2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题A卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力真题练习试题A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票2、商业银行的代理业务不包括（ ）。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金3、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年4、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行5、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 6、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规7、以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 （ ）。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司8、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造9、目前我国商业银行贷款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放开C.上限放开，实行下限管理D.下限放开，实行上限管理10、风险控制的措施不包括（ ）。A.风险分散B.风险量化C.风险对冲D.风险转移11、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取12、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪13、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍14、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别，这遵循的是（ ）。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则15、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保16、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险17、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月18、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平19、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息20、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 21、下列关于个人贷款的说法正确的是（ ）。A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款22、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%23、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划24、下列不属于经济全球化的表现形式的是（ ）。A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止25、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（ ）。A：委托收款凭证B：银行存单C：汇款凭证D：汇票26、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销27、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司28、下列（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.跟单托收B.光票托收C.进口托收D.出口托收29、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（ ）。A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限，但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长，利率越低30、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同31、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D无权代理32、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%33、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理34、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 35、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年36、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展37、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（ ）。A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制38、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值39、定期存款的代表是（ ）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息40、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（ ）。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票41、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金42、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利43、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款44、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.6045、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（ ）。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法46、（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人47、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（ ）。A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券48、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（ ）。A:盈余公积B:可转换债券C:一般准备D:商誉49、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 50、（ ）是存款人的主办账户。A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户51、（ ）是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会52、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长。A：经济产出B：居民收入C：经济产出和居民收入D：经济收入53、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：不良贷款率应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%54、根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（ ）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算55、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、反洗钱法B、银行业监督管理办法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法56、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报，由上级设法解决57、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品58、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施59、按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（ ），并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后检查B. 进行准确分类C. 关注企业生产D. 进行走访60、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（ ）。A.处五万元以上十万元以下罚款;B.处五万元以上二十万元以下罚款;C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款61、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分之百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长62、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的（ ）计算后合计。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%63、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务64、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好65、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司66、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2067、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇68、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足69、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。下列不属于票据法中所指的票据的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 发票D. 汇票70、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户71、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）。A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 72、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（ ）。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期73、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 74、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款75、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币155万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的。A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场76、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节77、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支78、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会79、根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（ ）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务80、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动81、下列行为不构成违法行为的是（ ）。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小82、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法83、行业发展的稳定阶段是指（ ）。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期84、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定85、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表86、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（ ）。A.借款需求原因B.还款来源C.还款可靠程度D.还款动机87、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿88、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会89、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度90、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善2、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务3、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险4、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录5、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ）。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实6、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除7、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。A.调整中央基准利率B.调整市场利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整8、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社 9、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差异化的授权10、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 11、以下属于无效合同的有（ ）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的12、物的保证方式主要有（ ）。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保13、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款14、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）。A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求15、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金16、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则17、合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。A加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项18、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守风险提示条款要求的有（ ）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面19、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门20、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）。A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统E现金结算管理系统21、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险22、下列属于非银行金融机构的有（ ）。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司23、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（ ）。A. 编造引进资金、项目等虚假理由B. 使用虚假的经济合同C. 使用虚假的证明文件D. 使用虚假的产权证明作担保E. 超出抵押物价值重复担保24、一般存单纠纷案件，当事人可以以（ ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据25、下列属于不良贷款的有（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款26、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（ ）A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑27、下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 28、下列票据中，一定是由银行签发的有（ ）。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 银行本票D. 支票E. 商业汇票29、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（ ）。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划30、商业银行授信的原则包括（ ）。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则31、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施32、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润33、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（ ）。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.预示着通货紧缩的到来34、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法35、下列属于非融资类保函的有（ ）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函36、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（ ）。A. 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行37、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚38、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润39、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训40、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错2、（ ）银行市场定位时只能采用一种策略。A正确B错误3、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。A、正确B、错误4、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误5、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错6、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。A.对B.错7、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错8、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错9、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错10、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误11、（ ）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。A.正确B.错误12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。A、正确B、错误14、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错15、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、C3、B4、B5、【正确答案】A【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。6、A7、B8、D9、C10、B11、D12、A13、B14、B15、C16、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。17、D18、正确答案是： D19、B20、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。21、C22、C23、A24、正确答案是： D解析： D项从未停止过的局部战争只会阻碍经济全球化发展的进程。25、D26、D27、C28、B29、A30、B31、C32、B33、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。34、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。35、B36、C37、B38、D39、B40、B41、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算