商业银行的发展.doc

广东金融学院社会实践调查报告报告题目 我国商业银行业务的发展 系 金融系 年级专业 07级国际金融 学 号： 071512206 姓 名： 梁珊珊 提交日期： 2009 年 3 月 2日 学生姓名 成绩 评语： 评阅教师（签名） 年 月 日题目：我国商业银行业务的发展目 录一、商业银行业务在不断的发展.1（一）商业银行业务发展的背景.3（二）商业银行发展新业务的现状.4二、商业银行业务发展对社会的影响.5我国商业银行业务的发展随着中国成功的加入WTO, 标志着我国金融市场将进一步放开，外资银行进入的领域和业务范围将更为宽广。同时伴随着金融自由化、金融一体化和金融国际化不断深入发展，国有商业银行的经营发展遇到了前所未有的困难。在这种新形势下，银行业务发展的重要性和迫切性即成为大家的共识。在这种情况下，国有商业银行只有坚定不移地发展新业务，才能融入世界经济全球一体化的潮流，才能在不断的发展中增强自身的实力和竞争力。这些年来，国有商业银行为了适应全球经济的发展，业务不断发展。从简单的存、贷、汇业务，到现在多样化、个性化的金融服务，传统银行业务模式发生重大转变，金融超市功能开始逐步显现。包括了公司业务、个人业务、资金业务、电子银行业务和国际业务各个方面都有了很大的发展。下面就以中国工商银行为例。公司银行业务，支持了众多基本建设、基础产业、重大项目、重点企业，以及中小企业的发展。在巩固和发挥传统业务优势的同时，大力拓展现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和附加值的新兴中间业务，发展银团贷款、财务顾问、结构化融资、综合金融服务方案等高端业务，产品结构和收益结构日趋合理。个人金融业务，构筑了以个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系，面向高端个人银行客户，推出短信账单、理财课堂、银行管家服务等新功能与新服务，发展基于芯片的EMV多功能信用卡，信用卡安全性进一步提高。资金业务，中国工商银行在资金市场现活跃，积极参与银行间市场资金运作、票据市场资金运作、债券市场资金运作和外币资金营运。电子银行业务，中国工商银行拥有自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系。2005年推出网上银行专业版银企互联、通用缴费等多项新产品和 “工行财e通”与“U盾”证书等品牌，实现了网上银行本异地账户的统一管理。电话银行率先在国内推出全国电话银行异地漫游以及香港与内地的互动漫游服务，建立了南、北两大电话银行托管系统，全行一体化电话银行范围扩展到26家。国际业务，中国工商银行不断推进跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局，为越来越多的企业走向国际市场提供信贷和融资服务。我国商业银行业务的发展，是适应市场发展的需要，是满足单位企业、家庭和居民个人的需求，是为了更完善经济社会发展的需要。我国商业银行业务的不断发展，很大原因要归功于改革开放三十年来，我国银行业发生的翻天覆地的变化和取得的举世瞩目的成就，这个“变化”和“成就”是多方面的。第一，现代银行体系基本确立。成功实现了由“大一统”银行体系向现代银行体系的历史性转变。与三十年前相比，我国银行业组织体系更加健全，机构种类更加丰富，市场竞争更加充分，服务功能更加完善。第二，整体实力明显增强。我国银行业整体实力与三十年前相比，已经跨上了几个大台阶。第三，体制机制发生重大转变。三十年的改革发展，使我国银行业计划经济条件下的体制机制得到深刻变革，适应市场化、国际化要求的商业银行体制基本确立，市场化程度大幅提升。第四，服务功能全面提升。坚持金融为国民经济服务的基本指导方针，不断转变服务理念，创新服务手段，提高服务效率，银行业服务国民经济的功能进一步提升，作用进一步突出。第五，外部环境明显改善。三十年来，我国银行业生存发展环境得到了很大改善。法律环境更加健全，监管环境进一步优化，市场化运作环境逐步形成，社会信用环境逐步完善。第六，国际地位空前提升。我国银行业改革发展三十年来发生的变化、取得的成就得到了国际社会的广泛赞誉和一致好评，影响力不断扩大，国际地位不断提升。在现在的市场经济条件下，存贷款利差缩小，使银行盈利空间变窄；资本市场迅速发展，使银行中介职能弱化；金融需求多样化，使银行服务必须配套；科技水平不断提高，使银行创新成为可能。银行业务的发展，是金融业务的创新，而金融业务创新就是指金融机构不断推出新的金融服务手段方式和工具来满足广大客户日益发展的金融服务需求的行为，是一个以市场和环境变化重新整合银行现有人才、资本和技术要素，从而适应市场、创造市场，达到自身效益和社会效益共同增长的过程，是银行业生存和发展的重要动力源泉。 所以，银行业务的发展是必然的趋势和改革发展的必然的结果。随着社会对金融服务需求的增加，我国商业银行在服务种类、服务水平、服务效率等方面将会取得新的突破。银行的业务范围将进一步扩大，产品将更加丰富，功能将更加完善。银行服务的多样化将会更好地服务于我国经济社会的发展，更好地满足群众日益增长的金融服务需求。但就现在来说，我国商业银行与国外商业银行相比，国有商业银行的业务创新还处于起步阶段，还存在许多薄弱环节，离入世后金融市场的要求和标准仍有较大差距。首先，知识更新不力，阻碍了发展新业务的步伐。然后，制度缺陷较大，窒息了发展新业务的活力。接着，科技含量不够，制约了发展的深化。再接着，金融意识薄弱，削弱了发展的动能。最后，金融风险增大，束缚了新业务的发展。在目前看来，我国商业银行要发展新业务，应该把重点放在负债业务方面，资产业务方面，表外业务方面和中间业务方面。特别是中间业务的发展。目前商业银行要根据自身实际情况，在巩固传统市场占有率的基础上，着重发展发展投资交易中间业务。进一步开拓基金托管、代理业务。发展大客户网络结算业务。发展代客理财业务。大力发展信贷衍生类中间业务品种。同时，针对我国商业银行的具体情况，我们要加强人才培养，不断提供新业务发展的智力支持，设立专职机构，不断加强新业务发展的经营管理，加大营销力度，不断推出适销对路的新产品，强化金融意识，不断培育新业务发展的社会环境，注重风险防范，不断促进发展新业务工作的稳健发展。在金融发展的历史上，发展始终是主要的动力源，只有坚定不移地变革，才能融入世界经济全球一体化的潮流，只有坚定不移地发展，才能在不断的发展中增强实力和竞争力。我国商业银行业务的发展对社会有重大的影响。对企业、家庭和居民个人来说都会有不同的影响。这个假期，就我在工商银行实习的这段时间来说，我就能确切地感受到银行业务的发展给社会带来的影响。因为商业银行业务的发展，企业和居民会更能体验到现在的银行带给人们的好处。比如，在工商银行，企业和居民可以直接在柜台购买到中国人寿保险，这省去了他们跑去保险公司的麻烦，同时因为在银行购买，可以直接讲自己的银行账户的钱转过去，也避免了带着大量现金出门的危险。保险公司和银行结合起来，互相都能得到利益，可以帮助对方业务量的增加，同时银行还能从中赚取一定的手续费。又比如网上银行业务的发展。在工商银行，我也看到越来越多的企业和居民都去开通这个业务。这个随着现代的科技的发展新生的业务，可以让企业和居民在自己的电脑前就能完成转账，现金查询和其他相关的业务。和这差不多的还有手机银行，短信银行等。这能让很多的企业和居民得到便利和安全。还比如，工商银行的营业大厅有个专门的理财金账户专用窗口，这是给有些大额存款的客户提供的便利快捷的一种方式。工行通过报纸、电视、广播等媒体以及营业网点公告、电话外拨、发信函、电子邮件等多种形式积极宣传电子银行足不出户办理银行业务的优势，大大提高了“金融e通道”品牌知名度，加深了公众对电子银行产品的了解，有