高额承保易之三--走进契约调查(王薇).ppt

高额承保易之三 走进契约调查 运营督导部2014 07 10 目录 我的单为什么会契调 契调中我能做什么 什么是契调 常见问题话你知 什么是契调 契约调查是指为保证寿险公司经营的稳定性 在契约成立前 由保险公司调查人员收集被保险人或是投保人的各项资料 为核保人提供全面 真实 客观核保依据的活动 我的单为什么会契调 达标契调 达标契调 当客户投保的累计人身险保额或累计的重疾保额达到投保规则中机构的标准 而开展的契调 契调人员将核实客户的信息 全面了解客户的健康 财务情况 客户44岁 既往投保史 智胜50万 智胜重疾30万 无忧意外50万本次投保计划 平安福30万 平安福重疾20万 长期意外1380万此计划是否达到契调标准 我的单为什么会契调 达标契调 客户既往人身险保额 智胜50万 无忧意外50万 100万客户本次人身险保额 平安福30万 长期意外1380万 110万客户累计人身险保额 既往人身险保额 本次人身险保额 210万 达到契调标准 特殊契调一般有两种情况 1 指保额未达到公司契调标准 但有一些疑问需进一步核实而开展的契约调查 2 按照一定比率随机抽取投保件而开展的契约调查 金奖荣誉业务员享有免抽调的权利 我的单为什么会契调 特殊契调 常见特殊契调1 投保关系异常 成年兄弟姐妹互为投保 受益人指定为非直系亲属 受益人指定为侄女等 建议 投保关系建议直系亲属投保 直系亲属包括 本人 配偶 子女 父母 受益人建议指定为直系亲属 包括 配偶 子女 父母 我的单为什么会契调 特殊契调 常见特殊契调2 被保人告知住院病史 未提供相关病历建议 1 投保时详细告知以下要素 时间 地点 疾病名称 是否住院 有无后续治疗 目前恢复如何 有无病历2 如有病历 将所有相关病历资料 门诊病历 住院病历 后续复查报告等 随投保书一并提交 常见特殊契调3 客户告知信息不完整或信息不合常理建议 详细了解客户信息 完整 正确填写投保信息 以便于公司审核 我的单为什么会契调 特殊契调 例1 工作单位信息告知不完整 需核实了解 例2 职业与收入信息相差较大 需核实了解 契调中我能做什么 1 做好客户方的沟通达标契调 业务伙伴可在签单时提前知会客户 后续公司会有工作人员拜访 的事宜 并了解客户近期工作安排 缩短契调处理时效 加快保单的承保进度 2 与契调人员保持联系 及时反馈客户的情况与契调人员工作保持联系 协助契调人员确认拜访时间和具体地点 及时反馈客户的相关信息 客户 业务伙伴 契调人员 常见问题话你知 问题1客户不想契调 降低保额能否不进行调查 答 在投保申请有效期内 公司不接受拒绝契约调查的申请 请尽快与客户确定契调的时间 六个月之内未完成的达标契约调查或一年内有未完成的抽样契约调查 再次投保时仍需完成契调 问题2达标契调中 客户不想在单位进行契调 可以选择其他地点吗 答 达标契调中 客户的保额较高 公司也承当一定风险 因此请在客户家中或单位进行拜访 以便更好的了解客户的真实实力 同时契调报告准确有效的描述 图文并茂的资讯 让客户的实力及状态如实展现 更有利于核保人做出准确