金满堂与健宁天使核保规则.ppt

金满堂与健宁天使核保规则 内部学习交流 以正式发文为准 2011年4月7日 2 险种目录 生命人寿保险股份有限公司 金满堂及附加全佑一生健宁天使 投保规则汇总 培训纲要 金满堂终身年金保险投保规则 1 附加全佑一生长期护理保险投保规则 2 投保单填写规范 3 险种名称生命金满堂终身年金保险 分红型 销售渠道经代 投保规则 金满堂终身年金保险 分红型 投保年龄 30天 59周岁计算方式 按保费计算保额最低保费 趸交 10000元10年交及以下 含 2000元10年交以上 不含 1000元 投保规则 金满堂终身年金保险 分红型 保险期间 终身交费期间 趸交3 5年交 且缴费期满不超过60岁10 15 20年交 且缴费期满不超过65岁交至领取年龄 且缴费期不少于10年查询费率表 费率表支持 投保规则 金满堂终身年金保险 分红型 养老金给付方式 终身养老金开始领取时间 自被保险人30 45 50 55 60 65岁始养老金领取方式 年领 投保规则 金满堂终身年金保险 分红型 被保险人风险 职业及告知 拒保职业 经代 被保险人为无业 下岗 待业人员 或五类 含 以上职业 生命人寿职业代码 第二版 告知 客户需对对所有告知项如实告知风险保额 年交保费 交费期 1 累计被保险人的长期护理险风险保额不计入人身险风险保额生调 财务问卷 体检标准长期护理险风险保额 50万时 需人工核保 长期护理险风险保额 100万时 生存调查 达标体检 体检项目为T3 提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书 递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明 次标准体加费及拒保标准 无次标准体加费参照核保一般长期护理险标准 EM 200 时 拒保该险种 投保规则 金满堂终身年金保险 分红型 投保人风险 职业及告知 拒保职业 经代 投保人为拒保职业时 生命人寿职业代码 第二版 告知 客户对所有告知项如实告知风险保额 年交保费 交费期 1 累计投保人的意外险风险保额 生调 财务问卷 体检标准累计意外险风险保额达600万 含 需要生存调查及财务核保 财务问卷 高额业务员问卷 财务资料 投保人年龄 55周岁 且累计意外豁免保额 1000万时 无需体检 投保人年龄 55周岁 投保人累计意外豁免保额 1000万 或投保人年龄 55岁且累计意外豁免保额 600万时均需进行体检 项目为T3次标准体加费及拒保标准 无次标准体加费参照核保一般意外险标准 EM 200 时 拒保该险种投被保人为同一人时 两者从严 投保规则 金满堂终身年金保险 分红型 可搭配的附加险 生命附加全佑一生长期护理保险 投保规则 金满堂终身年金保险 分红型 培训纲要 金满堂终身年金保险投保规则 1 附加全佑一生长期护理保险投保规则 2 投保单填写规范 3 险种名称附加全佑一生长期护理保险销售渠道经代 投保规则 附加全佑一生长期护理保险 投保年龄 30天 59周岁计算方式 按保费计算保额保额要求 保额不得超过主险基本保额的1倍查询费率表 主附险保额比例最低保费 100元 投保规则 附加全佑一生长期护理保险 保险期间 终身交费期间 趸交3 5年交 且缴费期满不超过60岁10 15 20年交 且缴费期满不超过65岁交至主险领取年龄 且缴费期不少于10年查询费率表 费率表支持 投保规则 附加全佑一生长期护理保险 被保险人风险 职业及告知 拒保职业 经代 被保险人为无业 下岗 待业人员 或五类 含 以上职业时 生命人寿职业代码 第二版 告知 被保险人提供 最新个人资料告知书 并对所有告知项如实告知 风险保额 1倍基本保险金额 累计被保险人的长期护理险风险保额不计入人身险风险保额生调 财务问卷 体检标准长期护理险风险保额 50万时 需人工核保 主要审核健康及职业风险 长期护理险风险保额 100万时 生存调查 达标体检 体检项目为T3 提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书 递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明 次标准体加费及拒保标准 参照核保一般长期护理险标准 i EM 50 150 使用评点加费 ii EM 150 时 拒保该险种 投保规则 附加全佑一生长期护理保险 投保人风险 职业及告知 拒保职业 经代 投保人为拒保职业时 生命人寿职业代码 第二版 告知 对所有告知项如实告知风险保额 年交保费 含加费部分 交费期 1 累计投保人的意外险风险保额 生调 财务问卷 体检标准累计意外险风险保额达600万 含 需要生存调查及财务核保 财务问卷 高额业务员问卷 财务资料 投保人年龄 55周岁 且累计意外豁免保额 1000万时 无需体检 投保人年龄 55周岁 投保人累计意外豁免保额 1000万 或投保人年龄 55岁且累计意外豁免保额 600万时均需进行体检 项目为T3次标准体加费及拒保标准 无次标准体加费参照核保一般意外险标准 EM 200 时 拒保该险种投被保人为同一人时 两者从严 投保规则 附加全佑一生长期护理保险 可搭配险种 生命金满堂终身年金保险 分红型 投保规则 附加全佑一生长期护理保险 培训纲要 金满堂终身年金保险投保规则 1 投保单填写规范 3 附加全佑一生长期护理保险投保规则 2 经代 养老年金产品B7项无需填写 请直接填写B11项 B11项中 养老年金给付方式项应勾选 其他 并在横线上填写 终身 投保单填写规范 21 险种目录 生命人寿保险股份有限公司 金满堂及附加全佑一生健宁天使 培训纲要 健宁天使失能收入损失保险投保规则 1 长期护理险 LTC 通用投保规则 2 附加意外伤害生调体检及财务核保标准 3 险种名称生命健宁天使失能收入损失保险销售渠道经代 投保规则 健宁天使失能收入损失保险 投保年龄 18周岁 50周岁计算方式 按保额计算保费保费要求 趸交 6000元年交 600元 投保规则 健宁天使失能收入损失保险 保险期间 10 15 20 25 30年 或至50 55 60 65岁且保险期满时被保险人不超过65周岁交费期间 趸交 或3 5 10 15 20年交且交清年龄不得超过60周岁且交费期 保险期间 5年 投保规则 健宁天使失能收入损失保险 职业规定 经代 无业 下岗 待业人员 及五类 含 以上职业 不得投保本险种 可搭配的附加险 经代 附加意外伤害保险 可进行 A C 或 A C1 C2 组合关联C即生命住院费用补偿医疗保险B C 生命住院每日补贴医疗保险 投保规则 健宁天使失能收入损失保险 风险保额 以1倍基本保险金额 累计被保险人的长期护理险风险保额不计入人身险风险保额生调 财务问卷 体检标准同本公司其他长期护理险产品次标准体加费及拒保标准 参照核保一般长期护理险标准a EM 50 200 使用评点加费b EM 200 时 拒保该险种 投保规则 健宁天使失能收入损失保险 培训纲要 健宁天使失能收入损失保险投保规则 1 附加意外伤害生调体检及财务核保标准 3 长期护理险 LTC 通用投保规则 2 累计长期护理险风险保额 50万需人工核保主要审核健康及职业风险 经代 80万时 生存调查 达标体检 体检项目为T3 提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书 递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明 一般长期护理险次标体加费及拒保标准a EM 50 200 使用评点加费b EM 200 时 拒保该险种 长期护理险 LTC 通用投保规则 培训纲要 健宁天使失能收入损失保险投保规则 1 长期护理险 LTC 通用投保规则 2 附加意外伤害生调体检及财务核保标准 3 适用范围 经代渠道核保标准 累计意外险风险保额 75万生存调查提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书 100万递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明且需上报再保审核意外险累计保额超过200万 需体检 附加意外伤害生调体检及财务核保标准 案例 24 男 食品商 年收入30万 投保人与被保险人为同一人 投保金满堂附加全佑一生 缴费20年 主险保额392224元 保费47273元 附加险保额391991元 保费1727元 分析 计算公式 金满堂被保险人 年交保费 交费期 1 累计被保险人的长期护理险风险保额47273 20 1 898187元金满堂投保人 年交保费 交费期 1 累计投保人的意外险风险保额 47273 20 1 898187元全佑一生被保险人 1倍基本保险金额 累计被保险人的长期护理险风险保额391991元全佑一生投保人 年交