金融理论与实务期末试卷答案B.doc

中新企业管理学院金融理论与实务期末试卷（B卷）试题卷注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。3.本试卷满分100分，答题时间为120分钟。一、单项选择题 (本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。1、用一般等价物来表现所有产品价值的情况，马克思称之为（ C ）A、简单、偶然的价值形式 B、扩大的价值形式C、一般价值形式 D、货币形式2、货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（ D ）A、价值尺度职能 B、流通手段职能 C、贮藏手段职能 D、支付手段职能3、在信用这种借贷行为中，它的（ B ）没有发生变化A、留置权 B、所有权 C、使用权 D、经营权4、利率商、风险大、容易发生违约纠纷、但却十分灵活，这是（D ）的特点A、国家信用 B、银行信用 C、消费信用 D、民间信用5、在（ A ）中，银行既是债务人，又是债权人。A直接融资方式 B、间接融资方式 C、社会安全性较强 D、以上都不对6、费里德曼认为证券、债券收益率越高，其他条件不变，侧（ B ）A、货币需求量越大 B、货币需求量越小 C、货币需求量不变 D、不确定7、我国的货币层次中M0通常是指（ D ）A、活期存款 B、个人储蓄存款 C、居民储蓄存款 D、流通中的现金8、国际收支平衡表编制的原理是（ B ）A、单式簿原理 B、复式簿记原理 C、单式和复式簿记原理 D、以上均错9、技术分析法的研究对象是证券的（ C ）A、价格 B、历史 C、价值 D、未来10、衍生金融工具的交易属于（ C ）范畴A、资本市场 B、证券市场 C、货币市场 D、借贷市场11、目前在我国的证券公司属于 ( C )A、单一类证券公司 B、复合证券公司C、综合类证券公司 D、衍生类证券公司12、租赁的基本特征是（ D ）A、具有独特的资金运动形式 B、租金的分次归流C、承租人具有对租赁标的物的选择权 D、租赁物使用权与所有权分离13、被称为经营性租赁或管理租赁的是（ B ）A、融资性租赁 B、服务性租赁 C、金融性租赁 D、直接性租赁14、狭义的金融市场就是（C ）A、货币市场 B、资本市场 C、证券市场 D、股票市场15、金融市场的最基本功能就是（ A ）A、媒介资金流通 B、支持规模经16、期权合约和认股权证属于（ C ）A、传统的金融工具 B、一般的金融工具C、衍生的金融工具 D、新型的金融工具17、考察借款人是否具有申请借款的资格和行使法律义务的能力，这是“6C”原则中的（ B ）A、品质 B、能力 C、现金 D、控制18、上列说法中属于贷款质量评价的五级分类法中的“关注类”的是（ C ）A、借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的偿还 B、借款人支付出现困难，并难以按市场条件获得新资金C、借款人的还款意愿差，不与银行积极合作D、借款人处于停产，半停产状态19、在以银行为核心的市场运行中，商业银行与（ D ）的交易是基础交易A、中央银行 B、商业银行 C、政策银行 D、资金盈余者和资金需求者20、下列关于政策性银行的说法中不正确的是（ C ）A、财政拨款、发行财政性金融债券是其资金主要来源 B、政策性银行不以盈利为目标C、政策性银行一般自己开展业务 D、政策性银行有自己特定的服务领域二、多选题 (本大题共10小题，每小题3分，共30分)在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。多选、少选、错选均无分。1、影响商业银行存款派生能力的因素有（ ABD ）A、原始存款 B、提现率 C、居民存款 D、存款准备率 E、超额准备率2、凯恩斯把贮存财富的资产分为（AB ）A、货币 B、存款 C、债券 D、股票 E、金币3、我国外商直接投资的形式主要有（ ABCD ）A、中外合作经营 B、中外合资经营 C、合作开发 D、外商独资经营 E、中外合资开发4、按照贷款的风险程度，可以将贷款划分为以下几类（ ABCDE ）A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类 E、损失类5、商业银行资本构成中，附属资本包括（ABCE ）A、未公开储备 B、重估储备 C、普通准备金D、公积金 E、混合资本工具6、保险强调可保利益原则的意义在于 （ACD）A、防止变保险为赌博 B、促进国民经济的良性发展 C、避免发生道德危险D、限定赔偿金额 E、补偿经济损失7、下列关于优先股说法正确的（ ABED ）A、有约定的股息 B、具有优先分配股息的权利 C、具有优先清偿财产权利D、表决权受到限制 E、优先股东具有优先认股权8、以利率计算的基本期限单位为标准划分，利率可分为（ ACD ）A、年利率 B、基准利率 C、月利率 D、日利率 E、一般利率 9、我国政策性银行有（ BDE ）A、中国银行 B、中国农业发展银行 C、中国建设银行 D、国家开发银行 E、中国进出口银行 10、商业银行的经营管理理论包括（ ABCD ）A、资产管理理论 B、负债管理理论C、资产负债综合管理理论 D、资产负债外管理理论 E、效益管理理论三、简答题（本大题共3小题，每题10分，共30分；请将答案填写在答题卷相应题号处）1、世界各国主要的商业银行类型有哪些？1.职能分工型：基本特点 法律限定金融机构必须分门别类各有专司，该体制下商业银行主要经营短期工商信贷业务。美、日、英2.全能型：又称综合式商业银行，它们可以经营一切银行业务。以德、奥地利和瑞士为代表。2、简述通货紧缩的成因及其消积影响。原因：货币因素：主要指货币供给偏紧或不足，直接引发通货紧缩。结构失调：经济结构失调时必然会导致企业投资和居民消费减退，反过来又加剧了市场需求不足、物价下跌的压力。 另一方面，在居民消费升级中，某些消费品消费相对饱和，销售不旺，导致市场需求和物价疲软不振。国际市场的冲击：当金融市场发生动荡时，一是出口下降和外资流入减少，导致国内需求减少；二是国际市场商品价格下跌，进出口商品价格下降会增加国内物价下降的压力。 消极影响：企业利润下降，甚至出现亏损，削弱企业投资的积极性。持续的物价下跌迫使企业缩减生产，裁减员工，乃至破产倒闭。3、简述商业表外业务的种类。P1501传统的表外业务贷款承诺：主要表外业务。就是保证在借款人需要的时候向其提供资金贷款。一年以内，收一定费用。担保：是指由合同双方的第三者（担保人）应合同一方（委托人）的要求，向合同的另一方（受益人）出具书面担保。保证对委托人的债务或应履行的合同义务，承担损失的赔偿责任。银行出具担保要收取一定的担保费。2新兴的表外业务互换业务：是围绕货币、利率展开的。银行既可是当事人，也可以是中间人或保证人、种类：A、货币互换是利率计算方法相同的异种货币的互换B、利率互换具有相同身份的双方（均为债务、债权人）进行固定利率债务（债权）与浮动利率债务（债权）的互换。C、利率货币互换异种货币异种利率的交换，即一种货币的固定利率调换成另一种货币的浮动利率。期货业务与期权业务四、计算题（本大题共2小题，每题10分，共20分；请将答案填写在答题卷相应题号处）1、某甲2000年5月15日在银行存入定期存款10000元人民币，存期为3个月，该储户实际取款日期为2000年9月28日，3月期存款的利率为1.98%，活期存款利率为0.66%，利息税率为20%，试计算