综合前置系统.doc

目前，银行的大集中工程中，普遍存在重核心建设、轻前置建设的情况，因而现有的IT体系结构和相关系统在一定程度上存在着和大集中的不适应性。如何在新的系统架构下，在实现总行的统一集中管理的同时，梳理总行各业务系统间历史造成的信息孤独、刚性互联等现状？以及在简化分行各个业务系统和IT架构的同时，保留分行的特色业务等的灵活性？是银行在实现数据大集中需要充分考虑和逐步实施的课题，也是新一代业务驱动的银行综合大前置系统的建设所要达到的根本目的。金融前置的发展历程金融前置技术的发展经历了从简单到复杂，从单一转发功能到业务流程创新功能的历程，金融前置技术经历了以下技术路线：90年代中后期，第一代前置以孤立的ATMP、POSP等离散前置，实现对不同渠道的管理，前置之间无法互联互通，主要提供ATM、POS等渠道的简单数据报文穿透转发通道。2000年后，第二代前置基于应用服务器技术，实现后台服务的统一管理和服务路由功能，实现初步融合的前置。2004年后，第三代前置基于SOA平台，实现多渠道整合、跨系统的业务流程的定制和开发，实现金融业务创新和金融产品组合。综合大前置解决方案架构基于银行大集中工程的需求分析和前置系统的现状分析，充分利用全球领先的SOA平台，并强调新一代综合大前置系统先进性、灵活性、可扩展性，麒麟远创提出如下图的基于综合大前置系统的银行IT架构模型。图中，新一代业务驱动的银行综合大前置系统基于全球领先的SOI平台BusinessWare，具有以下显著特点。技术领先性：充分地体现SOI技术与行业知识的有效结合，强调平台的业务创新能力，领先于传统的小前置系统。提供全面的平台化的信息整合、服务整合和流程整合的能力。高效性和稳定性：作为联机实时业务与信息管理等系统的信息交互与服务中心，提供优异的性能和稳定性，以保证全行业务正常高效开展。多渠道整合能力：整合网上银行、ATM、POS、CallCenter、前端柜面等离柜和临柜渠道，取代原有的POS、ATM等小前置系统，将终端设备直接连接到综合大前置上来，实现统一高效管理。中间业务处理：新一代综合大前置取代现有种类繁多的中间业务系统和平台，统一提供中间业务服务，包括数据处理、业务流程处理、相关业务系统调用、数据存储功能，同时还应具备凭证管理、查询统计、业务监控及与业务系统合作代理单位的对账等。广泛的适应性：综合大前置系统在连接协议、数据接口、行业标准、行内标准等方面应具备广泛的适应性，提供多种应用的统一接入点，同时作为统一的应用基础平台，支持当前和今后的各种银行应用系统。新一代业务驱动的银行综合大前置，提供四合一平台的整体功能，从根本上解决目前银行前置林立、互通困难的现状，从而实现渠道整合、后台应用整合、外部系统协同、中间业务创新和统一监控管理的功能。具体地说，构成综合大前置的四个核心平台包括：基础服务平台、银行B2B平台、中间业务平台和统一监控与管理平台。中国建设银行吉林省分行综合前置系统 中国建设银行吉林省分行综合前置系统是为了适应建总行数据集中的大趋势，对所有的小前置系统进行集中整合的系统。 该系统由中信网络科技股份有限公司实施开发，项目一期从2004年12月底开始实施，2005年9月开始正式运行。背景： 作为建行最后一个集中到总行的分行，建设过后的综合前置平台应具备以下功能： 渠道接入 综合前置平台应该能实现多种渠道的接入。传统的柜面渠道，银行机具（ATM、POS），网银渠道，CALL CENTER渠道，回单柜、个贷中心、手机银 行等。并且要有渠道扩充的能力，以适应日后的新渠道。支持常见的中间件。综合前置平台首先应该对我行现有系统的报文协议能够识别和转换。其次应该支持一些国际通用的报文规范。可以根据具体协议对这些报文进行拆包和组包。交易控制功能 对渠道的请求，综合前置平台可以根据具体请求进行业务流程决策，完成特色业务处理或报文转发。能实现同总行大前置的账务请求处理，并及时的响应渠道。应具有单请求单响应、单请求多响应、批量处理等能力。 文件传输功能 同总行文件传输系统相适应，实现网点（渠道）-综合前置平台-总行大前置（文件传输前置）间的文件传输。 参数配置功能 具体交易报文配置应参数化，可以按具体业务配置通讯路由，设置柜员信息。 客户关注功能 根据总行的客户关注信息，进行相应的本地处理。 综合前置平台应具有合理有效的冲正机制 综合前置平台应该支持根据外部渠道流水冲正的机制。要能完成外部渠道的主动冲正和内部的自动冲正。保证综合前置平台交易的一致性和完整性。 有效的监控功能 综合前置平台应该提供交易流水监控，约定条件监控等较完善的监控机制。能同时供不同用户监控不同约定内容。 日志功能 综合前置平台应记录相关交易信息，根据参数配置可以记录交易处理等平台运行信息。 统计功能 综合前置平台应该可以提供简单的统计信息，如交易量统计，指定业务量统计等。 安全功能 综合前置平台应有一套统一的安全控制。 统一签约功能 综合前置平台应该为客户提供统一的签约功能。 业务和系统管理功能 提供业务和系统监控管理功能和相应的控制管理工作台。通过管理工作台实现业务的管理（如：业务参数调整、报表打印等）和系统监控管理（系统性能监控、系统管理） 其他 虚拟柜员管理、节点管理和对账等功能。 在项目实施中，吉林建行综合前置系统面临几个问题 要运行稳定； 要作出特色； 拓展方便； 易于管理；建设原则： 综合前置的核心思想是要将原来的开发和运行模式进行有效地整合，合并所有的前置机，解决银行从前新上一个系统就需要在生产环境搭建一台前置机的现状，并最大的方便将来新模块的开发。 提供一种集成化的业务模块，对多渠道的业务（如代收费需要在网银、ATM、电话银行、自助终端开通），能够通过简单的操作开发部署到生产环境。目标： 整合所有前置机 提供在生产环境能够稳定运行的产品 为科技人员提供方便的二次开发工具和方法 为运行人员提供简明的管理平台 为各个部门提供营销支持报表、业务统计报表 为业务人员提供未上收总行的本地特色业务建设原则： 能够自动运行的绝不手动干预 能够高效运行的绝不采用低效率的实现方式 能够共享使用的模块绝不重新开发 最终做到：高效稳定运行、无冗余代码、模块最大限度共用化。实施过程： 综合前置系统是一个极其复杂的系统。 综合前置系统实施范围主要包括：柜台代理业务、柜台分行特色业务、网银渠道、电话银行渠道、ATM接入、POS接入、国税扣款、电子回单柜、银证转帐、银证通（已停用）、外汇买卖等。功能简述： 柜台功能 网上银行、电话银行 ATM 国税代收 电子回单柜 外汇买卖自助终端 控制台应用现状： 中国建设银行吉林省分行作为中国建设银行的一级分行，目前下属二级分行9个，网点580多个。综合前置系统自05年9月底上线以来，迄今已经稳定运行一年有余。在上线时的基础上，在我公司人员的协助下，又新开发了67个新功能模块成功上线。综合前置系统产品简介联银通公司推出的银行多渠道接入平台（UFC MCIP），是建立在联银通成熟的自有产品和运行架构之上，结合先进的开发平台和技术，通过整合ATM前置、POS前置和其它自助前置系统，建立统一的综合前置系统和银联前置系统，用于实现各种终端设备和自助服务设备（ATM、POS、自助终端等）的接入和管理。系统架构平台功能l 为现有的银行自助服务设备提供既定的接入模式l 方便、快捷的接入新的数据通道l 提供多种网络连接方式和应用协议转换l 方便、快捷的扩展新的后台系统连接方式l 为基于平台的业务逻辑实现提供完善的开发工具l 为业务逻辑的实现提供便利的应用模版l 基于平台的交易控制和交易管理应用功能 业务功能 ATM/POS/自助设备等渠道的多种交易管理功能 设备管理 日志管理 密钥管理配置管理 报文配置 通讯配置 交易转接日终处理主要特点 优异的性能指标 快速的业务扩展 开放的系统接口 可靠的安全机制 简单的二次开发银行综合前置解决方案 概述在银行的业务系统中，前置层负责差异转换、服务整合和控制、业务流程化组装等处理。由于前置系统的建设，一般是伴随具体业务开展，逐步完成，引发了没有整体规划、运行维护复杂、各种资源不易共享、变化频繁等问题；而外系统的各种接口、安全要求不同，使接口调试工作风险大；对于业务流程组合创新的需求，涉及多项目组，沟通、协调较困难。近年来，随着客户服务渠道不断增加，业务上要求集中、节约化和精细化管理，各行开始建设综合前置，希望形成统一、集中的服务整合点，为客户提供一致、全面的体验流程。综合前置系统的实现，应以功能组合为体，渠道控制为用，统筹行内系统和外部系统的功能和信息，智能化识别客户，形成银行独特的组合服务能力。我公司推出的综合前置解决方案，使用总线技术，完成渠道、服务集成；遵循SOA理念，规范服务和发布服务；具备产品定义和组合功能，按渠道、功能、价格、客户、外部系统等角度，多维组装，形成可营销的业务产品。 方案具备功能完善、管理便捷、模型化复用、扩展快速、7x24小时不间断服务等特点，开发人员可以借鉴和复用成熟业务模型，系统运行维护人员可以随时随地了解系统运行情况并快速排除故障，业务人员可以方便的设计出针对不同客户的个性化服务并获得需要的分析报表。方案篇u 应用模式与渠道系统、核心系统一起，形成粗粒度的MVC结构业务系统；构筑行内系统的信息总线，行外系统的统一接入点；专注于控制层的集中管理和分配调度功能；快速实现业务要求的，渠道、客户、业务流程等方面的各种个性化控制处理。u 业务功能渠道整合系统，实现柜台、呼叫中心、网银、手机银行、短信银行、自助终端、外系统直联等渠道接入。支付结算业务系统，实现银联、大小额、财税库行、同城交换、现金管理、电子票据、国际结算、SWIFT报文处理。中间业务系统，实现联机和脱机代理业务、银保、银税、财政非税、社保、银期转账、资金托管、代保管等业务处理。控制管理业务系统，实现客户签约、客户理财、客户营销、客户财务管理、业务管理、业务监控、票据影像、反洗钱、身份联网核查等管理业务。u 软件部署相关软件划分成外联子系统、内联子系统、应用子系统、数据库子系统、监控子系统、业务管理和报表子系统、历史数据库子系统等模块，各子系统可以分离部署，也可以根据机器情况，组合部署。其中应用子系统可以划分业务，分不同物理机器集群部署，一台机器节点中，按服务类型划分不同插件部署，这样，不同的应用和通信模块，物理上相互独立运行。在统一规划开发的基础上，灵活部署，避免业务间相互影响。u 系统环境网络架构，符合银行的网络要求规范，可以按规划的安全要求，在外联DMZ区单独部署接入插件，并尽可能避免采购新的网络设备和软件。主机及操作系统，支持PC服务器上的linux或SCO Open Server，IBM RS6000体系的AIX，HP PA-RISC或IA体系的HP-UX，SUN的Solaris。数据库系统，支持Oracle、informix、DB2、sybase。应用服务，可以直接使用 Starring产品，也可以选择TUXEDO、TONG、CICS、MQ等消息中间件，提供服务。业务管理，使用WebLogic或Websphere中间件。邮政金融网络邮政储蓄中间业务平台系统北京中邮绿卡金融网络有限责任公司 徐 政 罗 谊等中间业务收入是现代商业银行经营收入的重要来源。在国外，各国商业银行都非常重视开展中间业务。美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重，由80年代的30上升到今天的38.4，日本银行由24上升到39.9，英国由28.5上升到41.1。我国商业银行中间业务起步较晚，总体与国外相比有很大差距。据统计，我国商业银行非利息收入占比平均水平为8，最高为17，有的徘徊在5左右，有的甚至不足1。外资银行中间业务的品种和经营管理能力已相对成熟，他们将通过提供多样化的中间业务服务来争取稳定的客户，并从中取得巨大的利润。邮政储蓄虽然不是商业银行，但也面临着同样的问题，必须在中间业务上争取到适当的份额，才能使其迅速发展，获得更多的利润。邮政储蓄中间业务的重点应是个人金融服务、代理业务、咨询业务等。为适应当前国际国内金融形势的发展，大力开展邮政储蓄中间业务，北京中邮绿卡金融网络有限责任公司开发成功了独具特色的、适用于邮政中间业务的综合前置机系统。其最大特点是可扩展性，将来不管出现何种新的中间业务，只需对该系统进行简单的配置就可以开通。综合前置机系统是一个成功应用的联机事物处理开发平台。一、总体结构综合前置机系统首先要与不同的用户界面接触，采集他们的信息，并将它们转换成统一的数据格式，采用综合前置机中的各固有模块对其进行处理。其次是与商户相连，从那里获得客户的有关信息。最后要与主机系统相连，接收主机传回来的信息，并将该信息传递给客户和商户，完成一个完整的流程。系统的组织结构见图1。图1 综合前置机系统组织结构如图1所示，作为服务端，综合前置机可采集由网点、ATM自动柜员机、语音服务器等多种面向客户的前端设置发出的交易请求；作为客户端，综合前置机向绿卡主机、商户及其他服务器转发前端设置的交易请求。综合前置机在多层client/server结构中处于中间的一层，所以信息量最大，处理方式最为繁杂。综合前置机的主要业务功能如图2所示。二、系统特点(1) 集成多种业务功能很多前置机系统为了达到综合的目的，仅仅把各种业务应用系统简单的运行在同一台机器上，而事实上各个系统依然相互独立，没有任何联系。这样的前置机系统是物理上的，各个系统运行在自己的环境中，有不同的用户、数据库表、日志、管理和操作方法等，增加了操作人员维护和管理整个前置机的难度。图2 综合前置机业务系统结构(2) 插件式设计，用户可选择性强，具有极大的灵活性该系统中各个业务功能是插件式组合而成的，可以根据用户需要任意拆分和组合，并基于联机事务管理中间件（OLTP）之上的。可以适应目前流行的多种消息中间件、交易中间件，这些中间件可以是过程调用式的，也可以是对象请求代理式的。还提供了一套通讯及应用进程管理功能，以代替中间件的部分功能，但是在业务量大，业务复杂的应用中，我们还是建议使用标准的中间件产品，以保证系统的健壮性及交易数据完整可靠性。（3）提供多种协议及通讯方式，便于扩展与互联系统提供智能化的消息转换和解析模块，可以识别多种标准的（如ISO8583）和非标准的消息格式，能够支持目前大多数前端系统和多种代收付商户。（4）提供了通用的交易处理构建模版该系统基于多层Client/Server体系结构，采用先进的面向对象设计开发方法，专门应用于金融领域关键业务的交易平台。（5）动态参数配置，参数化程度高，便于维护（6）预置通用的金融管理类交易功能系统提供了通用的金融管理类交易，包括支局管理、操作员管理、支局/操作员帐务管理、密钥管理、凭证管理等。（7）提供大量通用处理方法系统提供大量通用处理方法，如系统日志、加密/解密算法、手续费计算、凭证管理、柜员钱箱管理等。由于采用面向对象方法设计和开发，这些方法都经过封装，可以很方便的调用和重用。（8）强大的帐务处理及清算功能综合前置机系统作为帐务主机的延伸，不仅仅实现对前端系统交易的汇总转发功能，还可进行必要的帐务处理，并具有强大的资金清算功能。对于某些业务，前置机可以不依赖于帐务主机而单独进行科目、凭证、清算、对帐、报表等处理。（9）支持724小时作业（10）支持大业务量并发处理（11）具有完整的安全控制机制，交易安全性高，并保证交易信息完整性与正确性三、系统设计1. 系统设计原则综合前置机系统介于邮政储蓄营业网点（及其他前端系统）、帐务主机、各种代收/代付商户前置系统之间，应具有以下基本功能：联接各系统，并在各系统间进行交易信息转接交换；具有基本的业务处理功能；控制交易流程，保证交易信息的完整性、一致性；保证交易信息的安全性和可靠性；负责同帐务主机、支局、各种代收/代付商户前置机日终对帐，具有清算功能；提供丰富的通用方法和模式，便于客户化和用户二次开发，便于业务种类的扩展；各种新的帐务交易在综合前置机进行转换，成为通用的帐务交易，以尽可能减少对帐务主机的改造；在达到业务需求功能的基础上，最大限度的提高处理效率；提供美观使用、操作简便的系统管理工具。在程序设计上，系统将采用面向对象的多模块化的设计结构，包括报文接口、事务管理、逻辑总控、公共检查、安全控制、网点管理、业务处理、异常处理等多个模块。各个模块应分工明确，又相互协作，由总控模块根据业务类型负责调度，将任务传达到相应的功能模块；模块内部根据具体的业务处理方式建立对象模型，细化为多个实现方法，实际上成为分布式的子模块，受到任务触发后完成相应功能。由于采用面向对象方法进行设计和开发，使程序内部各模块间调用变得简单。同时，利用对象的封装性，可以使各模块相对独立，极大提高了数据安全性和代码的可重用性。2. 交易控制模型综合前置机系统采用多层C/S结构，各层面相互依赖，协作完成交易处理的全过程。各层面主要包括：客户端应用（Client Request）、通讯管理（Communication Managers-COMMG）、资源管理（Resource Managers - RM）、交易管理（Transaction Manager - TM）、应用进程管理（Application Program Managers - APM）、交易处理应用程序（Application Program - AP）、各层之间的关系如图3所示。3. 交易处理模板综合前置机系统提供一套通用的联机交易处理框架，以及相应的处理模块，多数交易将在此框架所定义的流程下进行。交易处理模板中包含了基本的数据库操作（联接、回滚、提交）、报文、检查、安全、异常等处理，也通过交易配置参数自动调用如手续费、凭证、钱箱、交易日志等操作如图4所示。其中，业务处理调用是交易处理过程的组织，由于交易功能的不同，对于每一支交易是不同的，而其他各处理过程基本适用于所有交易，除非特殊业务处理需要，一般不需更改。4. 综合前置机与帐务主机的关系对于不同的业务种类，综合前置机与帐务主机的关系也不相同。这种差异主要体现在客户信息存放位置和存放内容的不同，对于需要访问或修改客户帐户信息的交易，其交易流程及对交易信息的处理方式也是不同的。但是，这里所说的交易流程仅仅是指局部的在与帐务主机交互过程的方面，而其他诸如前置机公共检查、SAF、对其他系统（如代收付商户等）的交易处理应该是不变的。为满足各种业务的需要，综合前置机系统同时支持多种交易流程方式。四、安全防范措施在代收费业务处理系统中，由于双方主机通过网络直接链接，因此，联网后存在安全问题，我们针对实际情况实施了相应的安全防范措施。1.路由器安全设置防火墙是近年发展起来的一种计算机网络安全措施，它是用以阻止网络中黑客的一种技术屏障，它可以解释为控制进出两个方向通信的门槛。在网络边界上通过建立起来的相应网络通信监控系统来隔离内部和外部网络，以阻隔外部网络的侵入。商业银行的网络设备，大多选用Cisco公司的交换机和路由器。这些设备具有先进的防火墙功能，对于阻止黑客入侵有一定的作用。但为了工作的方便，有许多功能并没有加以利用。随着多种形式的中间业务的开展，为实现实时收费，我们银行的网络要与收费单位的网络连为一体，这样，黑客就可能通过外部的网络入侵到我们的网络，使得我们的网络安全受到威胁。因此，应建立和完善防火墙，不但要将内部局域网与因特网隔离，在局域网内部，也应广泛使用网关及数据包过滤，防止非法入侵。禁止使用电脑拨号上网，尽量使用DDN专线上网，并配备具有先进防火墙功能以及实时网上病毒监测软件的代理服务器。2. 信息加密策略信息加密的目的是保护网内的数据、文件、口令和控制信息，以确保网上数据传输的正确性。对发送的数据按双方约定的加密算法进行加密处理后再发送；对接收到的数据包，先按约定的算法解密，再做银行内部数据格式的转换，并依据转换后的数据格式对自己的数据库进行操作。为确保银行资金的安全，该转换程序的接口一定不要让对方了解。3. 应用程序的存取控制策略从应用程序的安全等级、使用人员的授权级别方面来控制对应用程序的操作，对安全级别较高的应用程序要采用软件注册方式，一经注册只能在特定终端上使用，对使用人员的授权要采取最小特权原则，系统严格控制对应用程序的使用权限，防止任何非法操作。农总行在新近推广的新一代综合应用系统中就采用了这种存取控制策略。邮政储蓄收入是邮政整体效益的主要成份，2000年邮政储蓄收入占邮政总体收入的33%，而中间业务是邮政储蓄新的利润增长点。中邮绿卡公司的综合前置机系统正是为了适应这种大环境而开发的适合于邮政储蓄以及其它银行系统的中间业务平台。它能为邮政储蓄吸引更多的沉淀资金，增加邮政储蓄的收入，为邮政扭亏为赢做出贡献。图3 交易控制模型图4 典型交易处理华夏银行：综合前置系统实现集中管理华夏大集中工程实际是一个项目群，总共包括核心系统、综合前置系统、总帐系统、资金系统、信贷系统、机房和网络改造、CRM系统和人力资源管理系统等九个项目。2005年，国内商业银行也刮起数据大集中之风，中信银行、上海银行、青岛市商业银行等银行先后导入了核心业务系统，希望通过核心业务系统提升银行现有管理水平，从而增强银行的核心竞争力。利用先进的信息化技术推动业务改革和管理水平，已经成为国内银行业发展的趋势。自中国加入WTO，许多银行在完成数据大集中后，各种中间业务和金融衍生产品层出不穷，银行业务中传统业务所占的比重越来越小。2003年，伴随着银监会的成立，相应的银行监管体系和金融准入制度逐步建立。大环境驱使中国银行业加快改革步伐，介入更为广阔的国际金融市场。华夏银行隶属于中国银行总行，2001年根据中国银行总行大集中的统一规划，加入了全国区域信息中心。为此，华夏银行经过两年的酝酿，在2003年启动华夏银行“大集中”工程，并成立了“大集中项目开发办公室”，把“整合科技资源，提高综合竞争力”作为总目标，开始了新一代核心业务系统的建设之路。华夏大集中工程实际是一个项目群，总共包括核心系统、综合前置系统、总帐系统、资金系统、信贷系统、机房和网络改造、CRM系统和人力资源管理系统等九个项目。“大集中”工程与其国际化改造进程是同步实施的。华夏银行的“大集中”工程是两步并作一步走，在做数据大集中的同时直接引入国外的核心系统。该系统将涉及华夏银行目前正在运行的生产系统、管理信息系统等绝大多数系统的改造或更新，更涉及业务流程、管理方式的优化，也涉及IT基础设施的改造、人员培训、业务制度调整等诸多方面。所以，“大集中”工程是华夏银行信息技术领域的一项系统工程，也是其业务管理和经营管理的一场变革。为了实现数据集中、渠道整合、从“以帐户为中心”向“以客户为中心”转变，2005年8月，华夏银行与神州数码签订了“综合前置系统”项目合作协议。综合前置系统作为华夏银行新一代核心业务系统的重要组成部分，将充分整合银行现有客户和服务信息，实现对客户的个性化服务。综合前置系统作为核心业务系统的重要组成部分，它的成功上线将为华夏“大集中”工程中其他项目的实施奠定良好的基础。数据向上集中，服务向下延伸在银行建设核心业务系统方面，业内一直都流传着一种说法:核心业务系统的引进，可以说是一次心脏移植手术，必须要和已有的业务、管理血液相融合，才能生存，实现与金融系统国际化的接轨。许多银行导入核心业务系统的经历表明，这样一个实施难度大、周期长的系统，对银行来说要做这样的心脏移植手术是有很大风险的。经过多方比较、慎重考虑之后，华夏银行决定导入国外核心系统，在众多的IT服务厂商中，华夏银行选择了神州数码做核心业务系统咨询商，并选择了他们的综合前置系统，因为建设银行等多家银行已经成功导入神州数码的综合前置系统，并且运行良好，这给了华夏银行很大的信心。国内的全国性商业银行，在大集中之前，大部分的IT系统，包括核心业务系统、各种渠道系统以及管理信息系统是由分行自己建设的。分行通常以自己的业务为中心来建设渠道系统、业务支持系统，各个地方分行差异性较大，不利于集中统一管理。综合前置系统在银行大集中过程中解决的一个根本问题就是:数据中心和分行的各种渠道、中间业务系统以及其他系统的整合。对于分行来说，综合前置系统实际上已成为“核心业务系统”，数据中心支持分行运作的业务功能，通过综合前置延伸到分行。而在银行实现了主要业务系统的大集中后，在业务统一管理的前提下，银行怎样做到“服务向下延伸”?分行作为银行面向客户的窗口，如何开展业务?总行数据中心的系统又如何支持分行的业务开展?在银行数据大集中后，这些能否很好实现，和综合前置系统有很直接的关系。某家国外银行在进入中国后，马上给一位国内知名企业的老总发了一张VIP卡。多年来国内却没有一个银行想到过采取类似的举动。因此，在银行大集中做完以后，我国银行如何利用数据集中来争取到20%的优质客户，从而提高银行的应用服务水平已经成为了竞争的焦点。在大集中过程中华夏银行提倡“数据向上集中，服务向下延伸”，以往数据是集中在各个分行的，华夏银行数据大集中后将实现了全国22家分行数据集中到总行，在总行建立统一的客户管理信息，各个分行可以根据统一的客户信息有针对性地开展业务，“以帐户为中心”逐渐转变成“以客户为中心”。华夏银行新业务将通过全行统一的综合前置系统在分行中快速推广，综合前置不仅要满足分行业务的事务处理，还需向分行的营销人员提供信息服务，比如提供全面的、一致的客户信息，支持分行业务人员的客户服务、产品营销以及对客户的分析等。数据集中是其他各项统一集中管理的前提，是帮助银行更好地了解客户，开发好的产品和提高服务水平的前提，只有实现数据向上集中，服务才能更好的向下延伸，分行业务面也随之拓宽，为客户提供更加个性化的服务。华夏大集中工程实际是一个项目群，总共包括核心系统、综合前置系统、总帐系统、资金系统、信贷系统、机房和网络改造、CRM系统和人力资源管理系统等九个项目。 集中渠道管理，提供个性化服务在国外发达国家，ATM机可以根据不同顾客的个人金融状况，显示不同的内容，如客户可以购买的汽车、楼盘、生活用品等相关信息。这种主动营销在国内看来还是很新奇的。要达到这种效果，就要通过渠道整合挖掘底层数据，按照客户的需要，提供个性化的营销服务。以前在国内，综合前置多被认为是外围应用，不是特别受重视，而在国内银行数据大集中浪潮过后，原有分散的客户服务渠道和业务系统也需要进一步地统一和整合，渠道整合被提到一个重要的位置，成为银行打通服务产品和渠道、实施主动营销的关键因素。在数据大集中过程之前，各个分行都有依据自身规模和地方特色等因素而定制的渠道和中间业务系统，数据大集中之后，根据全国数据中心创建的核心业务系统替换了分行的业务系统，分行要利用全国统一的核心业务系统进行各自的渠道管理和业务开展，服务渠道管理系统就很好的解决了这个问题。服务渠道管理是综合前置系统的焦点。它能够有效地实现渠道整合，即:通过渠道系统的统一接入，逐步实现渠道共用业务逻辑的统一，形成各种渠道面向客户的一致服务，从而在渠道统一管理的基础之上，提升渠道系统的客户服务能力。这将使银行的渠道能够快速适应新产品的推出，并快速添加新的渠道，提升渠道建设的效率。综合前置系统建立的渠道整合层，可以快速将一个产品在一个或多个渠道发布，向客户提供一致的界面和信息，并向优质客户提供渠道界面的个性化定制;针对每个渠道的特点分配对应的细分客户，并分配资源，从而实现每个渠道的最大效用，为银行带来最大的利润。通过服务渠道管理，华夏银行可以更贴近客户，为顾客提供一致的客户体验，从而提高客户的满意度。另外通过整合分行的渠道，灵活地支持银行的网点等渠道变化，如银行在新增、撤销网点机构的设备时能够减少系统的维护成本。华夏银行综合大前置系统打造的服务渠道管理系统将涉及到该行的柜台、网上银行、CALL CENTER、ATM、POS等，要达到银行因人而异的个性化服务水平也将不再遥远。在金融业中决胜千里预计明年，华夏银行核心系统要在各分行推广。届时，借助新一代核心业务系统打造的强有力的“心脏”，华夏银行将真正成为现代化的电子商业银行。华夏银行相关领导表示:“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。我们要始终抱有远大的目标和成功的信念，有信心、有决心，还要有野心，我们要的，不仅是在竞争中不败，更要决胜千里。”综合前置系统解决方案系统概述随着银行同业之间竞争的日趋激烈，新的业务品种、新的金融工具曾出不穷，银行也在服务渠道的整体概念理解上发生了很大的变化，统一渠道已经是一个很明显的趋势，所谓统一渠道即将前端的应用系统在前置系统上进行整合。Bankware ICI是基于Client/Server的系统架构，以BCSS基础平台为基础，负责管理银行所有的交易渠道，完成交易路由、格式转换、合法性检查、一致性保障等任务，为基于一个机构和多个机构的系统提供完全的转接服务。作为中心交换核心，Bankware ICI将银行的各个系统有机地结合在一起，具有通讯管理、设备管理、任务管理、报文格式转换、交易路由选择、事务冲正处理、用户终端服务等功能。本产品的模块化结构设计和良好的通用性与易用性使得Bankware ICI能很容易地完成外部网络的接入，也很容易连接外部主机。 作为国内优秀的综合前置系统应用软件，Bankware ICI是银行系统整合解决方案、中间业务解决方案的首选平台，并能为银行未来金融业务的拓展提供强有力的支持。系统网络拓扑图如下：系统结构：Bankware ICI由基本应用模块和扩展应用模块组成。基本应用模块是整个综合前置应用的的基础，是系统的框架部分，它主要由以下几个部分构成：1、 交易流程控制（TFC）2、 通讯服务（CMS）3、 格式转换（FCS）4、 存储转发（SAF）5、 交易日志（TJS）6、 管理和监控（MAV）7、 用户终端服务（UTS）8、 数据安全（DSS）扩展应用模块为综合前置系统的应用扩展，它完成了具体业务的处理逻辑，是综合前置系统处理面向具体交易的处理模块，它可根据业务的需求随意增加和删除，是在基本处理模块框架下实现插件式的应用扩展。系统功能：1、交易流程控制系统核心，面向内部交易报文。包括系统总控和脚本解释器两部分。系统总控根据交易的一般特性来驱动交易，并通过触发存储转发机制来负责保证交易的一致性。脚本解释器主要功能是提供丰富灵活地脚本语言供用户进行交易流程的定制，并根据用户定制的交易流程（脚本）处理交易请求。2、流量控制分为系统流量和业务流量两级控制，其控制级别和效果是不相同的。系统流量是对进入系统的所有交易的峰值控制，能够确保系统对资源的使用一直在用户可控制范围内；业务流量控制面向的是不同业务，它提供一种在不同业务中合理分配系统资源的方法。3、存储转发存储转发是核心保障交易一致性的方法，系统自动根据交易异常发生的位置和具体情况，决定撤销交易所发往的服务方及提交顺序。存储转发的最终目标是使交易涉及各方对交易最终结果的理解一致。4、脚本语言与脚本驱动脚本驱动把系统核心交易无关性处理和具体交易特殊性处理有机的结合在一起。脚本体现的是不同交易的处理特点，如交易路由、异常处理策略、交易信息补充等。为了完成脚本驱动功能，系统提供一种灵活、简单和方便的脚本语言。使用系统的脚本语言，能够让用户完成脚本定制。5、通讯服务系统对外接口，可基于SNA体系、基于TCP/IP协议、基于X.25协议、基于串口通讯等多种方式，通讯控制服务通过参数配置实现。对于当前常用的TCP/IP通讯协议，通讯服务可支持各种通讯方式的组合，包括：长连接、短连接、双工、单工、同步处理方式、异步处理方式。在数据的传输方式，支持显式长度传输、隐式长度及不指定长度传输。报文传输方式支持单包传输和多包传输。6、管理和监控提供用户利用交互式图形界面进行业务的配置、二次开发和系统的操作、管理，操作界面简单直观、易学易用，并且辅助以联机帮助功能，使得操作人员无需太多专业知识就能对它操作自如，轻松地完成业务配置、查询打印、数据处理、日常管理等工作。7、格式转换由用户通过管理界面描述报文的属性、报文域属性、转换规则等配置信息，实现不同的外部数据报文(XMF)解释成标准的内部数据报文(IMF)解包过程，或是内部数据报文(IMF)转换成为不同格式的外部数据报文(XMF)打包过程。8、用户终端服务负责监听管理端的管理类请求报文、配置信息报文（在管理端配置、提供菜单选项，配置记录存放在后台系统监控配置表中）等，并负责执行或调用相应的处理程序。9、 数据安全服务支持多种硬加密机（HSM），也可以使用系统提供软件加密器（SSM），实现密钥的安全管理。10、批量交易服务提供批量数据的联机处理，包括批量数据的提交、再次提交、撤销提交、再次撤销提交以及批量数据的批量提交等服务。11、监控服务通过监控用户端，用户能够方便地观察交易处理情况，系统当前的状况，及时处理和发现各种异常。监控内容可以定制。12、设备管理提供对接入渠道设备的管理服务，包括设备登记，设备关闭与启用，设备状态记录，为综合前置系统设备合法性检查提供依据。13、系统总控制台提供用户对系统控制的界面，包括图形界面和字符终端界面。通过系统总控制台，用户可以方便地对系统进行冷启动、热启动、暂停服务、关闭、日切、对帐的操作。系统特点： 可配置程度高 支持系统配置的动态刷新 与外部系统的无缝连接性 可实现724小时不停机 系统运行稳定、可靠 支持XML、标准8583、类8583、定长、变长、自标识等多种数据格式 支持多种通讯方式 多级流量控制，动态资源管理，动态负载均衡 完善的数据安全机制 可视化配置管理配置界面 多种交易监控方式 系统设计模块化，具有良好的扩展性 交易一致性保证 三级日志管理：系统运行日志、系统日志、交易日志在银行中的应用：1、银行常规业务联机柜台交易，支持所有柜面业务，包括管理类交易、储蓄类交易、对公类交易、代收代付、批量代收代付交易、异地通兑交易、银行卡柜面交易。2、交换中心在柜台联机异地通兑交易中扮演数据交换中心的角色，为交易选择路由，分发交易报文，保证交易一致。3、银联业务受理跨行银行卡交易，按照银联规范转换交易请求报文，实现他行卡本行交易和本行卡他行交易，支持：查询、转帐、取款、存款、改密等联机交易，同时支持各种管理类交易，包括交换密钥、日切通知、消息广播、对帐请求等。4、自助银行前置为各种自助设备提供统一的前置服务，提供通讯、报文格式转换、交易合法性检查、交易流程控制等服务、支持ATM、POS、CDM、BST等各种自助终端。5、电话银行、网上银行作为综合业务系统的前置系统，转发电话银行前置系统的各种交易请求，接收综合业务系统的交易应答，支持的交易有：查询余额、转帐、查明细、传真对帐单、查询利率、到款通知、大额转出通知等。6、中间业务可处理电信、交通、证券、保险等各类中间业务。运行环境：硬件环境：Unix系列服务器如IBM、SUN、HP，PC SERVER操作系统：AIX，Solaris，HP_Unix，SCO Unix数据库：Oracle，Informix，DB2，Sybase交易中间件：Bankware OTE、CICS，TUXIDO通讯协议：TCP/IP，X25，SNA银行综合前置系统IFS收藏（布尔公司简介）法国布尔集团是一家国际性综合IT集团，业务及分支机构遍及全球100多个国家。布尔公司重点面向四大行业，即金融、电信、公共事业和制造业，为其提供量身定作的解决方案。（产品概述）随着我国市场经济与金融体制改革的深入，金融电子化进入了一个崭新的发展阶段。在此宏观背景下，国内商业银行积极推出新的电子化服务系统和业务管理体系，其实现模式中最具有先进性和成熟性的代表为近年提出的银行业务大集中方式。为积极适应市场需求，布尔公司在第一时间完成了适合大集中模式的综合前置系统-IFS的设计、实施和推广工作，从而为国内商业银行的金融电子化发展提供了一个安全、稳定、灵活、友好的完整解决方案。系统功能基于平台的多渠道设备接入BULL IFS 系统是架构在BULL IBTE 银行电子交易平台基础上的，无论是传统的银行自助设备（例如：ATM、POS、CDM、TELLER），还是新的接入手段（例如：INTERNET、WAP）都可以方便地接入系统。同时，BULL IBTE 平台提供了强有力的二次开发手段，构建新的数据通道接口，以丰富系统的客户服务渠道。设备管理IFS可以接入并管理各种类型的电子银行设备，如ATM、Cash-Dispensers、POS，字符和图形终端等等。它提供一个唯一的通用报文格式，在系统内部对所有银行电子设备产生的报文格式进行转换。IFS通过身份的认证和联机密钥的管理来实现对终端设备的合法性、安全性控制。IFS同时提供启动、停止、状态查询、交易数据查询等控制方式，使系统能够支持对终端设备的远程操作能力。设备监控IFS提供完整的对自助设备远程实时监控功能，能够在图形或字符终端上实时标示出脱离服务的自助服务设备，并给出其最后连机状态下的运行参数和运行状态。在系统运行时，IFS为操作员提供直接的图形界面，直观地显示所有自助设备的运作状态，并定时收集自助设备的运行参数与状态信息，为及时发现错误和恢复正确运行提供直观的显示。交换与转发功能交换与转发功能实现内部处理与外部连接之间的报文转接。对每个联机过程，按照其数据信息和数据源的不同，实现报文的目的传输和系统内处理传输过程。交换与转发功能是联机交易数据流在系统内部及系统与接入点之间进行正确、完整、安全传送的枢纽。交易管理随着交易类型的增多，交易的管理对系统稳定性起着致关重要的作用。IFS可提供多种交易管理功能对系统的交易类型、交易安全、交易负载进行有效的控制，以保证系统在运行过程中的稳定性、安全性、扩展性和可维护性。交易处理IFS的交易处理有基本功能和扩展功能。基本功能使用以ISO8583报文为应用通讯协议的交易转接，扩展功能将所有非标准交易报文进行标准转换。IFS的交易处理基本涵盖了目前银行对终端设备提供的交易集合（如：查询、取款、存款、改密、转帐等）。IFS在支持各种标准磁条卡交易类型的同时，特别提供对符合中国人民银行IC卡标准的IC卡业务的支持。数据管理IFS在进行联机、脱机、批次信息记录的基础上进行数据管理工作。IFS的数据管理工作主要集中在日终批次处理和数据服务两个方面。日终批次处理实现交易流水的切换、系统间资料的传输和结算、对帐数据的生成和传输等，而数据服务则包括了各类报表的生成、统计数据的产生、电子对帐等多项服务内容。中间业务IFS在银行中间业务方面主要提供在线代收代付、批量代发代扣和银证转帐服务。IFS的中间业务服务通过柜员终端、自助设备、电话银行、网上银行等代理机构的联机交易过程实现在线代收代付收。通过各种介质收集代发工资、代付各种费用等汇总与明细文档，并生成相应的转帐格式文档发送帐务主机批量转帐。针对利用电话银行或证券公司客户终端引发的证券公司客户资金户与银行卡帐户之间的转入、转出，IFS的中间业务服务将根据收到的交易信息生成帐务主机转帐消息发送主机转帐，对电话银行交易同时生成证券公司记帐消息发送证券公司网络进行记帐。系统特点综合性区别于传统前置系统功能单一、接入设备单一、业务流程单一的现实，BULL IFS集自助设备接入、柜台接入、金卡连接、中间业务等前置服务功能于一身，大大降低了客户的投资、方便了客户的管理。同时还为主机系统提供了一个单纯、简便的前端集中环境和业务集中处理模式，从而为银行集中/非集中模式的系统实现提供了完整的解决方案。先进性BULL IFS 系统的设计架构在BULL IBTE 银行电子交易平台基础