2020年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷A卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行2、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子3、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。A.再贴现B.存款准备金C.再贷款D.公开市场业务4、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取5、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户6、衍生产品是一种（ ）。A.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约7、银行本票的提示付款期限为（ ）。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年8、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造9、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量()的概率。A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变10、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）。A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大11、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明12、我国的中央银行是（ ）。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会13、票据的（ ）主要是通过票据贴现来实现的。A.汇兑作用 B.融资作用 C.结算作用 D.信用作用 14、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借15、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材16、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款17、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场18、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。A中国人民银行B中国银监会C国务院D各银行类金融机构19、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率20、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（ ）予以取缔。A.人民银行B.银监会C.工商局D.法院21、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业22、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人23、金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ）。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单24、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异25、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（ ）。A:远期B:期货C:期权D:互换26、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月27、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 28、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任29、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任30、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）。A出票人B被背书人C背书人D承兑人31、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告32、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同33、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A：国家开发银行B：中国进出口银行C：中国农业发展银行D：中国人民银行34、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（ ）。A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检 查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权35、银行贷款承诺业务不包括（ ）。A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度36、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（ ）起设立。A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日37、根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司38、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。39、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币155万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的。A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场40、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成。A:债券B:股票C:期货D:保险41、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪42、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度43、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.44、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司45、下列能提高商业银行资本充足率的是（ ）。A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本46、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。A7B15C20D2547、我国银行监管规则体系的基础和主干是（ ）。A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 48、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理49、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额50、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年51、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长52、下列属于民事法律行为的是（ ）。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款53、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用54、暂扣或者吊销执照属于（ ）。A刑事制裁B行政处分C行政处罚D追究民事责任55、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司56、根据巴塞尔斯资本协议的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A78%B80%C87%D100%57、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.资本充足率 D.流动性覆盖率 58、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）。A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收59、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行60、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（ ）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险61、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事62、商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A代理股票资金清算B发行金融债券C买卖政府债券D代理股票买卖63、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构64、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股65、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况66、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%67、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 68、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险69、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为并处二十万元以下罚款70、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）。A. 及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿71、根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A.半年内B.一年内C.二年内D.五年内72、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能73、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月74、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别，这遵循的是（ ）。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则75、在行业的市场结构中，（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A完全竞争的行业B寡头垄断的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业76、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款77、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期78、教育储蓄起存金额为（ ）元，本金合计最高限额为（ ）万元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 79、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（ ）。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润80、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A51425B51500C51200D5140081、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺82、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 83、以下哪项是银监会的反洗钱职责（ ）。A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作84、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（ ）。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说85、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况86、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 （ ）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%87、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元88、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足89、以下说法不正确的是（ ）。A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员90、（ ）是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产4、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（ ）。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对5、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润6、中国的银行业由（ ）组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织7、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同8、银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权11、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则18、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款19、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东20、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体21、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束22、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、我国银行的担保类业务包括（ ）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益25、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定26、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、下列（ ）属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、通货膨胀的治理对策包括（ ）。A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求32、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府33、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任34、市场风险的管控手段包括（ ）。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪38、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则39、无权代理的构成要件为（ ）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力40、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错2、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、（ ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错10、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。A正确B错误11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。A.正确B.错误13、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、B3、C4、C5、答案:B6、A7、C8、B9、B10、正确答案是： C11、B12、B13、【正确答案】B14、C15、B16、D17、B18、A19、B20、B21、A22、C23、正确答案：A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。24、B25、B26、C27、【正确答案】B【答案解析】