兴业银行ECIF的设计与实现.pdf

口田圃 文 兴业银 行上 海科 技研发 中心 洪于南王锋方晓暄 口前 国内银行封 纷进行以客户为 L一 中心的经营 管理 战略 转型 如何 寓 战略于执行 近期兴 业银行走出了有 开 创性 的一 步 2 0 0 6 年 5 月 8日 兴业银行企业级 客 户信 息交换 系统 简称 E C I F 顺利 上线运 行 实现全行统一客户视 图 过 去 银 行普遍 存在 使用不 同应 用 系统维护 客户 资料的现 象 客 户信 息 分散存储 在各个 系统 数据冗 余严 重 管理 不便 而且数据的完整性 可 靠性 无法保 障 给 客卢办 理业务带 来 了不 便 对此 兴业银行 E cI F系统提供了 完整的解决方案 通过整合该行核 业 务系统 个贷 系统 信用卡系统 营销 服务系统等 多个 系统的客户信息和账户 基本信 鼠 E CI F实现 了各 应用系统 间 客户信息和账户基本信息的交换与实时 同步 同时满足 了客户信 息的唯一性 正确性和时效性 E C I F还为兴业银行呼口 q 中心 田 上银行等电子渠道提供客户信息数据支 持 使银行全方位认识客户成为现实 极大地提高 了该行的客户服务水平和客 户的满意度 一 E CI F 建设目标及实施关键 过去 同 一客户可通过不 同渠道接 触银行内部 回岗位的 彘工或系统 而 银行业 不同岗位的员工通过不 同的应用 系统维护客户基本资料 因此 银行的 核心业 务系统 信用卡 系统 信贷系统 营销服 务系统 网上银行系统 呼叫中 心 系统都存放有客户基本资料 客户信 息缺乏交换 导致了各系统之间数据的 准确性受到质疑 也给客户办理业务带 来不便 如 客 账单地址变更需要在 多个系统 修改 业银 行通过 E C I F的 建设很 好 地 解 决 客户 信 息在 备直 用 系统 不 一 致 的 问题 1 E C I F 系统建设 目 标 建设 EC I F系统 宴现客户资料的 有效管理 为各个应用系统运用 C I F信 息提供唯一 正确 最新的客户信 使得任何职员通 过任何渠道或任何系统 看到的客 户信 息都是一 致的 同时 通过 E C I F系统的建设 也 期望进一步促进银行 I T应 用系统整 雏 架构的优化 2 E C I F 系统成功实施的关键 既要满足客户资料的有效 管理 又 要保护已有的r r 投 资是建设 E c 系统 依据的原则 面对着已经投产的各种应 用系绕 企业级客户信息交换 系统的建 设难点如下 1 做好内部的协调工作 在已有 业务系统的基础 上构建一个企业级 客户 信息交换系统 必须收集 整 理善业 务 维普资讯 系统的数据作为其数据基础 投产后的 企业级客户信息交换 系统 又是各业务 系统 的客 户信 息交换平台 另一 方面 各业务系统项目人员在C I F建设方面也 积累了宝贵的经验 要发挥企业级客户 信息系统作为交换平台的枢纽作用 必 须动员全行各类应用系统开发人员的参 与 群策群力 共同努力才能确保系统 建 设 目标的实现 2 构建可扩展的数据结构 作为 客户信息系统的一个重要组成部分 我 们的目标是提高客户资料的真实性 有 效性 因此合理的界定在本系统中应该 保存的客户资料是系统建设成败的关 键 一旦界定不清 就有可能将其建设 为庞大的企业级数据仓库 或者范围太 小 难于满足其承担企业级数据交换平 台的角色 3 开发灵活的转发机制 作为客 户资料的交换平台 根据不同业务系统 的技术架构特点 提供灵活的数据交换 机制和系统故障处理机制 是企业级客 户信息交换平台成功实施的又一个关键 点 也是一个主要的技术难点 有了灵 活的数据交换接口 可增加系统的扩展 性 智能性可定制的故障处理机制可提 高系统运行的稳定性 E C I F实施内容 1 构建了可扩展的数据结构 EC I F系统只关心客户信息和账户 基本信息 不需要存放客户的账户交易 信息 基于以上原则 EC I F数据结构 设计包含以下主要内容 参与人核心信息 P a r t y 性别 出生 日期 个人喜好 人口地理信息 购买行为 风险 信 用 层级 角色和关联 P a r t y R o l e 关键参 与人的关系 角色 家庭 联系点 C o n t a c t P o i n t 地址 电 话 电子邮件信箱 合约 Ar r a n g e me n t 合同 存款 账 户 贷款账户 信用卡 借记卡 代码 C o d e S t d r E C I F 相关 内部代码 2 开发了灵活的接口及转发机制 E C I F 系统采用了 I B M MQ 5 3和 各应用系统进行客户信息和账户基本信 息 变更的准实时同步 EC I F系统设计时提供了以下接 口 和各应用系统实现客户信息和账户基本 信息的准实时同步 具体如表 1所示 3 良好的系统故障容错机制 当各应 用系统 向 E C I F发起更新服 务时 如果发生故障 会进行重试 如 果重试 后还不成功 记录出错流水文件 并等故障恢复后进行重发 当ECI F 向应 用 系统广 播更新 的客户 信息和账户基本信息 时 某个应用系统发 生故障时 EC I F能进 行缓存在 MQ中并等 故障恢复后进行重发 4 可维护的后 台管理功能 为了提高系统的 可维护性 E C I F后台 管理提供了系统监控 客户信息查询等功能 客 户 信 息 查 询 根据客户证件类 型 证件编码和系统 内部客 户标识 号的进 行客 户查询 显示 特 定的客户的当前信息 客户历史信息 查询 根据客户证件 类型 证件编码和系 统 内部客 户标识 号的 进行客户查询 显示特定的客 户的历史 信 息 权限管理 对源应用系统访问 ECI F系统单个交易的的使用进行权 限控 制 和 后 台 管 理 系 统 用 户 的权 限 控 制 参数 维护 提供对 内部代码 C o d e S t r i n g 以及E CI F系统与源应 用系统的代码的映射进行管理和维护 的功 能 异常数据监控 查看消息顺序异 常 查看未知 C o d e S t r i n g异常 其他 异常情况 查询 系统监控 监控使用到的 MQ 队列 的状态 以及广播 发送 组件 的运行 状态 运行统计 1 更新统计 指定统计的开始时 銎 j l 营错鼍务 k二0三 I 裹舅 0 0县磷 J曩夏簟 画 一 窒查垒 卫 F in a r c o c n u n g j 乞 孑 f 乙 象 维普资讯 金 乞 子 间 和结束 时间 源 应用 系统类 别以 及 交换类型 可统计这段时 间内 E cI F系 统 接收 到的源 应用 系统 不 同交换 类 型 的交 易总数 以及 其中处 理失 败的 交 易数量 2 广播 统计 指定 统计 的开始 时 间和 结束时 间 目标 系统类 别以 及 交换 类型 可统计 出这段时间 内 E C I F 发 送给 目标 系统 不 同广播类 型的 交 易总数 处理 失 败的数 量以 及未发 送 数量 三 EC I F实施经验 1 全量数据检查方法 E CI F整 合了核心业务 系统 个贷 系统 营销服务系统 信用卡系统的客 户信息和账户基 本信 息 数据量大 由于 E CI F不 存放客 户的 账户交 易信息 目标模型中没有存放金额字 段 不能 使用常 规的总 分核 对等常 用 的数据检 验方法 因此 E C I F数据的 检核 难度 比较大 为了提高测试效 率 项 目组在 测试过 程 中采用 以下方法进 行 测试 1 测试数据 最常规方法 挑选 测试数据 进行全面测试 2 横向检核 对目标模型的表间 关系进行检核 3 抽样检核 对典型数据进行 检核 4 随机检核 随机抽样数据进 行检 核 5 数据量检核 通过不同维度统 计数据量进行检核 6 关键字段的检测 对关键字段 I 营销客户基本信息更新交易 客户个性化信息更新交易 客户联系地址信息更新交易 群组信息新增交易 营销服务系统 增加群组成员交易 捌除群组成员交易 源应用 捌除客户经理 系统更 核I 个人客户信息变更交易 新到 核I 对公客户信息变更交易 E C IF 核I 个人客户张户归并交易 核1 个人客户地址信息变更交易 核I 个人活期开户交易 核心业务系统 核心个人定期开户交易 核心个人贷款开户交易 核心个人兴业卡开户交易 核心个人一本避开户交易 核心单位活期开户交易 核I 单位定期开户交易 C a C e n t e r 客户融私信息更新交易 个人客户信息同步 透过广播 客户地址信息同步 E C I F 广播 配置表到 个人信用信息同步 到目标 不同的目 信用卡基本信息同步 应用系统 信用卡张户信息同步 标应用系统 惜记卡 本通基本信息同步 借记卡 一本进张户信息 个人活期 定期 同步 个人客户账户归并信息同步 76 一禽 皇 i F i n an c i a l c ompu t en z i n g 进行不能 为空值的检测 7 C O D E S T R l N G检核 对各个 表 中代 码值进 行分组 统计 的数据 量进 行 检核 2 覆盖原则的确 定 E CI F整合了核心业 务系统 个贷 系统 营销服务系统 信用卡系统的客 户信息和账户基 本信息 同时和各个源 业 务系统开通 了实时交换的功能 整合 各应用系统 的客户信息时以及各应用系 统客 户信息同步时 各应用 系统存在 着 相同含义的字段 如出生 日期 教育程 度 联 系地址 账单地址等字段 这些 字段 以哪个应用系统 为准 在不同的场 景 下需要不 同的覆盖原 则 为增加系统的灵活性 E C I F 采用参 数 表进行以下覆盖原 则的设计及实现 1 E T L 字段级覆盖原则 对于相 同含义的字段 由于信用卡发卡时有征 信过程 因此信用卡系统的信息会最精 确 设计时一般按照如下应用系统的优 先级进行覆盖 信用卡 营销 核心 个 贷 C a l l C e n t r e 2 实时交换实体级覆盖原则 采 用时间戳顺序作 为实体级覆盖 原则 即 按记录修改的时 间顺 序进 行覆 盖 四 E C I F未来设想及展望 兴业银行E