山西票号诞生的故事.doc

晋商文化社會學大師馬克斯韋伯曾經斷言，中華帝國的社會環境和文化土壤不可能誕生出資本主義。然而，明清時期縱橫海內的山西商人，差一點就打破了這一預言。他們創造出中國商業的奇跡，“日升昌”票號就是晉商發展到頂峰的標誌之一。當時的山西票號，建立了令世人瞠目的金融帝國。票號的治理結構，幾乎會讓今天的股份制公司也感到遜色三分。票號雲集的平太祁三縣（平遙、太谷、祁縣），地位和影響猶如當今的華爾街。但是，日升昌終究未能脫胎換骨變成近代銀行，這似乎又在驗證著韋伯的説法。日升昌，堪稱中國傳統企業的一個縮影。 1顏料坊走出金融巨頭 凡是看過武俠小説的讀者，都對“鏢局”有個大致印象。明清時期，流通的主要貨幣是白銀。做生意尤其是大筆生意，成千上萬兩白銀，運輸風險極大。當時又沒有現代化的運鈔車和全副武裝的警察，於是，鏢局的業務紅火起來。無論是帶大量銀子的商人出門，或者帶著賺來的銀子回家，都少不了鏢局保駕護航。但是問題也就接踵而至，在太平盛世走鏢，面對的只是些小打小鬧的蟊賊，一般不會出大亂子。但是中國的太平盛世過於稀缺，呼嘯綠林的土匪和打家劫捨得強盜，極大地增加了貨幣運輸成本。這一背景下，商業匯兌就被精明的商人盯上了。日升昌就是這樣誕生的。 山西平遙縣達蒲村有個生意人李正華（也叫李二梅子，還有資料説叫李大全），繼承了家業，經營顏料，家傳有一座名叫西裕成的顏料莊，主營銅碌，在北京、天津等地都有分號。他有個朋友，賺了一大筆錢，但當時兵荒馬亂，這個朋友不信任鏢局，就給李正華提出，把他的錢存在西裕成的北京分號裏，再由李正華出具票據，回到山西平遙的西裕成總號去兌現。當時，西裕成的掌櫃是雷履泰，他受這件事的啟發，看到了裏面的商機，極力勸説東家乾脆放棄顏料生意，把顏料莊改成票號，借助於歷史上的交鈔經驗。進行銀錢的異地匯兌，以收取匯費獲利。當時把匯費叫滙水，大大低於保鏢運送費用。由此，日升昌正式誕生了。 票號的最初成立細節，今天已經模糊不清了，我們暫且不去管它，甚至包括日升昌的開業時間，不同資料也有多種説法。出身於山西平遙，以治學嚴謹著稱的當代學者侯外廬，在他的近代中國社會結構與山西票號中記為1796年；民國時期專門調查研究山西票號的范椿年，在山西票號之組織及沿革中記為1797年；而同為民國學人的鄭孝燮和任致遠，在他們的名城平遙專題考察研究報告記為1824年。具體時間，只能由專家們去考證了。因為雷履泰生於1770年，考慮到他的學徒出身和掌櫃經歷，恐怕1824年的説法比較接近情理。今天的山西學者，根據相關史料和碑刻推算，認為日升昌的成立時間在嘉慶二十四年之後，道光十八年之前（18091838年）。 2日升昌大掌櫃雷履泰 日升昌的名聲，很大程度上同它的大掌櫃雷履泰分不開。明清的山西人，對經商比科舉更上勁。正如介休大賈“侯百萬”侯培餘在大廳寫的對聯所雲：“讀書好經商亦好學好便好，創業難守成亦難知難不難。”侯培餘雖是讀書出身，中過鄉試副榜，但仍以經商為榮。在晉中一帶，做大事、成大器的路徑，就是經商。清朝雍正年間的山西巡撫劉於義，曾在給朝廷的奏章中，對當地風俗歸納道：“山右積習，重利之念，甚於重名。子弟之俊秀者，多入貿易一途，其次寧為胥吏，至中材以下，方使之讀書應試。”民諺雲：“有兒開商店，強過坐知縣。”而經商必須從學徒起步。 在傳統商家當學徒不是容易事。今人只知道“頭懸樑、錐刺骨”的寒窗苦讀是磨煉，可能不知道當學徒、做“相公”的櫃檯生涯是更嚴峻的磨煉。所以，山西商人有“十年寒窗考n元，十年學商倍加難”的説法。商家選學徒十分嚴格，年齡取15至20歲的青年，五官不端正不要，家世不清白不要，拿起算盤能打得劈哩啪啦山響，提起毛筆能寫出端端正正的楷書。如果僅僅是經商業務倒還罷了，更重要的是察言觀色，端茶倒水，小心翼翼侍奉掌櫃。學徒的隨身家什有“五壺四把”之説。所謂“五壺”是茶壺、酒壺、水煙壺、噴壺和夜壺，所謂“四把”是條帚、撣子、毛巾和抹布。光憑這些家什，讀者就大致能夠估量出當學徒的難處了。伶俐一點的學徒，睡覺也得睜隻眼，掌櫃一聲咳嗽就能領會其中的含義。這種“全方位”的訓練，是進入商界必不可少的基礎課。山西一直流傳著關於學徒的歌訣：“黎明即起，侍奉掌櫃；五壺四把，終日伴隨；一絲不茍，謹小慎微；顧客上門，禮貌相待；不分童叟，不看衣服；察言觀色，唯恐得罪；精於業務，體會精髓；算盤口訣，必須熟練；無客默誦，有客實踐；學以致用，口無怨言；每歲終了，經得考驗；最所擔心，舖蓋之卷；一旦學成，身股入櫃；己有奔頭，雙親得慰。”山西的經商人才，就是這樣練出來的。 雷履泰是平遙細窯村人，由於他後來出了名，他所在的村名也變成了雷家堡。雷履泰最初的學徒生涯是在平遙城北門裏頭拐角的“寶房”。所謂寶房就是貝者博房，北方人貝者博流行押寶。幹練的莊家搖起寶盒來，架式就像香港電影賭神裏的周潤發。賭徒們在四週圍著，目不轉睛盯著寶盒的搖動方位和姿勢。寶盒落地，一窩蜂似的押注。就在這種場合，雷履泰練出了一副好眼力和快速心算術。寶盒一開，他立即就能報出各人的輸贏數額，分毫不差。這一手本事，被西裕成商號的二少爺看上了。後來，就請他跳槽來到西裕成。雷履泰有了施展才能的地方，東家也對他重用不疑。很快，他就在西裕成挑起了大樑，隨著經營業務的發展，雷履泰先後被委任為漢口分號的執事、北京分號的領班，一直幹到平遙總號的大掌櫃。 3西裕成發展為日升昌 西裕成发展为日升昌，不是偶然的。早在汉口和北京的经营活动中，雷履泰就已经插手金融事务。这时的商号，一般都在同城有汇兑往来，雷履泰借鉴“賬局”（同城匯兌機構）的經驗，把匯兌由同城擴大到異地；生意中難免有銀子和銅錢的兌換，雷履泰借鑒“錢莊”（貨幣兌換機構）的經驗，開展了生意以外的銀錢兌換；經商難免有借貸，雷履泰借鑒“印局”（傳統借貸機構）的經驗，適當地放一點“印子錢”（即有利息的借貸，今天一般把印子錢作為高利貸的代稱）。所以，在日升昌開業前，雷履泰主持的西裕成已經形成了相應的金融經營格局，而且建立了相應的規範。西裕成改為日升昌，只是為票號的專營和規模化舖平了道路。 票號的要旨，在於異地匯兌和存貸，因此，擴大匯兌市場和範圍至關重要。在雷履泰的主持下，日升昌很快就把異地匯兌業務由“北京平遙漢口”擴展到全國。總號設在平遙西大街，各省到處設置分號，不幾年，分號就達上百處，遍及天津、張家口、盛京、蘇州、上海、廈門、廣州、桂林、重慶、長沙等35個城市。我們現在無法想像雷履泰是怎樣以驚人的速度擴展業務的。也許，只有當今的電訊業和IT業，才有可能挾先進技術之力達到這樣的速度。很快，日升昌就進入了全盛時期。有種説法稱，全盛時期的日升昌曾經佔有清朝政府80%的白銀儲備，這幾乎是一個令人難以相信的天文數字。即使有所誇張，也可以從中看出日升昌在當時商界中叱吒風雲、縱橫捭闔的氣勢與雄厚的財力。實際上，同它的營業額相比，日升昌的股本並不高。它的總資本為36萬兩，分成30股，每股1.2萬兩。但是，規模化的經營，最高經營額曾達一年3000萬兩的匯兌業務，使它的獲利能力極高，最高的一