2012年最新《保险原理与实务》习题集 (2).doc

第一章保险经纪人概述 练习题(单项选择题)1保险经纪人的委托方是投保人 2经纪又称居间，可分为两种，即报告居间和媒介居间3在居间活动中，不仅报告订约机会，并促使双方订约的居间属于媒介居间4根据我国经纪人管理办法，经纪人的业务包括居间、行纪、代理 5根据经纪活动所涉及的内容不同，经纪人可以分为期货经纪人、证券经纪人、保险经纪人 6保险市场上的保险中介包括保险经纪人、保险代理人与保险公估人7根据保险经纪机构监管规定，我国保险经纪人可以采取的组织形式包括合伙企业、有限责任公司和股份有限公司8根据公司法规定，有限责任公司的股东对公司承担责任的限额为出资额9根据我国公司法规定，由一定人数以上的股东组成，公司全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以全部资产对公司的债务承担责任的企业性质是股份有限公司10保险经纪公司的注册资本不得少于人民币1 000万元11 按照我国保险经纪机构监管规定，保险经纪机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险12我国保险经纪机构监管规定要求保险经纪机构缴存保证金的数额为注册资本的513现代意义上的保险是从海上保险发展而来的，海上保险起源于14世纪的意大利14国际上，保险经纪人制度成熟最早的国家是英国15保险经纪业务从海上保险扩展到其他险种的时间是19世纪80年代16我国第一家自办的保险机构上海义和公司保险行创设的时间是1865年17为解决保险业因无序竞争而导致的混乱局面，上海市保险业同业公会于1936年制定了经纪人登记规章181998年2月16日：，中国人民银行公布了一个文件，标志着我国保险经纪人的业务活动与对经纪人的监督管理开始走上正轨，这个文件是保险经纪人管理规定(试行)19截至2008年年底，全国已开业保险经纪公司为350家 20目前，保险经纪公司的业务涉及较少的脸种为个人寿险21近年来，我国保险经纪业务获得显著发展的领域是风险管理咨询、损失评估与分析22以下选项中，需要独立承担法律责任的是保险经纪人23由于保险经纪人直接代表客户利益，其专业性、法律责任强于保险代理人，表现在从业资格取得和机构设立、保证金、职业责任保险等方面24在英国，通过保险经纪人促成的保险业务量份额为6025保险经纪市场的一个重要特征是竞争激烈，这是因为保险经纪市场的主体众多，英国有保险经纪公司约为3 200家26按照不同的标准，对保险经纪人可作不同的分类，根据委托方的不同，可将保险经纪人分为直接保险经纪人和再保险经纪人27直接保险经纪人基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金，它的委托方是投保人28在国外，人身保险经纪人主要从事公司员工福利计划中的团体寿险和高收入者养老保险的经纪业务。29保险经纪人活动的主要领域是财产保险30一般而言，财产保险经纪人要具备多方面的知识，包括理工、法律、金融和外贸31根据委托方的不同，可将保险经纪人分为直接保险经纪人和再保险经纪人，再保险经纪人把分出公司视为自己的客户。32保险经纪人有利于保险市场机制的完善，主要因为它能解决保险市场上的信息不对称问题，降低交易成本。33保险经纪人的投保选择过程，可以促使保险公司通过合理方式稳健发展，以提高自身综合实力，有利于规范保险市场竞争。34保险经纪人有利于我国保险业与国际接轨，主要是因为保险经纪人在再保险市场上的重要作甩。35保险经纪人的原始功能是协助投保人、被保险人安排保险36保险经纪人的核心业务是风险管理37对于企业所面临的风险，保险经纪人通常采取的方法是风险自留、风险回避、风险控制、风险分离、风险集合、风险转移 38保险经纪人为投保人、被保险人安排保险计划和协助索赔时，主要的服务是直接保险采购服务、再保险采购服务、保险经纪增值服务39保险经纪人为投保人、被保险人安排直接保险采购服务，主要是指选择保险人、协助投保、保险期内服务 40保险经纪人为投保人、被保险人选择保险人的标准是信誉良好、服务周到、价格合理 41保险经纪人的存在使得保险公司大大增加了保费收入，主要是因为保险经纪人在销售方面发挥了重要作用。42利用保险经纪人展业对于保险公司来说是相当经济的。通过经纪人开拓市场，保险公司可以节约成本费用，提高效益43保险需求的多样化使得保险公司很难捕捉到每个客户的需求，而保险经纪人的信息反馈作用可以很好地解决这个问题。第2章 保险经纪业务运作 练习题(单项选择题)1保险经纪业务可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务，其划分依据是业务来源2保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限由委托合同约定。3保险经纪人为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续，这是利用其专业技术和市场信息优势。4通过运用科学的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格5在协助被保险人或者受益人进行索赔时，保险经纪人应基于客户的利益6保险经纪人参与防灾防损时，可依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，评价客户的风险管理机制7财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。8如果在安排保险的最初阶段有保险经纪人的介入，完全有可能避免理赔时的纠纷9人身保险经纪人服务对象主要是企事业单位10人身保险经纪人的主要工作是为企事业单位设计全面的员工福利保障计划11被保险人同意投保人为其订立合同的，符合保险法规定的保险利益原则12再保险经纪人是保险公司之间的中介人。13再保险经纪人的任务是为原保险人安排分保，为再保险人介绍分入业务14再保险经纪人受原保险人的委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务。15再保险市场发展初期，再保险交易主要是通过原保险人和再保险入直接联系来完成。16随着经纪公司数量逐渐增加，较早成立了再保险经纪分部的是劳合社17再保险经纪人佣金通常是保险费的25一518在技术性较高的超额再保险业务中，经纪人的佣金通常为101519最佳再保险买方指的是资信好、财务状况稳定、核保技术强、服务质量高、对某种风险有接受兴趣的保险公司20在临时分保的情况下，如果没有再保险经纪人的介入，那么会导致分出公司在商妥前处于无保障状态的时间相对拉长21再保险经纪人就再保险价格及其他分保条件与接受人进行磋商及比较，目的是以最小成本获得最佳保障的再保险计划22再保险经纪人对于中小风险应从损失变动来分析分出公司所面临的风险。23再保险经纪人如果接受分出公司的委托向分保接受人提出索赔，可根据赔款金额大小分别处理。24再保险经纪人协助办理理赔事宜时，对于小额赔款，一般应记人季度报表内抵冲再保险费25再保险经纪人在帮助分出公司分析风险、安排合理的风险分散计划的同时，客观上为分保接受人带来的好处是提供了业务来源。26分保接受人从分出公司处获得业务的质量总体上比较高，是因为分出公司自身在直接承保业务时要对承保风险进行选择和控制27分出公司在与分保接受人订立合同前，必须将有关材料充分提供给分保接受人，这是根据再保险合同的最大诚信原则 28分出公司在与分保接受人订立合同前，必须将有关信息提供给分保接受人，这种信息传递可以通过再保险经纪人进行。29如果保险期限内承保标的风险情况发生变化，那么再保险经纪人的责任是将这一变化通知分保接受人，让后者就再保险条件与分出公司重新进行协商30“保险证券”产生的是原因传统的保险和苒保险体系在面临巨灾风险时存在很大的资本缺口3120世纪80年代以后，逐渐形成的保险风险管理新方法是风险金融32所谓风险金融，是指通过保险证券从资本市场上筹集巨灾准备金33巨灾债券的设计是针对某些保险中的巨灾风险34巨灾债券约定若保险期限内巨灾不发生，保险公司则不仅返还投资者本金，而且要给付比市场一般债券更高收益率的投资回报，该回报率由承保该巨灾风险的特定险种的盈利水平来确定。35巨灾债券与具体的保险业务相联系，募集来的资金用于补充特定险种的损失36保险经纪人的市场作用之一是解决保险市场信息不对称37保险经纪人进行展业宣传的目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的市场占有率，获得经营效益38一般而言，保险经纪人的客户基础可划分为小型商业保险购买者和大中型商业保险购买者 39具有精深的保险专业知识与经验、雄厚的技术咨询力量的保险经纪人通常以大中型商业保险购买者为客户基础。40保险经纪人是投保方的顾问。41保险经纪人的重要义务之一是为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素42购买保险是风险转移的一种重要方式。43根据双方沟通所获得的信息，保险经纪人制定的保险方案应该符合客户实际需求44保险方案既可以在面谈当时提出，也可以在面谈后通过若干次不断的反馈来确定45保险经纪人制定的保险方案要求使客户获得最大的保险保障，也要尽量节约保费支出46保险方案设计好之后，保险经纪人要让客户全面充分地理解保险方案有关信息，这是因为直接关系到眼前经纪业务的成交与否，也事关客户关系的长远发展47如果客户未指定保险人，保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标48在有保险经纪人介入的情况下，最终保险人应当由客户来确定。49在投保实务操作中，不属于保险经纪人责任范围的是核查客户提供的信息是否属实50保险经纪人在接到出险通知后的第一步工作应是查找记录并判断损失是否属于保单的承保范围 51索赔有不同的程序，这是因为索赔的性质和损失程度不同52无论何种索赔，保险经纪人都要立即通知保险人53在索赔谈判的过程中，保险经纪人应忠实于被保险人54保险经纪人可持续发展的重要保证是有效的客户关系管理55按保险经纪机构监管规定要求，保险经纪人为每个客户建立独立的客户档案应妥善保管，保险期间超过1年的不得少于10年56保险经纪人应保证对从业过程中取得的有关客户和保险人的信息承担保密义务，除非取得客户和保险人的书面同意或应相关法律、法规的要求57在保险期间，如果保险标的、保险合同内容发生变更，应及时通知保险合同另一方当事人。58保险经纪人对保险人的选择与评估至关重要，也是保险经纪人专业技能、服务质量和从业经验的重要体现。59在有保险经纪人介入的情况下，许多保险合同的制定根据是保险经纪人的要求60保险经纪人应了解不同保险人承保责任范围的差别。61如果某个保险人提供的承保责任范围非常优越，那么保险经纪人应不放弃与其他保险人的谈判62保险经纪人除了应考虑保险人在保单中规定的条款和条件以外，还应考虑保险人是否具有灵活性63保险经纪人在选择保险人时还应考虑保险人营业场所的地域分布状况，这是为了在不同区域从事经济活动的客户得到迅捷的保险服务64从理论上讲，应该为保单提供技术建议的是保险人65小型保险经纪人在选择保险人时应选择愿意提供技术建议的保险人66保险经纪人在洽谈费率时，应结合考虑保险人将来可能索取的服务费用以及客户的保险支出的承受能力与提高该能力的可能性67在某些情况下，可能会影响投保人对保险人选择的是互惠交易68如果保险人因偿付能力不足而倒闭，那么保险经纪人应不必为保险人的偿付能力不足负责任69由于原保险人偿付能力不足而不得不向其他保险人投保时，不仅会给骞户带来困难而且还会增加保险经纪人的成本的情况可能是客户面临惩罚性条款甚至遭到拒保70保险经纪人在选择保险人时有义务奉行谨慎原则71当客户有不良索赔记录后，一项重要的考虑因素是承保的连续性72一般情况下，保险经纪人会建议客户向原有的保险人继续投保，这是因为保险人为了将来的收益通常会比其他保险人提供更为有利的条件73对于保险经纪人来说，关键是鉴别不同保险人的声誉与经验74对保险人进行评估时，保险经纪人最关心的问题是保险人的财务稳定性 75大多数情况下，与财产保险公司面临的经营危机直接相关的因素是保费收取不足、准备金提存不足76对财产保险公司资产进行评估时，要对子公司或附属公司的商誉给予折扣，商誉是指在进行收购时，超过被收购公司净资产的那部分溢价77对财产保险公司资产进行评估时，发现代理人支出突然减少，其原因可能是公众对保险公司的安全性产生怀疑78检查所有投资的市场价值、现金、银行存款和短期存款的总和是否足以支付包括未决赔款在内的未来责任，这主要反映该保险公司资产的流动性79对于财产保险公司而言，占其负债比重最大的是未到期责任准备金和未决赔款准备金80考察保险公司偿付能力的最好指标是偿付边际 第三章保险经纪机构的监管 练习题(单项选择题)1保险经纪机构监管的直接法律依据是保险法2保险经纪市场监管的主体是国家授权的行政主管部门3在我国，保险经纪市场的监管机关是中国保监会4保险经纪机构及其从业人员依法接受保险监管，在对监管机关作出的行政决议有疑问时，可以通过行政复议和诉讼手段维护自己的合法权益。5中国保监会对保险经纪机构实施监管的手段属于法律手段、行政手段、经济手段6国家必须用法律手段来监管保险经纪市场，因为保险经纪市场是市场经济的一部分，而市场经济是法治经济7国家必须用法律手段来对保险经纪市场进行监管，法律的突出特点是强制性8国家用法律手段来对保险经纪市场进行监管，法律手段有一个很明显的缺点是滞后性9国家必须用行政手段来对保险经纪市场进行监管，行政手段的突出特点之一是直接针对性10国家必须用行政手段来对保险经纪市场监管，行政手段的突出缺点之一是主观随意性11国家必须用经济手段来对保险经纪市场进行监管，经济手段的突出特点是灵活性12国家必须用经济手段来对保险经纪市场进行监管，经济手段通过市场机制调节供需关系。13世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一，根据监管的宽严程度不同，可分为公示方式、准则监管方式和实体监管方式14世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一，最宽松的监管方式是公示方式15采取公示方式对保险经纪市场进行监管时，必须具备的前提是公众保险意识较强16采取公示方式对保险经纪市场进行监管的最大特点是允许保险经纪机构自由经营17准则监管方式不涉及保险经纪机构自身的经营管理，因此仍有较大的自由度，它所监管的重点是形式上是否合法18世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一，最严格的监管方式是实体监管方式19采取实体监管方式对保险经纪市场进行监管的最大特点是可操作性20我国对保险经纪市场采用的监管方式是实体监管方式21我国设立保险经纪机构的批准机关是中国保监会22在我国，保险经纪机构采取的主要组织形式是有限责任公司和股份有限公司23保险经纪公司的注册资本不得少于人民币1 000万元24保险经纪机构的投资者可以是法人、自然人、保险公司25申请设立保险经纪机构，全体股东、全体发起人或者全体合伙人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。26中国保监会作出批准设立保险经纪机构或其分支机构的，应当向申请人颁发许可证27保险经纪公司以注册资本最低限额设立的，可以申请设立3家分支机构。此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元。其中，在住所地以外每一省、自治区、直辖市首次申请设立分支机构的，应当至少增加注册资本人民币100万元28如果保险经纪机构注册资本达到人民币2 000万元的，设立保险经纪分支机构不需要增加注册资本。29保险经纪机构分支机构设立申请人在收到许可证后按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。 30根据保险经纪机构监管规定正金或者投保( )的规定，保险经纪机构应当缴存保A雇主责任保险 B公众责任保险 C职业责任保险 D场地责任保险31根据保险经纪机构监管规定，保险经纪机构应当自办理工商登记之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。32根据保险经纪机构监管规定，保险经纪机构缴存保证金的，应当按注册资本的5 缴存。33保险经纪机构应当自投保职业责任险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。 。34保险经纪机构在注册资本减少时，可以动用保证金。35根据保险经纪机构监管规定的规定，许可证有效期为3年。36保险经纪机构变更名称或者分支机构名称应当自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会。37保险经纪公司解散的事由包括分立、合并、规定事件出现 38保险经纪从业人员上岗前接受保险经纪机构培训时间不得少于80小时39保险经纪机构高管人员应当从事经济工作2年以上。40担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监李或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年不得担任保险经纪机构董事长、执行壹事或者高级管理人员。41保险经纪机构任免高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。42保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，临时负责人任职时间最长不得超过3个月43保险经纪机构可以经营的业务有为投保人代拟投保方案，协助被保险人进行索赔，为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务44保险经纪机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间超过1年的不得少于10年。45下列各种行为中，属于保险经纪机构的不当竞争行为的是虚假广告，虚假宣传46保险监管机关对傈险经纪机构进行监督管理的方式主要有非现场监管与现场检查两种，其中属于现场检查的有到保险经纪机构进行实地检查47中国保监会可以将保险经纪机构的业务或者财务出现异动的情况列为重点检查对象。48保险经纪机构及其分支机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼49按照保险经纪机构监管规定的规定，未取得许可证，非法从事保险经纪业务的，没有违法所得，可处最高罚金为30万元。50被许可人逋过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险经纪机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款。51保险经纪机构未按照规定缴存保证金的，由中国保监会责令改正，可处最高罚金为10万元52.保险经纪机构出租、出借或者转让许可证的，由中国保监会责令改正，处1万元以上10万元以下罚款。53保险经纪机构与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的，由中国保监会给予警告，并处不超过3万元的罚款。54保险经纪机构未按本规定报送有关报告、报表、文件或者资料的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，可处最高罚金10万元 。55按照民法通则的规定，结合保险业务的特点，保险经纪机构承担民事责任的形式主要是赔偿损失和支付违约金。56保险经纪机构提供虚假的报告、报表、文件和资料尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，可处最高罚金50万元57伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金。58公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，处3年以下有期徒刑或者拘役。59银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。60明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户的，处5年以下有期徒刑或者拘役。61捏造并散布虚伪事实，损害他人的商业信誉、商品声誉，给他人造成重大损失或者有其他严重情节的，处2年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。第四章保险经纪从业人员职业道德与执业操守练习题(单项选择题)1职业道德是指所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系2某种职业道德对这个行业以外的人往往不适用3在高度集中的计划经济体制下，人们的职业道德通常表现为重义轻利、轻视交换4职业道德的时代特点表现在总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的5职业道德的表现形式为具体的规定6保险经纪从业人员职业道德指引的发布机构是中国保监会7守法遵规是一种自觉和自律8保险业的基本法是保险法9我国保险监管部门是中国保监会10中国保险行业协会具有非官方性11保险法、保险监管部门的相关规章和规范性文件、保险行业自律组织的规则和所属机构的管理规定的关系是层层递进的关系12保险经纪从业人员职业道德的灵魂是诚实信用 13保险经纪从业人员应对保险人和投保人或被保险人同时做到诚实信用14如果保险经纪从业人员向客户推荐的保险产品的提供者与保险经纪从业人员所属保险经纪机构之间存在关联关系，保险经纪从业人员应当向客户如实披露该关联关系的性质和内容15保险经纪从业人员的如实告知义务的主要方面是对客户的如实告知义务16经纪从业人员对保险公司履行如实告知义务，归根结底还是为了维护客户利益17在没有取得“保险经纪从业人员资格证书”以前，保险经纪从业人员不能获得执业资格18保险经纪人员在从业以前，应该先取得“保险经纪从业人员资格证书”，再取得“保险经纪从业人员执业证书”19对保险经纪从业人员工作态度的基本要求是勤勉尽责20勤勉尽责要求保险经纪从业人员在业务活动中以客户利益为上。21保险经纪业务的核心原则之一是客户利益至上22.保险经纪从业人员业务活动范围的构成是客户委托和雇主授权23保险经纪从业人员在执业活动中不能避免利益冲突时，应该确保客户和所属保险经纪机构的利益不受损害24保险经纪从业人员的友好合作原则是指既要与有关关系方保持密切友好的合作关系，也要与保险中介机构内部人员保持融洽和谐的合作关系25保险业同业竞争的目标为促进保险业的稳健发展、保护被保险人利益26竞争作用的正常发挥，需要一种公平交易的秩序。27符合保险经纪从业人员公平竞争的职业道德的具体要求是依靠专业技能和服务质量展开竞争28下列行为中，属于不正当竞争行为的是损害其他经营者的利益，扰乱社会经济秩序的行为29保险经纪从业人员保守秘密的职业道德的具体要求是保守客户和保险经纪机构的商业秘密30保险经纪从业人员职业道德指引的配套文件是保险经纪从业人员执业行为守则31对于因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的，不予颁发资格证书。 32因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的，不予颁发资格汪书。33被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，期限仍未届满的，不予颁发资格证书。34“保险经纪从业人员资格证书” 有效期为3年35“保险经纪从业人员资格证书”有效期自颁发之日起计算。36持有人应当在资格证书有效期届满30日前向中国保监会申请换发。37保险经纪从业人员代表所属机构从事保险经纪活动的证明是“保险经纪从业人员执业证书”38执业证书的发放单位是保险经纪机构39保险经纪从业人员接受岗前培训时间累计不得少于80小时40保险经纪从业人员岗前接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时41保险经纪从业人员上岗后每人每年接受后续教育时间累计不得少于36小时42保险经纪从业人员上岗后每年接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时 B14小时43保险经纪从业人员的经纪权限源于客户的委托44保险经纪业务合同确立了客户与保险经纪机构之间的委托一代理关系45保险经纪从业人员遇到超出委托权限范围的事项应当取得客户的书面授权46保险经纪从业人员对客户所面临的风险的分析应是定性和定量相结合分析47保险经纪从业人员应取得客户对保险方案的书面认可48保险合同成立生效的必要条件是客户对保险方案的书面认可49保险经纪从业人员办理再保险经纪业务时，应当取得原保险人或再保险人分出业务的书面委托函件或要约50保险经纪从业人员办理再保险经纪业务时还应当取得分入公司的书面承保确认 51在保险期届满以前及时通知客户续保的应是保险经纪从业人员52退保是指由投保人提出的保险合同的解除。53保险经纪从业人员应当代表或协助客户进行索赔，其索赔工作包括但不限于整理和准备相关索赔资料、跟踪保险人咎理赔案的进度等54对于保险经纪从业人员的佣金收入，应当向客户说明是否从保险人处取得55保险经纪从业人员在代收保费时，应当向客户出具所属保险经纪机构的收款凭证56侵占是指将保费全部据为己有57将保费部分交付所属保险经纪机构，部分据为已有称为截留58保险经纪从业人员将赔款或保险金转交客户时，未经客户同意，不得从赔款或保险金中坐支保费或保险经纪服务费用59保险经纪从业人员的保密责任是对有关客户的信息向所属机构和保险人以外的其他机构和个人保密60商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息 第五章练习题(单项选择题)1在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的不确定性2风险是指某种事件发生的不确定性。不确定性是风险的必要而菲充分条件3从狭义上讲，风险仅指损失一发生的不确定性。4在风险管理中，损失一般是指经济损失5根据风险的性质，可以把风险分为收益风险、纯粹风险和投机风险6在保险实务中，保险人承保的是各种可保的纯粹风险7在对外投资和贸易过程中，因输入国家发生战争、内乱而中止货物进El从而使债权人可能遭受损失的风险，是政治风险8依据风险产生的原因分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。9地震、洪水、海啸、经济衰退等风险属于基本风险10核辐射、空气污染和噪音等威胁Aal丁生产与生活的风险，是技术风险11在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险是信用风险12社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险是静态风险13下列各项中，纯粹风险是海啸风险14人身风险包括生命风险和健康风险15人身风险所致的损失一般有两种，即额外费用损失和收入能力损失16保险人所承保的责任风险仅限于法律责任中对民事损害的经济赔偿责任17进出口贸易中，出口方(或进口方)会因进口方(或出口方)不履约而遭受经济损失的风险属于信用风险18既有损失机会又有获利可能的风险是投机风险19非个人行为引起的风险是基本风险20只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会，由个人行为引起的风险是指特定风险21在各类风险中，自然风险是保险人承保最多的风险。22企业生产规模的增减、价格的涨落以及经营的盈亏等风险属于经济风险23无法通过多样化而降低的风险是系统风险24保险客户可以转嫁和保险人可以接受的风险是可保风险 25风险的这种总体上的必然性与个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性26进行风险管理，并采取诸如保险之类的化解风险的措施，对任何团体与个人都具有必要性是由风险的客观性决定的。27运用统计方法去处理大量相互独立的偶发风险事故，其结果可以比较准确地反映风险的规律性28自然灾害本身如海啸、飓风等只是大自然自身运动的方式，只有当其对人们的生命和财产造成损害或损失时，才对人类构成威胁，成为一种风险。从这个意义上来说，风险具有社会性29风险事故发生的潜在原因，造成损失的间接原因，一般被称为风险因素30风险因素廷指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。31风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，又是损失的媒介物。32在风险管理中，损失一般是指经济损失33在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失34某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素是指实质风险因素35由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素属于道德风险因素36在保险实务中，由实质风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围。37无形风险因素通常包括道德风险因素和心理风险因素38投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等都属于道德风险因素39风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。40通常，可以视为损失的是丧失所有权41保险产生和发展的前提是风险42保险是风险管理中传统有效的财务转移机制43保险对风险管理的影响，还在于它是最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制。44用来说明大量的随机规象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称，构成保险经营的重要数理基础的是大数法则 45保险经营可利用大数法则把不确定数量关系向确定数量关系转化。46根据大数法则，对事件发生概率估计的准确性是能否准确预测未来风险的前提条件47风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。48风险管理的客体是各种各样的风险49风险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益50人们可能会由于职业、工作性质等原因而面临一些特殊类型的风险，在风险管理中将这种情况称为风险暴露51在风险管理演变过程中，大多数现代风险管理形式就是从购买保险实践中发展而来的。 52在风险管理演变过程中，最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购买保险 53风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程54风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障55通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境是风险管理的损失前目标56及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家庭得以迅速重建，是风险管理的损失后目标57风险管理的具体目标可以分为损失前目标和损失后目标58目标的确定应在时间上和空间上进行考虑，这是指确定风险管理目标的现实性因素。59目前，一般讲的风险管理范围主要指狭义的风险管理，即对经济单位的静态风险予以管理。60最广义的风险管理范围，是指经济单位可能面临的所有风险，包括动态风险和静态风险61将风险管理分为家庭(个人)风险管理、企业风险管理、政府或公共部门风险管理以及国际风险管理等是根据主体的不同进行分类。62在纯粹风险的管理中，风险管理的成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用以及预期经济利益的减少。63对一个经济单位而言，风险事故的发生导致的实际损失是指风险事故的代价64经济单位面临某种风险时，由于风险因素的存在使社会经济福利、社会生产率、社会资源配置以及社会再生产等多方面存在的潜在风险损失是指风险因素的代价65 控制型风险管理技术实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度。66控制型风险管理技术重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件67从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动方式的风险管理技术是避免 68发生一次风险事故可能造成的损失的范围是指风险单位69避免风险的方法一般用在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高的情况。70风险管理中最简单、最消极的是风险避免 71损失预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的频率72 损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为减少损失程度而采取的各项措施。73安装自动喷淋设备等处理风险的风险管理技术是抑制74财务型风险管理技术是以提供基金的方式，降低发生损失的成本。75通常在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。76自留风险是一种非常重要的财务型风险管理技术77在风险管理技术中，自留风险的成本低，方便有效，可减少潜在损失，节省费用。78财务型非保险转移风险是指单位或个人通过订立经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担。79进行风险管理最有效的方法之一是保险转移80转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式。81风险管理的第一步，即风险管理的基础是风险识别82从错综复杂的环境中找出经济主体所面临的主要风险是风险识别的任务。83风险管理人员使用最为普遍的风险识别方法是风险清单法84流程图分析方法是一种用来识别单位面临潜在损失风险的常用动态分析方法85财务报表分析法即通过一系列财务报表以识别和分析单位存在损失风险的静态分析方法86将定性与定量相结合的风险识别的分析方法是事故分析法87根据以往大量资料、利用概率论和数理统计的方法可测算风险事故发生的概率及其损失程度，并且可以构造出损失分布的模型，成为风险估测的基础。88不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选痒最6佳管理技术提供了科学依据的是风险估测89.风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量的比例是指损失概率90发生损失金额的算术平均数是指损失程度91风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全括标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。92在评价风险损失时，除了测量损失的绝对量外，还应充分估计经济单位对可能发生的风险损失的承受能力。这是风险损失的相对性93风险管理技术中控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失幅度，重点在于改变弓起意外事故和扩大损失的各种条件。94人们采取行动降低损失的可能性和严重性是损失控制95人们通过放弃可能的收益来降低自身面临的风险的风险转移方法是套期保值96保险与套期保值的区别在于通过购买保险，人们可以降低可能的损失97分散投资的方法只能降低单一风险98评估风险管理的效果是指对风险管理技术适用性和收益性情况的分析、检查、修正和评估。99风险处理对策是否最佳，可通过评估风险管理的效果来判断。100风险管理的效果就是获得的安全保障与成本的比值，比值越大，效益越好，当效益比值大于1时，该风险管理技术可取。 第六章个人和家庭风险管理 练习题(单项选择题)1个人和家庭风险的识别和估测就是对当前和未来计划的资金来源和使用情况进行分析，发现和衡量导致收入减少或支出增加的潜在事故和事件2个体的死亡不仅会导致所在家庭发生额外的费用，其带来的更大的财务损失是家庭未来收入的丧失3为了评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响，根据风险管理的方法可以建立生命价值分析模型4生命价值分析模型将家庭可能遭受的财务损失以经济价值取代，此价值通常是购买寿险的依据。5生命价值分析模型的作用是帮助人们决定是否需要购买人寿保险产品以及确定合理的保险金额6建立生命价值模型的第一个步骤是收集个人的相关信息7对个人财产进行确认和评估时，通常认为财产的两种基本类型是不动产和动产8家庭拥有的最常见的不动产是机动车辆9单亲家庭中最重要的收入来源是单亲的薪水10生命风险不会造成可能损失的情况是未得到已过世配偶的公司的资助11可能承担第三者责任风险的财产是机动车辆12我国民法通则规定的民事责任是指侵权责任、违约责任和其他责任13违反法律规定的民事责任称为侵权责任14侵权责任包括过失责任和无过失责任15最普遍的责任损失原因是过失16如果一个人的狗咬伤邻居，那么无论是否已经证明狗的主人有过失的存在，狗的主人承担绝对责任17对普通家庭来说，经常面临的利率风险是借款利息成本增加和由于利率的变动引起的证券价格的波动18投资债券的实际收益率公式为实际收益率=名义收益率一通货膨胀率19当个人急于将手中的债券转让出去时，而不得不在价格上折价销售或支付一定的佣金的情况，属于流动性风险20 投资工具与整个市场有关的风险称为系统性风险21各种投资工具所面临的风险通常被分为系统性风险与非系统性风险22风险管理方法的选择既要针对风险的实际状况，又要根据自己的财务能力综合考虑各种管理方法的可行性和效用23一开始就拒绝某种行为，或者在行为过程中途放弃某些危险活动，这些情况属于风险回避 24损失控制这种风险管理方法主要是针对个人或家庭不愿放弃某种行为也不愿转移风险而采取的。25在损失发生前为消除或减少可能引起损失的因素所采的具体措施是损失预防26 损失控制与风险回避的区别在于损失控制不消除损失发生的能性为零27损失控制的目的是降低损失概率28风险转移包括控制性的非保险转移和财务型的风险转移29风险转移管理方法中的财务型风险转移有两种方法，即保险和非保险30将易着火的房子出售，属于控制性的非保险转移风险管理方法。31财务型非保险转移是指通过外部收入来支付可能发生的损失转移个人的财务负担。32经济损失的不确定性转为确定的风险管理方法是购买保险33当风险事故发生并造成一定的损失后，家庭可通过筹集资金，来弥补所遭受的损失，这种方法属于风险自留34风险自留是一种损失发生后提供经济保障的管理技术。35对损失微不足道的风险，个人往往采用风险自留36当风险发生时造成的损失程度低且发生的损失频率也低时，可选用损失控制的对策。37当风险发生时造成的损失程度高但发生的损失频率低时，可选择风险回避方案。38当风险发生的损失频率高但造成的损失程度低时，可选用风险自留方案。39当风险发生的损失频率和造成的损失程度都高时，最好选用购买保险方案。40通过购买保险来转移风险是最常见的风险管理方式。41人身保险的保险标的是被保险人的身体和生命42按照保险范围分类，不属于人身保险的是财产保险43人寿保险是指以被保险人生存或死亡为保险事故的人身保险业务。44按照保险责任划分，嘱于人寿保险的是生存保险45按照保险责任划分，属于健康保险的是重大疾病保险46 通常，投保简便、无需体检的险种是生存保险47面向城乡居民家庭的基本财产保险险种是普通家庭财产保险48可以投保普通家庭财产保险的财产是居住的房产49家庭财产两全保险是一种具备经济补偿和到期还本性质的险种。50家庭财产两全保险所交纳的是保险储金51关于家庭财产两全保险的保险储金，正确的是保险储金的利息作为保险费52投资保障型家庭财产保险的特点之一是具有投资功能53投资保障型家庭财产保险，在保险期满后无论是否获得过保险赔偿，均可以领取保险投资金本金并获得定的投资收益54机动车辆保险是以机动车辆本身及第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。55以下机动车辆损失险属于机动车辆基本险。56能够独立承保的机动车保险是机动车辆第三者责任险57以下职业责任保险属于个人责任保险的险种。58职业责任保险承保的标的是各种专业技术人员的职业责任59同新型人寿保险的特点类似的险种是投资保障型家庭财产保险60为适应投保人的投资需求而开发的新型人寿保险的险种是万能人寿保险第七章练习题1企事业单位风险管理的第一步是风险识别2风险识别的任务包括调查风险和分析风险3掌握风险发生的实际原因，并估测其可能发生的后果是分析风险4企业固定资产中的房屋是指正在使用、未使用或出租、承租的房屋5各种机床、电炉、电焊机、铸造机等属于固定资产中的机器及设备6企事业单位在公众活动场所的疏忽或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法应由本企事业单位承担对受害人的经济赔偿责任是公众责任7公众责任是指企事业单位在公众活动场所的疏忽或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害而应承担的责任8产品责任是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者、公众的人身伤亡或财产损失时，应承担的民事损害赔偿责任9评估和计量财产的所有人权益、买方和卖方权益、受托人权益属于调查企业的财产风险10因展览馆的公用设施导致参观人员的人身或财产损害而承担的经济赔偿责任属于公众责任11高压锅爆炸弓I起的人身伤亡或财产损失要承担产品责任 12与特定的财产标的或施加在特定财产标的上的行为相联系所产生的民事赔偿责任为第三者责任 13雇主对雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而应承担的责任为雇主责任 14第三者责任是指与特定的财产标的或施加在特定财产标的上的行为相联系所产生的民事赔偿责任 15雇主责任是指雇主对雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而应承担的责任16许多国家规