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文档简介
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格证个人理财模拟试卷D卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少( )A、12500B、13100C、12762D、115002、( )是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金3、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险4、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为03%;一年中有300天挂钩利率为03%,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为( )A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%5、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金( )以上。A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定6、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格( ),单笔利润就( ),贷款的需求会( )A、低;低;增加B、低;高;减少C、低;高;增加D、高;高;增加7、( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性8、宋体个人理财业务中,商业银行是通过( )方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理9、关于炒卖楼花的说法正确的是( )A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的10、根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为( )A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略11、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能12、下列关于个人所得税的表述中,正确的是( )A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税13、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少( )提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年14、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。(取近似数值)A、13210B、13500C、13310D、1300015、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为( )元。(答案取近似数值)A、30B、24C、27D、2116、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上17、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的( )收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四18、小华月投资1万元,报酬率为6,10年后累计多少元( )A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元19、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是( )A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加20、( )是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险21、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10,则等价于在第五年年初一次性偿还( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907922、单利和复利的区别在于( )A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算23、( )是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查24、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响25、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和( )A、商业银行B、金触机构C、非银行金融机构D、保险公司26、李先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是( )A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元27、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期( )的比率,它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消费28、以下不属于所有者权益项目的是( )A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产29、下面( )不属于商业银行一级押品的范畴。A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券30、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。A、股票市场,债券市场B、期货市场,债券市场C、货币市场,债券市场D、金融衍生品市场,货币市场31、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为( )A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%32、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是( )A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构33、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为( )A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权34、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )A、尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问35、结构性理财规划方案不包括( )A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划36、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定37、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致( )A、利率上升;金融资产价格上升B、利率下跌;金融资产价格上升C、利率上升;金融资产价格下跌D、利率下跌;金融资产价格下跌38、下列关于提议的说法,不正确的是( )A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘39、( )是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表40、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?( )A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元41、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的( )A、质量B、数量C、多少D、次数42、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是( )A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险43、下列( )属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备44、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月( )内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日45、宋体一种汇率通常有( )位有效数字。A、3B、4C、5D、646、如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额( )A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关47、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是( )A、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为0,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)B、某银行发行理财计划,明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为-2%,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)D、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率完全根据挂钩股票表现而定48、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他( )A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款D、一次性付款49、下列关于平衡型基金的说法,错误的是( )A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股,其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低50、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。51、( )过程是客户需求满足的过程。A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务52、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是( )A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数53、房地产投资方式不包括( )A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托54、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A、10B、20C、15D、555、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先56、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺57、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有( )份。A、100B、500C、1000D、1000058、经济周期的四个阶段是指:( )A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退59、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全60、下列哪项不属于国债投资的特征( )A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高61、通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。A、1B、2C、3D、462、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括( )A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估63、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。64、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划65、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性66、保证收益理财计划中的保证收益( )A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件67、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善68、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该投资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股B5美元,不考虑期权费,则该投资者获利( )美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位69、下列不属于制定保险规划的原则的是( )A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险70、在征税的过程中主要体现了税收的( )A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性71、根据信托法,受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以( )承担。A、信托财产B、受托人固有财产C、委托人固有财产D、委托人固有资产和信托财产72、在面对通货膨胀压力的情况下,下列资产中保值性最好的是( )A、储蓄B、股票基金C、黄金D、债券73、AU(T+D)的保证金为合约价值的( )A、1%B、2%C、15%D、20%74、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员( )管理制度,完善理财业务人员的准人机制。A、绩效激励B、风险评估C、持证上岗D、业务考核75、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列对客户实行分层管理的表述错误的是( )A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上,商业银行可以确定不同的目标客户群76、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费,到下月15号还款,其享有的免息期是( )A、20天B、25天C、55天D、15天77、( )是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费78、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金79、以下不能纳入个人净资产计算范围的是( )A、李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款80、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是( )交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换81、资本市场的特征是()A、风险性高,收益也高B、收益高,安全性也高C、流动性低,风险性也低D、风险性低,安全性也低82、引发金融产品系统性风险的因素不包括( )A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险83、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以( )为目标。A、15%B、20%C、12%D、10%84、与同业人员接触时,以下行为恰当的是( )A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法85、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的( )A、利润B、额外报酬C、利息D、利益86、( )又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚那个客户,长久的为公司创造收入和利润。A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销87、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是( )A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务88、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为( )A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元89、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种( )A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金90、相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是()A、股利收入B、利息收入C、价格上涨D、资本升值 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( )A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限E、以客户需要的最大限额为限2、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()A、将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台,现金流净额减少E、将闲置的房产出租,现金流净额将会增加3、导致金融产品系统性风险的因素包括( )A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机4、我国的“一行三会”是指( )A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行5、当前企业财务报表的局限性主要包括( )A、信息不完整,披露不充分B、时效性差C、披露方式单一D、披露内容不完整6、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料7、宋体我国特殊国情,我国上市公司股票还可分为( )等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股8、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是( )A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入D、某著名演员以形象作广告取得地收入9、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问10、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险11、以下有关外汇期权交易的说法正确的是( )A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。12、外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )A、流动性风险B、集中投资风险C、汇率风险D、提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险13、金融市场的特点是( )A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比14、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为( )A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类15、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?( )A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元16、按照给付期间划分,年金保险可分为( )A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金17、如何控制养老理财的风险?( )A、对风险敬而远之B、理性对待风险C、组合投资,降低风险D、学会分散和转嫁风险18、信托产品风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险19、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期,这一时期的繁荣可以归因于( )A、投资者的投资偏好B、良好的经济态势C、理财专业数量的增长D、理财人员素质的提高E、不断高涨的证券价格20、评价公司经营管理情况时,应包括的主要内容有( )A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价D、竞争对手评价E、经营业绩分析21、个人理财常见的风险包括( )A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险22、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有( )A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担23、对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有( )A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险24、养老保险有哪些特点?( )A、国家立法强制实行,企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用,一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担,并实现广泛的社会互济C、养老保险具有社会性,影响大,涉及人员多,花费时间长,费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金25、个人税收规划的基本方法主要有( )A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法26、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现?()A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现27、证券投资基金按法律地位的不同可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金28、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议,以下说法正确的有( )A、在客户子女很小的阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期,投资股票等风险资产的比重应逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券的比重应该最高D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E、在维持期,投资组合应以固定收益投资工具为主29、对借款人的贷后监控包括( )A、对管理状况的监控B、对经营状况的监控C、对财务管理状况的监控D、对借款人与银行往来情况的监控E、对借款人关联企业的监控30、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划31、下列项目属于股票特点的是( )A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性32、家庭经济活动通常表现为( )三大内容,都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、借贷E、消费33、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类34、关于市场利率与债券价格的关系,以下说法正确的是( )A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响35、下列说法不正确的是( )A、风险越大,获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失,二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险36、个人理财在国外的发展,经历了哪几个阶段( )A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期37、下列关于现值的说法中正确的是( )A、现值是货币现在的价值,通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值,通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系38、行为信任的表现有( )A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息39、证券投资基金的当事人主要有( )A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上说法不正确40、养老保险有何意义?( )A、通过建立养老保险的制度,有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障,使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化,有利于保证劳动力再生产 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误2、( )流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误3、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误4、( )个人理财最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误5、( )当债务问题出现危机的时候
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