金融专业知识与实务 全真模拟卷 答案.doc

全真模拟试卷（二）参考答案及解析一、单项选择题（共60分，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.A “结汇”是指企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币。选A2.C 超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后剩余的部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。选C3.B H股是指我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。选B4.A 我国股票市场最重要的组成部分是主板市场，以沪、深两市为代表。选A5.C 期权与其他金融衍生工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易风险在买卖双方之间分布的不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方正好相反。选C6.B 实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%7.B 根据题意，半年利率=4%/2=2%，利息所得=1000*（1+2%）-1000=40.4元，选B8.B 有效利率=（1+6%/2）=6.09%，选B9.B按照债券的发行价格与面值的关系，债券可分为平价发行、折价发行和溢价发行，若市场利率高于债券收益率时，债券会折价发行，即发行价格低于面值，选B10.C 凯恩斯把货币供应量的增加并未利率的相应降低，而只是引起人们手持现金的增加的现象称为“流动性陷阱”，选C11.A 值大于1的证券被称为激进型的，因为它们的收益率趋于放大整体市场的收益率，选A12.A 全部资本为国家所有的资本所有制形式成为中央银行资本结构的主要形式。选A13.D 退休基金属于契约性金融机构，选D14.D 中国银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控。选D15.C 商业银行的新型业务运行模式区别于传统业务运营模式的核心点是前后台分离。选C16.B 商业银行的超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于2%。选B17.B 由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。选B18.C 改善我国商业银行经营与管理的条件是建立规范的法人治理结构；建立严密的内控机制；建立科学的激励约束机制。选C19.B 建立健全各项内部管理机制主要包括：建立以资产负债管理为前提的自我调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集团型大客户实行统一授信管理的制度等。选B20.C 自20世纪80年代以来，随着金融自由化浪潮的不断升级，世界上大多数国家的商业银行的商业银行业务和投资银行业务传统特征和分业界线已逐步消失。选C21.D 为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是流动性中介。选D22.B 并购企业的双方或多方原属于同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时3，称为横向并购，根据此定义，题中所描述并购行为属于横向并购，选B23.B 诺斯是制度学派的学者，他们认为金融创新就是制度变革，选B24.D 商业银行负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且通过各种合理合规的创新业务的制度处理，减少或规避法定存储准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。选D25.D 在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是转嫁风险。选D26.C 即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适度干预是必要的。因此金融自由化也并不否认金融监管。选C27.A 租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束”与“金融抑制”论的根本区别，选A28.A 根据经济稳定增长条件（产出、劳动力、资本按统一比率增长），稳定条件下托宾的货币增长模式为A29.B 按照马克思的理论，其货币需求规律表达式为B30.D 根据监管经济学，即经济监管论的观点，之所以会存在着监管的需求，是因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。选D31.C 凯恩斯的货币需求函数非常注重利率的主导作用。选C32.A 凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是利率。选A33.D 一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。选D34.B 垄断性企业为了获得垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。选B35.A 通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。选A36.C 资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。选C37.B 货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生“排挤效应”，不可能产生“乘数效应”。选B38.A 实行非调节型货币政策的理由是在较短时期内，货币供应量的培养会得到自动的调节，国家的经济目标和经济状况不会因此受到影响。选AA39.D 中央银行不以盈利为目的，是为实现国家经济政策服务的金融机构。选D40.B 货币政策是通过货币的供给来调节社会总需求中的投资需求、消费需求和出口需求，并间接的影响社会总供给的变动，从而促进社会总需求和总供给的平衡。选B41.C 公开市场业务的主动权在中央银行，富有弹性，可以对货币进行微调，中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，不足是从实施到影响最终目标，时滞较长。选C42.D 充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力100%的就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。选D43.A 通货膨胀情况下，要采取紧缩性货币政策措施。紧缩性货币政策措施包括：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率。在通货膨胀时期，中央银行一般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券，从而达到紧缩信用，减少货币供给量的目的，选AA44.C 目前，我国的利率体系仍是双规并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能反映到银行贷款基准利率上。选C45.C 再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不是在中央银行。选C46.B 广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险，可知选B47.D 如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，会加大风险事故发生的概率，产生操作风险。选D48.B 在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货物贬值，可以在征得对方同意的条件下提前收汇，以避免该货物可能贬值带来了损失。“某企业未来有一笔100万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元资金，那么他们肯定担心获得的这些收入会贬值，所以他们会选择提前收汇，以避免美元贬值的风险。选B49.A 互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来一段时间内，互相交换某种资产现金流量的交易。选A50.A 公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。选A51.B 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。选B52.A 不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%，选A 53.C 非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。选C54.D 保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。选D55.D 资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。选D56.B 银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的1%，现钞卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的4%。选B57.B 货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。选B58.D 为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币间的兑换降到最低程度；为了追求盈利性，需要尽力提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。选D59.C 国际货币基金组织的货币可以兑换主要是指经常项目可以兑换。选C60.C 偿债率，即当年外债换本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。选C.二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有一个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）61.BCD AE属于银行的表外业务。选BCD62.ADE 流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机选ADE63.ACD 根据十六届三中全会精神，我国利率市场化改革的基本思路是：“先外币，后本币；先贷款，后存款，存款先大额长期后小额短期”。64.ACE 政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则、保本微利原则。选ACE65.ACDE 目前在我国设立的外资银行可分为四类，即ACDE66.AE 成本管理要遵循以下原则：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责任制原则和成本管理的科学化原则。选AE67.BCD 项目融资模式设计的基本原则有BCD68.ACDE 与传统的融资方式相比，资产证券化的特点有ACDE69.ABDE 选项C 应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险70.AC 现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可以形成现实的购买力，流动性最强，选AC71.CD 在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政，另一个是银行72.BCE 高通货膨胀和需求过剩会导致货币贬值，故错误，选BCE73.ABD CE属于积极的财政政策，选ABD74.CE 狭义货币M1包括流通中现金和单位活期存款，选CE75.ABC 我国学者对货币需求模型的重新构造，认为社会成员的货币需求应包括三方面：货币交易需求、货币的预防需求和货币的投资需求76.AE 与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。此外，金融工具日新月异，衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应，也伴随着高度的金融风险。选AE77.BCE 按照市场风险发生的因素，市场风险可分为利率风险、汇率风险和价格风险。78.ACD 信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。79.ACE 资本流动对资本流动出本国积极影响主要有提高资本收益、带动商品出口、提高国际地位。选ACE。80.ACE 核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。三、案例分析题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有1个或一个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选。所选的每一个选项得0.5分）81.A 货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等。选A。82.A 证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格。到期将证券如数赎回，买方也能承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。83.BD 证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。选BD。84.D 我国目前证券回购期限在1年以下。选D。85.D 证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。选D。86.B 存款乘数=1/( 8% + 2% + 10% )=5，选B87.C 存款货币的最大扩张额=原始存款额*法定存款准备率=1000*5=5000，选C88.D存款乘数=1/( 8% + 0+ 0 )=12.5，选D89.BCD 存款货币的创造在数量上的限制因素有：现金漏损率、超额存款准备率、法定存款准备金率、活期存款与其他存款的相互转化、原始存款量。选BCD90.B 超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备金，法定存款准备金=法定存款准备金率*存款总额，所以ACD都不正确，选B91.BC 从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。选BC。92.BD 央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，起到紧缩性的作用。从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次；年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”可见，央行遏制货币信贷过快增长的决心。选BD。93.B 按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率作反向变化，即法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行存款创造的派生存款也少；反之则相反。选B94.BD 从央行“年内共上调人民币存款准备金10次；年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”，明显可见央行是在实行紧缩性的货币政策。同时，法定存款准备金率是最猛烈的一个工具，由此可见央行是要对商业银行的行为进行强制性的影响。选BD95.B 上调金融机构人民币存款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政策的目的是为了抑制投资和消费，保证经济持续平稳的发展。选B96.D 外债是指在我国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或其他机构对我国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的债务。根据定义，D不属于外债97.C负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中负债率=580/4780=12.1%，选C98.B 债务率即当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额的比率，本题中债务率=580/700=82.9%，选B99.B 国际通行的债务率的警戒线是100%，并未超过，B正确100AC 该国的短期外债占比过高，同时债务大多集中于美国，因此应加强外债的期限和国别的管理，选AC全真模拟试卷（三）参考答案及解析一、 单项选择题（共60分，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1D 在金融市场的主体中，最活跃的交易者是金融机构。选D2B 四个选项都是金融工具的性质，题干中所描述的是流动性的定义，选B3A 货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具体“准货币”的特性4A “投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易”，这体现了金融衍生品的高杠杆性。选A5.D 金融远期、利率互换和信用违约掉期都属于金融衍生工具，选D6.A 票据交易价格主要取决于市场利率，且两者直接成反向变化的关系7B 实际收益率是卖出债券时债券的票面收益及其资本损益与买入价格的比， 本题中实际收益率=(95-90)/2+100*10%/90=13.89%,选B8.B 根据题意，股票价格=10/5%=200，选B9A 目前我国中央银行的资本金结构构成是全部资本为国家所有的资本结构 这也是目前大多数国家的资本结构。选A10.C 金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程 和货币资本的周转的职能是支付中介职能。选C.11.B 间接融资是指通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖，选B12.C 欧洲中央银行是一个典型的跨国银行制度，它独立于欧盟各成员国的政府 ，是欧盟各成员国共有的中央银行。选C13.A 分业经营银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖起一堵不可跨越的“防火墙”。选A14.A 商业银行经营与管理的首要原则的安全性原则。选A15.B股份制商业银行的股本金来源除了国家投资外，还包括境内外企业法人和社会公众投资，我国现有=的股份制商业银行的股份结构以企业法人和财政入股为主。选B16.B 根据国有重点金融机构监事会暂行条例的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查2次。选B17.D 在商业银行资产负债管理中，规模对称原理是一种建立在合理经济增长基础上了动态平衡，选D.18.A 商业银行负责业务经营的核心是存款。C属于资产，选A19.D到2010年底，我国银行平均不良资产比率已降到2%一下，选D20.D 中国银监会的职责之一是对银行企业金融机构实施并表监督管理。选D21.A 证券发行与承销业务是投资银行最本源最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。选A22.C竞价方式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到底进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。由此可见，竞价方式的有效特征就是价格由需求方决定，选C23.D2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月开始实施。选D24.B 投资银行对对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保。选B25.C 罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖恩提出了金融抑制论，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制。选C26.A 雷蒙德.W.戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上，认为金融发展与经济增长的关系是大致平等的关系，随着总量的和人均财富的增加，金融上层结构的规模和复杂程度亦增大，选A27.B AC是商业银行在负债业务进行创新的目的，D是在中间业务上创新的目的，B是正确28.D 政府行为的市场化是促进金融深化和创新的重要举措，选D29.D 我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的行政干预性，选D30.C 凯恩斯主义将人们所持有的金融资产划分为债券和货币两类，选C31.B 根据弗里德曼的货币需求函数，物价上涨意味着货币贬值，通货膨胀，那么，持有货币意味着损失，所以二者成反向变动。选B32.A 存款乘数K=1/(r+e)所以e=1/5-10%=10$.选A33.A 基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以有中央银行直接控制。选A34.D在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。选D35.A 货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象，选A36.C 在总需求和总供给处于平衡状态下时，由于经济结构，部门结构的因素发生变化，也可能引起物价的上涨。这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。选C37.C根据购买力评价理论，低于通货膨胀的国家的货币购买力较强，会升值。选C38.B通货紧缩的基本标志是价格总水平的持续下降，AC也是通货紧缩的标志，但不是基本标志，选B39.D 国际收支长期顺差会导致货币的过度供给，从而引发通货膨胀，选D40.A 中央银行的职能有四个方面，分别为题中四个选项，其中制定颁行各种金融法规、金融业务规章、监督管理各金融机构的业务活动，是它的管理金融职能，选A41.B 信息不对称是指交易一方对另一方的信息掌握不充分而无法做出准确的决定。二手车市场上的次品车问题，说明的就是信息不对称问题。选B42.D 金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制，选D43.C 反映基础货币与货币供应量。信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是货币当局概览。选C44.B 间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。选B45.C 准货币数量=M2-M1=9800-(2400+2560)=4840，选C46.B 中央银行上调存款准备金比率，是货币政策的一种，其目的是为了抑制通货膨胀，它能够使货币乘数变小，从而降低货币供给量。选B47.B 跨国公司在对国外子公司财务报表进行并表处理时，如果东道国货币对母国货币贬值，折算出的收入金额会减少；如果东道国货币对母国货币升值，折算出的收入金额会增多。这种风险是折算风险。选B48.A 商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最大的信用风险承担着，选A49.C 事中管理是在商业银行贷款的发放与回收借贷阶段的管理，选C50.C 巴萨尔薪资协议在最低资本金的要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起。选C51.C 资本不足的商业银行是指核心资本充足率不足4%，不足2%的是资本严重不足。选C52.C 根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比不得低于25%。选C53.B 资产流动性比例指标，即各项流动行资产总额与流动性负债余额，且该比例不得低于25%，B正确54.A 银行业监管的方法有两种，即非现场监督和现场检查，其中非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。选A55.D 普通提款权就是在基金组织中的储备头寸，是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中25%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分。选D56.A 若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外国货币相兑换，则该国实现了货币完全可兑换。选A 57.C 1999年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是废止有关限制银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。选C58.D 为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同存储货币之间的兑换降到最低程度；为了追求盈利性，需要尽量提高存储货币中硬币的比重，降低存储货币中软币的比重。选D59.A 布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。选A60.B 国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上涨，本国货币贬值。选B二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有一个错项、错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分） 61.ACE 货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点。BD是资本市场工具的特点，选ACE62.BCD 收益曲线是指那些期限不同但却具有相同流动性、税率结构和信用风险的金融资产的利率曲线。选BCD63.ABC 退休基金属于契约性金融机构，投资银行属于投资性金融机构。选ABC64.BCE 根据规定，小额贷款公司是资金来源主要包括资本金，捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融资。选BCE65.ACE 拍卖处置和协议处置的实物类不良资产的处置方式。ACE正确66.BDE 不良贷款率属于信用风险监管指标，市场敏感性比率属于市场风险监管指标。故选BDE67.ABCE 只有商业银行才能做支付中介，D 不正确，选ABCE68.ACDE 凯恩斯的流动性偏好理论是关于货币需求的理论，选ACDE69.BC 信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策。由于信息不对称，容易导致逆向选择和道德风险，选BC70ABCD 我国划分的货币层次中，M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款，其中M1=现金+单位活期存款，商业票据是M3的组成部分，可知选ABCD71.ABC 结构性通胀主要是由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。具体情况可以分为三种：需求转移、部门差异和国际因素。选ABC72.ABE 发行公债属于紧缩性的财政政策，精简规章制度属于机积极的供给政策，故选ABC73.ACD 在治理通货紧缩时，应下调甚至取消贷款限制的控制，让商业银行有充分的贷款自主权。同时也要增加中央银行的再贷款，增加货币供应量。BE错误，选ACD74.BCE 代理国库是中央银行的负债业务，证券买卖是资产业务，清算业务即中间业务，包括BCE。75.ACDE 根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机划分为ACDE四种类型。76.BCDE 银行的市场准入监管涵盖的环节为BCDE。77.ABCE 若总需求增长快于总供给增长，则会引起货币贬值，ABCE是能引起货币升值的因素。78.BCDE 世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有BCDE。79.ABCD 市场运营监管主要是监管资产安全性、资本充足率、流动适度性、收益合理性和内控有效性。ABCD正确80.ABDE 汇率变动的决定因素有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干扰汇率。选ABDE三、案例分析题（共20分，每题2分。每个题的备选项中，有一个或一个以上符合题意，至少有一个错项。选错本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）81.B 该银行的负债业务总金额=存款+再贴现+发行金融债券=2200+100+300=2600万元，选B82.AC 向中央银行融通资金的形式有再贴现、再贷款以及在公开市场上出售证券，转帖属于同业贷款，选AC83.D 信托业务可以有专业的依托公司经营，也可以由商业银行作为中间业务经营，选D84.ACD 现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产。包括：库存现金、中央银行准备金存款、存放同业以及托收中款项。ACD正确85.A 法定存款准备金=2200*8%=176万元，则可自由动用的存款=200-176=24万元。选A86.AB 基础货币又称高能货币，是指起创造存款作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者之间的总和。选AB87.D 货币乘数是货币的供应量与基础货币的比值，本题中的货币乘数=（5000+1600）/(1600+400)=3.3选D88.B 货币供给量=通货+存款总量=1600+5000=6600亿元，选B89.B 提高法定存款准备金率，会使货币乘数变小，从而减少货币供给量，选B90.ABC 中央好投放基础货币的渠道主要包括ABC91.B 附属资本包括普通准备金和长期次级债务，本题中的附属资本=贷款呆账准备+投资风险准备+长期金融债=500+200+700=1400亿元。选B92.C 核心资本=实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润=1400+600+400+300=2700亿元，选C93.A 资本充足率是资本净额与加权风险资产的比率。本题中资本充足率=（1400+2700-100-400）/60000=6%94.AD 增加普通准备金能增加附属资本，从而提高资本充足率，而减少未分配利润和长期次级债务，都降低了资本充足率，减少信用贷款，即减少了风险资产，也提高了资本充足率，选AD95.ABCE 我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是ABCE96.B 该国的国际收支总体状况应该综合考虑经常账户和资本账户的状况，680-570=110亿美元，即顺差110亿美元。选B97.BC 当出现国际收支顺差时，应采用松的货币政策，松的财政政策以及使本币法定升值的汇率政策98.C 负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中的负债率=460/3620=12.7%，选C99.B 负债率国际通行警戒线是20%，并未超过100.A 外债结构的优化具体包括六个方面：外债种类结构的优化、期限结构、利率结构、币种结构、国别结构以及投向结构的优化。本题中短期外债占比过高，应该加强外债期限结构的优化。选A全真模拟试卷（四）参考答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.C 金融市场常被看做是社会经济运行的“晴雨表”，能够及时而灵活的反映各种经济状况，这体现的是金融市场的反映功能。选C2.A 金融工具的期限性与风险性成正比、与流动性成反比，流动性与收益性成反比，BCD错误，选A3.B 金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额准备金。选B4.B 以人民币为面值，以外币为认购和交易币种，在上交所和深交所上市交易的普通股票称为B股。选B5.D 在凯恩斯的流动性陷阱区间，货币政策是完全无效的，只能依靠财政政策。选D6.C 投资期值=1000*(1+10%)=1331元，选C7.D 如果当前的证券价格不仅反映了历史价格信息，而且反映了所有公开的价格信息，则该市场属于半强式有效市场。选D8.C 若某投资者所持的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该卖出该股票以获得收益。选C9.D 信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率，也叫当前收益率。选D10.B 资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱是契约性金融机构的（保险公司、养老基金）的特点。选B11.B 一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是二元式中央银行制度。选B12.C 政策性金融机构商业性金融机构之间最根本的区别在于政策性金融机构以保本微利为原则，不以盈利为目的13.C 不完全集中的监管体制可以分为“牵头制”和“双峰制” 两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”管理体制14.B 目前国家开发银行的贷款主要是硬贷款。选B15.D 目前我国对金融租赁公司进行监管的金融监管机构是中国银监会。选D16.D 金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构，可知D 正确17.A 负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的资本获得所需资金的能力，选A18.C 中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。选C19.A 商业银行风险管理核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁移和风险抵补，其中反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。选A20.B 平均流动率指标是指资产的平均到期日与负债的平均到期日之比，如果平均流动率大于1 ，表现资产运用过度，反之则表示不足。选B21.D ABC都属于银行产生风险的客观原因，D正确22.A 风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为，选A23.D 证券的发行与承销业务是在证券一级市场上发生的，选D24.C 证券发行和承销是投资银行业务的轴心，从本质上讲，投资银行就是证券承销商。选C25.C 若公开发行股数在4亿股以上的，参加初步询价的询价对象应不少于50家26.D 私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者。选D27.B 融资和融券是证券信用业务的两种主要形式，其中融资也叫买空，选B28.A 由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为杠杆收购。选A29.A 狭义的金融创新就是金融工具的创新，而广义的金融创新包括ABCD四项30.D 回购协议属于资产业务上的创新，AC属于中间业务的创新，D正确31.C 没有发展的金融深化是很可怕的，经济泡沫破裂后很可能带来长时间的经济低迷。选C32.B 通过选择一组金融政策，为金融部门和生产部门制造金融机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进他们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到配置决策中，这是金融约束论的观点，选B33.C 平均租金为银行创造特许权价值，特许权价值能给银行创造一个持续、稳定的利润流或“长期股本”，选C34.D 存款准备金包括商业银行持有的库存现金。中央银行的法定存款准备金，选D35.A 货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘数=16/4=4，选A36.D 均衡利率水平的形成是由货币供求的条件决定的。货币供不应求，利率上升；货币供过于求，利率下降。同样的道理，适当调节利率水平，就可以有效调节货币供求，使其处于均衡状态。选D37.B 财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总数收缩效应大于其总量扩张效应，这将引起货币供应量减少。选B38.D 通货膨胀分为公开型和隐蔽型，是按照市场机制的作用分类的。选D39.C AB属于紧缩的财政政策，D属于紧缩的货币政策，C属于扩张的货币政策，故选C40.C 治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行积极的财政政策，同时辅以扩张性的货币政策，选C41.B 如果一国物价居高不下，与国内工人工资过高密不可分，这种本国物价上涨，一般称之为工资成本推进型通货膨胀，选B42.A 中央银行发行的货币，即通常所说的钞票或现金，是基础货币的主要构成部分，是中央银行的最大负债项目，选A43.B 中央银行通过建设货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是紧缩型货币政策。选B44.C 中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量，存款准备金率是货币政策工具，货币供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，市场利率是反馈信号。C正确45.B 一般而言，在失业率较高的国家，中央银行有可能通过增加货币供给量、扩大信用投放等途径，刺激社会总需求，以减少失业或实行充分就业。但这样做往往在一定程度上导致一般物价水平的上涨，诱发或加剧通货膨胀。选B46.D 国库及公共机构存款位于中央银行资产负债表的负债方，即货币当局概览的负债方，选D47.B 货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为内部时滞，选B48.C 共同基金的出现，很重要的原因之一就是它能通过规模经济为中小投资者提供投资便利，降低交易成本，并可以充分实现投资风险的分散。选C49.A 操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部变化所导致的操作风险，选A50.D 按照金融危机爆发的原因，可将金融危机分为内部性和外部性金融危机。美国次贷危机所引发的金融危机属于外部性金融危机。选D51.C 核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。C正确，ABD属于附属资本52.C 在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为并表监督。选C53.B 证券公司管理办法规定了公司净资本不得低于其对外负债的8%。选B54.B 在美国发行的外国证券称为扬基债券，在日本发行的外国证券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬证券，在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特证券。选B55.A 题中四个选项都是国际储备的主要功能，其中基本功能是A56.C 官方或明或暗的干预外汇市场，使市场汇率在经过操作的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是管理浮动汇率制。选C57.A 负债率是当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比58.C 在国际收支顺差时刻采用本币法定升值的汇率政策，这会使以外币标价的本国出口价格上涨，从而限制出口，而以本币标价的本国进口价格下跌，从而刺激进口，选C59.B 非居民在异国证券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券是外国债券。B正确60.A 根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的债务率警戒线是100%，A 正确二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有一个错项。错选，本题不得分，少选，所得选项每个0.5分）61.ABCD 按照单利来计算收益率，就是不考虑货币的时间价值，包括ABCD62.ABE CD是综合性银行制度即混合经营银行制度的优点，ABE 正确63.ACDE 银监会信的监管理念是“管法人，管风险，管内控，提高透明度”，选ACDE64.ABD 商业银行利润的总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额，违约金属于营业外支出，评奖交易差错收入属于营业外收入。选ABD65.ABC 并购完成后，并购方与目标方之间可能具有的三种结果：吸收合并、新设合并和控股。选ABC66.ADE 商业银行的表外业务有：贸易融通业务、金融保证业务和衍生品业务，BC属于创新的存款账户67.CD 利率管制的结果是：使储蓄减少；鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害68.AC 金融抑制主要表现在对利率和汇率的管制上，更多的表现出一种金融欠发达的状态，D不正确；不断出现专业生产和销售信息的机构是由于信息部对称，E不正确；选AC69.ABCE 有些金融自由化是被动实施的，即当一国长期实施不当的金融管制，包括利率管制、汇率管制和资本管制等，使管制的价格长期背离市场价值，最终无法维持下去而不得已放松管制。选ABCE70.CD 货币供给包括货币供给行为和货币供给量两大内容