6.附件6：贷款业务无纸化审批基本操作流程(v.5.3).doc

附件6贷款业务无纸化审批基本操作流程一、 贷款业务受理基本操作流程：（一）客户基础档案维护开户行客户经理收集客户基础材料，将其扫描形成影像资料,在“客户档案”模块中通过影像加载功能，上传系统。客户贷款业务受理材料中与评级、授信报批基础材料重复的，可直接调用，不需重复上传。如受理时企业最近月份财务报表与系统中已有财务报表不一致，则需另行扫描上传。（二）受理业务申请开户行客户经理收集客户受理报批业务资料，形成影像资料, 在系统“业务申请”模块中，通过影像加载功能，上传系统。（三）受理业务调查开户行客户经理进入“业务调查”模块，以“受理人”身份发起受理调查流程，签署初步受理意见，报开户行客户部门负责人审核。（四）受理业务审核开户行客户部门负责人进入“业务调查”模块，以“受理审核人”身份对受理业务进行审核，签署明确受理意见，报开户行分管客户部门的行领导。开户行分管客户部门的行领导进入“业务调查”模块，以“受理审核人”身份对受理业务进行审核，签署明确受理意见，报开户行行长。开户行行长进入“业务调查”模块，以“受理审核人”身份对受理业务进行初步审定，对同意上报的，报送上一级行客户部门。复核行客户部门经办人、客户部门负责人、分管客户部门的行领导、行长参照上述受理业务审核流程完成受理审核，逐级上报至有权决定受理行客户部门。 有权决定受理行客户部门经办人员进入“业务调查”模块，以“受理审核人”身份对受理资料进行审核，报有权决定受理行客户部门负责人审核。有权决定受理行客户部门负责人进入“业务调查复核”模块，以“受理审核人”身份对受理资料进行审核，报有权决定受理人审定。（五）受理业务审定有权决定受理人进入“业务调查复核”模块，以“受理审定人”身份对受理资料进行审核，签署明确受理审定意见。有权决定受理人同意受理，签署意见后，将受理流程发送有权审批行调查环节，受理流程结束；如有权决定受理人不同意受理，签署意见后，通过“退之前环节处理”操作将流程退回开户行流程发起人处。（六）受理业务调查资料补充受理环节中，如受理资料需要补充完善，通过系统“退之前环节处理”操作，退回相关业务人员，由其补充完善后，将业务流程逐级发回要求补充人员处。受理业务相关要素相较受理业务申请环节发生重大变化，且通过审批要素调整无法进行修改的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回至开户行客户经理（流程发起人）处，撤销调查业务，在业务申请环节修改相关信息后，重新发起受理业务调查流程，由相关业务人员将业务流程逐级发回要求修改人员处。（七）业务模块与操作身份有权决定受理行客户部门经办人及之前环节处理人在CM2006系统“业务调查”模块进行业务操作，有权决定受理行客户部门负责人和有权决定受理人在CM2006系统“业务调查复核”模块进行业务操作。受理环节中，开户行客户经理以“受理人”身份进行业务操作，有权决定受理人以“受理审定人”身份进行业务操作，其余环节操作人员以“受理审核人”身份进行业务操作。二、 贷款业务调查基本操作流程（一）贷款业务调查有权审批行客户部门主调查人进入“业务调查”模块，审核调用受理资料，通过影像加载功能上传贷款业务调查资料、调查报告、各调查人员签字的调查报告扉页，组卷形成完整的贷款业务报批资料，报有权审批行客户部门负责人（调查审核人）审核。如贷款业务调查时客户有关资料与受理时上传系统中的相关资料不一致，需另行扫描上传。（二）贷款业务调查审核有权审批行客户部门负责人（调查审核人）进入“业务调查复核”模块，对调查资料进行审核，签署明确意见，报分管客户部门的行领导（调查审定人）审定。（三）贷款业务调查审定有权审批行分管客户部门的行领导（调查审定人）进入“业务调查复核”模块，对调查资料进行审定，签署明确意见，发送审查部门审查。贷款业务如需进行资金定价和信贷计划审查、法律审查、独立审查，通过“辅助/会签意见”操作，发送资金计划部门进行资金定价和信贷计划审查、发送法律事务部门进行法律审查，发送信贷独立审查官进行独立审查。贷款业务主流程发送信贷管理部门审查。（四）贷款业务调查资料补充调查环节中，如调查资料需补充完善，通过系统“退之前环节处理”操作，退回相关业务人员，由其补充完善后，将业务流程逐级发回要求补充人员处。贷款业务相关要素相较受理环节发生重大变化，且通过审批要素调整无法进行修改的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回至开户行客户经理（流程发起人）处，撤销调查业务，在业务申请环节修改相关信息后，重新发起调查流程，由相关业务人员将业务流程逐级发回要求修改人员处。三、 贷款业务审查基本操作流程（一）贷款业务审查信贷管理部门主审查人进入“业务审查”模块，对贷款业务进行审查，签署明确意见，报信贷管理部门负责人（审查审核人）审核。资金定价和信贷计划主审查人、法律审查主审查人进入“辅助审查流程管理”模块中“审查”模块，对贷款业务进行审查,签署明确意见，报部门分管负责人（审核人）审核。信贷独立审查官进入“辅助审查流程管理”模块中“审查”模块，对贷款业务进行审查，不需在系统中签署明确意见，但应于有权审批人签批前终审此辅助审查流程。信贷独立审查意见表纳入纸质信贷档案保存。（二）贷款业务审查复核信贷管理部门负责人（审查审核人）进入“业务审查复核”模块，对信贷审查意见进行审核，签署明确意见，报分管信贷管理部门的行领导（审查审定人）审定。资金计划部门分管负责人（资金定价和信贷计划审查审核人）、法律事务部门分管负责人（法律审查审核人）进入“辅助审查流程管理”模块中“审核”模块，对资金定价和信贷计划审查意见、法律审查意见进行审核，签署明确意见，报部门负责人（审定人）审定。（如无分管负责人，可省略此环节）（三）贷款业务审查审定分管信贷管理部门的行领导（审查审定人）进入“业务审查复核”模块，对信贷审查意见进行审定。贷款业务如需贷审会审议，点击上会，贷款业务流程发送“报送集体审议”模块；如贷款业务不需贷审会审议，贷款业务流程发送“签批”模块。资金计划部门负责人（资金定价和信贷计划审查审定人）、法律事务部门负责人（法律审查审定人）进入“辅助审查流程管理”模块中“审核”模块，对资金定价和信贷计划审查意见、法律审查意见进行审定，签署明确意见，终审“辅助审查”流程。资金定价和信贷计划审查及法律审查的“辅助审查”流程一般需在报送贷审会审议前完成终审。（四）贷款业务审查资料补充信贷审查对贷款业务提出补充材料意见的，由贷款业务主审查人通过“补充资料”模块经部门负责人审核后，通知主调查人进行补充。主调查人或其委托的调查人根据审查部门的补充资料意见，补充上传资料，签署处理意见后，点击“返回主流程”，结束“补充资料”流程。辅助审查部门对贷款业务提出补充意见的，应下达书面补充通知，主调查人或其委托的调查人根据辅助审查部门的书面补充通知补充相关资料后，将辅助审查部门的书面通知、本部门的书面补充意见及补充资料通过影像资料“影像加载”模块，一并上传系统。四、 贷款业务审议基本操作流程（一）贷审办人员进入“报送集体审议”模块，录入贷审会相关信息，批量下载贷款业务报批资料，发送贷审委委员审议。系统流程发送至“业务审贷委”模块。（二）贷审会审议过程不通过CM2006系统进行，相关操作通过纸质资料记录。（三）贷审办人员进入“业务贷审委”模块，以“贷审委秘书”身份通过影像加载功能，将经审核确认的信贷事项审议表扫描上传系统。贷审会审议结果为同意或否决的，系统流程发送有权审批人签批；贷审会审议结果为复议的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回主调查人处进一步调查和落实。贷审会记录、信贷事项审议表原件和贷审会表决资料纳入纸质信贷档案保存。五、 贷款业务审批基本操作流程（一）贷款业务系统流程签批有权审批人（最高签批人或签批人）进入“业务签批”模块，对影像资料、各环节操作人员业务处理意见、贷审委意见等进行审核，对审批要素进行确认，签批贷款业务流程。有权审批人审批意见为同意的，签批系统流程（对固定资产贷款，如因授信记录空白导致无法签批，可先由有关人员按照“零”在系统中补录相关授信额度，再由有权审批人签批）；有权审批人审批意见为否决的，通过“终审否决”操作否决系统流程；有权审批人审批意见为复议的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回“业务贷审委”模块，由贷审办人员根据有权审批人审批意见填制关于落实复议意见的通知，以“贷审委秘书”身份上传系统，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回主调查人处进一步调查和落实。（二）贷款审批要素调整如有权审批人审批的贷款要素与贷款申请要素不同，有权审批人录入明确审批意见后，通过“审批要素调整”操作对贷款审批额度、期限等要素进行调整，签批贷款流程；对通过“审批要素调整”操作不能实现的贷款要素调整，先由有权审批人签批贷款流程，后由开户行通过“数据变更”操作进行调整。（三）贷款业务电子审批书签批信贷管理部门