非车非船险承保规定及操作培训资料.ppt

二 一一年五月 第一部分 非车非船险承保规定及操作要点之 财产险 主要内容 录单方面费率方面承保权限现场验险免赔规定 录单方面 1 保单中各个项目避免选择 其他 系统自带的除外 如 保单类型 标的类别 行业代码 占用性质等 2 保单辅助信息不能为空 如 联系电话 联系地址 联系人 邮编等 3 续保业务按续保录入 不得用新保方式录入 险别变更 上年度为补录保单的业务除外 录单方面 4 录单时区分被保险人地址与保险财产地址 保险财产地址应在CTRL E中录入 并显示在标的险别CTRL B中 地址录入规则 省 市 区 县 街道 具体门牌号5 保险价值的确定方式 固定资产的保险价值为出险时的重置价值 存货和在建工程的保险价值为出险时的帐面余额 帐外财产 代保管财产等其它财产的保险价值为出险时的市场价值 保险合同另有约定的除外 6 财产险行业类别 代码及占用性质的选择 可以先通过 新 国民经济与占用性质与自留额对照表 或 财产险行业代码速查表 进行查询 找到行业代码 然后在CTRL E行业代码一栏中录入相应的代码 占用性质则会根据行业代码进行自动匹配 如 金属船舶制造业 速查表中的行业代码为C3751 我们可以在CTRL E行业代码中直接选择C3751项 占用性质则会自动带出 一级工业 费率方面 企财险费率按舟山市企财险行业自律规定执行 其中总 分公司统保业务以及上一年度外市公司主承保的续保业务 保额1 5亿且保费达40万以上的大商业务可以不按行业自律执行 对于单张保单保险金额1亿元以上的新保 续保或转保项目 均参照1亿元以下相应的行业费率标准最低打9折 保险金额在1亿元以上的续保 转保企业 实行报备制度 该类企业续保 转保时 如已达到相应的行业费率标准 续保 转保不得低于行业费率标准 费率方面 企财险附加盗抢险 盗抢险费率不低于主险费率的120 免赔不低于主险的免赔条件 机损险业务 机损险保额在1000万元以下 含 的业务不予承保机损险 机损险保额在1000万元至5000万元 含 的业务在承保时主险费率上浮20 机损险费率不得低于主险上浮前费率的150 机损险保额在5000万元至1亿元 含 的业务在承保时主险按正常费率承保 机损险费率不得低于主险费率的150 机损险保额在1亿元以上的业务 机损险费率不得低于主险费率 机损险业务免赔不得低于1万元或损失金额的10 两者以高者为准 机损险业务按自律约定承保时不列入业务员考核 对其不计绩效 不提费用 对就低原则的解释 当单保房屋费率高于相应行业对应的费率时 可以适用相应行业的费率 当企财险指导费率表中的行业与国民经济行业分类代码标准所属行业有冲突时 可以适用较低一类的行业分类 承保权限 禁止承保业务范围 1 黑名单业务 2 高风险行业或标的业务3 高风险责任业务 4 属于公司财产险业务不保标的范畴内的业务 5 非财产险保险责任范围内 应归属于其他相关险种 如工程险 责任险 货运险 特险等其他险种的风险责任 的业务 6 投保人 被保险人为自然人业务 7 承保条件不符合行业纯风险损失率规定的业务 8 使用未经向保监会报批或备案条款的业务 9 不符合 报行一致 的业务 10 其他省分公司规定的禁止承保业务 承保权限 限制承保业务范围 1 灰名单业务 2 限制承保的行业或标的 3 限制承保的风险责任 4 其他限制承保业务5 其他省分公司规定的限制承保业务 承保权限 需审批系统审批的业务 工程险逐笔报省公司审批 财产险联 共保保单补录逐笔报省公司审批 补录时效控制在保单起保后五日内 保额超市公司权限的业务 跨省 市异地业务 需要验险的业务 承保权限 审批系统审批所需的资料 1 项目背景简介包括但不限于项目来源 市场竞争情况 客户关系 合作历史等 如系续保业务 还应进一步提供上年承保情况 以往赔付情况 2 风险评估资料提供项目的主要风险点的说明 对于风险较高或风险存在特殊性的项目 应提供详细的风险评估报告 3 拟承保条件包括保险金额 责任限额 费率 免赔额 率 条款措辞 附加条款措辞 保险金额 责任限额 费率 特别约定措辞 如采用非标条款 应提供非标条款与统颁条款的差异对照 4 风险分散安排5 上报公司意见6 其他相关资料包括验险报告 超权限业务审批表 共保协议 共保保单 工程合同及造价等 工程险纯风险项目还需附纯风险损失计算表 现场验险 符合下列情形之一的业务承保前必须实施现场验险 并通过财产险审批系统上报 一 新保企业财产险业务 但银行抵押贷款单保固定资产的业务除外 二 新增投保资产保额较上年度增加30 以上且绝对值增加300万元以上的企业 三 上年度发生过企财险赔款 且赔款金额超过签单保费30 的业务 四 近三年综合赔付率超过80 的业务 五 省公司认为需要进行现场验险的其他财产险业务 验险报告资料包括 验险报告扫描件 现场照片 投保单 风险调查问询表 并归纳在一个EXCEL表中 现场验险 现场验险流程 验险准备风险识别现场记录风险评价承保建议 验险报告 现场照片 平面图 现场照片的基本原则 1 客观记录 查勘照片要反映客户风险的整体情况 因此要求逐一拍摄 不得选择性拍摄 2 拍有所指 每张查勘照片都要有中心主题 3 整齐清晰 不能边走边拍 造成照片模糊不清 4 大小适中 查勘照片分辨率不超过640 480 拍摄时尽量摄入一些熟悉的物体作为参照物进行比较 现场照片必须包括企业正门 厂区内部 每个房屋建筑 办公楼 生产车间 仓库等 的外观及内部 存货堆放情况 消防用品 露天钢棚 罩棚 机器设备等在投保清单上注明要承保的项目 免赔规定 财产险业务原则上都要求设置免赔条件 其中绝对免赔率不低于10 绝对免赔额不低于1000元 两者以高者为准 鉴于基本险在加贴条款中已经对自身引起的火灾爆炸损失规定了10 的免赔率 续保未出险业务可以考虑不再另行约定免赔条件 但财产综合险和财产一切险业务无论续保 新保均须在 特别约定 中约定免赔条件 具体表述为 因暴风 暴雨 暴雪 台风 洪水原因造成的保险标的的损失 每次事故绝对免赔额 元或损失金额的 两者以高者为准 对于火灾爆炸风险较大的业务 特别约定 和财产险特约条款中的免赔条件可同时使用 具体可表述为 每次事故绝对免赔额 元或损失金额的 两者以高者为准 由于自身原因引起的火灾爆炸事故 在扣除上述免赔后再按照 财产 险特约条款 第 条规定加扣10 免赔率 第二部分 非车非船险承保规定及操作要点之 责任险 主要内容 录单方面承保权限免赔规定 录单方面 1 保单项目避免选择 其他 系统自带的除外 如 营业性质 营业场所 标的分类 工种类别 工种名称等 其中工种类别 工种名称应据实详细录入 如造船业工人 工种类别选 030 工种名称输 船舶修造工人 2 保单辅助信息要素不能为空 如 联系电话 联系地址 联系人 邮编等 录单方面 3 标的险别中每人 累计限额与限额免赔对应一致 4 雇员记名投保的 100人以下必须据实录入雇员清单 超过100人的 可以不录入 但必须提供被保险人盖章确认的纸制雇员清单作为合同附件 雇员不记名投保的 特别约定中必须约定出险时以何种方式确定雇员身份 同时注明 出险时如实际员工数量多于投保员工人数 将视为不足额投保 具体处理按下面公式 实际支付赔款 核定赔款金额 投保人数 事故发生时实际员工人数 承保权限 禁止承保业务1 异地被保险人 或统括保险单中包含异地被保险人的业务 2 扩展疾病医疗责任的业务 3 附加核子辐射责任的业务 承保权限 限制承保业务 须经省公司同意后承保近3年平均已报告赔付率高于70 的续保业务 承保费率未在上年费率基础上上浮30 及以上的业务 使用1995版条款的新保企业 附加第三者责任保险责任条款的业务 附加罢工 暴动 骚乱责任保险条款的业务 仅选择小部分危险工种投保的新保业务 承保煤 石 矿开采企业 行业费率表中6 7 8 9四类高风险企业或职业病高发企业 拟投保每人赔偿限额50万元及以上 或医疗费用赔偿限额超过每人伤亡责任限额的50 且高于3万元以上的业务 承保短期及被保险人为个人 无个私工商执照 的业务 承保权限 投保时必须提供的信息 1 全体雇员人数及投保雇员人数 2 雇员名单须包括雇员姓名和工种 3 续保业务在续保时点尚未向我司申报的案件情况 包括事故原因及预估金额 4 新保业务以往年度的事故记录 包括事故原因及责任损失金额 免赔及特约规定 船员按舟山市航运企业雇主 船东 责任保险共保协议承保的 按协议规定操作 其中船舶吨位低于500总吨的拖船 油船 工程船承保时可以不上浮1 1系数 其他人员 如承保医疗费用的 每次事故每人免赔额不低于200元或10 两者以高者为准 同时在特别约定中录入 发生本保单责任范围内的事故 保险人按浙江省基本医疗保险的相关药品目录 诊疗项目范围 医疗服务设施范围和支付标准赔偿医疗费 第三部分 非车非船险承保规定及操作要点之 意外险 主要内容 录单方面承保管理 录单方面 1 区分保单类型 协议有分户 协议无分户 个人 被保险人在100人及以下的团单业务必须使用 协议有分户 形式录入业务系统 被保险人在100人及以上的团单业务可以采用 协议无分户 形式录入 但须将被保险人人员清单和其他投保单证一起存档 录单方面 2 职业代码的录入 EAA EAC WAB WAC必须录入职业代码 职业代码必须按行业分类真实录入 职业代码录入可根据 意外险职业分类表 查找对应的职业代码并录入系统 录单方面 3 人员清单录入 团单导入系统导入http 34 1 32 12 7013 PolicyImport index jsp团体人员信息维护中录入 人员清单录入或导入时 各项辅助信息要求完整录入 其中特别需要注意对组别的录入 增减被保险人的 通过 变更投保人数 增加或减少被保险人 变更标的险别 三步进行批改 涉及被保险人的变更均在 团体人员信息维护 里批改 4 被保险人批改 承保管理 续保业务应通过续保录入 不得用新保方式录入 若续保业务上年赔付率低于45 的 可以按上年度承保条件续保 无须再报批 续保业务录入规定 承保管理 意外伤害医疗免赔额100元 给付比例80 原则上不得降低免赔额或提高给付比例 职业类别在四类以上 不含四类 人员投保时 不得调整每次门急诊限额500元 调整或取消每次门急诊限额的业务 费率水平应比未调整前有所上浮 费率浮动超市分公司权限业务不得调整每次门急诊限额 意外险免赔规定 承保管理 1 不同的条款对被保险人承保年龄范围有不同的限制 录单员在录单时应根据相应条款审核被保险人的年龄是否已超过承保年龄范围 2 团意险和旅行意外伤害保险类产品可扩展超龄人员 其他业务原则上不扩展超龄人员 被保险人年龄的管控 承保管理 建意险的保险期限严格按照施工合同上的施工期限确定 不足整年的不得随意扩展为整年承保 如果工程停工或部分停工 复工要及时通知保险人 并提供相关停工 复工的材料 以便办理批改手续 满足工程延期条件的延长期限不超过3个月 建意险承保时还应提供纸制人员清单并备案存档 建意险保险期限规定 承保管理 省公司将于5月31日前关闭ERE录入功能 届时用EHQ 总颁 险种替代 EHQ险种对于第一受益人的规定应在客户信息里录入 禁止在特别约定中约定 借款人意外险规定 承保管理 意外险业务审批从5月25日起开始统一启用电子版审批表 意外险审批 第四部分 非车非船险承保规定及操作要点之 农业保险 主要内容 录单方面承保管理 录单方面 1 政策性农业保险录单必须是GB形式的投单 业务归属也必须是GB的代码 2 注意保单类型 个人 协议有分户 注意投保户数是否正确 3 种植 养殖地点应与CTRL E中地址保持一致 4 能繁母猪保险 必须通过团单导入系统将总公司审批同意的清单导入综合业务系统 方可出单 5 注意政府补贴比例保费合计是否等于保单总保费 6 注意标的险别代码录入是否正确 具体险别代码配置如下 录单方面 录单方面 录单方面 承保管理 承保管理 承保管理 1 从5月1日开始 所有农业保险全部实行验标承保 运用测亩仪 电子耳标阅读器 摄像设备等建立电子档案 并经验标人签字确认后 报财产险部备案 以防范道德风险的发生 2 水稻坚持以 承保大户 为原则 并要符合种植规范标准和技术管理要求 否则 一律不予承保 并严格按照水稻生长期设定保险期限 不得随意延长保险期限 承保管理 3 能繁母猪的承保不能单凭 浙江省能繁母猪信息预警系统 上传的耳标数量直接予以承保 必须根据能繁母猪养殖户 场 提供的能繁母猪投保清单 通