2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题D卷 含答案.doc

2019年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力模拟考试试题D卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动2、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力3、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）。A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行4、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款5、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同6、（ ）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书7、抵押是担保的一种方式。根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.柢押财产的使用权归债权人所有8、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业9、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上10、2006年我国新推出的国债形式是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债11、不属于经济全球化表现的是（ ）。A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密12、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会13、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）。A.可以从ATM机取现B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支14、根据商业银行风险监管核心指标规定：商业银行不良资产率应()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%15、依照贷款通则的规定，除（ ）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款16、下列关于保证的描述正确的是（ ）。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任17、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.418、下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行19、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行20、从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）。A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断21、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会22、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（ ）。A借款人丧失商业信誉B借款人抽逃资金C借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D借款人经营状况严重恶化23、衡量银行资产质量的最重要指标是（ ）。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 24、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易25、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍26、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计27、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款28、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规29、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。A将假币赠与他人B将假币兑换成他种货币C以假币作为资信证明D使用假币参与赌博30、根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（ ）。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为31、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子32、（ ）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划33、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降34、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支35、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）。A. 及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿36、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造37、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者38、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记39、股东参与银行重大决策的组织形式是（ ）。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 40、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债41、银行本票的提示付款期限为（ ）。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年42、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（ ）。A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 43、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业44、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 45、巴塞尔委员会于（ ）正式发表了巴塞尔新资本协议。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月46、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（ ）。A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息47、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎48、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（ ）。A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 49、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068%，他能取回的全部金额是（ ）元。A300169B300144C300120D30011050、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A：总分行型组织构架B：事业部型组织构架C：矩阵型组织构架D：统一法人制组织构架51、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（ ）。A.某地区发生特大干旱导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升52、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司53、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（ ）。A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险54、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法55、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。A.审核客户材料，促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议56、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币155万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的。A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场57、CBA的中文名称是（ ）。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师58、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。A.证券投资基金托管B.自营买卖基金C.社保基金托管D.QFII投资托管59、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（ ）。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点62、下列关于保证的说法，正确的有（ ）。A.保证方式有一保证和连带责任保证B.般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任63、下列关于汇率的表述，错误的是（ ）。A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法64、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月65、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）。A三十日内就地销毁，保证不泄密B移交银监会、证监会或保监会指定机构C三十日内交给国家发改委D六十日内出售给其他金融机构66、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（ ）。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金67、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权68、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债69、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用70、商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%71、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场72、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书73、（ ）是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人74、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（ ）。A.具有劳动能力的人的全体 B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体 D.18岁以上的人的全体75、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（ ）。A.货币市场B.资本市场C.银行同业拆借市场D.票据市场76、扩张性财政政策对经济的影响是（ ）。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务77、衍生产品是一种（ ）。A.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约78、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ ）。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次79、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票80、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 81、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理82、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。A.会降低商业银行向中央银行融资的成本B.提高商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升D.会增加市场货币供应量83、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须（ ）批准A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会84、下列选项中，不属于中间业务的是（ ）。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务85、商业银行有下述（ ）行为的，由政府价格主管部门依据中华人民共和国价格法、价格违法行为行政处罚规定予以处罚。A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;B.超出政府指导价浮动幅度的;C.两者都是D.两者都不是86、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门87、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下88、中期贷款的贷款期限为（ ）。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上89、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利90、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（ ）。A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E.因流程管理不完善导致的损失2、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算3、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度4、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止5、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ ）。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金6、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人7、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪8、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制9、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产10、诚信申贷包含的两层含义有（ ）。A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书11、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ ）。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差12、下列不属于国际收支中经常项目的有（ ）。A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠13、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（ ）。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对14、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现15、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经16、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪17、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务18、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量19、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（ ）A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑20、银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括（ ）。A.在我国境内设立的商业银行B.在我国境内设立的城市信用合作社C.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行21、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争22、严格意义上，金融衍生品包括（ ）。A:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据23、导致公司破产的情况有（ ）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销24、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场25、根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构26、国家风险可以分为（ ）。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险27、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导28、共同犯罪的成立条件有（ ）。A.必须有共同的犯罪故意 B.必须有共同的犯罪行为 C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度 E.必须有共同的犯罪手段29、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平30、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门31、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（ ）。A收购本企业职工住房B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设D购置商业用房E购置自用办公用房32、福费廷的英文(forfaiting)意为放弃，这种放弃包括（ ）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.进口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权33、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（ ）。A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款C.信用卡可以用于网上购物D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E.信用卡具有循环信用额度34、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款35、在金融市场上的投资品种中，国债是（ ）。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种36、下列选项中属于国际收支中资本项目的有（ ）。A.直接投资B.政府借款C.银行借款D.企业信贷E.劳务收支37、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用38、抵押合同应当包含的条款有（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式39、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（ ）。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函40、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ）。A福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误2、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错3、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错4、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错5、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错6、（ ）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错7、（ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错8、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错9、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错10、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错11、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。A.对B.错12、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。A.对B.错13、（ ）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。A正确B错误14、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错15、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50，贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、D3、B4、A5、B6、正确答案：A【专家解析】公示催告的概念。7、A 8、【答案】A9、A10、C11、B12、B13、A14、C15、B16、D17、【答案】C【解析】银监会对银行业金