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XX助理理财规划师专业能力章节难点 助理理财规划师即为三级理财规划师，通常将专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师，分为一级、二级、三级。接下来为大家了xx助理理财规划师专业能力章节难点，想了解更多相关内容请关注! 分析客户现金需求 第一章现金规划 第一节分析客户现金需求 一、现金规划需要考虑的因素 (一)对金融资产流动性的要求 1、交易动机 家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。 2、谨慎动机或预防动机 谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性)，那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。 (二)持有现金及现金等价物的机会成本 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于(机会成本)的存在，持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。 二、流动性比率 现金与现金等价物是流动性最强的资产。 流动性比率=流动性资产/每月支出 资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。 对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的(流动性)显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3左右。 编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。 理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。 消费支出规划 第二章消费支出规划 一、金融市场与消费支出 二、收入、支出与财务安全和财务自由 (一)收大于支的消费模式 家庭消费收大于支模式的图形表现为(投资曲线上升，收入曲线在消费曲线上方)。 (二)收支相抵的消费模式 家庭消费收支相抵的模式的图形表现为(投资曲线上升，消费曲线围绕工薪收入曲线波动)。 (三)支大于收的消费模式。“月光族
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