对我国农村现行社会养老保险的忧虑和思考.doc

对我国农村现行社会养老保险的忧虑和思考对我国农村现行社会养老保险的忧虑和思考.txt-/自私，让我们只看见自己却容不下别人。如果发短信给你喜欢的人，他不回，不要再发。看着你的相片，我就特冲动的想P成黑白挂墙上!有时，不是世界太虚伪，只是，我们太天真。12北方经济1999年第8期NORTHERNECONOMY本期话题对我国农村现行社会养老保险的忧虑和思考文/张国海高柱一八届人大四次会议通过的中华人民共和国国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要中明确指出:“农村养老以家庭保障为主,坚持政府引导与农民自愿,发展多种形式的养老保险。”这是我国今后一段时间内建立和完善农村养老保险制度的指导方针。如何贯彻这一方针,大力发展农村养老保险事业,是一个需要我们认真思索的问题。当前,我国农村实行的社会养老保险,是以民政部1992年颁布的县级农村社会养老基本方案为基础的,其基本特点有四个方面:一是坚持“个人缴费为主,集体补助为辅,国家政策扶持”的原则;二是建立个人帐户,个人缴费和集体补助全部记在个人名下,属个人所有;三是基金预筹,储蓄积累,保值增值;四是农村各类人员(包括乡镇企业职工)参加统一的社会养老保险制度。从近几年实行的情况看,取得了一定的成绩,它不仅为农民提供了一种新的养老安排,也连带产生了一些积极的社会效应。但农村社会养老保险尚处于初级阶段,存在着一些令人担忧的问题。一是商业化倾向明显。目前我国农村开展的社会养老保险,虽由政府倡导和组织,但其筹资模式是:“坚持以个人交费为主,集体补助为辅,国家给予政策扶持的原则。”总体上来说应该实行这个模式,问题是实际操作中绝大多数地方集体补助根本没有,完全由农民个人交纳,而且国家政策扶持也没有体现,连管理费也要在农民交纳的保险费中提取。另外,农村社会养老保险实行的是自愿原则。我们知道,社会保险是通过立法确定的,应具有强制性,普遍性,互济性等特点,它不同于商业保险的自愿性,互济性以及等价交换等。因此,从严格意义上来说,目前在农村开展的社会养老保险既非社会保险,也非完全的商业保险,从其特点来讲,更象是一种由政府主办的储蓄性商业保险。二是目标人群得不到保障。从保险对象上看,现实农村社会养老走的是一条“保富不保贫”的路子,目标人群的问题并没有得到很好地解决。我国农村社会养老保险采取的是农民自愿原则,参加养老保险的大多是比较发达农村的富裕居民。我国开展农村社会养老保险的最终目的是要解决未来农民家庭养老困难问题,但参加保险的人并不是未来养老的困难人群,或目标人群,他们既使不参加养老保险,今后的养老也不会有太大的问题。未来养老将会面临困难的是那些养老保险并未覆盖的不发达农村地区和没有能力投保的贫困农村居民。这种“保富不保贫”的养老保险制度,并不能真正达到我们想要达到的目的,未来农村养老的根本性问题并未能通过当前的养老保险得以解决。从实践上看,农村社会养老保险的对象基本上限于中青年人,老年人投保的很少。据调查,在农村中, 20-30岁投保的人占到总投保的40%,一些地方0-20岁的人投保比例也很高,40岁以上的投保人很少。其原因在于我国当前的养老保险采取完全积累制,先积累后受益,积累时间与受益程度是成正比的,短期积累几乎没有什么意义,因此老人一般不愿投保,而他们恰恰都是当前我国养老保险制度所要重点保护的对象。也就是说,现行农村养老保险几乎不能解决目前40岁以上人口的未来养老问题,事实上,我国的农村养老问题在未来20多年内将会越来越突出,我国已迈入老年型社会,并将步入人口老龄化上升速度最快的时期。三是基金难以保值增值,未来财务危机四伏。当前包括农村社会养老保险基金在内的社会保险基金,只限于存银行,买国债,投资面窄,收益低,难以实现保值增值。一些地方的农村社保机构甚至地方政府也不同程度地进行了基金的营运,而这种营运很不规范,基金流失时有发生,基金安全性受到影响,另外,挪用基金现象也很严重。与此同时,承诺给农民的基金回报率很高,一般在年复利10%左右,由于我国连续几次降低银行存款利率,利率水平已远远低于基金利率,这意味着国家将来可能发生履约困难,基金收的越多,国家补贴越大,由此将背上沉重的财政负担。四是投保档次普遍偏低,难以保障基本生活。基本方案规定:“多档次,月交费标准设2、4、13北方经济1999年第8期NORTHERNECONOMY本期话题620元十个档次。”但从执行情况看,大多数投保者投的是最低档次。到97年10月,全国8000多万人投保120多亿元,人均只有146元,而且这百余元还是几年来的累积数,按照这样发展,很难保障参保者老年的基本生活。二我国农村社会养老保险的确存在着不少缺陷,需要进一步完善。而体系的完善是一个渐进的过程,各项政策措施的出台也需要在充分调研的基础上逐步进行,总之要相当长一段时间才能建立比较完善的农村社会养老保险体系。但随着我国市场经济的发展,农村产业结构和家庭结构的变化,以及“白发浪潮”的迫近,农村养老问题已日渐突出,需要应对之策。笔者认为近期内应着重从以下二个方面加以考虑。一是继续发扬家庭养老的优良传统。家庭养老是中华民族的传统美德,几千年来农村养老一直以家庭保障为主体和基础,赡养父母无论从伦理道德还是从法律规范上讲都是儿女们义不容辞的责任。我国宪法、婚姻法、继承法以及老年人权益保障法都规定子女有赡养老人的义务。在当前农村社会养老保险制度覆盖面不广,保障水平不高的情况下,应大力发扬家庭养老的优良传统,发挥其体贴、照顾、温暖等感情方面的优势,弥补社会保险的不足,使社会养老与家庭养老互为补充,互相促进。二是大力发展商业养老保险。其理由如下:(一)是商业养老保险本身就是社会保障体系的一个重要组成部分。(二)是目前农村经济发展很不平衡,而商业性养老保险适应性强,它能适应不同的经济发展水平。(三)是农村的社会保障组织不健全,经费困难,组织实施难度较大,而商业保险公司触角已触及社会的各个角落,且在农村开展养老保险已有多年,只要政策允许,是能够把农民养老保险发展壮大起来的。(四)是由政府组织农民养老保险,政府要承担最后责任,在组织监督不力,资金运用不畅的情况下,风险太大,而商业保险公司由于监管体系比较健全,资金运用比较有效,养老金的安全、增值是有所保证的。(五)是由于目前农村多数地区情况是虽举办农民养老保险,因集体无力补贴,群众积极性不高。不强制,农民不愿参加,强制将影响干群关系,成为不稳定因素,而商业养老保险是本着自愿原则,集体可根据自己的经济实力灵活地给予补助以鼓励农民参加。值得一提的是,在农村开展商业养老保险,其条款设计必须考虑到农民的实际情况,由于年龄并不是农村老年人退出生产劳动的界限,他们是随其自身身体状况的变化而逐渐丧失劳动能力的,从丧失劳动能力到离开人世这段时间很短,因此,条款设计中,可将领取年龄适当提高,这样缴纳的养老费用将减少许多,这将有利于更多的农民参加养老保险。(作者单位:安徽财贸学院)主体缺位:农业进一步深化改革的最大障碍文/邓大才农业改革经过突飞猛进的“黄金时期”(1978-1984年)后,逐渐步入了一个动因减弱,踌踏不前的阶段(1985年至今),而且远远滞后于其它体制改革。造成农业改革迟滞延宕,步履维艰的因素有很多,笔者认为,关键是改革主体缺位。一、为什么改革主体会缺位改革是一个长期的渐进过程,不可能一蹴而就,这就对改革主体提出了持久的创新要求,但是当农业改革发展到大跨度、高层次、纵深化,从“体制外”向“体制内”,从“微观”到“宏观”,从“局部”到“整体”时,尤其是在进入以旧体制的核心部分为对象的攻艰阶段时,改革的主体却萎缩了。(一)农民由改革主体地位转为被改革,被支配的地位。1、改革思维逆转。经过几年的改革开放,大部分的农民解决了温饱问题,受小农经济思想的影响和“知足常乐”的旧观念的束缚,改革欲望由强变弱,由过去不惜冒着“坐牢”、“杀头”、“立