金融机构5731468575.docx

第五章 金融机构体系一、本章重点1.金融机构是从事金融活动办理金融业务的组织，是金融活动的行为主体，是金融工具的主要创造者和使用者，是金融市场的主要参与者和组织者。2.现代金融机构起源于古代银钱业，其发展过程经历了以下阶段：货币兑换业货币经营业高利贷银行业现代金融业。3.金融机构按主要业务类别可划分为银行性金融机构和非银行性金融机构前者包括中央银行、商业银行、专业银行等；后者主要有保险公司、投资银行、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。4.我国的金融机构体系以中国人民银行为核心，以商业银行为主体，各种金融机构多元化发展。二、难点释疑1. 金融机构体系的经济功能包括有效降低交易成本、通过多样化经营降低风险和实现资金期限转换等三个方面。此问题需要深入理解。2. 本章的金融机构是按照业务类别划分的。要很好的认识不同金融机构之间的联系与区别，特别是功能的区别。练习题(一)单项选择题1.世界上最早的银钱业发生在-。A.公元前2000年 B. 公元前500年 C. 公元前400年 D. 公元前200年2. 世界上最早的银钱业产生于。A.古希腊 B.古罗马帝国 C.古巴比伦 D.古雅典3.我国记载的最早的银钱业发生在-。A.南北朝 B.唐代 C.宋代 D.明代4.中世纪欧洲银行业的贷款对象主要是。A.商人 B.市民 C.农场主 D.政府5.1580年，在欧洲建立的成为最早出现的现代银行。A.米兰银行 B.威尼斯银行 C.阿姆斯特丹银行 D.汉堡银行6.1694年成立的英格兰银行，是最早出现的银行，标志着现代银行制度的建立。A.信贷银行 B.政府银行 C.股份银行 D.私人银行7.我国古代最早出现的银钱经营机构是。A.金银铺 B.典当 C.钱庄 D.票号8.中国历史上出现的第一家现代银行是。A.汇丰银行 B.丽如银行 C.大清银行 D.交通银行9.中国自己开办的第一家银行是在上海成立的。A.中国银行 B.大清银行 C.交通银行 D.中国通商银行10. 中国自己开办的第一家银行-中国通商银行于在上海成立。A.1845年 B.1885年 C.1897年 D.1904年11.我国金融机构体系的经营主体是。A.中央银行 B. 商业银行 C. 政策性银行 D.信托公司12.在银行体系中处于核心地位的是。A.中央银行 B.政策性银行 C.商业银行 D.投资银行13.中国人民银行成立于。 A.1948年 B.1949年 C.1950年 D.1953年14.下列不属于商业银行的是。A.中国工商银行 B.中国进出口银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行15.下列不属于政策性银行的是。 A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国建设银行16.下列属于国有独资商业银行的是。A.国家开发银行 B.中国人民银行 C.中国农业银行 D.中国光大银行17.下列属于股份制商业银行的是。A.中国农业银行 B.中国民生银行 C.中国进出口银行 D.中国人民银行18.中国人民银行专门行使中央银行职能开始于。 A.1978年 B.1983年 C.1984年 D.1988年19.中国工商银行正式成立于。A.1949年 B.1950年 C.1983年 D.1984年20.国有商业银行机构的性质是。A.国有企业 B.事业单位 C.国家机关 D.政府部门21.国有商业银行以为目的开展经营活动。A.营利 B.履行社会职责 C.执行国家政策 D.促进社会经济发展22.中央银行的业务对象主要是。A.工商企业 B.事业单位 C.城乡居民 D.金融机构23.我国中央银行的性质是。A.企业 B.政府部门 C.事业单位 D.行业组织24.我国目前实行的中央银行制度属于。A.单一型中央银行制度 B.混合型中央银行制度 C.跨国型中央银行制度 D.准中央银行制度25.政策性银行的经营目标主要是。A.获取最大限度的利润 B.追求自身的安全性 C.实现政府的政策目标 D.保证经营资金的流动性（二）多项选择题1.古代货币经营业的主要业务内容有。A. 铸币兑换 B. 货币保管 C. 长期投资 D. 汇兑 E. 吸收存款发放贷款2.属于中国古代银钱业的机构有。A.典当 B.金银铺 C.票号 D.银行 E.钱庄3.可以办理社会公众存款业务的金融机构有。A.政策性银行 B.商业银行 C.邮政储蓄机构 D.信用合作社 E.证券公司4. 中央银行的特点是。A.分支机构最多，业务量最大 B.金融机构的领导和核心 C.惟一发行货币的银行 D.吸收各金融机构的存款准备金 E.对其他金融机构进行监管5.下列属于政策性银行的有。A.中国建设银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.国家开发银行 E.中信实业银行6.下列属于商业银行的有。A.交通银行 B.中国进出口银行 C.上海浦东发展银行 D.中国民生银行 E.中国银行7.下列属于国有独资商业银行的有。A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国银行 E.中国光大银行8.下列属于股份制商业银行的有。A.交通银行 B.招收银行 C.国家开发银行 D.华夏银行 E.中国民生银行9.下列属于非银行金融机构的有。A.信托投资公司 B.证券交易所 C.信用合作社 D.邮局 E.保险公司10.中央银行产生的必要性在于。A.统一发行银行券的需要 B.集中办理全国票据清算的需要 C.为商业银行提供资金支持 D.代表国家管理金融业 E.平衡财政收支的需要11.中央银行的基本职能包括。A.发行的银行 B.以营利为目的的银行 C.银行的银行 D.以经营存款业务为主的银行 E.国家的银行12.中央银行的基本特征有。A.不以营利为目的 B.不经营一般商业银行业务 C.处于超然地位 D.支持国家财政 E.满足企业借款需要13.目前各国中央银行制度的类型有。A.单一型 B.复合型 C.联合型 D.跨国型 E.准中央银行制度14.中央银行向国会负责的国家有。A.美国 B.日本 C.德国 D.瑞士 E.英国15.中央银行向政府负责的国家有。A.美国 B.日本 C.德国 D.法国 E.英国16.中央银行从属于财政部的国家有。A.美国 B.日本 C.德国 D.瑞士 E.英国17.当代各国中央银行的资本构成可分为。A.国家资本构成的中央银行 B.国家资本和私人资本混合组成的中央银行 C.私人持股的中央银行 D.无资本的中央银行 E.独立的中央银行18.中央银行吸收的存款主要是。A.财政存款 B.企业存款 C.储蓄存款 D.外汇存款 E.金融机构的准备金存款19.中央银行的业务对象包括。A.国有大中型企业 B.政策性银行和商业银行 C.各类金融机构 D.广大城乡居民 E.政府20.中央银行的资产业务包括。A.对商业银行贷款 B.办理票据的再贴现 C.购买政府债券 D.发行货币 E.金银外汇储备21.中央银行的负债业务包括。A.流通中的通货 B.国库存款 C.外汇储备 D.商业银行存款 E.金融机构存款22.政策性银行具有哪些基本属性？A.由政府创立、参股或保证 B.为政府赚取利润 C.配合宏观经济调控 D.配合政府的方针政策 E.不以营利为目的23.政策性银行的资金来源包括。A.政府预算拨款 B.发行债券 C.发行股票 D.借入财政资金 E.向中央银行借款24.非银行金融机构与商业银行的区别在于。A.资金来源的主要渠道不同 B.资金运用的主要形式不同 C.经营目的不同 D.信用创造功能不同 E.经营方式不同(三)填空题(直接在每个空中填入一个答案)1.古代银钱业的主要业务包括 、 和 。2.中国古代银钱业的主要机构有 、 和 。3.欧洲早期银行由于其 和 ，因而不能满足社会化大生产对货币资金的需求。4.我国现在已经基本形成了以 为领导， 为主体， 并存、分工协作的金融机构体系格局。5.我国现有的经营性金融机构包括 、 和 三类。6.我国有多种非银行金融机构，例如：_、_、 、 、 等等。7.通常，把中央银行的基本职能表述为_、_和_。8.中央银行的业务主要分为三个方面，即_业务、_业务和_业务。9.在我国，对整个金融业实施监督管理的行政性机构有_、_和_。10.我国的国有独资商业银行是指_和_。11.我国1994年成立的三家政策性银行是指_、_和_。12.政策性银行的资金来源主要有_、_、_，以及 。13.政策性银行的资金运用主要有_、_、_。14.世界各国中央银行的资本结构可分为_、_、_、 。(四)判断题 (正确的画，错误的画X，写在题后的括号内)1.金融机构包括各类银行机构。 ( )2.金融机构是从事金融活动而非货币信用活动的经营机构。( )3.古代银钱业或货币经营业的基本业务是兑换、包裹、汇兑。( )4.古代银钱业或货币经营业的主要业务是吸收存款和发放贷款。( )5.现代银行机构起源于欧洲。( )6.钱庄、票号等是有中国特色的现代金融机构。( )7.中国的外资银行历史要早于中资银行历史。( )8.中国的中资银行历史要早于外资银行历史。( )9.中央银行是不经营普通银行业务的特殊银行。( )10. 中央银行是不经营金融业务的特殊银行。( )11.中国人民银行是中国惟一的中央银行。( )12.中国人民银行自成立之日起就专门行使中央银行职能。( )13.中国人民银行隶属于国务院而非人大常委会，体现了行政机关性质。( )14.中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。( )15.中央银行可以发行货币，商业银行也可创造货币。( )16.中央银行可以发行货币，商业银行不能创造货币。( )17.中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。( )18.中国人民银行依法经理国库，必要时可向政府透支。( )19.各类金融机构都必须接受中国人民银行的监督管理。( )20.各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。( )21.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。( )22.中国农业银行和中国农业发展银行都是以经营农业信贷业务为特色的国有商业银行。( )23.政策性银行和商业银行的本质区别在于业务性质的不同。( )24.政策性银行和商业银行的本质区别在于资本金构成的不同。( )25.商业银行与非银行金融机构在业务上的重要区别在于能否吸收公众存款。( )26.商业银行与非银行金融机构在业务上的重要区别在于能否发行金融债券。( )27.政策性银行的经营目标主要是实现政府的政策目标。( )28.政策性银行的经营目标主要是保证货币政策的贯彻和落实。( )29.中央银行的业务对象主要是各类金融机构。( )30.中央银行的业务对象主要是国有大中型企业和事业单位。（ ）31.股份制商业银行的性质是企业，国有商业银行的性质是事业单位。( )32. 股份制商业银行的性质是企业，国有商业银行的性质也是企业。( )33.政策性银行的经营活动不以营利为目的，以执行国家有关政策为己任。( )34.国有商业银行的经营活动以促进社会经济发展为己任，不以营利为目的。( )35.我国目前实行的中央银行制度属于单一型中央银行制度。（ ）36.我国目前实行的中央银行制度属于混合型中央银行制度。（ ）37.邮政局开办储蓄业务，因此邮政局是金融机构。( )38.邮政局尽管办理储蓄业务，但仍然不属于金融机构。( )39.一个国家的中央银行，其资本构成必然是国有的。( )40. 一个国家的中央银行，其资本构成也可以由私人持股。( )41.商业银行与其它金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能。( )42.商业银行与其它金融机构在功能上有一个重要区别，即其他金融机构可以创造信用存款，而商业银行不能。( )43.银行体系包括中央银行、政策性银行、商业银行、外资银行等。（ ）44.非银行金融机构包括保险公司、证券公司、金融市场、邮政储蓄机构等。( )45.货币的历史比银行的历史更久远。( )46.货币出自银行，因此，银行的历史比货币的历史更长久。( ) (五)名词解释1.金融机构 2.银行 3.非银行金融机构 4.货币兑换商 5.银钱业 6.中央银行 7.发行的银行 8.银行的银行 9.政府的银行 10.商业银行 11.国有独资商业银行 12.股份制商业银行 13.城市商业银行 14.政策性银行 15.专业银行 16.保险公司 17.证券交易所 18.证券公司 19.信托投资公司 20.金融租赁公司 21.财务公司 22.邮政储蓄机构 23.投资基金 24.典当行 25.金融资产管理公司 26.农村信用合作社 (六)简答题1.简述我国的金融机构体系。2.简述金融机构体系的经济功能。3.简述中央银行的性质和职能。4.商业银行的职能作用是什么？5.试述政策性银行与商业银行的区别?参考答案(一)单项选择题1.A 2.C 3.A 4.D 5.B 6.C 7.B 8.B 9.D 10.C 11.B 12.A 13.A 14.B 15.D 16.C 17.B 18.C 19.D 20.A 21.A 22.D 23.B 24.A 25.C(二)多项选择题1.ABD 2.ABCE 3.BCD 4.BCDE 5.BCD 6.ACDE 7. ABCD 8.ABDE 9.ABCE 10. ABCD 11. ACE 12.ABC 13.ABDE 14. ACD 15.BDE 16.BE 17.ABCD 18.AE 19.BCE 20.ABCE 21.ABDE 22.ACDE 23.ABDE 24.ABD(三)填空题1.货币兑换 货币保管 货币汇兑2.典当 钱庄 票号3.高利贷性质 有限的规模4.中国人民银行 国有独资商业银行 多种金融机构5.政策性银行 商业银行 外资银行6.保险公司 证券交易所 证券公司 信用合作社 信托投资公司等7.发行的银行 银行的银行 政府的银行8.负债 资产 中间9.中国人民银行 中国证监会 中国保监会10.中国工商银行 中国农业银行11.国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行12.政府贷款 借入资金 发行债券 吸收存款13.贷款 投资 担保14.资本金全部国有 公司股份混合所有 全部资本私人所有 无资本金 (四)判断题1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35. 36. 37. 38. 39. 40. 41. 42. 43. 44. 45. 46. (五)名词解释1.金融机构：指专门从事各种金融活动的组织。2.银行：指办理吸收贷款、发放贷款、结算、汇兑等业务，充当信友媒介、支付中介，能够创造信用流通工具的一类金融机构。3.非银行金融机构：指那些经营金融业务但又不称为银行、不完全具备银行职能的金融机构。4.货币兑换商：指古代从事金融活动的商人。他们主要从事铸币及货币金属块的鉴定与兑换；为他人保管货币；为商人办理货币回答。5.银钱业：统指现代银行业兴起之前的古代货币信用经营活动。欧洲古代银钱业可追溯到古巴比伦寺庙、古希腊寺庙经营金银、发放贷款、收取利息的活动。中国的古代银钱业，最早有南北朝时期寺庙经营的典当业，以后有明清时期的钱庄、票号等。6.中央银行：指国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和监督管理的特殊金融机构。其基本职能可以表述为：发行的银行，银行的银行，政府的银行。7.发行的银行：中央银行的基本职能之一，指国家赋予中央银行集中与垄断货币的发行权，使之成为国家唯一的货币发行机构。8.银行的银行：中央银行的基本职能之一，指中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其它金融机构，同时，中央银行是以“存、放、汇”的银行业务方式办理业务的。9.政府的银行：中央银行的基本职能之一，指中央银行代表国家制定和执行货币政策，对金融业实行监管，代理国库收支，为国家提供各种金融服务，代表政府参加国际金融活动。10.商业银行：是以营利为目的，以金融资产和负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。11.国有独资商业银行：指由国家投入全部资本金并由国家控制的商业银行。12.股份制商业银行：指由政府、法人及个人投资参股的商业银行。13.城市商业银行：指以城市名命名，由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行。它是由原城市合作银行更名而成。14.政策性银行：是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。15.专业银行：指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行。我国的政策性银行也具有专业银行性质。16.保险公司：指专门从事商业性人身保险和财产保险业务，运用保险基金进行金融投资的金融机构。17.证券交易所：是为核准上市的证券提供集中竞价挂牌交易的场所。18.证券公司：指专门从事证券经营业务的机构。可分为综合类和经纪类两种类型。19.信托投资公司：指专门办理各种信托业务的金融机构。在我国，其证券业务正逐渐分离出去。20.金融租赁公司：指专门从事货币融资办理租赁业务的金融机构。其特点是可以从事货币融资的金融业务。21.财务公司：也称企业集团财务公司，是专门办理企业集团内部金融业务，为集团成员提供金融服务的金融机构。22.邮政储蓄机构：指邮政企业专门办理储蓄业务的机构。23.投资基金：指通过发行基金股份或受益凭证，把投资者分散的资金集中成一定规模进行投资，并将投资收益分配给基金持有者的一种金融机构。24.典当行：是以实物占有权转移形式为中小企业和个人提供临时性抵押贷款的特殊金融机构。25.金融资产管理公司：是我国政府组建的，专门从事收购、管理和处置国有独资商业银行不良贷款的金融机构。1999年，我国成立了信达、华融、长城、东方四家金融资产管理公司。26.农村信用合作社：简称农村信用社，指由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。它是独立的金融企业法人，可以办理存款、贷款、票据贴现、国内结算、代理等业务。 (六)简答题1.简述我国的金融体系。答：目前，我国的金融体系是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的格局。中国人民