典当行标准化工作细则.doc

.河北德恒典当有限公司组织架构、职责与岗位责任制及标准化工作细则组织架构公司实行董事长领导下的总经理负责制。总经理对公司的经营管理、业务发展负全责，公司设业务部、财务部、综合办公室等职能部门。部门职责1、业务部职责：（1）负责客户的接待、业务介绍及业务洽谈；（2）负责对当物进行鉴定、评估、保管；（3）负责典当业务的全程办理；（4）负责制定评估标准书；（5）负责开发新业务及制定相关管理制度；（6）负责与典当业务所涉及的相关职能部门的协调工作；（7）负责公司的业务技能培训；（8）负责公司业务资料的管理工作；（9）负责本公司业务的宣传和推介。2 财务部职责（1）负责公司日常的财务管理工作及典当业务内部事后监督工作；（2）负责公司财务管理的各项规章制度的制定、完善及执行；（3）负责编制财务计划，定期分析财务计划的执行情况，检查监督财务纪律；（4）负责编制公司的年度财务预算、决算方案；（5） 会同有关部门定期分析公司的经营情况及财务情况，促进公司取得较好的经济效益；（6）负责公司与工商、财政、税收、银行等部门之间的工作协调；（7）负责编制公司各类月、季、年度的报表并准确报送；（8）负责公司所有资金的筹措、调度、控制和使用；（9）定期对公司的存货、固定资产、低值易耗品进行清查盘点，确保公司财产的安全与完整；（10）负责公司现金、票据、有价证券的保管，会计凭证的编制、审核与保管，会计帐册的登记处理与保管； （11）负责当金及综合费用的收取；（12）负责办理公司的各项纳税事宜。3 综合办公室职责（1）负责公司日常办公事务的管理工作；（2）负责办公场所的管理，确保环境卫生良好，物品摆放整齐；（3）负责办公用品的购置与管理；（4）负责安全管理制度的制定及落实，管理安全防范设施；（5）负责员工的考勤管理工作；（6）负责对公司典当业务的事后监督工作；（7）负责与公安、消防等部门的协调工作。日常工作标准一、业务接待 先生/女士：您好！欢迎光临，请坐，我们德恒典当公司是由国家商务部及公安部批准设立的，经工商部门注册登记成立的大型综合性典当融资机构。经营项目有：不动产如房地产抵押典当，动产如金银、汽车等质押典当，请问您需要办理什么业务？我们的宗旨是支持生产，方便群众，救急济需，帮您融资，助您成功！实现为您便利融资的目的。您好！（请坐、倒水），这是宣传单，上面有典当常识及业务范围，请您看一下，这是我们的业务流程图（介绍流程图内容），对您的当物估价我们既可以协商确定，又可以请专业评估机构进行当物的评估，根据估价确定放贷的当金，对房地产按50%左右放贷，对流动性和变现性快的如动产类按60%左右放贷，按当金（贷款）的多少收取典当综合费用，费率根据贷款的额度等因素确定相应的比率，综合费用从给予的当金中扣除，到期赎当时须全部还清贷款本金，办理完手续赎回当物。典当行帮助客户在资金方面就是救急，我们这里手续简单方便快捷，只要按规定手续齐全当天就放款！我们真诚欢迎广大客户前来典当行咨询及办理业务，展页上有我们的电话，这是我的名片。您好！我们的营业时间是上午8：00-下午6：00，星期天安排有人值班，可以准备业务的手续，期待您的下次光临。总之，语言通俗易懂，把典当常识及经营范围和业务办理流程对客户说明清楚，做好应对客户策略话术，做到来有迎声，走有送声，理性服务。2、 作息纪律 按照总公司的要求执行，私事履行请假手续。3、 环境卫生 1、定期整理办公物品，把不需要的过期的作废的资料书籍等清理出来，把需要的常用的和不用的一一分类保管，办公物品的 摆放整齐美观，不得摆放于办公无关的东西，室内外环境做到整洁，无杂物无乱堆乱放，办公场所每周一次大扫除，每天安排有人轮回值日，相互配合，保持门窗玻璃清洁明亮，下班后卫生用具归位。4、 节假日值班 值班人员按照正常上班时间到岗，做好卫生整理，做好业务接待记录，能处理的事情就处理，不能处理的及时联系及时汇报。各项制度标准一、当物查验保管制度（一）当物的查验1、查验当户有效身份证件，对当户出具的有关证件初审后应电话或委派人查询核实。2、查验当物是否属于禁当物品，国家商务部典当管理办法第二十七条共列八种禁当物品。3、查验当物权属真伪。（1）当物必须是当户合法拥有所有权或处分权的物品，他人物品典当，典当人应持有委托书。（2）共有财产典当，必须事先征得其他共有人同意，并取得书面证明。（3）查验当物来源是否合法。一要核查当物原始发票，查看购入日期、金额是否经过涂改。如发票遗失，可单位出具证明或者居委会出具证明；二要通过观察询问，了解当物的特点、操作、维护等方面问题，检验当户对当物的熟悉程度，判断其所有权是否真实，防止收当诈骗犯、盗窃犯的赃物。4、查验当物的真假、品种、规格、型号、质量、成色等。防止以假冒真、以劣充好。特别当物还必须到相关登记部门去查询、登记。 （二）当物的保管1、当物保管要设专人负责，建帐登记、分类、核算，保证“帐帐相符，帐物相符、帐票相符”。2、当物入库前，管库员应先审核入库单，检查是否有经理签字，是否有单有物，当票保管联是否与实物相符，当物封袋是否有破损、豁口。3、当物入库后，应按当号顺序放入保险柜或货架。4、当物摆放应稳妥、有序，活当、绝当物品应分架（箱、柜）存放，各类标签拴挂应牢固粘贴，做到签章清楚，字迹工整，内容齐全。5、要经常检查当物是否发生霉变、虫蛀、被窃现象。6、保管发生交接班时，要有交接记录，交接双方签字。7、当物在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。8、当物在典当期内或者续当期内发生遗失或者损毁时，要按照估价金额进行赔偿，但遇有不可抗力导致质押当物损毁时，本公司不承担赔偿责任。 二、通缉协查核对制度按照典当管理办法第二章第九条典当行应当建立健全五大项安全制度，“通缉协查核对制度”是其中的一项重要制度，典当行必须全力配合，为做好这项工作，本公司特制定以下制度，以便严格遵照执行。（一）对公安通缉的情况，在平时的典当业务中，要特别加以注意，发现情况，立即报告公安机关，这是本典当行及全体员工必须尽到的一项重要义务。（二）对公安协查核对的事项或问题，本公司在接到通知后，公司有关人员应积极协助公安机关，立即进行查找核对，并在工作中做到认真、全面、准确、符合要求，或按公安机关的意见，由公司详细写出协查核对报告，报送公安机关，直到问题的彻底解决。（三）对公安机关下发的通辑协查核对通知，以及通辑协查核对的整个过程，公司知情人员要按照公安部门的要求，严格对其保密，对其有关档案要送档案室严格保管，防止丢失和泄密。（四）本公司要经常向当地公安机关汇报工作，保持与公安部门的联系，互通情况，积极协助公安机关，打击一切犯罪行为，切实把社会的治安工作搞好。三、收当续当赎当查验证件制度 1、收当时营业员要查验当户合法有是否持有效证件及当物所有权证明。（1）接受当物要小心谨慎、避免磕碰、摔落。（2）对贵重物品应戴上手套接取、检验。（3）根据典当管理办法第四十二条规定：房地产抵押典当业务，应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记，再办理抵押典当手续。机动车质押业务，应当到车辆管理部门办理质押登记手续。其他典当业务，有关法律、法规要求登记的，应当依法办理登记手续。（4）不得收当下列财物：依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产；赃物和来源不明的物品；易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；管制刀具、枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械；国家机关公文、印章及其管理的财物；国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件；当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物；（5）典当行收当国家统收、专营、专卖物品，须经有关部门批准。2、续当时当户要出具本人的有效身份证件。当户为单位的，经办人员应当出具单位证明和经办人的有效身份证件；委托典当中，被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。（1）当户由于资金等原因到期不能赎当的，可以续当；（2）当户须持有效身份证件和原当票；（3）办理续当时，评估员应审核原当票及当户有效身份证件，填写续当凭证，续当一次的期限不得超过6个月。续当期的典当期限或者前一次续当期限届满日起算。（4）出纳员复核续当凭证后，与客户结清前期利息和本息综合费用。3、当户按期偿还当金本息，赎取当物。（1）当户赎当须持当票和本人有效身份证件办理，评估员应审核赎取人身份证明及所持当票真伪。（2）出纳员收取本金利息，确认结清后，开据“收款单”。（3）保管员见出纳“收款单”保管联后，方能按当据编号入库取物。（4）保管员对当物出库必须登记销号，并将当物与当票核对无误后交当户当面拆封，清点核收。四、可疑情况报告制度“可疑情况报告制度”是典当管理办法第二章、第九条健全安全制度中的一项重要内容，也是公安机关避免典当中可疑情况发生的一项重要措施，因此，典当行必须制定其制度，并严格执行。根据典当管理办法及有关规定，特制定本制度。（一）本公司在收当、验当时，要严格执行典当管理办法第二十七条的规定，若发现以下当物应立即向当地公安机关报告其可疑情况。1、赃物和来源不明的物品；2、管制刀具，枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械；3、国家机关公文、印章及其管理的财物；4、国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件；5、当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；6、法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物。（二）本公司在收当、验当时，除上述物品不得收当，并及时报告外，若发现可疑人员、其它可疑物品及疑点的情况，同样要立即向公安机关报告。并积极采取措施配合公安机关控制可疑人员及物品，做到知情及时上报，决不纵容和隐瞒。（三）本公司要严格按照典当管理办法及有关规定，建立健全典当的有关统计台帐，如实全面的统计记录典当的每笔业务详细情况，特别是对质押当物和当户信息，并按照当地公安机关的要求报送有关统计资料，另外，要严格档案管理，按规定保存好有关资料，以便备查，录相资料至少保存两个月以上五、消防安全管理制度根据典当管理办法以及消防法规，为预防火灾和减少火灾危害，使人身安全和财产安全不受侵害，特制定以下制度：1、严格实行消防法规，加强火灾防范。发现问题及时解决，把隐患消灭在萌芽状态。2、定期维护、保养典当行的消防设施，灭火器标示消防安全标志，确保完好有效。熟知其位置、功能和使用方法，确保疏散通道和安全出口畅通。3、建立防火档案，确定消防安全重点部位，设置防火标志，实行严格管理。4、对工作人员进行消防安全培训。5、制定灭火和应急疏散预案。定期组织消防演练。6、一旦发生火灾，应立即实施灭火和应急预案，务必做到及时报警。迅速扑灭火灾，及时疏散人员。7、对未能依法履行消防安全职责或违反消防安全制度的行为，依照有关法规处理。8、加强值班和巡逻力度，并对消防安全工作进行监督和检查，发现问题及时处理。把消防安全工作做到实处。六、配备保安人员制度1、按照公安部门的要求和典当管理办法的相关规定，配备专门的保安人员。2、保安人员要经过业务培训上岗，并定期的进行防范技能培训和安全意识教育。3、配备各种必需的安全防范设施及器材，并保证各项设备、器械完好有效。4、保安人员要严格按照典当行治安管理办法的规定开展业务，发现可疑物品、可疑人员或者公安机关通报协查的人员或者赃物，要及时向公安机关报告，配合公安机关控制和打击违法犯罪活动。5、重大和突发性事件，保安人员要及时向领导报告、请示并采取必要的应急措施，维持秩序，保护好现场，配合有关方面做好工作。6、保安人员要遵纪守法，坚守岗位，认真做好上岗执勤、守夜、护卫、巡逻、检查等工作，预防责任区内发生治安案件。七、现金管理制度 1、公司设立出纳员一名，负责现金日常业务的管理、核算。2、建立健全现金账目，逐笔记载现金支付。3、当户还的贷款及利息，原则上于当日存入银行，当日确有困难的应及时放入保险库，次日送存银行。4、公司的库存现金不得超过核定限额。八、当票管理制度1、 公司设立当票（含续当票、下同）管理人员1名，具体负责当票领购，保管，使用的日常管理。2、 当票的购领需要在市商务局监管下，在当票领购薄内填列有关内容，向省商务厅领购、核销。3、 典当交易必须开具当票。4、 公司在开具当票，要将票面的数据信息提交到全国典当行业监管管理信息系统中。5、 除复核、经办、保管、当户签章和典当行签章信外，开具当票必须采用打印机打印。6、 当票的使用状态包括正常、作废、丢失、注销、当票遗失、当户应及时向典当行办理挂失手续，交纳一定手续费，可以补办。7、 当票不得涂改，伪造和转让。九、工作招待制度 按照总公司标准执行。十、员工请销假制度 按照总公司的手续办理作业流程标准一、房地产抵押，机动车质押办理流程、典当业务流程及各岗位审批注意事项业务员前台接待 解答客户咨询业务受理（了解业务基本情况，什么业务类型，对应不同业务需要什么条件，贷款用途，还款保证，结合市场做好利率等其他应对策略），查验证件。1、个人房地产（需要考虑当物位置，是否有价无市，有无产权纠纷，是否面临拆迁，产权共有情况，是否商住房，房屋现状及有无租赁营业在用房需要提供出租房与承租方租赁合同手续，且参考抵押期限与租赁期限，告知出租方承租方）、 房屋所有权证（含房产共有人证明）（无注明单独所有的，均为共同所有）、 国有土地使用权证（独家院、门面房等土地是国有划拨的，必须有国有房产证）（单独的国有划拨土地使用权不能抵押，土地出让类型使用权可抵押）、 房屋产权人核对身份证及结婚证、离婚证（含离婚协议书）或户口本（不在一个户口本的由村委会或居委会证明，2010年以后的凭民政局证明），男22岁、女20岁未婚出具未婚证明。（单独所有的产权身份证明示必须的）、 集体土地、宅基地等不能抵押。2、企业房地产（企业房产抵押位置，企业经营现状，产权是否明晰，资质证件是否真实有效，了解最近一期财务状况，贷款用途、商住房需要提供出租房与承租方租赁合同手续，且参考抵押期限与租赁期限、租金及资金回收率，抵押情况告知出租方承租方）房产所有权证土地使用证（必须是出让类型）公司营业执照法人代表证明法人代表身份证委托他人办理时授权委托书受托人身份证股东会（董事会）决议，组织机构代码证3、机动车质押典当需提交证件（个人）机动车登记证 机动车行驶证 原始购买发票（或二手车过户发票）保险单 车钥匙 车主身份证 查验车况是否在年审内，有无违章，是否分期付款，是否设定抵押了，车所有权是否清晰。4、机动车质押典当需提交证件（企业） 营业执照 股东会（董事会）决议 法人代表身份证（以上证件加盖公章）组织机构代码证机动车登记证机动车行驶证保险单车钥匙查验车况是否在年审内，有无违章，是否分期付款，是否设定抵押了，车所有权是否清晰 5、民品抵押典当需要提交证明商品购买发票或来源合法证明当事人身份证当物查验真伪及市场回购价6、财产权利质押（待做）目前票据贴现质押在营销中，需要查验票据持有人身份证明，查验票据真伪，票据到期情况，贷款用途7、实地考察（客户信誉、当物市场价值、当物变现周期），填写调查表汇总初步意见。业务部经理审查资料复勘（以上情况复查确定）确定利率洽谈合同条款资产当物评估签订合同办他项权证等抵押登记手续审批（申请表、调查表、房屋产权人身份证、共有人证明，第二套房证明，其他证件等）机动车车辆质押审查机动车辆相关证明，机动车市场估价民品抵押审查民品来源证明，估价证明、当事人身份证内审员审查资料（申请表、调查表、房屋产权人身份证、共有人证明、第二套房证明、评估证明、他项权证、借款合同、抵押合同、机动车辆抵押审查机动车辆相关证明；民品质押审查来源、审批表）。财务部审查资料（申请表、调查表、房屋产权人身份证、共有人证明、第二套房证明、评估证明、他项权证、借款合同、抵押合同、机动车辆抵押审查机动车辆相关证明；民品质押审查来源、审批表）。典当行总经理业务汇总列业务清单报请总经理签字审批财务办手续放款业务员负责整理资料归档，业务后跟踪服务二、续当业务流程及审批注意事项原则：在当期基础上根据情况允许续当三次，三次以上对业务重新鉴定，结合客户即市场等因素确定意见，同意续可继