仓储融资业务的风险及防范.doc

第 7 页目 录1 南储仓储融资业务的现状及发展22 仓储融资业务的意义22.1仓储融资服务为中小型企业带来了融资便利22.2仓储企业在仓储融资业务中受益颇多22.3银行通过仓储融资业务增大了放贷范围且降低了放贷风险23 仓储融资操作模式及特征33.1仓储融资业务的操作模式33.2仓储融资业务的操作流程34 南储公司仓储融资的风险44.1被监管企业的风险44.2南储公司内部员工的风险44.3法律条款的风险44.4信用风险54.5道德风险54.6安全风险54.7其他风险55 南储仓储融资业务风险的防范措施55.1客观风险防范措施55.2主观风险防范措施65.2.1首先南储公司要树立强烈的风险意识65.2.2南储公司应与授信银行和受信企业建立良好的合作伙伴关系65.2.3南储公司要加快信息化建设65.2.4南储公司应该加强公司的内部管理6结论6南储公司仓储融资业务的风险及防范1 南储仓储融资业务的现状及发展南储公司创建于1998年，是一家集仓储管理、期货交割、运输业务、仓储融资、保税仓储、仓储管理输出等为一体的综合性仓储管理公司。公司总部位于广东省佛山市，工业经济繁荣，交通便捷，是上海期货交易所和大连商品交易所指定交割仓库。目前已成为国内很具竞争力的仓储管理公司。仓储融资，又叫仓单融资，又称为“仓单质押融资”，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。南储公司于1998年开始筹划仓储融资业务，公司成立后，开始对这一业务开始推广，并于2000年成功开拓了仓储融资业务，成为第一在国内展开仓储融资业务的仓储公司。2 仓储融资业务的意义2.1仓储融资服务为中小型企业带来了融资便利仓储融资服务大大降低了企业融资的难度。传统而言，中小企业由于企业的自身实力和银行的授信制度不完善，使得中小企业融资困难。二仓储融资业务的产生使中小型企业遵守企业融资制约条件，增加了企业获得银行的可能性，而且把质押物交给第三方监管，降低了银行的风险。从而，使得中小型企业很好的解决融资难的问题，使之获得更多的流动资金，用以达到扩大规模和提高规模效益的目的。2.2仓储企业在仓储融资业务中受益颇多首先仓储企业从仓储融资中获得直接的仓储费用。仓储融资业务形成了仓储企业、被监管企业和银行三方合作的局面，合作中，仓储企业提供符合合作要求的仓储服务，而其也能从中得到一定的监管费用，增加了仓储企业的收入来源。其次仓储融资业务有利于仓储企业的业务整合。仓储企业通过与银行合作，监管客户在银行质押贷款的商品，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，是仓储去也能有力的进行业务整合。再次仓储融资业务可以使仓储企业与银行建立良好的合作。仓储企业与银行合作，监管银行提供信贷的企业的商品，从而降低银行放贷的风险，加强了仓储企业与银行的同盟关系，并且从与银行合作中可以扩展市场。另外仓储企业通过仓储融资业务能扩展与中小企业合作的市场。仓储企业通过仓储融资业务解决了中小型企业融资难的问题，提高了企业自身物流服务的附加值，而又吸引和稳定了更多的中小型企业，从而获得更广阔的市场。2.3银行通过仓储融资业务增大了放贷范围且降低了放贷风险银行可以通过仓储融资服务来扩大和稳定自己的新的客户群体，并开拓市场与新的利润源。并且在仓储融资业务中，银行须监管的货物完全由仓储企业作为的第三方的监管，监管企业为银行和被监管企业提供库存商品信息和监管服务，降低了银行信息不对称的放贷风险。由此，仓储融资业务，在保证了企业融资的同时，又降低了银行信贷的风险，还保证了仓储企业的利益，从而实现了合作三方共赢的可喜局面。3 仓储融资操作模式及特征3.1仓储融资业务的操作模式1.现货静态质押：静态质押的质押物是静止状态，银行放贷额度和质押物总价值存在严格的等价关系，银行对质押物进行监管，不允许受信企业以货易货，受信企业须打款赎货。适用于一些有融资需求而存货不经常进出的企业。2.现货动态质押：动态质押则是根据银行放贷额度设定安全库存限额，银行允许在限额以上的商品出库，受信企业可以以货易货。当库存低于该限额，受信企业须及时补货或向银行还贷。适用于一些有融资需求且货物经常进出的企业。3.2仓储融资业务的操作流程在仓储融资业务操作过程中，首先是受信企业、授信银行和仓储企业三方签订合作协议，正式确立三方的合作关系。而在实际操作中，各个流程的细节由合作三方协商而定，动态监管和静态监管细节上稍有不同，而其大致流程如下图所示：仓储监管企业受信企业授信银行712224356图3-1 仓储融资业务操作流程图注：1.企业以动产为质押向银行申请融资2.银行、企业、仓储企业三方签订合作协议3.企业将质押物交予仓储企业监管4.银行为企业授信5.仓储企业将监管情况汇报银行6.企业向银行偿还贷款或补交保证金7.银行向仓储企业发出放货指令4 南储公司仓储融资的风险在仓储融资业务在合作三方取得很好成效的同时，也存在一些操作问题和潜在风险。4.1被监管企业的风险从整体意义上来讲，这种风险是最大的风险。企业作为市场经济的主体，在市场经济中独立经营，自负盈亏，所以在仓单质押过程中，企业一旦资金链断裂就会产生极大风险，不能偿还银行贷款，以至于铤而走险，发生强行搬运货物的情况，这种风险应该讲是最大的外部风险，它可能会产生一系列的连带效应。对于南储来讲，可能不光是监管费用损失，还可能是人员的伤亡，更有可能影响到南储的信誉，对南储未来发展壮大以及整个行业产生不良影响。企业的风险表现有：1.企业的自身的经营情况企业自身经营情况包括企业的生产销售情况、企业的停工、停产现象、企业有变卖资产的行为、企业的重大人事调动情况、企业出现债务纠纷、企业有违法违规被查现象等。2.企业的质押物情况质押物情况包括企业的质押物质量情况、质押物的货权状况、连续一段时间内无进出库、质押物市场价格大幅度波动等。3.监管情况监管情况包括企业未办理正常出货情况强行出货、企业故意隐匿或损坏质押区域标签、存在其他银行货押业务、拖欠监管费用等。4.2南储公司内部员工的风险企业内部员工的素质与行为是决定企业的成败关键，在公司内部，每个部门，每个员工的行为，都可能会给企业的发展带来风险。而员工的风险主要体现在监管人员的风险。监管人员的风险表现在：1.监管人员的工作态度差，包括工作人员懒惰，懒于盘点库存，消极做账，对工作不负责任，对货场的管理力度不够等。2.监管人员的工作能力差，包括工作人员的账目难以与实际库存对接，对企业风险防范意识太差，与企业、银行沟通困难等。3.监管人员与意志消极，包括经常出现错帐假账现象，和银行、企业沟通产生矛盾，甚至于企业串通未经正常手续允许出货等。4.3法律条款的风险南储公司在签各种协议的时候，应当注意协议各个条款的内容，来预防法律可能给公司带来的风险。其中包括：1.质权未设立的风险，主要是指南储公司是否已成为授信银行的代理人，这种风险表现在是否签订了质押监管协议，及签订此协议前的监管通知书等一些对于被监管公司的文件时无效的。2.质物的留置权，质物的留置权是南储公司固有的一项法律权益，即使协议没有明确规定，南储公司也自然享有，而银行方面有时会要求放弃留置权。而这些协议内容是对公司不利的，对公司利益有潜在危险。3.一些其他具有法律效力文件条款的风险，例如，在与银行和企业合作中，会有很多具有法律效力的文件，而其中的一些条款可能会潜在在威胁到南储公司了利益。4.4信用风险信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，在这里主要是受信企业信誉风险。这里主要包括：1.质物的合法性，其中包括被监管企业是否以他人货物作为质押物、企业在质押物的数量级质量上作假，以次充好以假充真等。2.企业的诚信度，主要包括被监管企业出货手续是否作假、被监管企业是否如实的履行合约规定的义务、企业存在重大的诚信问题等。4.5道德风险道德风险的定义是从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。或者说是：当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。在这里主要是指与南储合作的授信银行、受信企业及南储监管人员的道德风险。其所变现包括：授信银行工作人员与客户、监管人员与客户串通舞弊的风险，监管人员监守自盗的风险，受信企业强行出货的风险等。4.6安全风险安全风险包括货物的安全和监管人员的安全：1.货物的安全风险主要体现在质物保存的设施能否有效防止损坏、破坏、变质自然安全等问题。2.监管人员的安全，主要表现在货场的安全措施是否到位，企业是否会因为强制出货而导致暴力事件等。4.7其他风险在仓储融资业务中还存在一些其他的风险，例如：1.环境风险。环境风险主要是指政策制度和经济环境的改变，对南储公司产生的潜在风险。2.市场风险。市场风险主要指在监管期间监管的质押物的保值能力等。5 南储仓储融资业务风险的防范措施5.1客观风险防范措施首先对于企业，在与企业接触合作过程中，通过该企业的上下游企业与其公司职工，了解企业的生产经营情况，信誉情况，和重大的人事调动情况等，最大程度的防预此类风险的发生。而且还要对南储监管人员加强培训力度，使其更好的了解企业的新的动向及时向公司进行信息回馈。其次对于质押物的保值风险，南储公司应当及早防范，建立规范的价值评估体系，引进先进的价值评估技术，以防止价值评估的不准确给南储公司带来的损失。而且还要随时关注质押物市场价格波动情况，以防由于质押物价格波动给南储带来的风险。而对于一些道德风险与信用风险，南储公司只能加强监管，加强对合作企业、合作银行的社会信誉度进行深入了解，及早发现对公司不利的风险因素，使公司的风险降到最低。5.2主观风险防范措施5.2.1首先南储公司要树立强烈的风险意识南储公司在仓储融资业务中的角色作为融资服务的中介，南储公司必须防范融资过程中的各种风险。选择客户要谨慎，要考察其业务能力、业务量及货物来源的合法性，防止客户选择不当带来的资信风险;选择合适的质押品种，防止质押物因质押期间的巨大变化带来价格和质量风险。 5.2.2南储公司应与授信银行和受信企业建立良好的合作伙伴关系南储公司与授信银行建立长期合作关系，可以更好地取得金融机构的信用，有效地提高仓储融资服务的效率，而且同时开拓自己的市场，增加自己的物流服务水平和利润来源。南储公司在仓储融资服务过程中，通过受信企业资信调查、受信企业资料收集、受信企业档案管理、受信企业信用等级分类及信用额度稽核等措施，仓储企业对客户进行全方位的信用管理。5.2.3南储公司要加快信息化建设南储公司要加大力度建立仓储信息系统，及时掌握仓储市场信息，提高仓储的利用率和企业的经济效益，营造出一个有利于仓储信息流畅、良好的信息环境。南储公司应积极实现合作三方联网，加快合作之间的信息流转，消除人为申报虚假数据造成损失风险的隐患。5.2.4南储公司应该加强公司的内部管理首先，南储公司应该建立规范的员工制度，用以规范企业员工的行为方式，促进企业内部的团结与规范，以此才降低企业员工可能给企业带来的风险。还要加强对企业员工的培训学习，以增强企业内部的综合实力，提高企业员工团队的道德修养，来增强企业的核心竞争力，从而降低企业运营风险南储公司应建立一套严密的监管体系，必要加强对监管人员的监督与检查工作，以防止由于监管人员的玩忽职守或道德品质等给公司带来的潜在风险。再次南储公司应提高仓储管理的库存条件，加强对货物的管理水平与保护水平，防止质押物的损坏、破坏或变质等自然因素给公司带来的风险与损失。南储公司对于监管人员的安全因素也应当引起相当的重视，可以用购买保险等基本措