高中政治 第二单元 第六课 投资理财的选择知识点分析 新人教版必修1(1).doc

第六课 投资理财的选择一、 金融体系和商业银行（一）金融体系中央银行（中国人民银行）是国家机关（国务院的一个部门），制定执行货币政策领 导银行金融机构 非银行金融机构商业银行 政策性银行 保险公司中国工商银行 中国国家开发银行 信托投资中国农业银行 中国农业发展银行 公司证券公司中国银行 中国进出口银行 金融公司中国建设银行交通银行（二）商业银行1、性质：金融机构2、主要经营目标：利润3、主体：国家控股银行4、地位：我国金融体系中最重要的组成部分5、业务： （1）存款业务：基础业务；（2）贷款业务：是商业银行利润的主要来源；（3）结算业务：收取服务费用；（4）其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。6、作用： （1）筹集分配资金，社会再生产顺利进行的纽带；（2）掌握和反映经济活动信息，为企业和政府作出正确的决策提供必要的依据；（3）对各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。二、四种投资方式（一）储蓄存款1、含义：个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2、储蓄机构：主要是商业银行3、收益：存款利息（1）含义、性质：银行因使用储户存款而支付的报酬， 是存款本金的增值部分。（2）决定因素：本金、存期、利息率水平（3）计算公式：存款利息本金利息率存款期限【提醒】年利率月利率12日利率3604、种类：（1）活期存款 优点：流动性强缺点：收益较低（2）定期存款 优点：收益高于活期储蓄缺点：流动性较差5、特点： 收益：较低流通：活期储蓄高于定期储蓄 风险较低，但存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险（二）股票1、性质：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，代表其持有者对股份公司的所有权2、流通：不能返还，只能清盘、转售、上市买卖3、收益：（1）股息或红利：来源于企业利润 ，与公司盈利状况相关；（2）股票价格上升带来的差价4、风险：（1）公司破产倒闭（2）股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，其波动有很大不确定性。5、股市作用：搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。a股人民币普通股票，境内发行，境内投资者以人民币认购。b股人民币特种股票，境内上市，境外投资者以外币认购。h股、n股、s股内地注册、香港、纽约、新加坡上市的股票。绩优股公认为业绩优良的公司的普通股票，又称为“蓝筹股”。 垃圾股业绩较差的公司的股票，包括st股、pt股等。涨停、跌停比前一个交易日的收盘价, 涨（跌）10%停盘。利多能刺激股价上 涨的各种因素和消息。利空能促使股价下跌的因素和信息。牛市股市前景乐观，股票价格持续上升的行情。熊市前途暗淡，股票普遍持续下跌的行情。 割肉股价下跌，为避免扩大损失而低于买入价(赔本) 卖出。 套牢股价下跌，又不甘心卖出， 被动等待获利时机的出现。 踏空预期股价会跌而卖出，该股价却一路上扬，损失利润。 散户投资额达不到中户标准(50万），常被称为散户。收盘价交易所营业日闭市前的最后一笔交易价格。平(低、高)开开盘价与前日收盘价持平(低于、高于)的情况。手股票购买时的基本单位，1手=100股（三）债券1、性质：债务证书、债务凭证，代表所有人与公司之间的债权与债务关系。2、特点：还本付息；有的可上市交易。3、种类：国债、金融债券、企业债券风险：国债金融债券企业债券收益：国债金融债券企业债券流通：国债金融债券企业债券（四）商业保险1、性质：是针对风险本身、规避风险的投资。2、特点：保障功能，“人人为我、我为人人”3、经营机构：依法设立的保险公司4、种类划分：人身保险；财产保险5、投保原则：公平互利、协商一致、自愿订立。【提醒】购买商业保险并不能避免或消除风险，只是投保人把风险转移给保险人，使自己承担的风险损失下降（五）四种直接投资方式的比较储蓄存款股票债券保险发行主体商业银行股份有限公司政府、企业金融机构保险公司性质所有权凭证所有权凭证股份凭证债务凭证风险保障投资特点便捷的投资高风险、高收益同在稳健的投资规避风险的途径偿还方式到期还本付息出资不返还能清盘转售或买卖到期还本付息部分可转让事故发生，投保人可获保险金流通性活强定弱强国债较强低收益性低（利息）高（股息或红利价升的差价）较高（利息国金企分类：人身保险、财产保险原则：公平互利、协商一致、自愿订立风险性低（通胀贬值提前支取）高（公司亏损股价下跌）较高（国债较低）共同点：都是投资理财的方式，给投资者带来一定的收益，都利于国家和企业建设投资收益：活期储蓄定期储蓄国债金融债券企业债券股票投资风险：国债活期储蓄定期储蓄金融债券企业债券股票（国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证）流通性：活期储蓄、股票、国债较强定期储蓄、金融债券、企业债券较弱（六）设计理财方案时，应注意什么问题？1.安全性（风险性）：让钱流向安全的地方，低风险的地方。2.收益性（增值性）：最关键的是最大获得的可能。3.分散性（多样化）：“不要鸡蛋放在同一篮子里”，分散性是化解风险的最好方法。4.变通性（流通性）：一切财富在积累时必须注意在需要时能否还原为现金。5.投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选风险高、收益高的投资，如购买债券、炒股、投资房地产等。6.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然（七）利率变动对经济的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。利率变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：1、存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向债券和股票等。因此存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币数量和社会对生活资料的需求量。2、贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。因此，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。3、当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；当总需求小于总供给和物价指数过低或出现通货紧缩时，则会降低利率，以增加流通中流通中的货币量，刺激总需求的增长。（八）正确看待存款储蓄的作用 1、适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。2、存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。3、看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进