情况的通报要求，应报送情况说明，支行主管行长、会计主管、经办人签字，加盖支行公章，二级分行主管行长、营运管理部主管负责人、监控负责人签字、加盖二级分行公章，传真至省分行，并在三个工作日内将处罚结果传真上报至省分行营运管理部。对通报中被点名的分行，应按规定上报整改措施（七天内）。三、CCBS系统机构运行日终处理要点CCBS系统上线以来，绝大多数营业机构均能按时签到、日始、日结及签退，顺利完成全天工作。但仍有个别营业机构存在不重视机构运行工作的现象，具体表现为以下几点：1、机构没有专人负责机构日始、日终工作。2、忽视对退回待查报文的监控，不能及时发现退回待查报文，导致机构不能日结。3、既不做机构日结，又不上报营业机构未关账情况说明书，说明未关账原因。4、个别机构随意申请机构重开，现阶段我行机构重开原因多为网点未完成账务处理、柜员未打印流水等不应该出现的情况。针对以上几种情况，各机构在进行CCBS系统日终处理时要做好以下几点：1、加强对“退回待查报文”的监控，在每天日始后检查前两个工作日的退回待查报文，日终前检查当天和前两个工作日的退回待查报文。检查方法为启动“4702汇划报文查询”交易，按“0汇划报文分类查询”中的“04退回待查”，检查是否有本机构“退回待查报文”。对系统退回的汇划报文要当日处理完毕，防止形成隔日报文，对支票影像系统的退回待查报文和隔日的汇划系统退回待查报文，要及时与省分行核算中心联系并在17：30之前处理完毕。各网点如在周六、日发现隔日退回待查报文或影像系统退回报文，请及时与省分行运行中心联系（电话，值班人员会通知省分行核算中心对退回待查报文进行处理，保证各网点顺利日结。2、各机构每天日结之前对所有业务要做认真检查，尤其是月末日、季末日和年终日，做到无遗漏，无错账，再进行机构日结和机构签退，结束全天工作。不得无故提前机构日结。正常情况下机构签退时间不得晚于21：00，如有特殊情况需推迟签退的机构，要提前上报省分行运行中心（联系电，但签退时间最晚不得超过21：30。3、各营业机构须安排专人负责机构日终，日终时，先检查本机构柜员是否正常结账、签退，对于未正常结账签退的，督促其结账签退；本机构柜员签退后，由B级以上柜员作0062，完成本机构的结账处理，然后启0002交易，做机构签退，结束全天工作。4、当营业机构确认当天不能机构日结后，必须填写营业机构未关账情况说明书，报二级分行营运管理部审核后，于20：00前传真至省分行运行中心（传真电话相关制式表格见省行网站营运管理部的“运行监控专栏”）。5、各营业机构非特殊原因不得申请机构重开。遇有特别情况需要重新开启的营业机构，由申请营业机构填写营业机构重开审批单，经办人和负责人签字，加盖公章或业务用公章后传真至二级分行营运管理部，同时，主管行长需电话告知分行营运管理部主管经理，经二级分行营运管理部审核签章后，传真至省分行运行中心，省分行收到后据此给以开启。附：现代化支付业务常用名词解释：大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转帐业务等等。支付指令实时处理，全额清算资金。直接参与者：人民银行地市以上中心支行（库）以及在人民银行开设清算帐户的银行和非银行金融机构。与城市处理中心直接连接，通过城市处理中心处理其支付清算业务。间接参与者：人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算帐户而委托直接参与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其支付业务通过行内系统或其他方式提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支付系统处理。特许参与者：经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。外汇交易中心、债券一级交易商等特许参与者在人民银行当地分支行开设特许帐户，与当地城市处理中心连接，通过连接的城市处理中心办理支付业务；公开市场操作室等特许参与者与支付系统国家处理中心连接，办理支付交易的即时转帐。小额批量支付系统（BEPS）：是中国支付体系和现代化支付系统的重要组成部分，是支付系统的主要应用系统之一。其采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金，处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的借记业务，以及每笔金额在规定起点以下（现定为5万元以下含5万元）的各种小额贷记支付业务。普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间