浅谈保险人才培养与创新.docVIP

浅谈保险人才培养与创新【摘要】本文通过对我国保险业几十年的发展研究，指出目前我国保险业发展迅速，保险业人才市场需求潜力巨大。针对我国高素质保险人才奇缺和日益激烈的保险人才竞争，保险公司在加强自身核心竞争力的同时更当重视保险人才的引进和培养，全方位多角度地发展保险人才。各高校针对社会对保险人才的急需，应当发挥高校教育的优势，为中国的保险业输入更多高素质国际型保险人才。作为高校大学生，既要认识到保险业人才市场的需求巨大，更要认识到必须加强自身的学习和培养，真正成为保险业急需的高素质创新型人才。【关键字】保险业 保险人才 高素质创新型一、 我国保险业人才市场需求潜力巨大（一） 我国保险市场发展现状我国的保险业新创办于1949年10 月中国人民保险公司的成立, 1958 年起断然停办, 1980 年得以恢复, 并在近20余年间经历了一个高速发展时期, 至今已初具规模。从2002年到2011年的10 年间, 中国保险市场年增长率超过10%。其中, 中国寿险的年增长率将达到12%, 而非寿险业务则在9.6% 左右。2009是我国保险市场发展最快的一年, 全国保费收入3053.1亿元, 增长幅度达到44.7%, 其中, 财产险增长13.6% , 人身险增59.8%。在全球经济一体化的大趋势下, 我国保险业与国际接轨是必由之路, 随着我国加入WTO 后, 我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时, 中资保险公司也会到国外设立分支机构, 开展业务或者购买外国保险公司的股份, 甚至收购一些外国的保险企业。在险种开拓上, 积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种, 在业务经营上, 通过再保险分入分出或国内外公司相互代理等形式加强与国际保险( 再保险) 市场的技术合作和业务合作, 积极开展国际保险业务。尽管如此, 我国保险业整体上滞后于国民经济和其他金融行业的发展, 与银行和证券业相比, 保险业的比重明显偏低, 竞争主体偏少,产品品种单一, 服务质量不高, 因而不能满足社会经济发展的需要, 总量和结构上的供求缺口都很大; 从国际比较上看, 我国的保险深度仅为1. 8% ( 保费收入占GDP 的百分比) , 保险密度还不到15. 2 美元( 根据人口计算的人均保费) , 而当前世界平均保险深度达6% , 均保险密度达385. 4 美元。中国在世界排名第61 位, 其差距是显而易见的。由此可见, 大力发展保险业是我国与国际金融市场接轨, 壮大国际市场竞争力的必然要求。（二） 我国保险市场人才需求巨大从发展现状看, 保险作为我国的一项朝阳产业, 其业务的增长远高于国民经济的9%左右的速度而以15%左右的增长速度发展。加入WTO 后, 保险市场必将进一步扩大对外开放; 扩大内需的积极财政政策和西部大开发战略实施必将进一步扩大保险需求的范围和规模; 国有大中型企业的战略性结构调整和发展也要求有更丰富的保险产品为其提供服务; 社会保障体制的大变革必将赋予保险业以重要角色。然而, 从与国外保险业同行的横向比较看, 在从业经验、人才技术和管理水平上, 我国保险业还存在很大差距; 保险人力资源的不足以及从业人员整体素质低下制约着保险产品的研发、宣传、销售和售后服务, 已经成为民族保险业进一步发展的根本制约因素。此外, 我国保险人才方面还存在着一个急需解决和改进的问题, 那就是东西部差距大。由于经济发展的不均衡, 东西部差距较大, 所以保险专业人才在地域分布上也存在着不均衡现象, 西部地区由于经济欠发达, 相对东部地区保险专业人才奇缺。当前全世界的保险经营机构有15300 家左右,其中, 美国在1993 年约有6000 家产险和寿险公司, 资产总额25000 亿美元, 雇有152 万从业人员, 另有66 万从事保险服务人员( 包括经纪人、代理人) , 共约218 万人, 平均每100 名居民中有一位保险服务人员。德国共有保险公司2723 家; 日本约有30 余家民营寿险公司, 54 家民营非寿险公司; 英国共有注册保险公司839 家, 保险公司从业人员约为37 万人。而我国至2001 年底, 共有保险公司52 家, 从业人员约17. 74 万人。可以看出, 我国从事保险业的人才总量严重不足。相比于美国的每100 人中有1 名保险服务人员, 那么我国将来从事保险业的总人数应达到13001500 万。若按本世纪中叶实现中等发达社会主义国家的目标计算, 社会对保险专业人才的需求增长速度为, 在未来的50 年内, 保险业专业人才以每年9% 以上的速度递增才能满足国民经济的发展。为实现我国在本世纪头二十年全面建设小康社会的奋斗目标, 在本世纪头30 年的时间内, 保险专业人才需求递增速度将达15% 以上, 需求空间十分巨大。考虑实施人力资源策略, 加强保险人才的培养和建设是摆在我们高等院校和保险机构面前的一项具有战略意义的重要任务。二、 保险公司应当重视保险人才培养（一） 保险人才对保险公司发展的重要性目前，一些地方，保险公司的代理人只具有高中以上平均学历，保险公司管理层也只具备大专以上平均学历，本科及研究生以上学历更是微乎其微。在市场没有规范时，不少保险公司对保险代理人的要求不高，而真正能够留下来成为人才的，也不过是十里选一。保险公司忽视了对保险代理人的培养和如何吸引高素质的人才。可以说，由于保险公司采取人海战术，在一定程度上损害了客户和公司的利益，造成了被保险人在一段时间内对保险代理人的不信任。如今，随着保险市场的进一步开放，市场格局的多元化，平均高中以上学历的保险代理人已不适应现阶段保险业的发展。随着近年来渐趋成熟的国内保险市场，对保险代理人提出了更高的要求。然而保险人才队伍在专业化、职业化、稳定性和向高端发展方面存在明显不足。这种以代理人营销为主的体制明显已成为保险业发展的主要瓶颈。一些保险公司已逐渐意识到，重点建设专业代理人精英队伍已成当务之急。保险业从建设自己的高素质精英人才队伍入手，来破解人才短缺难题是保险市场日趋成熟的表现。随着我国保险市场的迅速发展，市场竞争将会进一步加剧，规模与效益、代理人的数量与素质、产品营销模式等矛盾日益突出，已促使保险公司开始寻找其中的平衡点。渐趋成熟的保险市场必然对保险代理人提出更高的要求，保险业只有逐渐由人海战向精英战转变，才能获得良好的经济效益和社会效益。（二） 保险公司对保险人才的要求我国保险行业正处于高速发展的初级阶段，距离达到与英美等已渐趋成熟的保险发展阶段还有很长的距离。我国保险业在注重发展速度的同时，必须要重视发展质量。而要使我国的保险业高质量发展，高质量的保险人才是不可或缺的。高质量的保险人才必须具有以下两方面的素质：一是具有扎实的理论基础。保险业属于知识密集型行业，因此并不是所有的人都能够对保险足够了解，具有足够的专业理论知识。必须是经过专业教育或者专业培训的人员，才会具备足够专业的保险理论基础。而作为较为专业的行业，扎实的理论基础是必不可少的。二是适应保险业的发展需求。我国保险业发展至今，即取得了很大的成就但是也面临着很多困难亟待解决，此时的保险人才应当适应保险业的发展需求。首先应当具有创新性。随着保险公司日益增多，保险行业竞争也逐渐激烈，创新是寻得进一步发展的必经之路。其次国际性也是不可少的。我国保险业虽说与国际上很多国家相比而言起步晚、发展滞后，但是随着我国保险业的日益发展以及加入WTO，我国保险业逐渐走形国际化。并且目前大量外国的保险公司进驻中国市场，要想抵御住国外保险公司的竞争，国际化的保险人才是十分必要的。（三） 保险公司发展保险人才的方式1、 从竞争对手公司“挖角”保险人才的培养是一个长期工程，高素质的保险人才不仅要具有扎实的理论基础，又要有实践经验，因此不是短时间可以培养出来的。对于新成立的保险公司，自己培养保险人才不仅成本高而且可能性不大，此时以较高薪资待遇从已渐趋成熟的对手处“挖角”人才是明智之举。2、 从高校引进大学毕业生应届大学毕业生具有素质高、可塑性强、成长速度快等特点, 日益成为保险行业的生力军。对于在保险市场已逐步站稳脚跟，而需要进一步发展的保险公司而言，即有需要也有能力从高校引进大学毕业生进行实践培养，为企业的发展准备力量。3、 公司内部自我培养所谓计划不如变化，保险市场和保险行业总是日新月异，这就需要保险公司注重对公司内部员工的培养。通过专业化教育和时间培训，使得不太成熟的员工成为高素质的适应公司发展需要的创新型国际型人才。随着保险业的快速发展，市场竞争的不断加剧，保险公司对保险人才在专业理论知识、从业经验等方面的要求有了根本性的转变。保险公司要谋求深层次的发展，一方面对精算、核保、核赔、客服、内部管理等专业性人才的技术要求更高，另一方面更需要既精通国内市场又熟悉国际市场，既懂保险业务又了解承保标的相关知识，既懂承保又懂理赔的复合性人才。所以，要满足中国保险业深层次发展需求，必须转变人才观念，建立新型人才培养机制，在尽可能短的时间内培养和造就一批适应市场、适应发展、适应形势的保险人才。三、 高校应当为保险业输入更多高素质人才（一） 高校培养保险人才的必要性保险业是知识密集型行业，人才对其发展至关重要。我国国内新保险公司的兴起, 现有保险公司的发展壮大, 都需要大量高素质保险人才；WTO的加入使外资保险公司逐渐进入中国市场,同时也为中国保险公司的跨国经营、参与国际竞争打开了方便之门, 这就更需要有大量熟悉国际市场运行规则的国际型保险人才。保险市场的竞争主要是人才的竞争。这一切对当前中国保险人才奇缺, 人员素质整体较低的现实形成严重的挑战。如不尽快实施人力资源战略, 加强保险人才培养和建设, 其竞争劣势是显而易见的, 社会要求我们在考虑满足未来人才总量的同时也要尽快提高目前的保险从业人员的整体素质。为此, 在我国已经开设保险学或即将增设保险学学科的高等学校要有计划、多渠道扩大招生, 在保险学人才培养中, 应以立足本地区和本国需求、面向国际市场为导向, 以传播保险知识、培养保险职业技能为目的向社会输送大批“国际型本土化”的复合型保险人才。（二） 高校培养保险人才的方式1、 高校与保险界紧密联系保险业的发展需要教育事业的支持,教育事业的发展也迫切需要保险业的风险管理服务,为保险教育提供强大的人力物力支持。但受传统行政管理体制的制约,保险行业和教育行业相互协作配合还不够紧密。因此在高校培养保险人才时应当与保险业界紧密联系，随时关注保险业界的信息。目前,可选拔部分教师到高等保险院校的对口专业深造,让部分没有相关专业实践经验的教师,尽可能多地到保险公司第一线实习,丰富、提高他们的实际能力,使教师能够充实和完善知识结构,提高教学水平。从行业内聘请兼职或客座教授、现场技术人员讲学,有利于学生对理论知识与实践的高度理解,让学生的思想与保险行业的发展同步。2、 保险人才培养与市场需求紧密联系当前,保险人才的培养和市场实际需求联系不够紧密,不能满足保险业快速发展的需要。长期以来,我国高校保险专业教育,注重理论知识的培养,忽视实务操作能力的锻炼,导致高校培养出来的人才不能适应保险业务发展的需要。高校可以培养出具备扎实理论基础的学生，同时也要注意实务操作能力，使得高校学生适应保险市场需求。加强校外实习基地的管理。实习基地的管理直接影响着实习目的和效果的实现,应完善各项管理制度,加强学校与实习基地的联系。通过项目合作、人员培训等方式,实现学校与企业、教学与实践的良性互动,真正发挥实习基地培养应用型人才的重要作用。3、 保险教育与保险实践经营相结合由于保险教育的滞后,保险教育不能及时反映保险实践的最新发展,不能及时传授保险实践所需的最新技能,保险教育对保险实践的先导作用和反馈作用没有得到充分发挥。高校应当改善教育的滞后性，紧跟保险实践的最新发展。四、 高校大学生要注重自身培养作为一名高校保险专业的大学生，我们必须认识到我国保险业目前的发展现状，了解到我国高速发展的保险业对于保险人才的需求巨大，我们面临着大量的机会。同时，我们也要意识到我国就业压力大，大学生就业竞争激烈，而保险业对保险人才的要求高，我们在面临机会的同时也面临着足够的挑战。在短暂而宝贵的大学生涯中，我们必须积极进取，努力全方位提升自己。利用自己的专业优势，加上实践经验，为自己在保险业取得一份满意的工作，同时为我国保险业的发展做出一个优秀保险人应当作出的贡献。首先，必不可少的是专业知识的学习。我们知道保险具有其特殊的专业性，无论是产品设计、产品销售、核保、理赔等等都需要专业性知识，因此我们要充分运用高校的优秀的师资力量，学好扎实的保险理论基础。其次，社会和行业实践也是十分重要的。理论的知识最终发生作用还是要运用到实际中，仅仅纸上谈兵是毫无意义的，实践才是检验真理的唯一标准。在实践中，既可以加深对理论知识的理解，又可以提高自己解决实际问题的能力。高校大学生在就业前景好和就业压力大的情况下，只有通过注重自身培养才能成为保险行业需要的高素质人才。五、 结语总之，改革开放以来，国民经济的持续快速增长极大地促进了中国保险业的发展，反过来，保险业风险管理和服务社会的能力也日益增强。当前，在全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会进程中，保险业正努力实现向内涵式发展模式的根本转变，保险公司间的竞争已经转变为人力资本的竞争，加快保险业人才培养已成为中国保险业做大做强的根本保证，各高等院校保险系、所在其中的基础性、战略性和决定性作用日益凸显。加快保险人才的培养需要保险公司、高等院校以及高校学生等多方面的共同努力。【参考文献】1刘经东.我国保险业人才现状及培养对策J.消费导刊,2009,12吴红军. 给保险人才资源“补血”N. 金融时报,