广电总台8 贷款定期检查记录201205.doc

贷款定期检查记录企业名称：偃师市广播电视总台 检查时段：2012年5月1日-2012年 5月31 检查时间：2012年6月1日 使用提示：本记录反映客户经理定期对客户贷款资金使用、项目实施进展、业务经营、财务状况、风险预警等方面内容的检查分析情况。 检查内容：、贷款定期检查记应按月填写，其中财务状况分析中的客户财务指标分析，以及担保情况检查可按季进行检查监测记录。、根据相关规定和客户实际情况当月需分析检查内容（选择）：政策性贷款运行情况，填写贷款定期检查记录政策性贷款准政策性贷款运行情况，填写贷款定期检查记录准政策性贷款商业性流动资金贷款运行情况，填写贷款定期检查记录商业性流动资金贷款项目贷款运行情况，填写贷款定期检查记录项目资金贷款一、客户贷款本息情况 单位：万元1、我行贷款情况月初贷款余额1600本月发放贷款0本月收回贷款0月末贷款余额1600其中：政策性贷款0;准政策性贷款： 0 商业性贷款 1600 （流动资金贷款：0项目贷款：1600） 402收购资金账户资金是否按照合同用途使用： 是 否， 401信贷资金账户资金是否按照合同用途使用： 是 否， 2、他行贷款情况月初贷款余额0 其中：短期贷款 0 ；中长期贷款 0 月末贷款余额0 其中：短期贷款 0 ；中长期贷款 0 3、月末我行贷款占客户全部贷款的比重（）100%比上月100%4、或有负债情况月初余额0月末余额05、我行贷款逾期情况逾期90天以内的贷款0逾期90-180天的贷款0逾期180天以上贷款06、我行贷款质量形态正常贷款1600关注贷款0不良贷款07、我行贷款收回情况本期应收贷款0本期实收贷款0其中：收回不良贷款0本期应收未收贷款8、我行贷款收息情况月初欠息余额0本月应计利息8.8本月实收利息8.8本年累计利息44.8本年累计收息44.8月末欠息余额0其中：表内欠息： 0 表外欠息：0需详细说明情况： 无 二、客户货币资金变动及货款回笼归行情况（一）库存现金情况：月初库存现金 0 万元，月末库存现金 0 万元。（二）客户银行存款资金变动情况。（提示：1、客户经理应根据客户在我行及其他结算银行对账单及客户存款明细账全面掌握客户存款资金变动情况，填写以下内容。2、对客户在同一行有多个存款账户的，可合并反映。） 单位：万元结算行期初存款余额本期借方累计发生额本期贷方累计发生额期末存款余额偃师市支行510942期末在我行存款余额 42 万元（其中：风险准备金存款 0 万元）；在他行存款 0 万元 （三）销售货款回笼归行情况。客户本期实现销售收入 / 万元，本年累计实现销售收入 / 万元，销售款累计回笼 / 万元，销售款进入我行账户 /万元（其中：销货款直接进入我行账户 /万元，通过他行账户转入/万元），本月客户销售回笼款归行率 /。客户本月销售货款归行率比上月（提高/降低） / 百分点，比月末我行贷款占客户全部贷款的比重（高/低） / 百分点。异常原因分析： 无 三、财务状况分析（一）客户财务报表的收集与数据录入情况。 1、本期客户是否主动、按时向我行提供完整的财务报表及相关资料：是 否 2、如要求客户提供经审计的财务报表，中介机构发表的审计意见属于：无保留意见 有说明段的无保留意见 保留意见 否定意见 无法表示意见2、本月收集财务报表包括：资产负债表 损益表 现金流量表3、是否将本月客户财务书数据录入到CM2006系统中： 是 否（二）CM2006系统提示的风险预警信息。1、本月CM2006系统是否出现风险预警信息： 是 否2、对CM2006系统提示的风险预警信息是否及时处置： 是 否（三）客户财务指标分析（按季）。（提示：客户经理将财务指标与CM2006提供的行业参考平均值、上期分值进行比较，政策性融资客户可不填列。计算公式说明：应收账款周转率=本季度销售收入*4/（上季末应收账款余额+本季末应收账款余额）*0.5*100%;存货周转率=本季销售收入*12/（上季末存货余额+本季末存货余额）*0.5*100%；流动资产周转率=本季销售收入*12/（上季末流动资产余额+本季末流动资产余额）*0.5*100%；销售（营业）利润率=主营业务利润/本季末销售收入*100%;成本费用利润率=利润总额/（主营业务成本+三项期间费用）*100%；销售净利润率=本月净利润/本季销售收入*100%；总资产报酬率=净利润/（上季末总资产余额+上季末总资产余额）*0.5*100%；销售收入增长率=（本季销售收入-上系销售收入）/上季销售收入*100%；资产负债率=负债/资产*100%；流动比率=流动资产/流动负债*100%；速动比率=（流动资产-存货-待摊费用）/流动负债*100%；利息保障倍数=EBIT/当季财务费用。）指标值与行业平均值比较与上期比较备注营运能力指标（折算全年）应收账款周转率/高 平 低高 平 低存货周转率/高 平 低高 平 低流动资产周转率/高 平 低高 平 低盈利能力指标销售（营业）利润率/高 平 低高 平 低成本费用利润率/高 平 低高 平 低销售净利润率/高 平 低高 平 低总资产报酬率/高 平 低高 平 低销售收入增长率/高 平 低高 平 低偿债能力指标资产负债率/高 平 低高 平 低流动比率/高 平 低高 平 低速动比率/高 平 低高 平 低利息保障倍数/高 平 低高 平 低 （四）关联交易情况。 1、客户与其关联企业之间是否存在频繁、大额资金划拔，相互提供担保，原材料供应、产品购销等关联交易，且关联交易价格低于市场价等情况： 否 是 2、客户与其关联企业是否存在超期结算资金或形成其他长期资金占用（股权投资除外）： 否 是 3、其他关注和说明的关联交易 无 （五）利润分配情况。1、客户当期是否存在利润分配：否 是，客户利润分配金额 万元，占权益资本的比例 %2、客户是否在偿还应收未收贷款本息前进行利润分配：是 否3、客户利润分配是否超过上年度公司净利润：是 否4、利润分配后企业资产负债率上升 / 百分点，是否影响企业财务结构的稳健程度：是 否5、客户利润分配的原因及合理性分析： 无 （六）其他异常变动的财务数据及变动原因说明 无 四、担保情况检查（按季检查反映）（一）保证担保人情况（由非专业担保机构提供担保的需填写）。1、保证人名称 ：/ 。到检查日，保证人总资产/ 万元，比年初 / 万元；总负债/ 万元，比年初 / 万元；所有者权益 / 万元，比年初 / 万元。本年度累计实现主营业务收入 / 万元，同比 / 万元；实现净利润 / 万元，同比 / 万元。截止检查日，为本客户提供担保贷款额度 / 万元。2、保证人保证资格和保证能力是否出现变化： 是 否 ；是否有不良信用记录： 是 否；是否存在被查封、冻结等权利受限制请况： 是 否；是否存在诉讼、仲裁等事项： 是 否；是否配合我行信贷检查： 是 否。详细情况说明： 无 。 （二）抵（质）押物管理（抵押、质押担保贷款需填写）。本期抵（质）押物是否出现异常情况（包括登记失效、权属变更、被查封、存在诉讼仲裁、价值明显下降、被重复抵（质）押、保险过期、被毁损等）： 否 是出现异常的抵（质）押物具体情况： 无 。 五、客户库存情况分析（如需）（提示：适用于同时使用准政策性贷款和商业性流动资金贷款解决流动资金需求的客户）单位：万元项 目序号月末库存比上月（+.-）1.存货合计1/1.1原材料2/其中：用准政策性贷款收购调入品种3/1.2半产品4/1.3产成品5/1.4其他6/2.贷款7/2.1准政策性贷款8/2.2商业性流动资金贷款9/3.存货与贷款对比（+.-）10/其中：用准政策性贷款收购调入品种库存值与准政策性贷款对比（+.-）11/分析说明：（提示：重点分析准政策性贷款是否落实封闭运行管理要求，贷款与存货变动方向是否一致，价值是否同步，并对差异情况结合货币资金、结算资金变动情况进行综合分析，查找原因） 无 六、检查结果有无发现风险预警信号： 无 有 ， 1、 2、 3、 4、 七、风险预警信号的处置建议 无 八、客户部门负责人检查意见（一）客户经理定期检查工作尽职评价。 1、是否在规定时间内完成定期检查： 是 否 2、检查内容是否符合规定要求：是 否 3、检查的结果是否属实： 是 否 4、对发现问题的整改建议是否合理： 是 否 总体评价： 非常尽职 尽职 基本尽职 不尽职 （二）是否同意客户经理风险预警信号的处置建议。 是 否 其他工作要求： 签字： 日期：6月1日 九、开户行负责人（或分管行长）是否同意客户部门负责人检查意见 是 否 其他工作要求： 签字： 日期：6月1日 贷款定期检查记录（商业性项目贷款）企业名称：偃师市广播电视总台 检查时段：2012年5月1日-2012年 5月31 检查时间：2012年6月1日 使用提示：本记录反映客户经理按季对客户建设项目进展及项目贷款资金使用的检查分析情况。一、项目建设进展及贷款资金使用情况检查（一）项目目前所处阶段：筹备期 建设期 投产期 达产期（二）项目建设进展情况： 单位：万元建设内容总投资计划上期已完成投资金额本期新增投资金额累计完成投资金额投资完成比例工程建设进度比例数字电视前端系统建100%偃师市有线电视城网扩容及改造86200862100%100%数字电视机顶盒投资1252001252100%100%合 计2271002271100%100%（提示：建设内容及投资额参考本项目评估报告）（三）项目资金到位情况。 单位：万元项目融资计划上期已到位金额本期到位金额累计到位金额资金到位比例%项目资本金67100671100%我行贷款1600001600100%其他资金来源00000合 计2271002271100%（四）我行贷款使用情况：到检查日止，累计发放项目贷款1600万元，其中：在检查时段内发放项目贷款 0万元；客户实际已使用资金 1600万元，其中在检查时段内使用资金 0 万元。本期贷款资金使用情况说明： 2011年10月24日，偃师市广播电视总台贷款资金全部使用完毕。本期无资金使用。 （五）项目运行情况分析评价： 1、项目进展是否顺利,建设期是否延长：是 否（说明原因）， 2、项目累计完成工作量与项目累计财务支出数是否匹配相当,费用开支是否符合有关规定：是 否， 3、项目建设总投资是否突破项目概算，超出比例是否可控范围内：否 是, 4、项目建设的其他情况与可行性研究报告或评估报告预测数据是否存在差异: 否 是, 5、处于投产期的项目,各种设施和设备运转是否正常,产成品的合格率、单位成本控制是否达到预期：是 否, 6、达产期的项目市场拓展是否顺畅，是否能够产生足额的现金流偿还贷款本息等情况，项目经营效益是否达到预期：是 否, 7、其他需要说明事项：无。 二、非经营性项目相关情况（一）本年度项目贷款还本付息资金是否已纳入财政部门