大工13秋《经济法》辅导资料十一.doc

大连理工大学网络教育学院经济法辅导资料十一主 题： 第九章 票据法（第14节）学习时间： 2013年12月9日-12月15日内 容：本章主要介绍了票据、票据行为、票据权利、票据的伪造和变造、票据抗辩、追索权，介绍了汇票的概念、特征和种类，介绍了汇票的出票、背书、承兑、保证和付款5种票据行为，介绍了本票、支票的概念、特征、种类、出票、见票和付款等法律制度。第一节 票据法概述一、票据的概念和特征第一节 票据法概述 1、票据的概念 票据是指发票人依据票据法签发的，约定由自己或委托他人于见票时或确定的日期，向持票人或收款人无条件支付一定金额的有价证券。广义的票据包括凡是能够财产证券化并具有支付功能的所有证券，如汇票、本票、支票、提单、仓单、保函等；狭义的票据专指票据法规定的票据，指汇票、本票和支票2、票据的特征（1）票据是文义证券 票据所创设的权利义务内容，完全依票据上所载文义而定，而不能进行任意解释或根据票据以外的其他文件确定。（2）票据是要式证券 票据的做成格式和记载事项都由法律严格规定，未按法律规定做成票据或不按法律规定记载事项，会影响票据的效力，甚至会造成票据无效。（3）票据是无因证券 票据上的法律关系只是单纯的金钱支付关系，权利人享有票据权利只以持有票据为必要，至于这种支付关系的原因或权利人取得票据的原因均可不问。（4）票据是完全有价证券 票据作为完全有价证券，是指其权利与票据的占有不可分离，票据上权利的发生、转移、行使，均须依票据才能进行。二、票据法的概念票据法是规定票据的种类、签发、转让和票据当事人的权利义务等内容的法律规范。中华人民共和国票据法于1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，1996年1月1日施行。根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议关于修改中华人民共和国票据法的决定修正。三、票据关系与票据的基础关系1、票据关系 票据关系是指当事人基于票据行为而发生的债权债务关系，也称为票据上的关系。票据上的关系中的权利即票据权利。因此，所谓票据关系是指持有票据的债权人与在票据上签名的债务人之间的关系。2、票据的基础关系 是指票据的当事人之间交付票据的理由，包括出票人与收款人之间、背书人与被背书人之间因支付货物价款及其他合同的给付事宜和票据本身的转让的起因。票据法第十条规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。四、票据行为1、票据行为的概念和特征 票据行为是指导致票据债务发生的法律行为。票据行为是法律行为的一种，除具有法律行为的特征外，还有要式性、无因性、独立性和文义性的特征。 （1）票据行为的要式性 票据行为的要式性是指票据行为必须依照票据法规定方式进行，票据记载的事项也必须符合票据法的要求 （2）票据行为的无因性 票据行为的无因性是指虽然票据行为一般均建立在一定的原因关系基础上，但原因关系的存在与否、成立与否，是否被撤销，变更等均不会影响票据行为的成立与生效。即票据行为与原因关系分离。但是，我国票据法对票据行为的无因性作了一定的限制，票据法第十条第一款规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。（3）票据行为的独立性 票据行为的独立性是指一张票据上先后会有多个票据行为发生，各票据行为具有独立性，某一个票据行为的无效不影响其他票据行为的效力。 （4）票据行为的文义性 票据行为的文义性是指票据行为的内容以票据上的文字记载为准，即使该记载与实际情况不符，也不允许当事人以票据义务的证明材料予以变更或补充。 2、票据行为的要件 票据行为属于要式行为，必须具备一定的要件才能有效成立。票据行为的构成要件分为实质要件和形式要件。 （1）票据行为的实质要件 票据行为的实质要件包括票据能力和票据行为人的意思表示真实。票据能力包括票据权利能力和票据行为能力。票据权利能力是指行为人可享受票据权利并承担票据义务的一种资格。票据行为能力是指法律确认的行为人能以自己的行为行使票据权利、承担票据义务，并承担票据责任的资格。行为人意思表示真实是票据行为的有效要件之一。因行为人的意思表示不真实而导致票据行为无效、被撤销的，行为人不得对抗善意持票人。具体说，因欺诈、胁迫而为的票据行为无效，但行为人不得对抗善意持票人。因重大误解而实施的票据行为可能被撤销，但行为人仍应对善意持票人承担票据责任。（2）票据行为的形式要件 票据行为的形式要件是指票据行为除具备实质要件外，票据行为人还应将其意思表示以法定方式载于票据上，由行为人签章，并将已做成的票据交付给对方当事人。五、票据权利1、票据权利的概念和种类（1）票据权利的概念 票据权利是指持票人向债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（2）票据权利的种类 付款请求权 票据法规定持票人最基本的权利是请求付款人按票据金额支付款项。付款请求权是票据的第一次权利，称为主票据权利。 追索权 追索权是指付款人行使付款请求权受到拒绝承兑或拒绝付款时，或其他法定事由请求付款未果时，向前手请求支付票据金额的权利。这一请求是在第一次请求未果后的再次请求，称为第二次请求权。持票人可以对出票人、背书人及保证人行使追索权。 2、票据权利的取得 （1）票据权利的原始取得 票据权利的原始取得是指持票人不经由其他前手权利人，而最初取得票据权利。票据权利的原始取得，包括发行取得和善意取得两种方式。（2）票据权利的继受取得 票据权利的继受取得是指第三人自收款人手中取得的票据行为。由出票行为产生票据的原始取得，当票据进行第一次转让时，就派生出票据的继受取得。票据法规定的票据权利继受取得方式包括背书、贴现、质押、保证和付款等方式。另外，通过继承、赠与，公司分立或合并等方式也能取得票据。3、票据权利的补救 （1）票据丧失的概念 票据丧失是指持票人并非出于本人的意愿而丧失对票据的占有，包括绝对丧失和相对丧失。票据的绝对丧失又称票据灭失，是指票据本身不存在。票据相对丧失是指票据的遗失，是指票据暂时脱离权利人占有，如票据遗失、被盗、被抢。票据丧失后，票据权利依然存在。 （2）票据丧失的补救方法 根据我国票据法的规定，票据丧失的补救方法主要有3种，分别是挂失止付、申请公示催告和向人民法院提起诉讼。 挂失止付是指失票人将票据丧失的事实通知票据的付款人，并指示付款人停止支付票据款项的一种票据丧失的补救办法。公示催告是指人民法院依照失票人的申请，采用公告的方法，告知并催促利害关系人在指定期间内，向人民法院申报权利，逾期未报的，则权利失效，人民法院通过除权判决宣告丧失的票据无效。公示催告是票据丧失的补救办法之一，失票人丧失票据后，可直接向人民法院申请公示催告，也可以在挂失止付后3日内，依法向人民法院申请公示催告。4、票据权利的消灭时效 票据权利的消灭时效也称票据时效，是指票据权利人如果不在法律规定的期限内行使权利，票据权利就消灭。六、票据的伪造、变造1、票据伪造 （1）票据伪造的概念 票据伪造是指假冒他人的名义，以行使票据上权利义务为目的而为票据行为的行为。票据伪造主要有两种情形：出票的伪造，即假冒他人的名义而为出票行为； 票据上签章的伪造是指出票行为以外的假冒他人签章而为票据行为，如假冒他人的名义签章为背书、承兑、保证等其他票据行为。 （2）票据伪造的条件 票据伪造的成立，必须符合下列条件： 必须假冒他人的名义在票据上签章； 必须是伪造票据的行为； 必须以行使票据上的权利义务为目的而伪造票据，伪造票据的目的是使被伪造人承担票据义务，而使相对人享有票据权利。 （3）票据伪造的效力 票据伪造的效力包括对伪造人的效力、对被伪造人的效力、对票据上其他真实签章者的效力、对持票人的效力和对付款人的效力5个方面： 对伪造人的效力，伪造人由于在票据上没有自己的真实签章，不负票据法上的责任，但伪造人必须承担相应的法律责任；对被伪造人的效力，票据是文义证劵，票据当事人根据自己在票据上的签章，对票据上记载的文义承担责任，被伪造人没有在票据上签章，所以不负票据上的责任；对票据上其他真实签章者的效力，票据行为具有独立性，同一张票据上某一票据行为的效力不会影响到其他票据行为的效力，只要行为人在票据上签章，就应对票据上所记载的事项承担责任，我国票据法第十四条第二款规定，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力；对持票人的效力，在持票人的前手中，如果没有在票据上真实签章的人，则持票人不得要求伪造人和被伪造人承担票据义务，但持票人有权向伪造人行使民法上的赔偿请求权，如果持票人的前手有在票据上真实签章的人，持票人可向其行使票据权利；对付款人的效力，付款人如发现票据系伪造，则有权拒绝承兑或拒绝付款，如付款人未能辨认出持票人所持的票据系伪造票据而付款的，付款人的付款行为有效，但由于被伪造人、伪造人都不承担票据责任，付款人付款后只能向伪造人要求民事损害赔偿。2、票据变造 （1）票据变造的概念 票据变造是指依法没有更改权的人，以行使票据上的权利义务为目的，变更票据上除签章以外的其他记载事项的一种行为。（2）票据变造的效力 票据变造的效力包括对变造人的效力、对变造前后签章人的效力及对不能辨别签章在签章前后的人的效力。第二节 汇票 一、汇票的概念和特征汇票是指汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的基本当事人有3个：一是出票人，即签发汇票并委托他人付款的人； 二是付款人，即受出票人委托而支付票款的人； 三是收款人，即持有票据享有票据权利的人。二、汇票的种类汇票按不同的标准可作不同的分类。 1、按出票人不同，汇票可以分为商业汇票和银行汇票。 （1）商业汇票是指出票人是商号或个人，付款人可以是商号、个人，也可以是银行的汇票。按承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是企业或个人承兑的远期汇票，托收中使用的远期汇票即属于此种汇票；银行承兑汇票是银行承兑的远期汇票，信用证中使用的远期汇票即属于此种汇票。（2）银行汇票是指出票人是银行，受票人也是银行的汇票。 一张汇票往往可以同时具备几种性质。例如一张商业汇票同时又可以是即期的跟单汇票；一张远期的商业跟单汇票，同时又是银行承兑汇票。 2、以汇票到期日的不同，可将汇票分为即期汇票和远期汇票： （1）即期汇票是指在提示或见票时立即付款的汇票。 （2）远期汇票是指在一定期限或特定日期付款的汇票。远期汇票的付款时间，有以下几种规定办法：见票后若干天付款；出票或若干天付款；提单签发日后若干天付款；指定日期付款。三、汇票的出票1、汇票出票的概念 汇票出票的概念是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。出票行为时创设票据的行为，是原始票据行为，应符合两个条件： 依法作成汇票； 将作成的汇票交给收款人。2、汇票出票的记载事项 （1）汇票出票的绝对必要记载事项 汇票出票的绝对必要记载事项是指汇票签发时必须记载的事项，欠缺绝对必要记载事项的，汇票无效。我国票据法规定，汇票必须记载下列事项：表明“汇票”的字样。 无条件支付的委托。 确定的金额。 付款人的名称。 收款人的名称。 出票日期。 出票人签章。汇票上未记载上述事项之一的，汇票无效。（2）汇票出票的相对必要记载事项就相对必要记载事项而言，它是指在出票时应当予以记载，但如果未作记载，票据法另有补充规定，汇票并不因此而无效。我国票据法规定，汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确。如果出票人出票时未在汇票上明确记载付款日期、付款地和出票地等事项，并非导致汇票无效，因此，这些事项的记载属于相对必要记载事项。3、汇票出票的效力 汇票出票后，出票人在票据上创设了权利。汇票出票的效力表现在3个方面：对出票人的效力。我国票据法规定，出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。出票人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人依法承担相应的金额和费用。可见，出票人必须对其签发的汇票获得承兑和获得付款承担担保责任，即出票行为对出票人产生担保承兑与担保付款的效力。对收款人(持票人)的效力。收款人接受汇票后，取得付款请求权。此项请求权，在汇票未经承兑或者参加承兑前，仅系一种期待权而已。亦言之，出票人作成汇票并将汇票实际交付给收款人后，收款人便取得了汇票上的权利，包括付款请求权和追索权。在付款人或最后持票人对汇票进行承兑之前，收款人或最后持票人的付款请求权是一种期待权。在付款人承兑以后，该期待权即成为现实权。如果被拒绝承兑或拒绝付款，持票人还可行使追索权。对付款人的效力。出票是单方法律行为，无需出票人与付款人事先形成合意。但是，付款人毕竟只是因受委托而付款，是否付款取决于其是否承兑。只有承兑后，才产生付款人的付款责任。否则，付款人不承担付款责任。可见，出票的委托行为并不能约束付款人，付款人因自己的承兑行为而受约束。四、背书1、背书的概念 背书是指在票据的背面或粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为。背书是转让票据权利的一种方式，也是票据得以流通的基础。2、转让背书 （1）转让背书的概念 转让背书是指以转让票据权利为目的的背书，是最常见的一种背书形式。转让背书的应记载事项有两个：一个是被背书人名称；另一个是背书人的签名。背书日期为相对应记载事项。背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。 （2）转让背书的效力 转让背书主要有三种效力：权利转移的效力。这是背书的基本效力。背书是以背书人转移票据权利为目的票据行为。被背书人由背书而受让票据后，即取得票据所有权及票据上的一切权利。对善意取得人而言，只要是善意地，即无恶意或无重大过失，从背书连续的汇票持票人那里依背书方式取得票据，即使该背书人为非权利人而背书无效时，善意取得人仍能取得票据权利。 担保责任的效力。我国票据法规定，背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。背书人在汇票得不到承兑或者付款时，应当依法向持票人清偿法律规定的金额和费用。权利证明的效力。就持票人而言，只要所持票据上的背书为连续时，就应推定其为票据权利人，不需另行举证，即可行使票据权利。就票据债务人而言，当背书连续时，不必要求持票人提出证明，就可向持票人付款；只要票据债务人是善意，即使向非真正权利人的持票人付了款，也免除其付款责任，无须再向真正的权利人付款。票据债务人若对背书连续的持票人主张其为非票据权利人时，应负举证责任。对于背书不连续的持票人，票据债务人应当拒绝付款，除非其能另行提出其为真正权利人的确切证据，否则付款人对该持票人的付款责任自负。3、非转让背书 非转让背书也称作非转让权利背书，是指不以转让票据权利为目的的背书，而是将一定权利授予他人行使的背书。包括两种： 委任背书。委任背书又称委托取款背书。它是持票人委托他人（被背书人）代为领取票款而为的背书。我国票据法第三十五条第一款规定了委任背书，并规定委任取款应记载“委托收款”字样。背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。但是，被背书人不得再以背书转让汇票权利。设质背书。设质背书又称质权背书、质押背书，是指背书人以票据权利设定质权为目的的背书。背书人为出质人，被背书人为质权人。我国票据法第三十五条第二款规定：“汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载质押字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。”根据我国担保法的规定，票据设质背书属于质押担保中的权利质押。五、承兑 1、承兑的概念 承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是汇票特有的一种制度。因为汇票的出票人在出票时，是委托他人（付款人）代替其支付票据金额，而该付款人在出票时并未在票据上签章，并非票据债务人，无当然的支付义务。为使票据法律关系得以确定，就需要确认付款人能否进行付款，于是就设计了汇票的承兑制度。2、承兑的程序 付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑。付款人在收到提示承兑汇票时，还应当向持票人签发收到汇票的回单。回单上应当记明汇票提示承兑日期并签章。承兑的记载事项。付款人承兑汇票时，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。汇票上未记载承兑日期的，以付款人收到提示承兑汇票之日起第3日为承兑日期。 付款人承兑汇票不得附条件，如果承兑附条件，视为拒绝承兑。3、承兑的效力 汇票承兑的效力如下：付款人对汇票进行承兑并将汇票交还持票人后，承兑发生法律效力。付款人转变为承兑人，成为汇票的第一债务人，主债务人，于汇票到期时负绝对的付款责任。 承兑人的付款义务有如下涵义： 承兑人的付款责任相对于其他票据债务人的付款责任而言是第一位的，即汇票的持票人在到期日首先应向承兑人请求付款，只有当向其请求付款未获成功时，才可以以此为理由转向其前手追索，而不能在到期日不向承兑人请求付款而直接向其前手请求付款。承兑人的付款责任是绝对的付款责任，即便承兑人与出票人之间并不存在事实上的资金关系，承兑人也不能以此为抗辩理由来对抗持票人。六、保证1、保证的概念 保证是指汇票债务人以外的第三人，担保特定的票据债务人能够履行票据债务的票据行为。关于保证人，我国票据法要求必须是票据债务人以外的第三人，被保证人则只能是票据债务人，如出票人、承兑人、背书人等。按照我国票据法的规定，保证只适用于汇票和本票，支票不适用保证。原因在于我国支票的付款提示期限过短，同城结算支票的提示期限只有10天。而国外，无论是日内瓦统一票据法系还是英美法系，大都规定有支票保证制度。2、汇票保证的当事人 票据保证的当事人是保证人与被保证人。 保证人。保证人可能是票据债务人以外的任何第三人，自然人与法人均无不可。日内瓦法系的国家规定，任何人（包括票据债务人在内）均可充当保证人，但实际上票据债务人充当保证人意义不大。被保证人。凡汇票上的债务人都可以充当被保证人，汇票上的承兑人、出票人、背书人都可以是被保证人。但无担保背书的背书人、未承兑的付款人，事实上不可能成为被保证人。3、汇票保证的记载事项 保证是一种要式行为，我国票据法规定，票据保证的保证人必须在汇票或粘单上记载下列事项：表明“保证”的字样。这是票据保证的绝对必要记载事项。保证文句一般并不事先印制在票据用纸上，需要保证人为保证行为时，特别加以记载。保证人未在票据或者粘单上记载“保证”文句而是另行签订保证合同或者保证条款的，不构成票据保证。保证人名称和住所。该项记载能够使票据权利人及时并准确了解保证人的情况，以便顺利行使票据权利。从我国票据法的规定来看，该项记载应属相对必要记载事项，欠缺该记载时，一般并不影响票据保证的有效成立，持票人可以依保证人的签章，推定其名称和住所。被保证人名称。该项记载亦为相对必要记载事项。根据我国票据法第47条第1款的规定，保证人未记载被保证人名称的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人。保证日期。根据我国票据法第47条第2款的规定，该项记载为相对必要记载事项。保证人未记载保证日期的，以出票日期为保证日期。保证人签章。它是表明保证人完成保证行为，作为票据债务人承担票据保证债务的重要事项，它使票据保证行为最终成立，是绝对必要记载事项。这五项内容中，、为绝对必要记载事项，欠缺其中之一，保证无效。、为相对必要记载事项。未记载被保证人的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人。未承兑的汇票及本票，出票人为被保证人；未记载保证日期的，出票日期为保证日期。此外，依我国票据法第48条的规定，保证人为保证行为时，不得附加条件，如附有条件，不影响对票据的责任。4、汇票保证的效力 保证人的责任。我国票据法第49条规定，保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承担保证责任。但是被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外。票据法第50条还规定，被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。保证人的代位权。根据我国票据法第52条的规定，保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。七、付款1、付款的概念 付款的概念是指票据的付款人向持票人支付票据金额的行为，付款人按正常程序善意地付款后，全体票据当事人的责任消除。 2、提示付款的期限 付款提示应在法定期限内进行。我国票据法规定，持票人应当按照下列期限提示付款： 见票即付的汇票，自出票日起一个月内向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起十日内向承兑人提示付款。持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。3、超期提示付款的后果 持票人未按照法定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。超期提示付款的后果主要有： 付款人可以不予付款； 出票人仍应当对持票人承担票据责任。4、付款人的付款审查义务 付款人付款时有付款审查义务。我国票据法规定，付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。5、付款的效力 付款的效力体现为：付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。八、追索权1、追索权的概念 追索权是指是指持票人在汇票到期未获付款，到期前未获承兑或其他法定原因发生时，在采取保全权利行为之后，能够请求前手或其他票据债务人偿还票据金额以及相关损失的票据权利，是法律上为补充付款请求权而设定的第二次请求权。行使追索权的要件包括实质要件和形式要件。 （1）行使形式要件 由当事人出具的合法证明； 由有关机关出具的合法证明； 有关司法文书及处罚决定。票据法规定的有关机关出具的证明主要包括：医院或有关单位出具的承兑人、付款人死亡的证明；司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明；公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书。（2）行使实质要件 表现为持票人的提示请求受到拒绝，包括提示承兑受到拒绝和提示付款受到拒绝。构成追索权的拒绝应符合： 持票人所提示的票据，必须在形式上为有效的票据； 持票人必须依法进行提示； 经持票人依法提示，未获得承兑或未获得付款。3、追索金额 追索金额是指追索权人即持票人可以请求被追索人支付的汇票金额和有关费用。 第三节 本票一、本票的概念和特征 本票是指一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。 我国票据法第73条规定本票的定义是：本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。第2款接着规定，本法所指的本票是指银行本票，不包括商业本票，更不包括个人本票。本票具有下列特征： 自付票据。本票是由出票人本人对持票人付款。 基本当事人少。本票的基本当事人只有出票人和收款人