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xx年理财规划师考点分析：理财规划概述（目标原则） 成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。那么在进行理财规划之前，你清楚关于理财规划的概念吗?快跟一起来看看吧! 一、理财规划目标 理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户(主要是个人和中小企业)制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 总目标：财务安全和财务自由 首要问题：财务安全，达到人生各阶段收支平衡 最终目标：财务自由，投资收入完全覆盖各项支出 财务安全：个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。 财务安全的标志：是否有充足稳定收入、个人是否有发展潜力、是否有充足的现金准备、是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险、是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障、是否有额外的养老保障计划。 财务自由：个人或家庭的收入主要主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障 主要体现：投资收入完全覆盖各项支出;个人从被迫工作压力中解放;已有财富成为创造更多财富工具;财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示： 财务安全：总收入总支出投资收入 财务自由：总收入投资收入总支出 理财规划的具体目标： 必要的资产流动性：持有现金动机(预防、交易和投机); 合理的消费支出：住房、车和信用卡消费; 实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用; 完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小; 合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出; 积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由; 安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐”; 有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。 二、理财规划的原则 通观全盘，整体规划 综合性规划：现金、消费、投资、税收、退休、风险管理、遗产等整体性解决方案 客户家庭类型不同，核心策略不同 青年家庭风险承受力强-进攻型策略 中年家庭风险承受能力中等-攻守兼备 老年家庭风险承受能力较低-防守型 建立现金保障 日常生活覆盖储备：失去劳动能力或失业或失去收入，保障家庭生活; 意外现金储备：为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备; 家族支援现金储备：家族亲友的重大紧急支援准备; 风险管理优先于追求收益 理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益; 保值是增值的前提; 消费、投资与收入相匹配 消费和投资规模
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