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文档简介

XX年二级理财规划师考试培训 专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划，指导人们理财和制定投资计划，规避金融风险，确保财务独立和金融安全。接下来为大家了xx年二级理财规划师考试培训，想了解更多相关内容请关注! 综合理财规划建议书的概念 综合理财规划：整体考虑客户的需求与现实状况，协调各大规划之间的顺序与重要程度,为客户量身定做的理财规划的方案与过程。 综合理财规划建议书是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告 综合理财规划的原则 1、通观全盘、整体规划; 理财规划师为客户提供的全方位的理财规划不是单一的规划，而是一个包括现金规划、消费支出规划、风险管理与保险规划、子女教育规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等单项规划在内的综合性规划。 八大规划相辅相成，相互协调。 2、不同类型家庭不同理财规划核心策略; (1)青年家庭(35周岁以下) (2)中年家庭(35周岁55周岁) (3)老年家庭(55周岁以上) 3、建立现金保障; (1)日常生活储备 (2)意外现金储备 (3)家庭资源现金储备 4、风险管理优于追求收益; (1)理财规划首先考虑的因素应该是风险，而不是收益 (2)人生保险与家庭财产保险 (3)责任风险是风险的一个重要组成部分 要点:先为家庭的主要收入提供者购买保险 家庭成员购买保险时其保险额度或保险费用的缴纳应该和收入水平成正比 保费应当和家庭的可支配收入有一定的比例 制定商业保险规划时要考虑到家庭成员已购买社会保险和其他已购买商业保险的情况 5、消费、投资与收入相匹配; (1)消费与收入相辅相成 (2)以收定支 (3)投资和消费时间安排与现金流安排情况相匹配 6、开源与节流并举; 投资原则:投资方式多元化原则 平均投资策略和杠杆投资策略 节省开支 7、未雨绸缪，早做规划 综合理财规划在为客户提供总体方案的时候有以下几个指标: 结余比率 投资净资产比率 清偿比率 负债比率 流动性比率 综合理财规划建议书 综合理财规划建议书写作的操作要求 工作程序 第一步:制作封面及前言(知识点1) (一)封面 (二)前言 1、致谢 2、理财规划建议书的由来 3、建议书所用资料的 4、公司义务 5、客户义务 6、免责条款 7、标准收费 第二步:提出理财规划方案的假设前提(知识点2) 第三步:开始编写正文，完成财务分析部分 1、家庭成员基本情况及分析(知识点3) (1)基本情况介绍 (2)客户本人的性格分析 (3)客户投资偏好分析 (4)家庭重要成员性格分析 (5)家庭重要成员投资偏好分析 (6)客户及家庭理财观念、习惯分析 2、财务状况分析(
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