银行从业考试基础知识.docx

目录1.考试介绍32.考试方式43.考试内容44.申报条件45.报名时间与地点56.考试程序67.成绩管理68.考试合格后取得银行从业资格证书的程序69.银行从业资格证书的年检710.银行从业证书的有效性711.中国银行业从业资格考试公共基础科目考试大纲（2010年版）711.1银行知识与业务711.2银行经营环境811.3银行主要业务811.4银行管理911.5银行业相关法律法规1011.5.1银行业监管及反洗钱法律规定1011.5.2银行主要业务法律规定1111.5.3民商事法律基本规定1211.5.4金融犯罪及刑事责任1311.6银行业从业人员职业操守1411.6.1概述及银行业从业基本准则1411.6.2银行业从业人员职业操守的相关规定1411.6.3附则1412.个人贷款考试大纲1512.1第1章 个人贷款概述1512.1.1个人贷款的性质和发展1512.1.2个人贷款产品的种类1512.1.3个人贷款产品的要素1512.2第2章 个人贷款营销1512.2.1个人贷款目标市场分析1512.2.2个人贷款客户定位1612.2.3个人贷款营销渠道1612.2.4个人贷款营销组织1612.2.5个人贷款营销方法1612.3第3章 个人住房贷款1612.3.1基础知识1612.3.2贷款的流程1612.3.3风险管理1712.3.4公积金个人住房贷款1712.4第4章 个人汽车贷款1712.4.1基础知识1712.4.2贷款的流程1712.4.3 风险管理1712.5第5章个人教育贷款1712.5.1基础知识1812.5.2贷款的流程1812.5.3 风险管理1812.6第6章个人经营类贷款1812.6.1基础知识1812.6.2贷款的流程1812.6.3风险管理1812.7第7章 其他个人贷款1812.7.1个人质押贷款1912.7.2 个人信用贷款1912.7.3个人抵押授信贷款1912.7.4其他1912.8第8章 个人征信系统1912.8.1概述2012.8.2个人征信系统的管理及应用2013.个人贷款的相关法律2014.个人贷款的监管政策和法规2015.考场纪律2116.考试证书审核相关问题及解释2216.1 证书申请后由谁进行证书审核？2216.2 证书审核的内容是什么？2316.3 如何判断是否成功通过证书审核并获得证书呢？2316.4 为什么证书审核状态一直是“未审核”？2316.5为什么没有通过证书审核？2416.6为什么非银行从业人员不能获得银行从业资格考试证书？241.考试介绍“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。 考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。2.考试方式银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式与计算机二级考试相似。监考的有银行业协会的人在巡考题型：选择与判断，选择分多选与单选。3.考试内容3.1银行资格考试分公共基础科目和专业科目。 3.2公共基础科目公共基础 (公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识)。 3.3专业科目个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷(专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能)。 3.4考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。 3.5考试形式资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。 3.6资格考试大纲由认证办公室组织制定。资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。4.申报条件（一）年满18岁； （二）具有完全民事行为能力； （三）具有高中以上文化程度。 有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效： （一）因故意犯罪受过刑事处罚的； （二）曾被银行及金融业机构开除公职的； （三）依照中国银行业从业人员资格认证考试实施办法（试行）规定，应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分：1、考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的；2、违反考场纪律，扰乱考场秩序，有作弊等违纪行为的。5.报名时间与地点 由中国银行业协会组织实施的中国银行业从业人员资格认证考试自2006年试点考试以来，得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。 根据国家有关部委意见，将我会资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理，现有考试体系需进行相应对接。 5.1报名时间每年3月中旬开始，一般会持续到3月底4月初；下半年考试报名一般为8月中旬开始，一般会持续到9月中旬左右。 5.2考试时间每年两次，分别为上半年5月份和下半年10月份。如，2010下半年银行从业资格考试时间定于10月30日、31日。2010下半年考试报名时间为：8月16日-9月10日，其中银行从业人员报名时间为：8月16日-9月10日，非银行从业人员为：9月6日-9月10日。 5.3考点设置北京、上海、天津、深圳、厦门、青岛、大连、宁波、河北（石家庄、唐山、廊坊、张家口、保定）、山西（太原、大同、临汾、长治）、内蒙古（呼和浩特、通辽、鄂尔多斯、赤峰、包头）、辽宁（沈阳、锦州、营口、盘锦、丹东）、吉林（长春、通化、吉林、延边、白城）、黑龙江（哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、七台河、大庆）、江苏（南京、盐城、无锡、苏州、常州、徐州、南通、泰州、淮安）、浙江（杭州、温州、绍兴、嘉兴、台州、金华、舟山、湖州、丽水）、安徽（合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、阜阳、安庆）、福建（福州、泉州、漳州、南平、莆田、宁德、龙岩）、江西（南昌、赣州、上饶、宜春）、山东（济南、潍坊、烟台、济宁、临沂、日照）、河南（郑州、开封、洛阳、平顶山、新乡、信阳）、湖北（武汉、宜昌、襄樊、荆州、黄冈、荆门、十堰、恩施）、湖南（长沙、张家界、衡阳、湘潭、怀化、永州、岳阳、株洲）、广东（广州、湛江、江门、珠海、汕头、清远、惠州、肇庆、东莞、佛山、韶关、河源、中山）、广西（南宁、桂林、柳州、梧州、河池、玉林）、海南（海口、三亚）、重庆（重庆、涪陵、万县）、四川（成都、南充、绵阳、泸州、西昌）、贵州（贵阳）、云南（昆明、曲靖、大理、蒙自）、西藏（拉萨）、陕西（西安、宝鸡、咸阳、延安、汉中）、甘肃（兰州、张掖、天水、庆阳、武威、酒泉、陇南、平凉）、青海（西宁）、宁夏（银川）。6.考试程序6.1在各省和劳动保障厅职业技能鉴定中心或代理机构报名 6.2由各省职业技能鉴定中心审核报名条件 6.3审核通过后，交考试费用，缴齐费用后领取准考证 6.4参加全国统一考试，考场由各省职业鉴定中心组织安排 6.5考试结束后，三个月至四个月内通知考试结果并发放证书（未通过者可以参加补考）7.成绩管理7.1资格考试成绩分“通过”和“未通过”。 7.2资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。 7.3资格考试成绩2年有效。 8.考试合格后取得银行从业资格证书的程序8.1参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩； 8.2提出证书申请； 8.3通过资格审核； 8.4已获得公共基础证书方可进行专业证书申请； 8.5认证委员会规定的其它条件。 认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。对同时符合上述条件者，由认证委员会颁发银行业从业人员资格证书。凡非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。考试成绩证明2年有效，在有效期内均可提出证书申请。9.银行从业资格证书的年检资格证书自颁发日起每2年进行一次年检。取得资格证书的人员，须向认证办公室申请年检。在规定时间内未在认证办公室办理年检手续的、以及年检未通过的，其资格证书将自动被注销。 认证办公室建立从业人员证书管理数据库，进行证书公示和证书年检登记管理。 办理银行从业人员资格证书年检手续必须符合以下条件： （一）遵守法律、法规以及中国银行业监督管理委员会有关规定； （二）具有良好的职业操守，从业期间无违规违纪记录； （三）完成规定学时的年度继续教育； （四）遵守认证委员会资格证书管理的其他相关规定。 资格证书年度继续教育是资格认证办公室组织的或认可的相关培训，年度继续教育的内容及要求另行制定。 10.银行从业证书的有效性已获得的证书在两年内有效，继续教育方案另行发布。两年内通过相关继续教育学习考核合格继续有效。继续教育方案另行发布。11.中国银行业从业资格考试公共基础科目考试大纲（2010年版） 11.1银行知识与业务 11.1.1中国银行体系概况 11.1.1.1中央银行、监管机构与自律组织 中央银行 监管机构 自律组织11.1.1.2银行业金融机构 政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 非银行金融机构11.2银行经营环境11.2.1经济环境 宏观经济运行 经济结构 经济全球化11.2.2金融环境 金融市场 金融工具 货币政策11.3银行主要业务 11.3.1负债业务 存款业务 借款业务11.3.2资产业务 贷款业务 债券投资业务 现金资产业务11.3.3中间业务 交易业务 清算业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务11.4银行管理11.4.1公司治理 公司治理的主体 利益相关者 信息披露11.4.2资本管理 银行资本的概念与作用 巴塞尔新资本协议 我国监管资本的构成 银监会的资本干预措施 提高资本充足率的方法11.4.3风险管理 银行风险的种类 风险管理的发展历程 全面风险管理 风险管理流程11.4.4内部控制 内部控制的目标 内部控制的原则 内部控制的构成要素11.4.5合规管理 合规管理的相关概念 合规管理的目标 合规管理体系的基本要素 合规管理部门职责11.4.6金融创新 金融创新概述 金融创新的基本原则 金融创新与客户利益保护11.5银行业相关法律法规11.5.1银行业监管及反洗钱法律规定11.5.1.1中国人民银行法相关规定 中国人民银行的直接检查监督权 中国人民银行的建议检查监督权 中国人民银行在特定情况下的检查监督权11.5.1.2银行业监督管理法相关规定 银行业监督管理法的适用范围 银行业监督管理法有关监督管理措施的规定11.5.1.3违反有关法律规定的法律责任 刑事责任 行政处罚 行政处分 相关的处罚措施11.5.1.4反洗钱法律制度 洗钱概述 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 违反反洗钱规定的法律责任11.5.2银行主要业务法律规定11.5.2.1存款业务法律规定 存款及其办理原则 存款业务的基本法律要求 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 存款利率的法律管制 存单纠纷案件的认定与处理 存款合同11.5.2.2授信业务法律规定 授信原则 授信审核 贷款业务的基本法律要求 贷款合同11.5.2.3银行业务禁止性规定 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 同业拆借业务的禁止11.5.2.4银行业务限制性规定 对同一借款人贷款的限制 对关系人发放担保贷款的限制 对相关金融业务和直接投资的限制 对结算业务的限制11.5.3民商事法律基本规定11.5.3.1民事权利主体 民事权利主体的概念 自然人 法人 非法人组织11.5.3.2民事法律行为和代理 民事法律行为 代理及其种类11.5.3.3担保法律制度 担保法律制度概述 物权法 抵押 质押 保证 留置11.5.3.4公司法律制度 公司法概述 公司设立制度 公司资本制度 公司的组织机构 公司终止制度11.5.3.5票据法律制度 票据法概述 票据的功能 票据行为 票据权利 票据丧失的补救措施11.5.3.6合同法律制度 合同的概念及特征 合同的订立 合同的生效 合同的履行 违约责任11.5.4金融犯罪及刑事责任11.5.4.1金融犯罪概述 金融犯罪的概念 金融犯罪的种类 金融犯罪的构成11.5.4.2破坏金融管理秩序罪 危害货币管理罪 破坏银行管理罪11.5.4.3金融诈骗罪 集资诈骗罪 贷款诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪11.5.4.4银行业相关职务犯罪 职务侵占罪 挪用资金罪 非国家工作人员受贿罪 签订、履行合同失职被骗罪 11.6银行业从业人员职业操守 11.6.1概述及银行业从业基本准则 11.6.1.1银行业从业人员职业操守概述 11.6.1.2银行业从业基本准则 11.6.2银行业从业人员职业操守的相关规定 11.6.2.1银行业从业人员与客户 11.6.2.2银行业从业人员与同事 11.6.2.3银行业从业人员与所在机构 11.6.2.4银行业从业人员与同业人员 11.6.2.5银行业从业人员与监管者 11.6.3附则 11.6.3.1惩戒措施 11.6.3.2解释机构 11.6.3.3生效日期 12.个人贷款考试大纲 12.1第1章 个人贷款概述 12.1.1个人贷款的性质和发展 12.1.1.1个人贷款的概念和意义 12.1.1.2个人贷款的特征 12.1.1.3个人贷款的发展历程 12.1.2个人贷款产品的种类 12.1.2.1按产品用途分类 12.1.2.2按担保方式分类 12.1.3个人贷款产品的要素 12.1.3.1贷款对象 12.1.3.2贷款利率 12.1.3.3贷款期限 12.1.3.4还款方式 12.1.3.5担保方式 12.1.3.6贷款额度 12.2第2章 个人贷款营销 12.2.1个人贷款目标市场分析 12.2.1.1市场环境分析 12.2.1.2市场细分 12.2.1.3市场选择和定位 12.2.2个人贷款客户定位 12.2.2.1合作单位定位 12.2.2.2贷款客户定位 12.2.3个人贷款营销渠道 12.2.3.1合作单位营销 12.2.3.2网点机构营销 12.2.3.3网上银行营销 12.2.4个人贷款营销组织 12.2.4.1营销人员 12.2.4.2营销机构 12.2.4.3营销管理 12.2.5个人贷款营销方法 12.2.5.1品牌营销 12.2.5.2策略营销 12.2.5.3定向营销 12.3第3章 个人住房贷款 12.3.1基础知识 12.3.2贷款的流程 12.3.2.1贷款的受理和调查 12.3.2.2贷款的审查和审批 12.3.2.3贷款的签约和发放 12.3.2.4贷后与档案管理 12.3.3风险管理 12.3.3.1合作机构管理 12.3.3.2操作风险 12.3.3.3信用风险 12.3.4公积金个人住房贷款 12.3.4.1基础知识 12.3.4.2贷款的流程 12.4第4章 个人汽车贷款 12.4.1基础知识 12.4.2贷款的流程 12.4.2.1贷款的受理和调查 12.4.2.2贷款的审查和审批 12.4.2.3贷款的签约和发放 12.4.2.4贷后与档案管理 12.4.3 风险管理 12.4.3.1合作机构管理 12.4.3.2操作风险 12.4.3.3信用风险 12.5第5章个人教育贷款 12.5.1基础知识 12.5.2贷款的流程 12.5.2.1贷款的受理和调查 12.5.2.2贷款的审查和审批 12.5.2.3贷款的签约和发放 12.5.2.4贷后与档案管理 12.5.3 风险管理 12.5.3.1操作风险 12.5.3.2信用风险 12.6第6章个人经营类贷款 12.6.1基础知识 12.6.2贷款的流程 12.6.2.1贷款的受理和调查 12.6.2.2贷款的审查和审批 12.6.2.3贷款的签约和发放 12.6.2.4贷后与档案管理 12.6.3风险管理 12.6.3.1合作机构管理 12.6.3.2操作风险 12.6.3.3信用风险 12.7第7章 其他个人贷款 12.7.1个人质押贷款 12.7.1.1个人质押贷款含义 12.7.1.2个人质押贷款特点 12.7.1.3个人质押贷款要素 12.7.1.4个人质押贷款操作流程 12.7.2 个人信用贷款 12.7.2.1个人信用贷款含义 12.7.2.2个人信用贷款特点 12.7.2.3个人信用贷款要素 12.7.2.4个人信用贷款操作流程 12.7.3个人抵押授信贷款 12.7.3.1个人抵押授信贷款含义 12.7.3.2个人抵押授信贷款特点 12.7.3.3个人抵押授信贷款要素 12.7.3.4个人抵押授信贷款操作流程 12.7.4其他 12.7.4.1个人住房装修贷款 12.7.4.2个人耐用消费品贷款 12.7.4.3个人医疗贷款 12.7.4.4个人旅游消费贷款 12.7.4.5下岗失业人员小额担保贷款 12.8第8章 个人征信系统 12.8.1概述 12.8.1.1个人征信系统的含义及内容 12.8.1.2个人征信系统的主要功能 12.8.1.3建立个人征信系统的意义 12.8.1.4个人征信立法状况 12.8.2个人征信系统的管理及应用 12.8.2.1个人征信系统信息来源 12.8.2.2个人征信系统录入流程 12.8.2.3个人征信查询系统 12.8.2.4个人征信系统管理模式 12.8.2.5异议处理 13.个人贷款的相关法律 1中华人民共和国民法通则（以下简称民法通则） 2中华人民共和国合同法 3中华人民共和国担保法 4中华人民共和国物权法 14.个人贷款的监管政策和法规 1关于开展个人消费信贷的指导意见 银发1999第73号 2个人住房贷款管理办法银发1998第190号 3汽车贷款管理办法（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令 2004第 2 号） 4助学贷款管理办法中国人民银行2000 5中国银监会关于印发商业助学贷款管理办法的通知 银监发200849号 6中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业 15.考场纪律一、考试开始前45分钟考生凭准考证和有效身份证件进入规定考场，逐一进行现场拍照（照片将用于证书管理）。考生入座后输入准考证号登录考试系统，并将准考证和有效身份证件放在考桌左上角，以便监考人员查验。考试指令发出后，考生才能开始答卷。 二、考生拍照完毕进入考场后，如需离开考场必须携带准考证与有效身份证件，再次进场时需向监考老师出示。 三、考生在入场时除携带演算用笔外，不准携带其他物品（如：书籍、资料、笔记本和自备草稿纸以及电子工具、计算器、食物、饮料等）。已携带入场的应按照要求存放指定位置，携带的通讯工具、电子设备应全部关闭。 四、考试开始20分钟后，考生停止进入考场。开考30分钟后考生方可交卷离开考场。考生提交试卷后立即退场，不得在考场附近逗留、交谈，不得再返回考场。 五、考生登录考试系统后，应仔细核对姓名、性别、准考证号、身份证件号、考试科目及本人照片，并仔细阅读考生须知。在下发的草稿纸上填写考生姓名及准考证号，考试结束后统一上交。 六、考生因病不能坚持考试的，应报告监考人员，根据具体情况进行处理。 七、考生不得询问试题题意，如因系统原因或试题有误，可举手向监考人员询问，不得询问其他考生。 八、考生必须服从监考人员的监督管理，严格遵守考场纪律。对不服从监考人员管理扰乱考场秩序，或交头接耳、传递纸条、传递物品、打手势、做暗号、夹带、窃视他人屏幕、代考以及其他违纪、舞弊行为者，按以下规定进行处理： （1）.考生在考试期间有违反考场纪律的行为，情节较轻的，由监考人员提出批评和警告，并按要求立即改正。 （2）.在考试中考生由于以下行为之一，连续两次受到批评和警告的，监考人员将告知考生本次考试成绩无效并有权要求其退出考场，违纪情节严重的将由监考人员上报中国银行业从业人员资格认证办公室记入个人从业操守档案，由认证办公室取消其两年的报考资格： （1）夹带、偷看、传递纸条或协助他人作弊； （2）交头接耳、互打手势、传递信号等； （3）抄袭或者试图抄袭带入考场的笔记、书本、电子仪器等； （4）与考场内外任何人士通讯或试图通讯的行为； （5）其他考试作弊行为。 3. 在考试中有以下行为之一的考生，监考人员将取消其本次考试资格及成绩，要求其退出考场，并将其违纪行为上报中国银行业从业人员资格认证办公室记入个人从业操守档案，由认证办公室取消其两年的报考资格： （1）替考和被替考的行为； （2）集体舞弊的行为； （3）使用假身份证件或提供假证件的行为； （4）恶意操作导致考试无法正常运行； （5）未经许可擅自中途离开考场的行为； （6）将演算草稿纸带出考场； （7）严重扰乱考试秩序，危及考试工作人员安全。 九、考试机出现故障，考生需举手示意，由技术人员进行处理，但不允许监考或技术人员帮助操作考试界面，或对题意做解释、提示。对故意关机或自行重新启动计算机的考生应责令其离开考场，考试成绩按零分处理。 十、考生在考试期间如需上厕所，应向监考人员举手示意，在得到监考人员的允许后由工作人员陪同出入考场，再次进入考场时需向监考人员出示准考证及有效身份证件。 十一、考试结束指令发出后，考生立即停止答卷，向系统提交试卷，并按监考人员要求退场。严禁将考场统一发放的草稿纸带出考场。严禁抄录试题。提前结束考试退场者不得在考场附近逗留、喧哗。 十二、除本场考生及考试工作人员外，其他无关人员一律不得进入考场。 16.考试证书审核相关问题及解释16.1 证书申请后由谁进行证书审核？ 证书审核由证书审核员完成，证书审核员分为两类： (1)中国银行业协会银行业金融机构会员单位证书审核员 各银行业金融机构会员单位证书审核员负责对本机构内提出证书申请的考生进行审核。（中国银行业协会会员单位名单 见后附件） (2)各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员 各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员负责对非会员单位的银行业金融机构考生进行审核。 非会员单位的银行业金融机构考生进行证书申请后，需根据证书申请系统提示，打印资格审核表，由本单位人力资源部门盖章确认后，提交至各地方银行业协会进行复审；财务公司从业人员的资格审核表交由中国财务公司协会复审。 16.2 证书审核的内容是什么？ (1)中国银行业协会银行业金融机构会员单位证书审核员审核内容包括： 申请人是否为本机构员工； 申请人在从业过程中是否存在违规违纪等职业操守不良记录。 对不存在职业操守不良记录的本机构员工，即可在证书审核系