个人理财业务突发事件应急预案.docVIP

XXCB-QC-GR-311 个人理财业务突发事件应急预案 版次:0/A1 目的 为有效应对XX市商业银行个人理财业务的各类突发事件，最大程度减轻突发事件给金融消费者权益带来的损害，维护金融稳定，切实防范理财业务风险，根据有关法律法规的要求，制定本预案。2 范围本预案适用于处置与个人理财产品相关的各类诱发因素所导致的，影响本行正常经营，进而影响XX市乃至全省、全国的经济秩序稳定的突发事件。3 术语与定义3.1 突发事件的分级当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按较高一级处理，防止风险的扩散；当风险事件的等级随着时间的推移上升后，按升级后的级别程序处理。3.2 特别重大突发事件（级）涉及一家或多家银行业金融机构发行的同类型理财产品，且影响范围涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）的银行业金融机构正常经营，进而有可能影响全国范围经济社会秩序稳定的突发事件。同类型理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度类似（下同）。3.3 重大突发事件（级）涉及一家或多家银行业金融机构发行的同类型理财产品，且影响范围涉及两个或两个以上地区（地级市、自治州、盟）的银行业金融机构正常经营，进而有可能影响全省范围经济社会秩序稳定的突发事件。3.4 较大突发事件（级）涉及一家或多家银行业金融机构发行的同类型理财产品，且影响范围涉及两个或两个以上县（市辖区、县级市、旗）的银行业金融机构正常经营，进而有可能影响全市范围经济社会秩序稳定的突发事件。4 职责与权限4.1 组织指挥体系 XX市商业银行设立突发事件应急处置领导小组（以下简称领导小组）。 组 长： 副组长： 成 员：。下设办公室在个人业务部，由个人业务部总经理担任办公室主任。具体工作由个人业务部、金融市场部、审计稽核部、纪检监察室以及各行（部）组织实施。4.2 职责4.2.1 领导小组的职责4.2.1.1 统一领导和指挥风险事件的应急处置工作；4.2.1.2 决定启动、终止本预案；4.2.1.3 最终认定并修改突发事件等级；4.2.1.4 协调XX市人民政府、XX银监分局、人行XX中心支行及相关部门共同开展应急处置工作；4.2.1.5 决定重大的处置措施和新闻报道的重大事项；4.2.1.6 负责处置工作和其他重要事项的决策。4.2.2 领导小组成员部门的职责各成员部门在领导小组的统一部署和领导下，负责处理各自职责范围内的相关应急处置工作，并提出相应的应急处置建议和措施，完成领导小组交办的工作。4.2.2.1 办公室的职责办公室承担领导小组日常具体工作，促进相关部门间的信息共享及协调工作，具体为：4.2.2.1.1 每季度要撰写理财业务管理运用情况报告，并上报XX银监分局，以便监管部门及时提出监管指导意见，有效控制风险。同时还要将上述报告内容通告投资人。4.2.2.1.2 严格托管资金使用，做好理财产品财产管理，确保财产安全，建立理财资金台账，适时更新相关内容，及时进行信息披露。 4.2.2.1.3 确定办公室所在部门为咨询服务、客户投诉及突发事件处理部门，咨询服务及投诉电话为： 。各行（部）确定咨询服务、客户投诉及突发事件处理部门，设立咨询服务及投诉电话，落实专人负责做好客户的接待和突发事件处理工作。4.2.2.1.4 督导各行（部）做好信息披露工作。增强理财产品的透明度，让客户知悉投资方向、投资计划、预期收益、财产管理、理财产品的特点及风险情况，使客户充分了解、放心理财。 4.2.2.1.5 汇总、制定统一的新闻报道口径；4.2.2.1.6 负责收集、整理、上报、通报有关信息资料；4.2.2.1.7 按照领导小组的要求组织召集会议；4.2.2.1.8 按照领导小组的要求与XX市人民政府、XX银监分局、人行XX中心支行及相关部门进行沟通和协调；4.2.2.1.9 督促、监察、指导有关部门落实应急措施；4.2.2.1.10 收集、保管并于事后移交有关档案；4.2.2.1.11 完成领导小组交办的其他事项。5 政策5.1 应对原则5.1.1 依法处置、快速反应、稳定市场。5.1.2 统一部署、分工协作、信息共享。5.1.3 实时监测、防控风险、维护信心。5.2 预警机制5.2.1 预警监测体系本行将建立预警监测体系，设置个人理财产品的预警信号，加强跟踪和监测，有效预防突发事件的发生。 预警信号包括但不限于以下情况：5.2.1.1 单只理财产品的净值连续3个月低于投资成本的80%的，且亏损情况无明显改善的趋势。5.2.1.2 单只理财产品于元旦、春节和国家其他重要事件期间到期，到期前1个月的净值低于投资成本的80%。5.2.1.3 单只理财产品合同约定的提前终止条件被触发，造成到期价值低于投资成本的80%。5.2.1.4 理财产品的投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能会造成理财产品重大亏损。对单只理财产品的投诉人数累计达到或超过30人。5.2.1.5 对单只理财产品本行被诉讼的案件，原告人数累计达到或超过10人。5.2.1.6 对单只理财产品本行被诉讼的案件中，本行终审败诉。5.2.1.7 媒体机构对本行或多家银行业金融机构发行的同类型理财产品进行大量负面报道。5.2.1.8 其他重大风险预警信号。5.2.2 预警信息处理本行在发现预警信号后，立即向XX银监分局报告，同时采取妥善行动，防止问题进一步恶化。6 流程图无7 风险控制要点 无8 流程描述8.1 信息报告的基本原则8.1.1 及时性：最先获悉突发事件信息的部门或机构，应当在第一时间内按规定报告相关部门或机构。8.1.2 准确性：报告内容要客观真实，不得主观臆断。8.1.3 规范性：报告内容要规范。8.2 信息报告的主要内容8.2.1 事件所涉及的机构名称、地点、时间。8.2.2 事件的发生原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围以及事件发生后社会稳定情况。8.2.3 事态发展趋势、可能造成的损失、已经及拟进一步采取的应对措施。8.2.4 其他与本事件有关的内容。8.3 信息报告的一般程序突发事件发生后，事发行（部）应对突发事件等级进行初步判断评估，并立即向领导小组、XX银监分局报告、人行XX中心支行，同时报告当地政府，并通报当地公安机关。8.4 信息报告的时限要求发生级和级突发事件，事发行（部）应在事件发生时起1小时内向领导小组报告，领导小组应在接到报告时起1小时内向XX银监分局报告；发生级突发事件，事发行（部）应在事件发生时起2小时内向领导小组报告，领导小组应在接到报告时起2小时内向XX银监分局报告。8.5 信息通报的要求领导小组应与XX市人民政府、XX银监分局、人行XX中心支行、市公安等保持信息沟通，并及时向XX银监分局更新报送事件发展情况。8.6 处置措施8.6.1 受理。各行（部）要妥善处理客户投诉、突发事件，树立正确的态度，防止激化群众情绪。各行（部）要根据实际情况判断事件分级并启动本级应急预案，各行（部）能解决的就地解决，不能解决的向总行金融市场部汇报，由个人业务部解决。若个人业务部不能解决的，向领导小组汇报，由总行研究解决，并及时上报董事会。办公室应及时收集整理有关突发事件的所有信息并及时向有权部门提供，以便有权部门作出正确处理措施。8.6.2 上报。总行理财产品应急处置领导小组接到报告后应复核事件分级并启动本级预案，同时应及时将有关情况向有关部门报告。8.6.3 处理。办公室应根据应急处置领导小组的意见及时召集相关会议，与相关部门进行沟通协调。8.6.3.1 应在保护投资者合法利益的前提下维护本行权益，金融市场部应对投诉案件进行逐个分析，按照法律责任类型分类应对处置。8.6.3.2 由审计稽核部组织检查其他具有与问题理财产品类似特征的产品的内部控制和风险管理，确认是否存在风险尚未暴露的其他产品，提前制定预防措施。8.6.3.3 对问题理财产品的新增投诉数量及已有投诉的处理情况进行定期分析。同时开展新闻舆情监测工作，在元旦、春节和国家其他重要事件期间指派专人实时监测。8.6.3.4 积极配合监管部门、人民银行、当地政府的应急处置工作，及时、准确地提供突发事件相关的各类信息。8.6.3.5 舆论指导 本行对突发事件的信息披露把握以下原则：a) 针对突发事件设置专门的新闻发言人，对外宣传和答复的口径一致、恰当。相关人员的行为统一、规范。b) 设置专门的接待采访部门，对外答复要及时、积极、正面，切实起到安抚客户、疏导情绪和化解矛盾的作用。c) 注意同业对外宣传口径，保持协调。d) 宣传与答复内容应书面记录并留档保存。8.6.4 资料归档。办公室在事件处理结束后应及时总结经验教训，对有关资料进行整理归档，以便关部门进一步防范此类事件的风险。8.7 后期处置及修订在理财产品存续期结束后，金融市场部要对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等做出评价，并形成书面报告上报XX银监分局。要认真分析，总结理财业务发展的经验和教训，把投诉、突发事件及其处理作为案例进行总结，供全行的理财业务相关人员学习和借鉴。本预案要适时进行修改，以提高针对性与可操作性。9 检查与监督9.1 个人业务部负责对本管理规定的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，具体执行文件控制程序。9.2 审计稽核部对该文件的