农村居民金融知识普及教育需求与意愿的实证研究.doc

农村居民金融知识普及教育需求与意愿的实证研究农村居民金融知识普及教育需求与意愿的实证研究 摘 要：农村居民金融知识的普及教育对构建良好的农村金融生态环境，促进农村地区金融活跃水平的提高有着十分重要的基础作用。我国农村居民受教育程度和从业地域差异，对金融知识教育普及的需求和意愿也各有不同，本文尝试采取规范分析方法系统构建“传统农业生产者”与“进城务工人员”参与行为影响因素理论框架，并运用西安市实地调查数据通过引入Probit回归模型，对“传统农业生产者”与“进城务工人员”参加金融知识普及教育的意愿进行较深入的计量研究，进一步揭示其参加金融知识普及教育行为决策的影响机理，为深入有效地开展农村居民金融知识普及教育寻找科学有序的工作方法和途径。 关键词：农村居民；金融知识；普及教育 一、调查方案及数据来源 由于农村金融知识普及教育主要是以常年在农村地区从事传统农业生产的农民或农闲进城务工的农民为普及教育对象，为其提供金融基础知识与金融工具使用技能的宣传、教育、培训，使其成为掌握一定金融基础知识和能使用银行卡等简单金融工具的劳动者，从而方便其生产生活、促进农村地区资金融通及金融基础设施改善。因此，调查以从事传统农业生产活动的农民（以下简称“传统农业生产者”）和农业生产间隙进城务工人员(以下简称“进城务工人员”)为调查对象，分别设计了两套调查问卷。 考虑到辖内区域经济发展的差异性，按城市郊区、发达郊区县、一般郊区县3:2:1的比例，选取12个乡村发放调查问卷并进行现场访谈，尽量保证被调查传统农业生产者人群的广泛性、科学性。其中城市郊区为未央区、灞桥区、雁塔区的6个偏远农村（每个区选取2个村庄）、发达郊区县有阎良区、高陵县2个县（区）的4个农村（每个区县选取2个村庄），一般郊区县有蓝田县的2个农村。调查共涉及292户农民（均是从事农业耕种的农民，年龄最小的为初中毕业后下学务农的18岁青年），发放问卷253份，回收232份，其中有效问卷200份，有效率为79.05%。对“进城务工人员”的调查选取以上6个县乡镇的部分进城务工人员。确定样本群体之后，随机抽取一个建筑工地的人群作为调查群体。12个县一共抽取了300名进城务工人员，共发放问卷240份，回收240份，其中有效问卷230份，合格率为96.0%。 为了确保信息准确、有效,调查过程中针对不同的调查对象，选取了不同的调查方法。考虑到“传统农业生产者”中可能还存在文盲与半文盲的情况，对“传统农业生产者”数据的采集主要是通过调查人员逐题解释获得的。而“进城务工人员”问卷数据的获得则主要是在调查员说明调查目的后，由调查对象按要求自行填写。除了这两套调查问卷之外，还深入到田间地头、村委会等地对各类农业人口进行随机访谈。对调查获得的全部数据用spss13.0计算机软件对其进行整理与统计分析。 二、调查结果的描述性分析 （一）两类调查对象样本基本情况的频数分析 200个传统农业生产者中，男性占65.5%、女性占34.5%，年龄集中在25-45岁。他们中67%已婚并有子女，61.1%的家庭成员为3-5个，并且69%的农民家庭经营主业为传统种植业，家庭年均收入在1万元以上的占75%。这批农民中初中以下文化水平的占66%，高中文化程度的占17.5%，只有2%的人接受过比较全面的金融知识普及教育，43.5%的人接受过1次以上的金融知识普及教育，还有56.5%的人一次金融知识普及教育也没接受过。他们大多数对金融知识普及教育有浓厚的兴趣，比如希望了解怎样辩解真假人民币、怎样办理存取款更改密码等一般的银行业务和人寿保险业务。他们对金融基础知识充满渴求，但农村地区普遍缺乏公益性、中立性的金融知识普及教育。从而导致他们对事关自身经济利益安全的教育培训要求不能得到充分满足。这主要是因为农村地区金融机构少，导致宣传教育培训资源短缺。 230名被调查的进城务工人员中，男女比例分别为54.3%和46.6%，比较均衡。这些务工人员基本来自当地偏远农村家庭，在家务农的时间占30.2%，闲暇外出务工的时间为69.8%。这部分人由于城镇生活、工资结算、汇兑等原因对金融基础知识教育非常渴望，除3%的务工人员表示完全对金融基础知识普及教育没有兴趣外，大部分人都认为金融知识普及教育能够提高财产安全防范水平和便利城镇生活。其中，21%的务工人员愿意接受专门的金融知识普及教育，52%的人表示可以考虑在工余光顾金融知识宣传场所。 （二）调查对象金融基础知识普及教育需求的差异性分析 如前面分析所示，传统农业生产者自身对金融基础知识普及教育有着浓厚兴趣，而进城务工人员对金融基础知识普及教育更是非常渴望，但他们对金融基础知识普及教育的需求存在结构上的巨大差别，主要表现在以下三个方面： 首先，对金融基础知识普及教育内容需求的不同。调查统计数据显示，进城务工人员对新型支付工具使用知识表现出强烈的需求，其所占比重高达55.21%，如银行卡的使用和安全防护、电子汇款、信用卡的申领、个人信用记录、手机支付、农民工银行卡特色服务、人身意外保险等知识和技能。而如何辨别真假人民币、如何给远方亲友汇款、如何办理存折存取款业务、如何设置和使用密码、如何办理信用贷款、如何购买保险增值保值等是传统农业生产者最希望得到的金融知识和技能。两个类型的农村居民对金融基础知识普及教育的结构偏好，反映出农村与城镇金融资源配置的差异和金融对不同类型农村居民生产生活影响的深度和广度，从而更进一步表明我国农村居民金融基础知识宣传普及教育的紧迫性和必要性。 其次，对金融基础知识普及教育的地点有不同的要求。传统农业生产者大都希望就近得到有关普及宣传教育，其中73.3%的传统农业生产者希望能够在本村村委会或者利用庙会、逢集场所接受普及宣传教育，而只有2.7%的传统农业生产者愿意去乡镇参加普及教育；进城务工人员则