货币银行学第一章.ppt

第一章货币与货币制度 货币的起源货币的形式货币的本质货币的职能货币制度 要学习金融 必须先了解货币 在现实社会经济生活中 没有人不知道货币 社会上每一个人 每一家企业 几乎天天都在和货币打交道 但是对货币的产生和发展过程 货币的性质 货币的运行规律 职能作用等问题 人们却未必都能了解 正如英国一位国会议员曾经说过 受恋爱愚弄的人 甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多 西方一位经济学家也曾说过 在一万个人中 只有一个人懂得货币问题 第五套 第四套 第三套 第二套 第一套 第一节货币的起源 关于货币起源的种种学说马克思的货币起源说 一 关于货币起源的种种学说 1 中国古代的货币起源说 1 先王制币说 认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的 2 司马迁的货币起源观点 认为货币是为适应商品交换的需要而自然产生的 2 西方货币起源说 1 创造发明说 2 便于交换说 3 保存财富说 二 马克思的货币起源说 1 货币起源于商品交换 2 货币是商品价值形式发展的必然产物一种商品的价值必须用其他具有相同价值的商品来表现 以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称为价值表现形式 或简称价值形式 在商品交换发展过程中 商品的价值表现形式经历了四个阶段 有过四种价值形式 1 简单的或偶然的价值形式 10斤茶叶 1只绵羊 2 总和的或扩大的价值形式 或其他商品 或10捆烟叶 或20斤米 或15尺布 或10斤茶叶 1只绵羊 3 一般价值形式 1只绵羊 或其他商品 或10捆烟叶 或20斤米 或15尺布 或10斤茶叶 4 货币价值形式 即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现 它是价值形式的最高阶段 第二节货币的形式 实物货币代用货币信用货币 货币形态的发展 名实相符 名实不符 名实脱离实物货币 代用货币 信用货币 历史上牲畜 盐 茶叶 皮革 酒 贝壳 铜 铁 银 金等都充当过货币 早期的实物货币存在实物笨重 携带不便 难以分割 质地不一 易遭损失等缺点 后来实物货币逐渐稳定地由金 银 铜等金属货币担当 其主要特点是 普遍可接受性 价值稳定性 价值均质可分性 轻便和易携带性 一 实物货币 纸制的货币凭证 能在市面流通 被人们普遍接受 有十足的金银等贵金属货币作为保证 可自由地用代用货币向发行机关兑换成实物货币 如金 银等 印制成本较低 避免了金属货币在流通中的磨损和有意切割 降低了运送的成本和风险 易伪造和损坏 以贵金属作为保证和准备金 跟不上日益扩大的商品生产和流通的需要 二 代用货币 由一国政府或金融当局发行并提供信用保证 但发行量须控制在经济发展需要的限度内 与贵金属货币脱离关系 不可兑换贵金属货币 其本身价值远远低于所代表的货币价值 所代表的货币价值可能发生贬值或升值 信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件 货币发行的立法保障 人们对该货币抱有信心 三 信用货币 信用货币的主要类型 纸币 银行券 主要承担人们日常生活用品的购买手段 硬币 主要担任小额或零星交易中的媒介手段 存款货币 经济交易中最主要的支付手段 电子货币 以计算机网络系统为基础 以信息技术为手段 采用电子数据形式实现流通手段和支付手段功能的货币形式 如信用卡 储值卡 电子钱包等 以及利用自动柜员机 电话银行和计算机网络银行等电子支付系统使用的货币 电子货币是信用货币发展到信息时代高级阶段的产物 第三节货币的本质 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品货币体现一定的社会生产关系 一 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品 1 货币首先是商品 这是理解货币本质的基点 2 货币是起一般等价物作用的特殊商品 货币充当一般等价物有两个基本特征 货币是表现一切商品价值的材料 货币具有直接同所有商品相交换的能力 二 货币体现一定的社会生产关系 货币作为一般等价物 是不同社会形态下货币的共性 货币在历史发展的不同阶段体现不同的生产关系 这是一定社会形态下货币所具有的个性 1 在奴隶社会 货币作为购买奴隶的工具 反映了奴隶主对奴隶的剥削关系 2 在封建社会 封建地主以货币地租的形式来剥削农民 货币体现着封建地主对农民的剥削关系 3 在资本主义社会 货币转化为资本 被资本家用来购买特种商品 劳动力 成了资本家占有剩余价值的工具 4 在社会主义制度下 人们可以自觉地 有计划地利用货币为社会主义经济建设服务 货币反映着国家 集体和个人三者间的新型关系 5 不同社会形态下货币反映的社会关系是有差异的 随着市场化 全球化的进程 这种关系的差距将不断缩小 6 从货币的社会属性来看 货币反映着商品生产者之间的关系 货币是没有阶级性的 第四节货币的职能 价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币 马克思在分析货币职能时 假定金是唯一的货币商品 一 价值尺度 1 概念即货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时所发挥的职能 这是货币最基本 最重要的职能 2 货币执行价值尺度职能的特点 1 货币本身必须具有十足的价值 2 可以是观念上的货币 3 要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能 3 价值尺度与价格标准 1 价格标准是指包含一定重量的贵金属的货币单位 它最初是以金属重量单位名称命名 2 货币单位名称与货币本身重量单位名称分离的原因 外国货币输入的影响 币材的改变 国家铸造不足值的货币 3 价值尺度与价格标准的区别与联系 二 流通手段 1 概念即货币充当商品流通的媒介时所发挥的职能 2 货币执行流通手段职能的特点 1 必须是现实的货币 2 不需要有足值的货币本体 可以用货币符号来代替 3 包含有危机的可能性 三 贮藏手段 1 概念即货币退出流通 被当作财富保存时所发挥的职能 2 货币执行贮藏手段职能的特点 1 必须既是现实的货币 又是足值的货币 2 必须退出流通领域 处于静止状态 3 金属货币流通与纸币流通下货币贮藏的作用 1 金属货币流通条件下 货币贮藏具有自发调节货币量的作用 2 纸币流通条件下 纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于纸币能否稳定地代表一定的价值量 我国企业存款和城乡居民储蓄能否起到货币贮藏的职能作用尚存争议 四 支付手段 1 概念即货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时行使的职能 2 货币执行支付手段职能的特点 1 必须是现实的货币 但可以是不足值的货币 2 商品出售和货币支付在时间 空间上是分离的 3 不仅服务于商品流通 还服务于其他经济行为 4 支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件 五 世界货币 1 概念即货币在世界市场上发挥一般等价物的作用 2 货币充当世界货币 必须脱掉 民族服装 3 世界货币流通领域出现许多新的现象 1 许多国家的货币在国际间发挥世界货币的作用 2 黄金尚未完全退出历史舞台 仍是国际间最后的支付手段 上述五大职能是货币本质的具体体现 具有密切的内在联系 第五节货币制度 货币制度的形成货币制度的基本内容货币制度的演变 一 货币制度的形成 1 货币制度的概念一国以法律形式规定的该国货币流通的结构和组织形式 简称币制 2 由于铸币流通的分散性和变质性 铸币铸造权分散 铸币重量和成色不统一 铸币不断变质 即重量减轻 成色降低 前资本主义社会的货币流通极为混乱 3 资本主义货币制度的形成资本主义国家政府为克服货币流通的混乱状况 以法令或条例形式对货币流通作出种种规定并使之制度化的过程 二 货币制度的基本内容 构成要素 1 规定货币金属与货币单位 1 规定货币金属即规定哪一种或哪几种金属为币材 币材是整个货币制度的基础 币材的不同决定了不同的货币本位 银本位制 金银复本位制 金本位制 信用货币本位制 2 规定货币单位即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量 英国的货币单位定名为 镑 1816年5月的金币本位法案规定 1英镑含成色11 12的黄金123 27447格令 合7 97克 美国的货币单位定名为 元 根据1934年1月的法令规定 其含金量为0 888671克 中国在1914年颁布的 国币条例 中规定 货币单位名称为 圆 每圆含纯银6钱4分8厘 合23 977克 2 规定通货的铸造 发行与流通程序即规定货币的本位币 辅币及其铸造 发行和流通的程序 1 本位币 主币 本位币是一国的基本通货 在金属货币流通的条件下 本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的足值的铸币 可以在国家集中铸造的前提下自由铸造 具有无限法偿能力 规定本位币有磨损公差 2 辅币辅币是本位币以下的小额货币 供日常零星交易和找零之用 一般用较贱金属铸造 是不足值的铸币 其实际价值低于名义价值 只能由国家来铸造 仅具有有限法偿能力 规定辅币可按固定比例与本位币自由兑换 银行券和纸币都是没有内在价值的货币符号 1929 1933年西方国家经济危机后 各国的银行券都不再兑现 从而演变为不兑现的纸币 政府根据流通手段的特性 有意识铸造和发行不足值的铸币 直至发行本身几乎没有价值的纸币 并通过国家法律强制其流通 银行券和纸币 3 金准备制度是国家规定的黄金储备的收支 统计 核算和黄金管理的制度 金本位制下的准备制度主要是建立国家的黄金储备 其作用主要是 1 作为国际支付手段的准备金 2 作为扩大和收缩国内货币流通的准备金 3 作为支付存款和兑换银行券的准备金 三 货币制度的演变 金属货币制度 货币制度 金本位制 金银复本位制 银两本位制 银币本位制 银本位制 金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制 平行本位制 双本位制 跛行本位制 不兑现的信用货币制度 1 概念以白银作为本位货币的一种金属货币制度 2 类型银两本位制 中国 与银币本位制 欧洲 3 崩溃原因 世界白银价格剧烈波动 币值不稳定 银币体重价低不适合用于巨额支付 白银质地易于磨损 1 银本位制 2 金银复本位制 1 概念国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币 均可自由铸造 自由输出 输入的货币制度 2 类型平行本位制与双本位制 金币和银币按其实际价值流通 其兑换比率完全由市场比价决定 国家不规定金币和银币之间的法定比价 国家以法律形式规定金银的比价 但这与价值规律的自发作用相矛盾 于是就出现了劣币驱逐良币的现象 劣币驱逐良币 格雷欣法则 是指在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下 实际价值较高的通货 所谓良币 必然会被人们收藏 熔化而退出流通领域 而实际价值较低的通货 所谓劣币 反而会充斥市场 在金银复本位下 虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通 但实际上 在某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通 银贱则银币充斥市场 金贱则金币充斥市场 很难保持两种铸币同时并行流通 3 金本位制 1 概念以黄金作为本位货币的一种货币制度 2 形式金币本位制 金块本位制和金汇兑本位制 是指国家规定以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度 其主要特点是 金币可以自由铸造和自由熔化 从而保证黄金在货币制度中处于主导地位 辅币和银行券可以自由兑换为金币 代表一定数量的黄金进行流通 以避免出现通货膨胀现象 黄金可以自由地输出入 从而保证世界市场的统一和汇率的相对稳定 金币本位制 亦称 生金本位制 是指国内不准铸造 不准流通金币 只发行代表一定金量的银行券 或纸币 来流通的制度 其主要特点是 金块本位制虽然不再铸造 流通金币 但对银行券 或纸币 规定有含金量 银行券 或纸币 是主要通货 但不能直接兑换金币 只能有限度地兑换金块 金块本位制 又称 虚金本位制 在这种制度下 国家并不铸造金铸币 也不允许公民自由铸造金铸币 流通界没有金币流通 只有银行券在流通 银行券可以兑换外汇 外汇可以兑换黄金 金汇兑本位制 4 不兑现的信用货币制度 1 概念以纸币为本位币 且不能兑换黄金的货币制度 2 特点 1 信用货币由中央银行发行 并由法律赋予无限法偿的能力 2 货币不与任何金属保持等价关系 也不能兑换黄金 货币发行一般不以金银为保证