商行swot分析.doc

1.我国四大国有控股商业银行和外资银行的分析国有银行：（一）优势分析 国家信誉支持。与其他商业银行相比，作为国家主要扶持的商业银行，工、农、中、建四大国有商业银行可以长期获得低成本资金。四大国有银行的名称中都有“中国”两个字，这使得四大银行更能获得百姓的信任，具有更强大的信用支撑。 2市场领先地位。与外资银行相比，他们拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且他们深刻理解中央的金融监管条例和规则，了解国家的宏观经济政策，了解中国的民族文化和风土人情。同时，经过长期的经营活动，四大国有银行都拥有了为数众多的稳定客户资源。尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系，与广大居民也有着共同的文化背景和历史渊源，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。 3服务网点众多。四大国有银行经过不断的发展，其分行、支行及服务网点遍布城乡，形成了覆盖全国的服务网络，国内分销渠道十分广泛。众多的网点为国有银行拓展业务，加强服务能力奠定了基础。 4资本规模大，实力雄厚。（二）劣势分析 1冗员。尽管四大银行都在精简，但仍然冗员众多。人员众多，不可避免在一些岗位上存在着机构重复、人浮于事的现象，极大地增加了商业银行的经营成本。 2众多网点的管理问题。国有商业银行的基层网点大都按行政区域设置，带有浓厚的机关色彩，尽管近几年借机构改革撤并了一些机构，但这种体制在短期内很难改变。此外，大量基层网点的设置没有考虑不同区域所处的经济发展水平与外部环境的差异，不利于调动各级行的积极性，不利于提高全行的经济效益。 资产质量差。但从我国近期的实际状况来看，实施规范的资产负债比例管理还有很多工作要做，国有商业银行的资信和抗风险能力并未增强。同时，由于信贷资产质量不良，使得量化指标难以实现，致使资产负债比例管理难以全面规范实施，更难以与国际规则接轨。众多网点的管理问题。国有商业银行的基层网点大都按行政区域设置，带有浓厚的机关色彩，。此外，大量基层网点的设置没有考虑不同区域所处的经济发展水平与外部环境的差异，不利于调动各级行的积极性，不利于提高全行的经济效益。（三）机会分析 1更多的金融服务需求。从整个宏观经济角度看，我国的投资环境进一步改善，国外企业来华投资的数量大量增加，必然会产生大量的金融需求，这为国有商业银行的发展带来契机，为其选择优良客户、建立稳定的客户群体提供了较大的空间。 2外资银行的先进经验给国有银行带来契机。入世后，外资银行带着国外市场化的经营方式、营销理念和先进技术进入中国，参与中国金融业的竞争，对国有银行产生强大的促进作用，推进其市场化改革，加速国有银行的根本性改造和业务经营重点的转移。目前，国有商业银行普遍借鉴外资银行的经验，改变传统经营管理模式，将业务发展的重点从传统的存贷款转向加快发展中间业务，从而降低经营风险，这为国有银行拓展市场带来了机会3利好政策为国有商业银行上市提供条件。（四）威胁分析 1行政干预问题。对于地方政府来说，提高当地的经济水平，从银行取得发展资金是一条主要途径。即使收不回国有商业银行贷款，也是商业银行自己的事情，但银行所支持的项目和建设已经无法更改，这是政府干预银行的内在动力。2外资银行带来的竞争压力。目前，包括北京在内的个城市，允许外资银行经营人民币业务。国外金融机构与国有商业银行在人才、中间业务、高端客户等诸多方面的竞争都在所难免。 3体制障碍使资产多元化拓展空间小。我国实行分业经营，限制了商业银行的规模与业务范围。4金融立法不及时、不健全。长期以来，我国的金融法制建设始终处于一种滞后状态，经常是一种新的业务已经开展，或在某一方面出现了问题后才逐步进行立法约束，或者干脆用行政命令代替法律，法制气氛比较淡薄。 外资银行：（一）、优势分析1.特色的业务经营和先进的管理方式。外资银行普遍拥有悠久的历史和较好的公司治理结构,实行混业经营,集商业银行、投资银行以及证券、保险与一身,在技术手段创新和衍生金融产品等方面处于领先地位。其业务种类丰富。外资银行的成本管理严谨,有完善的内控制度、成本管理核算体系和风险管理体系。随着外资银行人民币业务的开展,其成熟完善的管理手段和先进的服务设施、高质量的服务质量必定会吸引国内客户,抢占国内市场。 2.金融创新能力强。金融创新是提高银行竞争力的关键。外资银行金融工具种类繁多,能够为客户提供全方位的金融服务,金融新产品的开发能力强。其以客户需求为导向,通过对金融产品的客户结构、客户需求进行深入了解,设计差异化服务和产品,取得差异化优势。外资银行在我国积极开展新金融业务,凭借与跨国公司的良好合作关系,争夺风险小、利润高、成本低的国际结算等中间业务。正是凭借强大的金融创新能力,外资银行在华业务得以加速拓展。外资银行在中国市场上表现出了比中资银行更强的把握市场机会的能力,能够根据客户的需求变化提供灵活多变的产品和服务。3.资本金充足,财务状况良好。进入中国的外资银行一般都是世界著名的大型银行。这些银行跨国进行低成本筹资的能力很强,资本充足率比较高。其大部分资金实力雄厚,没有债务负担,能够按照市场规律灵活运作。外资银行凭借这些优势,充分利用其与母公司的长期以来形成的良好关系,积极开展业务,抢占市场份额。另外,外资银行在内部管理和成本控制方面也有整套严密制度和实施程序,不良资产比率比较低。（二）劣势分析1.跨国经营的文化差异。尽管外资银行的中间业务已经发展的相当成熟,可是国内环境和国外环境截然不同,中国客户的文化背景和思维习惯也与国外不同。对于外资银行,在员工和企业之间,不存在种种隐形的依附关系,人情因素不占主导地位,各类机构和各类人员之间的关系简单。这与国内的文化环境存在差异。2.市场份额少。在华外资银行的市场份额已经连续两年出现下滑。虽然外资银行资产规模与前几年相比有增长,但是这种增长有相当一部分属于经济发展所带来的正常增长,市场份额还是比较少。3.信贷规模小,竞争力不强。截至到2009年6月,在全国新增贷款7.37万亿的情况下,外资银行的人民币贷款减少了327亿元。到2009年9月,外资银行依然是减少了65亿贷款,直到2009年年底,外资银行新增贷款才由负转正。法国巴黎银行分析师亨利表示,外资银行必须拓展分行网络以扩大存款基础,而这需要进行大规模的投资,目前外资银行主要依靠中国的银行间市场来满足流动性需求。另外在许多大项目的融资上,外资银行的竞争力无法跟国有大型银行相比,外资银行只能竞争规模较小且通常风险较大的贷款项目,而且还得不到现金匮乏的母公司支持。4.外资银行与中资银行存在着信息不对称的劣势。对于老客户,中资银行有比较充分的个人信用历史资料,可以鉴别出质量好的贷款,从中获利。而外资银行由于和借款人之间的信息不对称,需要花费大量的时间和技术成本来鉴别贷款质量。另外一些外资银行的信贷业务集中于担保、备用信用证及贷款承诺等表外科目,也存在着风险。（三）机遇分析1.金融管制逐渐放松目前我国的监管理念和监管方式正朝着市场化、宽松化方向变革。中国于2006年12月11日起内地金融市场全部对外资开放，取消各种非审慎的限制性措施,对外资银行实行国民待遇,取消对外资银行经营人民币业务的地域和客户限制。2.中国发展快金融资源多。中国经济发展快,社会平均资本收益、预期经济增占率和股票市场资本化程度高,但国内银行的平均效率较低。外资银行可以充分发挥其比较竞争优势,利用丰富的国内金融资源获得高额利润。在母国经营的系统性风险也可以通过国际投资组合得到有效的降低。3.跨国经营的市场潜力大中国经济发展前景良好,但银行体系较为薄弱,在一定时期内会衍生出一个巨大的金融利润商机。加入世贸组织后,我国政府履行金融开放的承诺,对外资银行的限制性要求逐步取消。在监管上,跨国金融监管的重点在中资银行,而对外资银行只强调开业审批,对开业后的经营行为监管较少。在费用方面,外资银行享有所得税、流转税方面的优惠,使外资银行跨国经营的潜力加大。（四）威胁分析1.中国金融政策法规的限制。外资银行作为在中国经营发展的特殊金融企业,除了必须遵守一般外商投资企业应遵守的法规和条例外,还应该遵守相关金融外汇法规。如中华人民共和国外资银行管理条例实施细则、境内外资银行外债管理办法、境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法等。中国对外资银行采取了较为独立的政策,这些政策法规对其业务范围、本币业务和服务对象进行了限制。2.来自中资银行竞争的加剧。经过多年的发展,中资银行已经形成了规模庞大的分支机构和经营网点,信息成本和人力成本低于外资银行,基本上形成了自己固定的客户群,有稳定的客户群优势,与当地政府、企事业单位和居民有固定的业务往来,客户更习惯于在中资银行办理业务。另一方面,国有商业银行还可以长期获得低成本资金,在国民心目中建立起来的银行信用也不是外资银行在短期内能取得的。这就加剧了中外资银行间的竞争。3.国内金融市场欠发达。首先,国内金融市场市场规模较小,对外开放水平低,在国际金融市场的占比低,国际影响较小。其次,我国金融市场发展不均衡,市场结构不合理,市场之间相互分割,缺乏联动。目前,我国实行银行业、证券业、保险业分业经营、分业管理,造成货币市场与资本市场分割。市场之间相互分割,降低了金融市场资源配置的有效性和效率,也对外资银行的业务发展造成了一定的影响。再次,外汇市场规模小,交易品种较少,市场广度和深度不够,市场功能欠缺。银行间外汇市场非银行金融机构和非金融企业以及其他形式的市场参与者较少,造成市场主体多元化不足,影响了外汇市场的广度和深度。交易不够活跃市场规避风险机制不完善,市场的风险管理功能难以发挥,加大外资银行的风险。2 . 我国金融企业如何进行品牌建设。1.以科学的市场细分和高质量特色服务定位品牌.目前，国内银行市场定位的一个共同现象，是金融服务普遍存在大同小异，基本上是存、贷、汇，并以存贷利差为主要收入来源。要改变这种状况须做到：一是进行科学的市场细分，即根据地理因素、人口密度、家庭人数、性别、行业、收入、职业、教育、年龄、生活方式和消费偏好划分不同客户群，实行不同客户关系管理，设计和提供差异化的产品与服务。二是以服务的高质量提升金融品牌价值。质量是金融品牌的生命，服务是金融品牌的灵魂。因此，金融企业要始终以市场为导向，以客户为中心，敏锐把握市场机会，及时捕捉客户消费变化，不断改进服务方式，努力提高服务效率，从而提升金融品牌价值。 2.以现代企业制度重塑金融企业与客户新型关系。市场经济条件下以及金融全球化的到来，金融机构之间的竞争将变得越来越激烈。这就要求金融机构与客户的关系要由原来的以国家信用为基础转向新型的市场信用关系。为有效实现这一转变，就必须借鉴国外成功银行的经验，做到：一是按照现代企业制度要求，改革传统的金融机构产权关系，为金融机构与客户之间建立新型信用关系构建坚实的产权基础。二是以客户为中心，真正按照商业经营原则，建立新型客户关系。 3.以统一的有形形象展示无形的特色金融服务。顾客由于金融服务的非实物性，虽然看不到金融服务，但能看到服务员工、工具、设备、信息资料、价目表、其他顾客等。这些有形展示可以刺激顾客感官，引导顾客对金融服务产生合理预期，加深第一印象，帮助判断金融服务产品质量，长期下去，就会在顾客心中形成一种特色金融服务定位。为此，以下两点要注意：一是有形展示要注重形象统一。二是加大员工教育和培训力度。在变无形服务为有形展示中，员工尤其是一线员工直接面对客户，可以把语言视觉品牌，变为语言视觉行为品牌，从而提高现有品牌的活力和个性。 4.以先进技术和金融企业产品创新支撑金融品牌创立金融品牌。创建与金融企业产品创新息息相关，而金融产品创新则有赖于信息技术的发展和使用程度，可以说，先进的技术支持是创建金融品牌的基础。近年来，电子技术、信息技术、工程技术等相继被引进金融领域，特别是微电子技术及计算机网络技术使得金融业务、资金流转、信息处理、交易电子化、产生了新的金融工具和交易方式。如招商银行始终坚持“科技兴行”的办行方针，高度重视和充分发挥信息技术的创新功能，而在网络经济时代，创建金融品牌， 必须重视利用当代信息技术。5.必须注重品牌形象宣传与金融产品的售后服务。注重金融品牌的形象宣传，尤其要重视客户的口碑效应。品牌，我们不能孤立地把它看作是一个符号，而是一个银行与客户之间情感相联的无形资产。一个合乎客户心理的金融品牌，不仅显示一个金融机构的外观形象，同时也反映了其内部管理、文明服务的 内涵素质。品牌已成了一个企业最宝贵的财富。谁能将良好的品牌形象呈现在社会公众面前，谁就能够在激烈的同业竞争中稳操胜券，赢得社会公众的认可、理解和支持，取得经营业绩的一路“大风歌”。要以突出金融品牌为手段，建立统一、规范、具有鲜明个性特征的形象识别系统，及时为客户提供“个性化、情感化，乃至智能化”的全方位金融服务。要加强品牌设计的科学性、合理性；突出品牌特性。金融产品对客户而言是一揽子服务，任何一个环节的失误都会影响品牌形象，故抓好售后服务建设非常重要。要竭力完善品牌售后服务体系，赢得社会大众对品牌的最终认可。6. 必须注重员工有效性激励进行价值开发。 要以激励机制为抓手，抓好员工人力资源的价值开发。各级管理层要运用现代化的管理手段与激励理念，充分尊重、关心、信任员工，发挥员