民品.贵金属典当操作规范及流程.doc

民品.贵金属典当操作规范及流程为进一步加强典当行诚信经营、防范风险、规范管理、提高岗位业务技能、标准化服务水平，制定本流程。并要求典当全过程在有效监控中进行。一、 收当（业务员）要求：1、接待礼貌热情、百问不烦、提问委婉、掌握借款用途及还款来源，了解当户资信程度。2、接当小心谨慎，防断裂、摔落。二、 验当（业务员）要求：1、正确使用二代身份证识别仪，验证当户身份真伪。对不满18周岁及通过问询没有完全民事行为能力的顾客，委婉拒绝。 2、查验当物的来源是否合法、是否属于禁当物品（八类财物）。对没有发票（信誉卡、销售凭证）的当物，原则上予以拒绝，但其本人自愿承担担保责任的除外，另作书面声明“由于*原因，但对当物*拥有所有权和处分权，如违约，自动放弃诉讼抗辩权利。” 3、正确使用“水比例黄金鉴别仪”检测贵金属成色、重量、质量。对空心的贵金属无法使用鉴别仪鉴别时，通过眼、手、耳综合判断当物的真伪。对假冒贵金属，以鉴定水平有限为由表示拒绝。对成色重量不足的贵金属，告知当户。三、 估当 (业务员)要求：1、科学合理、严禁恶意压低估价或串通抬高估价，按照每日国际黄铂金牌价评估。2、估价与当户协商。四、折当（业务员）要求：1、当金、当期与当户协商。 2、根据协商后评估单价，按不高于70%的比例及克重确定当金数额。3、指导当户签订典当借款申请表一份，当户签名留印，签名与身份证核对一致。注明：“实借本金*元，保证按期归还”及借款用途支付形式等相关内容。4、当期灵活掌握，原则上最短一个月，对老客户及守信用的客户可以缩短为半个月。五、审批（主管副经理）要求：1、提出意见并签字同意，加盖总经理名章。2、监督业务全过程，对估价3万元以上的业务报请总经理。六、开具当票、签订各种法律文书（业务员）要求：1、仔细核对当票编号、电脑日期。根据审批意见执行，开具当票内容真实、齐全、注明瑕疵。确定电话真实拨通。2、正确使用网上监管系统，计算、保存、打印、结算、查询、注销。3、综合费率按办法规定不得突破上限并预扣综合费，利息到期支付不得预扣。备注内容必须标明“当户对估价认可，实付本金*元，（月）利息*元。”严禁手写涂改。4、当票一式四联，当户签名留印，典当行加盖合同专用章，签名与身份证核对一致。5、当物登记表一式两联，当户签名留印，典当行加盖合同专用章，签名与身份证核对一致。七、开单放款（出纳员）要求：1、根据当票内容，如实填写计息单，保持内容一致。2、复核典当借款申请表、当票、计息单内容一致、准确无误、签名齐全后放款。3、根据当户实际情况，先收取综合费或在当金中扣除。支付当金可现金支付；也可打入当户指定银行卡中，并要求当户在电子回单上签收。4、严格坚持见票记账、付款。5、业务帐要求日清月结，做到与网上系统相符，财务帐、业务帐、保管帐一一对应。八、封包存当（保管员）要求：1、根据当票内容，与当物核对，票物相符。 2、在监控下，与当户当面清点封存、封口处当户签字留印，保管员做标示编 号。经过水比例测试的贵金属，必须将水分擦干后再封当，防止锈蚀。3、金库、保险柜的钥匙、密码是公司绝密，未经总经理同意，不得泄露给第三人。4、保管帐要求日清月结，做到与业务帐一一对应。九、续当（业务员、出纳员）要求：1、业务员立即收回原当票，查看身份证并全面核对，问明延期还款原由。2、当户填写续当申请表。注明“实借本金*元，申请延期还款*个月，保证按期归还。”签名留印。3、经主管经理审批，签字同意，并加盖总经理名章后，根据审批意见办理续当手续。4、上网开具续当票一次续当期最长不得超过6个月。5、出纳员复核续当申请表、续当票，开具计息单保持内容一致。6、与当户结清前期利息和本期综合费，如逾期的结清逾期息费。十、赎当（业务员、出纳员、保管员）要求：1、业务员立即回收原当票或续当票，查看身份证并全面核对。2、上网办理赎当。3、出纳员根据典当监管系统开具计息单，收取本金、利息及其他费用。4、保管员取出当物，确认票物相符无误后，当面拆封，清点核收签字。5、财务、业务、保管分别记账及核销。十一、绝当（业务员、出纳员、保管员）要求：1、业务员、出纳员、保管员要每天查询各自台账。业务员负责当物到期前电话提醒，对民品当户到期提前三天提醒，如典当期限届满5日，