2018年银行从业法律法规考前押题3

单选题(共70题，共70分)每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。 1、 ( )构成银行运行的基础条件和背景，( )直接决定和影响银行经营状况。( )A.经济环境;经济发展状况B.经济环境;金融环境C.金融环境;金融发展状况D.经济发展状况;金融发展状况2、 根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于( )阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退3、用支出法统计的GDP，统计指标不包含( )。A.消费B.投资c.储蓄D.净出口4、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是( )。A.顺差B.逆差c.平衡D.不确定5、发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同c.交易的阶段不同D.交易工具类型不同6、目前我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币c.基础货币，流通中货币D.基础货币，货币供应量7、我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是( )。A.公开市场业务B.再贴现c.存款准备金D.基准利率8、中央银行票据的特点有( )。A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低c.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高9、在利率体系中，( )是发挥指导性作用的。A.实际利率B.市场利率c.一般利率D.官定利率10、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认c.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。11、在单位结算账户中，存款人的主办账户是( )。A.一般存款账户B.基本存款账户c.专用存款账户D.临时存款账户12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。A.尊重同事B.团结合作c.公平竞争D.互相监督13、列关于熟知业务的说法不正确的是( )。A.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平B.针对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格，我国的法律法规做出了明确规定c.银行业具有较强的专业性，从业人员所处的岗位或其承担的职责有所不同，但对银行业务应有全面了解，尤其要对本岗本职工作有较为专业、深入的理解D.设立商业银行的必备条件之一是必须有具备专业知识和工作经验的高级管理人员14、下列关于信息保密基本原则的说法，不正确的是( )。A.根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上B.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息c.商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基D.妥善保存客户信息和交易信息档案是金融机构应该承担的法定义务15、小张是某银行的信贷工作人员，根据银行业从业人员职业操守关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。A.以优惠利率发放贷款B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系c.公平对待，不必向银行披露所处关系D.建议伯父去其他银行申请贷款16、下列说法不正确的是( )。A.我国反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.根据反洗钱法全文来理解，这里所指的信息仅包括反洗钱工作动态信息c.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上17、在销售代理产品的过程中，银行业从业人员正确的做法是( )。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息c.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺18、下列行为中，( )符合银行业从业人员职业操守中关于信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，客户利用银行声誉的信赖对所代理产品的收益性进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解c.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行的销售人员为了实现一只基金产品销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者19、作为一名信贷人员，( )是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成c.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料20、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查。银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。A.协助执行B.授信尽职c.风险提示D.信息披露21、关于开展治理商业贿赂专项工作的意见是于( )下发的。 A.2005年B.2008年c.2006年D.2007年答案：C22、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循原则的是( )。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定c.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感23、下列关于客户投诉的规定，不正确的是( )。A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户c.所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，可以不向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限24、下列做法属于有损于银行形象的是( )。A.对客户的投诉表现出不耐烦B.及时向有关部门反馈投诉c.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情25、孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。A.诚实信用B.守法合规c.专业胜任D.勤勉尽职26、 ( )准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。A.守法合规B.专业胜任c.勤勉尽职D.诚实信用27、下列关于“专业胜任”准则的说法，不正确的是( )。A.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力B.具备岗位所需专业知识和技能，银行业从业人员从业的基本前提c.商业银行个人理财业务人员具备相应的学历水平和工作经验即可D.能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力等，拥有一定的从业资格，是从业人员具备从事岗位和工作所需知识和技能的一种证明平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格。28、下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是( )。A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B.银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉c.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员29、下列关于“公平竞争”基本准则的说法，不正确的是( )。A.银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂B.公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式c.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的，经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律的严惩30、下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是( )。A.范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准c.加强风险控制D.建立健康的银行业企业文化和信用文化第 31 题 以下不属于银行业监督机构的是( )。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行c.中国银行业协会D.国家外汇管理局32、单位犯擅自设立金融机构罪的，应( )。A.只对单位判处罚金B.只对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分c.对单位罚款D.对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照规定处罚33、甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。A.主体不合法B.方式不合法c.客体不合法D.以上皆不属于34、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。A.有形伪造B.无形伪造c.变造D.以上都不正确35、根据刑法的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露c.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款36、下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。A.委托收款凭证B.本票、汇票、支票c.汇款凭证D.银行存单37、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪，关键区别在于( )。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法c.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款38、以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。A.赠送领导价格昂贵的礼物不属于行贿B.只有个人才会构成行贿罪c.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪39、根据我国法律，企业破产界限的实质标准是( )。A.企业经营管理不善B.企业申请破产c.企业不能清偿到期债务D.企业合并40、在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。A.10%B.35%c.75%D.80%41、失票人应当在通知挂失止付后( )内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。 A.3日B.5日c.10日D.15日42、与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括( )。A.高负债经营B.具有特殊的信用创造功能c.风险的外部负效应巨大D.表内业务与表外业务混合操作43、关于合同的理解，错误的是( )。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的c.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止44、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率高，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险c.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对45、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( )A.中国B.英国c.瑞士D.加拿大46、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构及从事反洗钱工作的人员有违反反洗钱法行为的，应依法给予( )。A.行政处分B.行政处罚c.纪律处分D.刑事处罚47、中国反洗钱监测分析中心由( )设立。A.国家外汇管理局B.银行业协会c.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会48、在下列( )情况下，银监会可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营B.擅自开办新业务c.可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.重大违约行为49、某银行由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按 ( )方式可以继续处置该银行。A.撤销B.宣告破产c.接管D.托管50、对金融机构以及其他单位和个人的( )，银监会有权进行检查监督。A.违反审慎经营规则的行为B.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为c.违反有关存款准备金管理规定的行为D.违反有关外汇管理规定的行为51、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构c.出售给其他金融机构D.退还给客户52、下列资产项目中，可以作为法定存款准备金的是( )。A.现金B.债券c.同业拆出及回购协议D.股票53、 ( )是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。A.基础头寸B.可用头寸c.可贷头寸D.头寸54、下列不属于求取资本利润率的比率的是( )。A.收入利润率B.资本利用率c.股权乘数D.资产利润率55、下列哪一项不属于银行经营利润最大化目标的缺陷?( )A.利润由于收入和成本计算问题出现失真B.利润最大化对应着风险最大化c.利润缺乏前瞻性D.利润具有短期性56、公司A在一年前从公司B处借得款项100万元，现在公司B因流动性紧张，向公司A要求立即归还现金。公司A的财务总监打开公司A的当期财务报表，他首先会查看( )。(假设公司B要求还款时恰是公司A一个会计期结束时)A.利润表中的“净利润”项目B.现金流量表中的“经营活动现金净流量”项目c.现金流量表中的“现金及现金等价物净增加额”项目D.资产负债表中的“货币资金”项目57、下列不属于个人理财业务的是( )。A.理财顾问服务B.信用证c.综合理财服务D.理财计划58、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行c.中期周转性D.中长期扩张性59、 下列属于无风险的表外业务的是( )。A.咨询业务B.承诺业务c.担保业务D.衍生业务60、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是( )。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据c.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人61、从业务运作的实质来看，福费廷是( )。 A.银行保函B.保付代理c.远期票据贴现D.质押贷款62、在个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A.50%;70%：80%B.50%;80%;70%c.80%;50%;70%D.80%;70%;50%63、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算c.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算64、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A.可以自由浮动B.可以上浮c.可以下浮D.只能有一个65、( )是新中国第一家信托公司。A.中国国际信托投资公司B.北京国际信托投资公司c.上海国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司66、中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。A.零售业务B.贷款业务c.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设67、农村资金互助社的资金应主要用于( )。A.发放社员贷款B.购买国债c.存放其他银行业金融机构D.购买金融债券68、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是( )。A.中国银行B.招商银行c.中国工商银行D.中国建设银行69、下列关于中国进出口银行业务说法不正确的是( )。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款c.提供对外担保D.农业政策性贷款70、中国银行业监督管理委员会的监管理念不包括( )。A.管法人B.管风险c.管内控D.管理念71、国际银行业监管组织是( )。A.世界银行B.国际货币基金组织c.wT0D.巴塞尔银行监管委员会72、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.道德风险B.合规风险c.市场风险D.操作风险73、下列银行业从业人员的行为中，没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A.向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道B.免费向客户提供国际市场银行产品信息c.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖74、银行业从业人员在办理本外币存款业务中，可以有( )行为。A.高息揽存或变相高息揽存B.对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例c.办理储蓄业务，违反“存款自由、取款自由”的原则强拉客户开立账户D.不向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用75、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是( )。A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访c.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息76、高某是一家银行的部门总经理，同时也在当地企业家协会兼任顾问。我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。高某的兼职行为( )。A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份c.属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职77、银行业从业人员离职时要规定妥善办理( )。A.户口B.保险金c.离职交接D.人事关系78、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况c.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援第79、 银行业从业人员要对( )的同事加以特别关照。A.年长B.年轻c.经验不足D.身体残障80、下列选项中，( )不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则。A.诚实守信B.效益优先c.公平合理D.客户利益至上81、下列选项中的行为不存在明显不妥，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是( )。A.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定c.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便D.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要报告，默许甚至提供协助82、 ( )不属于银行业从业人员妥善处理利益冲突方面的义务。A.主动避免利益冲突B.在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性c.主动避免担任可能产生利益冲突的岗位D.银行业从业人员建议亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品83、某银行的销售人员在向客户推荐一种理财产品时，向顾客强调该理财产品的目标收益率为25%，并暗示该产品肯定能够达到收益目标，强调该产品没有风险，对这名销售人员的行为评价正确的是( )。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险c.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对84、下列关于授信尽职的说法，不正确的是( )。A.从事信贷业务的银行业从业人员应该忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险B.信贷业务不是银行的传统业务，商业银行授信管理及内控机制是否健全、有效是控制信贷风险、降低不良贷款的重要手段之一c.银行业从业人员，尤其是在信贷管理及相关支持部门的工作的人员，应该透彻领会监管机关对商业银行授信工作的要求D.银行业从业人员应认真学习、贯彻所在机构对授信工作的具体要求、实施方案和工作流程，确保授信前调查充分、全面真实，审查严格遵循程序和权限，客观、独立、公正，确保授信监测及时、到位，并确保对问题授信有得力的应对措施85、依法协助执行与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。实践中，往往存在为客户通风报信等多个方面的问题。下列选项中，不属于这些问题导致的后果的是( )。A.影响其所在机构的声誉B.依法协助执行与保护客户隐私达成统一c.从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒D.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚86、( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务c.品行正直D.协助执行87、银行业反商业贿赂承诺的制定机构是( )。A.中国人民银行B.中国银监会c.中国银行业协会D.中国金融教育发展基金会88、根据西方国家银行业发展的经验，( )制度可以从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础。A.从业人员资格认证制度B.外部监管制度c.分业经营制度D.中央银行制度89、下列行为中属于泄露客户信息的是( )。A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧c.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险90、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任c.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争二、多选题1、银行业从业人员接受现场检查，应当依照规定向监管机构提供( )。A.有关账册B.有关报表c.有关审计报告D.有关内部管理规章E.有关证明材料2、以下说法正确的是( )。A.商业银行从业人员应该严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.商业银行从业人员应该积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息c.商业银行从业人员应该按监管部门要求的送报方式、送报内容、送报频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事件报告制度D.商业银行从业人员不得向监管人员行贿，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠E.商业银行从业人员应配合监管人员的非现场检查工作，保证所提供的数据、信息完整、真实、准确3、银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有( )。A.日常交流B.参加学术研讨会c.召开专题协调会议D.参加同业联席会议E.参加银行业自律组织4、银行业从业人员在办理信贷业务中，不得( )。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺B.对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例c.超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管第 5 题 银行业从业人员应牢固树立商业保密和知识产权保护意识，与同业人员接触时不得( )。A.泄露本机构客户信息B.泄露本机构尚未公开的财务数据c.泄露本机构尚在讨论中的战略构想D.窃取同业人员所在机构的知识产权E.侵害同业人员所在机构的专有技术6、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( )举报。A.上级机构B.所在机构的监督管理部门c.国家司法机关D.人大E.政协7、银行业从业人员离职时，( )。A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交接工作c.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.归还所欠公司费用E.不得擅自带走所在机构的工作资料8、银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员( )。A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术c.保护所在机构的商业秘密D.维护所在机构的形象E.遵守行业自律规范9、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，( )是符合这一要求的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧c.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会10、在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的是( )。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友c.不在不当时间和地点谈论工作话题D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档11、银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有( )。A.银行工作人员经客户允许可以将客户有关信息提供给保险公司B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息c.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的E.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息12、下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有( )。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私c.熟知银行的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定第 13 题 银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到( )。A.衣着得体B.活泼热情c.礼貌周到D.态度稳重E.言行谨慎第 14 题 某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8%。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在向推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8%。”钱：“本产品的收益可能达不到8%。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8%的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向x客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是( )的言论。A.赵B.钱c.孙D.李E.周15、银行业从业人员在协助执行中，应当做到( )。A.根据执法人员口头请求可超范围协助执行B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件c.确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内D.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息E.按法定程序积极协助执法机关的执法活动16、 ( )属于银行业自律规范。A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引c.银行业反商业贿赂承诺D.商业银行合规风险管理指引E.商业银行监管评级内部指引17、银行业职业价值理念的核心是( )。A.诚信B.创新c.合规D.尽职E.团结18、银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、( )。A.自律性组织的行业准则B.职业操守c.行为守则D.行业惯例19、下列金融犯罪不能由单位构成的是( )。A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪c.非法出具金融票证罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.票据诈骗罪20、下列只能由银行或金融机构工作人员构成的金融犯罪是( )。A.票据诈骗罪B.非法出具金融票证罪c.伪造、变造金融票证罪D.违法发放贷款罪E.非法集资罪21、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，( )。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为金融票据c.不得为其将资金汇往境外D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外22、构成擅自设立金融机构罪的，( )可能会受到刑法处罚。A.个人B.单位c.单位的所有工作人员D.监管机构负责人E.监管机构23、属于用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪所造成的“重大损失”的是( )。A.数额巨大的账外资金到期不能兑现本息B.造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大c.使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益D.导致挤兑发生，引发金融风潮E.严重损害金融机构信誉24、以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括( )。A.汇票B.支票c.汇款凭证D.本票E.资信证明第 25 题 下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。A.使用作废信用卡进行诈骗的B.非法持有他人信用卡进行诈骗的c.使用虚假的身份证明骗领信用卡的D.使用信用卡恶意透支的E.盗窃他人信用卡并使用的26、下列哪种犯罪必须以非法占有为目的?( )A.贷款诈骗罪B.合同诈骗罪c.集资诈骗罪D.非法经营罪E.非法吸收公众存款罪27、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。A.公司经理B.证券公司会计c.医院D.商业银行E.完全不能辨认自己行为的精神病人28、公司里的组织机构主要包括( )。A.董事会B.股东大会c.监事会D.公司经理E.职代会29、根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有( )。A.独立性B.营利性c.法定性D.组织性E.连带性30、在我国所称的公司是指( )。A.有限公司B.无限公司c.股份有限公司D.两合公司E.分公司31、下列关于票据行为的表述，错误的是( )。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行c.偷窃票据不能称做出票行为D.保证适用于支票E.保证仅适用于汇票32、依照票据法规定，票据上未记载票据付款地时，下列说法正确的是( )。A.汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地B.本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地c.支票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地D.支票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地E.汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地33、下列行为中属于票据欺诈行为的是( )。A.伪造票据B.变造票据c.故意使用伪造的票据D.故意使用变造的票据E.签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的34、 我国担保法规定的合同担保方式包括( )。A.定金B.违约金c.保证D.质押E.抵押35、一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩权的情形有( )。A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序c.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权D.债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前E.保证人以口头形式放弃先诉抗辩权36、下列合同属于可撤销合同的有( )。A.因胁迫而订立的合同B.因重大误解订立的合同c.乘人之危的合同D.显失公平的合同37、下列对贷款制度的说法正确的是( )。A.审贷结合B.审贷分离c.同级审批D.分级审批E.分散授权管理38、金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权?( )A.经营状况恶化B.转移财产，以逃避债务c.丧失商业信誉D.抽逃资金，以逃避债务E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形39、银行同业拆借拆入的资金可以用于( )。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资c.票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券40、根据银监法规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入c.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让三、判断题1、GDP中常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民。( )2、通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。( )3、外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。( )4、内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取行动经过的时间，中央银行对其很难控制。( )5、日元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。( )6、对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。( )7、对于违反银行业从业人员职业操守的银行业从业人员，所在机构都必须给予通报同业的惩罚。( )8、由于银行业是高负债经营，而且具有较强的外部性，所以有必要对银行业进行审慎监管。( )9、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。( )10、银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，但可以给监管人员加班费。( )11、银行业从业人员在办理结算业务时，不得拒绝受理、代理正常结算业务。( )12、银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。( )13、银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。( )14、银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。( )15、利用本职为本人、兼职单位牟利，不为金融机构所允许，但是利用兼职为本职单位及本人牟利，似乎情有可原。( )答案与解析一、单选题1、答案：A2、答案：B解析：“复苏”阶段特征的关键词为：“开始”、“明显”。3、答案：C解析：用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口;用收入法统计，GDP=消费+储蓄+净出口。4、答案：B解析：在市场经济条件下，经济周期的不同阶段，会对国际收支产生不同的影响。在繁荣时期，由于国内需求旺盛，进口相应增加，出口反而减少，国际收支可能出现逆差;而在萧条时期，由于需求不足，进口就会下降，出口反而上升，就会出现顺差。5、答案：C解析：发行市场是一级市场，流通市场是二级市场;发行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。6、答案：D7、答案：A解析：公开市场操作是指货币当局根据当时的经济状况而决定在金融市场上出售或购入政府债券，特别是短期国库券，用以影响基础货币，从而调节货币供应量和利率，达到宏观调控的目的。同法定存款准备金率和贴现窗口相比，公开市场业务具有明显的优越性：可以直接调控银行系统的准备金量;中央银行通过公开市场业务可以“主动出击”，避免了贴现机制的“被动等待”;通过公开市场业务，中央银行可以对货币供应量进行微调，避免法定准备金率政策的震动效应;中央银行通过公开市场业务可以进行连续性、经常性以及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。8、答案：C解析：2003年央行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。9、答案：D解析：官定利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用。10、答案：D解析：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息，因此，ABc三项均错误。11、答案：B解析：B项基本存款账户是存款人的主办账户;A项一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的;c项专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的;D项临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的。12、答案：B解析：分享专业知识和工作经验与团结合作的关系最为密切，因此选择B项。13、答案：B解析：我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定，因此，B项错误。14、答案：A解析：反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，因此，A项错误。15、答案：B解析：根据银行业从业人员职业操守关于“利益冲突”的规定，在存在利益冲突的时候，银行业从业人员有主动避免利益冲突的义务。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。16、答案：B解析：反洗钱法规定保密的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。17、答案：C解析：银行业从业人员职业操守关于“风险提示”的规定要求，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，确保客户在获得充分信息之后做出理性选择。不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。因此c项是正确做法。18、答案：C解析：“信息披露”原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据;必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。因此ABD三项的做法均有不妥，不但严重损害了消费者的知情权，也损害了从业人员所在机构的声誉，属于严重违反银行业从业人员职业道德的行为。19、答案：D解析：“授信尽职”原则要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。D项行为属于明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为，不但明显违反职业操守，甚至会带来相应的行政处罚或刑事责任。20、答案：A解析：银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。21、解析：反商业贿赂是近几年各行业监管(主管)机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了关于开展治理商业贿赂专项工作的意见。22、答案：D解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定;或使礼物接受方产生交易的义务感;礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。23、答案：C解析：在处理客户投诉时，应耐心、礼貌、认真听取客户投诉，并遵循四个方面的原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;所在机构