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金融法复习大纲单选，填空，简答，名词解释，论述第一编金融法总论 第一章 金融法概述 1、 掌握金融的概念及其基本形态和信用的概念。金融就是价值的融通，本质是资产的跨期配置基本形态：金融分为资金和融通，融通有包括商品流通和资金流通，资金流通包括强制，无偿的财政分配和自愿有偿的信用分配信用：不同所有者之间以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式2.掌握期货和期权的概念。期货是指双方约定在将来有效的时间内，已商定的价格买入或卖出一定数量的标的资产期权是指买方支付给卖方一笔期权费后，卖方赋予买方在将来某日前任何时间，按约定执行价格或协定价格买入或卖出某种资产的选择权2、掌握金融法的概念和基本原则。金融法是指调整金融关系的法律规范的总称基本原则：在币值稳定的基础上促进经济发展 保护债权人，投资人利益 分业经营，分业管理原则 维护金融稳定 第二章 各国金融体制和金融立法 了解我国建国后金融立法。1995年为中国金融立法年 颁布了人民银行法（03年修改），商业银行法（03年修改），票据法（04年修改），保险法（09年修改）颁布之前由银行管理条例（被视为行政机构）进行规制金融监管机构：一行三会（中国人民银行，银监会，证监会，保监会）1998年证券法又称蓝天法，05年修改2001年信托法 2003年证券投资基金法（2012年修改），银行业监督管理办法（06年修改）第二编银行法第一章 中央银行法律制度 1、 了解中央银行的性质、职能性质：中央银行是调节宏观经济，监督管理金融业的特殊国家金融监管机关职能：传统职能：发行的银行，银行的银行，政府的银行 现代职能：宏观调控，金融监管，金融服务2.了解我国人民银行的法律地位和组织机构。 我国人民银行直接隶属于国务院，独立性较弱，属于相对独立组织机构包括权力机构（最高决策机构，最高执行机构，监督机构），内部组织机构（又称职能部门，包括行政管理部门，业务部门，金融监管部门，调研部门），分支机构（经济区，行政区）和咨询机构3.掌握我国央行的货币政策。最终目标：币值稳定并以此促进经济增长存款准备金实施对象：所有吸收一般存款的金融机构（商行，邮政储蓄），一般比较高。超额准备会支付利息央行基准利率：央行为商业银行和其他金融机构存贷款所规定的法定利率，按先外币后本币，先贷款后存款，先长期大额后短期小额实现利率市场化央行再贷款政策（作为最后贷款人，提供信用贷款），解决临时资金不足，不得用于放贷和证券投资，有20天，三个月，六个月，一年几种，从04年起实施再贷款浮息制度（只能增加不能减少）央行再贴现政策：再贴现率与贴现率倒挂，再贴现率远远高于银行间回购利率和银行间拆借利率公开市场操作：影响短期货币量，主要方式为回购和利率招标。针对国债，外汇和金融债券存在的问题为:利率弹性不够，参与主体过少，市场深度不够4.掌握洗钱的含义和我国反洗钱立法。 洗钱是指通过各种行为，使得犯罪的收益表面上成为正常收入反洗钱立法：一法四令 一法：中华人民共和国反洗钱法 四令：金融机构反洗钱规定，金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二章 商业银行法律制度 1. 掌握商业银行在交易中的优势地位的体现，了解其主要附属义务。优势地位：格式合同（格式条款组成的合同），信息优势（披露详尽信息），不可或缺的业务（对关系人的限制，不得歧视客户）附属义务（先契约义务）：提供安全交易环境，保密义务（有豁免，法律另有规定，客户授权除外，是银行对社会和公众的义务）2. 掌握储蓄业务规则中的储蓄原则，了解其计息规则、挂失规则和继承规则。储蓄原则：存款自愿，取款自由，存款有息，为用户保密计息规则：基准存款利率由国务院授权央行制定，公布 定期存款提前或逾期支取均按活期 活期存款-清湖日活期利率 定期存款-存单开户利率挂职规则：储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。 储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。3. 了解贷款的种类、期限和利率。按贷款使用期限划分1.短期贷款。指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。目前主要有6个月、1年等期限档次的短期贷款。这种贷款也称为流动资金贷款，在整个贷款业务中所占比重很大，是金融机构最主要的业务之一。2.中、长期贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。4、了解借款合同标准条款中的声明与保证条款、约定事项。申明与保障条款原因：借款人与贷款人之间信息极度不对称（知悉限制和实质性限制）类别：法律保证：法律地位，主体合法，业务合法，授权合法 商务保证：财务报表真实有效，无违约事项，未卷入法律诉讼，对抵押品的权利约定事项：防止借款人滥用贷款，对将来合同履约期间事项的规定1. 向贷款人提供充分信息（定期财务报表，重大事项及时告知，提供担保信息）2. 稳健经营（守法经营，及时支付税款和到期债务，不放弃已有权利和将来正常经营所必需的权利，遵守其他协议实质性的条款，按行业惯例进行经营，是资产处于良好状态，保险，批准，许可，授权等继续有效）3. 财务方面规定：比例指标，数量指标4. 保持借款人同一性规定（未经银行同意，不得并购，重组，修改公司章程）5. 消极担保条款：在贷款偿还之前，贷款人不得在其财产或收益上设任何债权，抵押权或其他担保物权 目的是保证同等受偿权，防止过度贷款5、掌握我国商业银行的概念和经营原则商业银行是指依照中华人民共和国商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。6、掌握我国商业银行的设立条件。设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。7.了解资产负债比例管理的基本规定。第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；8、掌握我国商业银行的接管制度，了解破产清算的基本顺序。 接管是指商业银行因经营管理不善或其他原因，不能支付到期债务，已经或者可能发生信用危机，严重影响到存款人利益时，对该银行采取整顿和改组措施商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。第二编票据法第一章 票据法基本制度 1、 掌握票据的概念、特点、分类。 票据是指发票人依法签发的，约定自己或委托他人或金融机构向收款人或持票人于到期日或见票日无条件支付一定金额的有价证券 特点：1.票据以支付一定金额为目的。2.票据是出票人依法签发的有价证券。3.票据所表示的权利与票据不可分离。4.票据所记载的金额由出票人自行或委托他人支付。5.票据的持票人只要向付款人提示付款，付款人即应无条件向持票人或收款人支付票据金额。6.票据是一种可转让证券 我国票据法将票据分为汇票、本票和支票三种。汇票就是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据本票就是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。支票就是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。2.了解票据关系的要素，并掌握票据原因关系与票据关系的分离与牵连。（票据法第11、12、13条）要素：主体是指在票据关系中，享有票据权利、承担票据责任的人，也称为票据关系中的当事人，即票据当事人 票据关系的客体就是票据当事人的票据权利义务所指向的对象，也就是票载金额。 票据关系的内容分为两类：一类是债权人的付款请求权与债务人的付款义务；另一类是债权人的追索权与债务人的偿付义务。在一般情况下，票据关系与票据原因关系相互独立，不发生联系，这是票据所具有的无因证券的特性的主要表现。票据关系与票据原因关系的分离主要体现在：票据的发行或背书行为，只要具备了法定形式要件，即可产生有效的票据关系，即使票据原因关系存在着缺陷或被解除或无效等，也不影响已发行或流通的票据的效力；票据债权人行使票据权利，一般仅以持有票据为要件，无需证明取得票据的原因；票据债务人不得以原因关系的缺陷来对抗完整权利持票人。票据关系与原因关系相分离的主要原因是票据为流通证券，可以存在多个原因关系，而每一个原因关系仅是一个票据行为的基础而非所有票据行为的基础，并且，各个转让票据的原因是独立的，互不相连的。 同时，票据关系与原因关系在特定的情形下发生一定的牵连关系，票据法上规定的这种牵连关系主要有三种：转让票据的直接当事人之间，票据债务人可以用原因关系抗辩票据关系；无对价而取得票据的持票人，不能享有优于前手的权利，要受前手原因关系的牵连；持票人明知前手的票据关系中存在着原因关系的抗辩，但仍取得票据的，前手原因关系的抗辩可以延续用来对抗该知情持票人。票据关系与原因关系相牵连的原因包括：票据关系的直接当事人之间的原因关系是其之间票据关系的基础，这种直接关系致使票据关系的直接当事人之间可以原因关系对抗票据关系；需要防止以票据关系独立于原因关系的原理来谋取不正当利益。第十一条 因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。 前手是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。 第十二条 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。 持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。 第十三条 票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。 票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。 抗辩，是指票据债务人根据本法规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。 3、掌握票据行为的概念、特征.广义票据行为是指发生，变更或消灭票据权利义务为目的的法律行为狭义票据行为是指设立票据上债务的法律行为，包括出票，背书，承诺，保证，参加承兑，保付 ，狭义上认为付款不属于票据行为票据行为特征：要式性（签章，书面，款式）文义性：票据行为内容以文字记载为准，有别于一般民事法律的真意表达无因性（抽象性）独立性：同一票据上所谓的各种票据行为原则上互不影响，各自独立发挥效力连带性：同一票据上各种票据行为人均对持票人承担连带责任4.掌握票据善意取得的含义和构成条件。票据善意取得是指依法善意处分票据，是票据权利原始取得的一种方式构成条件：必须是从物权利人处取得票据 必须是依票据法上转让方式取得票据 必须是基于善意取得的票据 必须是付出相当代价而取得的票据5.掌握票据权利的概念和内容，了解其行使和保全。票据权利是指持票人依票据而向票据债务人行使的以票面金额的支付为直接目的的权力包括付款请求权和追索权付款请求权是指持票人向票据主债务人行使的权利，又称主票据权利追索权是指持票人行使付款请求权遭拒向其前手请求追偿的权利，又称附属票据权利票据权利取得分为原始取得（出票，善意取得）和继受取得（背书，交付）行使是指票据权利人向票据债务人提示票据，要求其履行票据债务的行为保全是指票据权利人为防止票据权利丧失而进行的行为保全包括遵期提示和作出拒绝证书两种遵期提示是指权利人在规定时间内向付款人出示票据，请求付款（否则丧失追索权，但保留付款请求权）作出拒绝证书是指作出拒