江西省工业园区中小企业打捆贷款的主要做法和成效.doc

江西省工业园区中小企业打捆贷款的主要做法和成效发布时间：2009-6-2信息来源：融资难一直是制约工业园区中小企业快速发展的重要“瓶颈”。2005年以来，省中小企业局立足江西实际，创新工作思路，联合国家开发银行江西省分行，坚持以工业园区为平台，以开发性金融为先导，以市场化运作为基础，全面启动了工业园区中小企业打捆贷款试点工作，并取得了明显成效，探索出了一条有效缓解园区企业贷款难问题的新路子。截止到2006年底，共向7个工业园区的75家中小企业发放打捆贷款145亿元，为工业园区和中小企业又好又快地发展提供了有力的资金支持。 一、主要做法 1、领导重视，部门支持。领导关心重视和部门鼎力支持，是园区中小企业打捆贷款试点工作顺利开展的基本前提和重要保证。2005年6月，省中小企业局和省开发银行根据国家发改委、国家开发银行关于合作开展中小企业贷款与信用担保体系建设工作的通知精神，在深入调查研究和反复沟通协商的基础上，联合制定下发了关于开展工业园区中小企业融资服务试点的意见，并在丰城市召开了全省重点工业园区融资服务工作座谈会，省政府凌成兴副省长到会做了重要指示，进一步明确了试点工作的指导思想、基本原则和工作重点。随后选择了基础设施投入较大、入园企业数量较多的奉新工业园作为第一家试点园区，经过评审通过了首批14家中小企业打捆借款2850万元，于11月18日举行了融资项目签约仪式，吴新雄省长出席签约仪式并作了重要讲话。同时，组织编写了工业园区中小企业融资项目试点申报须知下发到各工业园区，并对15家重点园区进行了融资专题培训。此外，在省财政厅、省编办、省人事厅等部门的大力支持下，扩充了江西省中小企业信用担保公司的注册资本金，设立了江西省工业园区中小企业融资服务中心，为打捆贷款试点工作的顺利开展创造了有利条件。 2、三方联动，密切配合。建立良好的政、银、企合作关系，有利于企业获得必要的信贷支持，有利于金融机构优化信贷结构，从而形成互利共赢、共同发展的良好局面。在打捆贷款试点工作中，各级政府积极牵线搭桥，精心搭建统借平台，不断整合担保资源，协调沟通各项事宜。商业银行负责贷款资金的终审和发放。贷款企业根据实际需求申请贷款资金并按期还本付息。建立了政银企定期召开联席会议制度，对生产经营正常、恪守信用的贷款企业向商业银行推荐。通过政银企三方的紧密合作，真正把政府的组织协调优势和开发银行的金融服务优势有机统一起来，既提升了中小企业的信用水平，开辟了融资新渠道，又使银行增进了对企业的了解，加大了贷后资金的管理力度，实现了地方政府、金融机构、中小企业三方共赢，经济社会协调发展的目标。 3、打捆贷款，统借统还。目前，单个中小企业贷款规模小、手续繁、时间长，银行、企业的管理和运作成本都较高。对银行而言，贷款100万元和1000万元的管理成本基本相同，打捆借款则是在同一时间段、同一地点同时面向几户或几十户企业开展信贷服务，大大提高了银行的工作效率。园区打捆贷款试点工作还坚持以省中小企业融资服务中心为服务平台，以省中小企业信用担保有限责任公司为担保平台，以园区发展有限公司为贷款平台，以其他商业性金融机构为结算平台。这种打捆贷款、统借统还的融资新模式，有效解决了企业贷款成本较高的问题。此外，由工业园区发展有限公司批量办理贷款手续，统借统还，将企业贷款申请统一由平台代理，简化了企业贷款程序，降低了贷款成本。同时，试点园区通过组建信用促进会，加强了企业间的联系合作，建立了互相监督、互相约束的信用机制。 4、分级担保，风险共担。在打捆贷款过程中，省中小企业信用担保有限公司为园区发展公司贷款提供全额担保；地方政府协调提供反担保资产以及园区发展公司以自有资产向省信用担保公司提供反担保；贷款企业以房产、土地、机器设备向园区发展公司承担抵押担保责任，抵押资产评估价值为贷款额的2倍以上。这种“三连环”式的担保链有效地分担了贷款担保风险，有利于贷款风险的防范。同时，各试点工业园区所在的市、县、区政府还严格按照中小企业促进法的要求，在同级财政预算中设立了中小企业发展专项资金，用于补充工业园区发展有限责任公司的资本金和风险补偿金，进一步增强了园区公司的抵御风险能力。 5、规范程序，市场运作。为使打捆贷款试点工作真正做到公开、公平、公正，省中小企业局和省开发银行一道，研究制定了试点园区和中小企业的申报基本条件，明确了工业园区贷款项目的申报程序和贷款发放程序。工业园区和中小企业根据实际需求进行申报，省中小企业局和省开发银行严格按照优胜劣汰的市场经济规律进行审核批准，坚持做到成熟一个，开展一个。试点工作启动后，首先由企业填写企业借款申请表进行贷款申请，工业园区发展有限公司对申请借款企业逐一进行初审，对审议通过的项目，打捆向省工业园区中小企业融资服务中心申请贷款并向省中小企业信用担保有限公司申请担保。省工业园区中小企业融资服务中心和省中小企业信用担保有限公司分别对贷款项目进行借款复审与担保评审，通过后向省开发银行推荐，银行对推荐项目审核通过后按程序将贷款资金批量发放给工业园区发展有限责任公司，园区公司通过委托代理金融机构将贷款资金委托贷款给用款中小企业。同时，园区公司还负责对用款企业现金流进行日常监管，按时回收贷款本息。 二、基本成效 1、缓解了工业园区中小企业融资难的问题。当前，不少工业园区的新办企业投入了固定资产、购买了土地厂房和机器设备后，流动资金紧缺，又苦于缺乏银行信用记录而贷款困难，导致开工不足、产能受限、规模难上、效益下滑，影响了企业的正常经营和地方经济的发展。打捆贷款这一政银企合作的全新模式解决了以往中小企业融资过程中的信息不对称、风险难控制、融资成本高等诸多难题，为中小企业发展搭建了一个新的融资平台。德安工业园区的江西通达电器有限公司，安义工业园区的南昌天豫食品有限公司，万年工业园区的江西万年顺达铸造有限公司，鹰潭工业园区的江西华夏好口子有限公司以及玉山工业园区的江西华玉矿业有限公司等一大批中小企业，都是各自园区的龙头骨干企业，固定资产的投入较大，产品市场前景广阔，但流动资金缺口很大，长期向商业银行申请贷款都没有着落，对生产经营产生了一定的影响。打捆贷款项目的实施很快解决了他们的资金需求，为企业发展壮大提供了有力支持。 2、促进了工业园区经济效益的大幅提升。打捆贷款试点工作的深入开展，有效缓解了园区企业的流动资金不足的困难，使企业生产能力能够得到充分发挥，扩大市场、提高效益，同时也进一步促进了工业园区经济效益的大幅提升，为当地经济建设和社会进步作出了积极贡献。南昌东劲实业有限公司在获得贷款支持后开足马力生产，市场份额进一步提高，2006年比上年销售收入增长106%，利润增长92%。据统计，去年由于打捆贷款项目的全面实施，一大批银行贷款的相继注入，促进了各试点园区的快速发展。奉新工业园区增加销售收入1亿元，增加税收600万元，增加就业240人。新余经济技术开发区增加销售收入5000万元，增加税收300万元，增加就业200人。德安工业园区增加销售收入12亿元，增加税收700万元，增加就业320人。 3、激发了银行金融机构服务工业园区发展的热情。打捆贷款试点工作的成功启动，对其他金融机构中小企业贷款起到了很好的引导作用，目前已有不少商业银行在这种中小企业融资模式的启发下积极寻求与中小企业的合作，在主动服务中小企业发展的同时，金融机构的自身经济效益也有了明显增长。奉新工业园区自打捆贷款项目成功启动后，对缓解园区企业融资难题产生了深远的影响，使园区企业的融资渠道得到了有效拓宽。一方面，打捆贷款项目对奉新本地的各家银行触动很大，出现了主动服务园区发展的喜人局面。截止到2006年底，县内银行共为园区企业贷款18亿元。另一方面，打捆贷款项目对县外银行也起到了示范引导作用，交通银行、浦发银行、招商银行先后考察园区企业，纷纷发放贷款，其中，南昌交通银行向园区企业放贷流动资金13亿元，浦发银行南昌分行放贷流动资金2700万元。 4、推动了中小企业信用体系的建立和完善。打捆贷款项目实施过程中，始终坚持以“省中小企业信用促进会+园区中小企业信用促进分会”为群众信用组织，对申请贷款的中小企业实行会员制，规定只有会员单位才可申请贷款，以此建立全省中小企业信用信息征集系统和信用评价体系，并作为贷款发放的重要依据。对进一步强化企业信用意识，规范企业信用行为，营造良好信用环境，搭建中小企业信用平台起到了十分重要的作用。为加快工业园区中小企业信用体系建设，奉新县专门成立了金融信用工业园区创建领导小组，组建了企业信用协会，吸纳园区内90%的企业为会员单位。实践证明，通过组织企业申请开发性金融贷款，各企业对自身管理水平和信用等级的重要性都有了更深刻的认识，自觉地邀请审计事务所对企业财务进行审计，建立健全了财务制度，规范财务管理，做到了帐目清楚，财务信息准确、透明。特别是不少企业还积极参加了江西省中小企业诚信评定工程，至2006年底，我省共有436家中小企业被评定为诚信企业，进一步提高了广大中小企业的诚信自律意识和内部管理水平。 三、下步重点 1、扩大服务范围。进一步密切与国家开发银行江西省分行和其它金融机构的合作，争取商业银行的支持，提高工作效率，加快工作进程，力争让更多的符合条件又有资金需求的园区中小企业获得银行的信贷支持，以促进我省中小企业和园区经济的快速发展。 2、完善融资模式。坚持市场化运作的原则，建立对融资项目的科学评估机制，使信贷资金真正投放到有市场、有效益、有信用、有前景的企业。根据分级承担风险的原则，落实责任机制，使参与的各方切实承担起各自责任。加强贷后监管，掌握企业动态，发现问题，及时处理，化解风险。 3、创新担保方式。担保能力不足是制约项目进一步实施的重要因素，去年国家开发银行总行给省中小企业信用担保公司担保额度是