详解担保“后华鼎”时代.doc

详解担保“后华鼎”时代担保业的寒冬距离结束还遥遥无期。“中担、华鼎、创富三家担保公司的风险，严重损害了信用环境，导致各银行在银担合作方面目前普遍持观望态度。”近日，广东金融办2012年内部发的53号文中如是说。实际上，此次广东担保业危机之下，幸免于难的公司寥寥无几。业内人士透露，广州有90多家融资性担保机构，预计今年底淘汰1/3。与此同时，拥有国资背景的担保公司却持续出现了业务增长，担保业“贫富”差距的格局已经显现。强弱格局加剧今年上半年，大型担保企业仍有5%左右的业务增长，中小型担保企业业务却下降10%50%不等。近日，广东信用担保协会对其下40多家会员企业调查显示，今年上半年，大型担保企业仍有5%左右的业务增长，中小型担保企业业务却下降10%50%不等，调查的担保公司总体平均业务量下降了25%30%。“我们公司去年保额为4亿元，今年仅有2亿元，下降了50%。现在老板把做业务的公关费都砍了，银行给的授信都停了，大家天天坐在办公室里。”珠三角某担保公司的人士告诉记者。在目前的生存环境下，没有业务、资金链断裂和被查出违规操作的担保机构，都出现了难以为继的局面。“广州的杰晖担保已结业了，老总跳糟了。”上述广州某担保公司的人士告诉记者，自己公司由于拿不到银行贷款，业务停顿，个人的收入只有去年的一半，近期公司也有多人辞职，“不知能不能撑过年底。”而7月25日，业内又传出东莞某大型担保企业被查出违规的消息，据传此担保企业的保额达到20亿元。坏消息不断传出，担保机构的危机渐行渐近。事实上，由于银行收紧与担保公司的合作，许多担保公司无法开展业务，而去年下半年以后才拿到融资性担保牌照的新进入者情况最惨，因为基本上拿不到银行的授信。业内人士猜测，它们如果一年没有开展业务，将可能进入当地政府砍掉的首批名单。与此形成强烈对比的是，拥有国资背景的担保公司却持续出现了业务增长。“四大银行里某个银行对我们还高看一眼，在深圳只认高新投的担保，别的不认。”汤大杰告诉记者。汤大杰是深圳市高新投集团有限公司（以下简称“高新投”）总经理，该集团注册资本22亿元人民币，成立于1994年12月，是国内最早设立的专业担保机构之一，也是担保业内少有的国资背景，也因而幸免于担保行业的这场地震。“而银达担保业务比以前更火，因为它们的资本金到位，银行比较信任，不担心出现代偿责任违约。”一位担保业资深人士告诉记者。银达担保的全称为广东银达融资担保投资集团，目前注册资本7.8亿元，集团总资产已超20亿元。在广州，银达担保是最大的民营担保公司之一，在保余额为20多亿元。在广东“后华鼎”时代的担保行业中，强者愈强、弱者愈弱的格局，在此时正在加剧。祸起盈利模式广东省融资性担保机构的放大倍数仅为2.1倍，根据担保机构的有关数据测算，一般担保放大到3倍，融资担保业务才可以基本保本，广东省大部分的担保机构都无法靠融资性担保生存。担保行业的萎靡，表面上看起来是华鼎危机所引发的导火索，但真正探究起来，却是因为其畸形的盈利模式所带来的恶果。“我们做了14年担保，融资性担保收入只有5亿元，但是我们总共赔了2.99亿元。跟银行协议里有坏账时我们赔90%，所以融资性担保业务这十几年，如果把人工成本等等算进去，实际上融资性担保业务是不赚钱的。”汤大元对记者坦言。事实上，广东省融资性担保机构的放大倍数仅为2.1倍，根据担保机构的有关数据测算，一般担保放大到3倍，融资担保业务才可以基本保本，而要放大到5倍可以盈利。也就是说，广东省大部分的担保机构都无法靠融资性担保生存。以注册资金为1亿元的担保公司为例，一年中如果出现一两单代偿，往往这一年的就算白干了。因为担保公司的保费通常仅为3%，但出风险时却往往是100%代偿，风险和收益严重不匹配。“去年到今年，我们公司出了两单代偿，1000多万元，去年一年的利润都没了，今年年底还有一单要到期，如果再出现代偿，我们的资金链就可能断掉。”广州一家融资性担保公司的经理告诉记者，该公司是合规经营，只做融资性担保业务。这也是行业的痼疾所在。金融业内人士张化桥比喻为：“担保公司按照规定做亏钱，只好不按规定做，不能白天做，只能偷偷摸摸晚上做。但晚上做要点灯，费用多，成本就高了。”实际上，放贷一直是许多担保公司生存的重要收入来源。许多担保公司通过截留企业的保证金来放贷，而华鼎、创富、中担等担保公司做得更过火，它们通过截留银行给企业的贷款来放贷。“多年来这是担保行业公开的秘密。出问题是早晚的事。”上述担保行业资深人士表示。或淘汰三成企业广州有90多家融资性担保机构，预计今年底明年初要砍掉1/3，只留下60多家。在业内人士看来，政府希望通过市场化的担保公司和小额贷款公司来解决中小企业融资难的问题。然而，这无异于缘木求鱼。东莞的金融界人士倪凌指出，2003年担保法出台时，国内成立的担保公司主要是政府投资，再引入民间的部分资金，每个城市里只有一两家担保公司，但后来慢慢变了味，政府资金基本退出了担保企业，担保公司变成了民营企业，并且各地担保公司越办越多，甚至形成了一个行业，“单是在东莞就有200多家担保公司。”不过，目前政府也意识到了指望市场化的担保企业来解决中小企业融资难题不靠谱。在广东金融办2012年的53号文中直言：“融资性担保公司只是解决中小企业融资难题的手段之一，不要给予过高的期望。”“目前全国银行机构的中小企业贷款中，融资性担保机构担保的贷款仅占总额的3%。”如何解决担保企业过多，竞争过于激烈的问题摆到了政府的议事日