2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案.doc_第1页
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2019年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力模拟试题 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、从业务运作的实质来看,福费廷就是( )。A. 担保业务B. 贸易垫资C. 融资租赁D. 远期票据贴现2、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户3、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是( )。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下,银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势4、我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支5、承担商业银行经营和管理的最终责任的是( )。A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层6、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是( )。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款7、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是( )。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率8、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是( )。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行9、对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银行业监督管理机构10、根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法,银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按( )对不良贷款、按( )对不良资产进行分析,对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价,对风险状况严重和变化明显的要重点说明,并形成分析报告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年11、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是( )元。A51425B51500C51200D5140012、某公司一次性提取全部贷款,但分期偿还贷款的本金和利息,这种贷款属于( )。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支13、在汇款的三种方式中( )多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 14、构成信用卡诈骗罪的行为是( )。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支15、银行风险中的国家风险不包括( )。A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险16、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有( )。A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任 17、下列选项不属于银监会监管职责的是( )。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督18、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度19、按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括( )。A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资20、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元21、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.622、下列关于保证的说法,正确的有( )。A.保证方式有一保证和连带责任保证B.般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前,债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任23、以下不属于内幕交易的行为的是( )。A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为24、根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、( )和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪25、外汇是以( )表示的用于国际结算的支付手段。A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票26、商业银行最主要的资金来源是( )。A存款B贷款利息C投资收益D手续费收入27、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过( )办理。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户28、按照中华人民共和国反洗钱法规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年29、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A:平衡风险性和流动性B:降低资产组合的风险C:提高资本充足率D:平衡流动性和盈利性30、下列关于保证的描述正确的是( )。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的,按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的,债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任31、准贷记卡透支( )。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期32、( )是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品33、( )是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配34、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法不需要报告的交易是( )。A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币35、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。A实际履行原则B情势变更原则C协作履行原则D全面履行原则36、下列不属于现代商业银行特点的是( )。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能37、信用卡的功能不包括( )。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金38、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的( )、管理上的( )和经营上的( ),把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性39、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是( )。A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类40、衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 41、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策42、我国的基础货币不包括( )。A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金43、根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A.半年内B.一年内C.二年内D.五年内44、关于抵押的说法,正确的有( )。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押45、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是( )问题,唯有解决这一问题,我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平46、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是( )。A.违规经营,逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D.银行违规47、下列能够被用作抵押物的是( )。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额48、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率49、下列不属于非银行金融机构的是( )。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行50、根据商业银行授信工作尽职指引,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。( )A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化51、用支出法统计的GDP,统计指标不包含( )。A.消费B.投资C.储蓄D.净出口52、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为( )。A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款53、下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行54、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求55、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过( )。A、30% B、40% C、50% D、60%56、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是( )。A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限,但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长,利率越低57、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。A.不合理,不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥,所以是合理的C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的D.是合理的,因为客户经理并没有浪费58、下列表述中,属于民事法律行为的是( )。A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款59、因重大误解而订立的合同应予( )。A无效B撤销C有效D不可撤销60、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的( )计算后合计。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%61、企业信息咨询业务不包括( )。A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务62、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括( )。A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管,增进市场信心D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益63、以下关于银行业从业人员要求中,其中一项不同于其他选项的是( )。A银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求,自觉践行B对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解64、根据商业银行内部控制评价试行办法,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,( )一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年65、汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。A:吸收公众存款B:吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款D:吸收活期存款66、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是( )。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会67、某银行业从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于( )的规定。A.专业胜任B.诚实信用C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私68、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章69、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是( )。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会70、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标的指标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定71、下列关于信用卡消费信贷的特点,错误的是( )。A具有无抵押无担保贷款性质B一般有最低还款额要求C通常是短期、大额、无指定用途的信用D我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期72、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金73、下列关于银团贷款的说法正确的是( )。A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同74、在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是( )。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券75、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明( )。A.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升B.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升C.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降D.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降76、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为,称之为( )。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇77、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的试验田,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行78、衍生产品是一种( )。A.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约79、由银行签发,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 ( )。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票80、当中央银行提高再贴现率时,( )。A:会降低商业银行向中央银行融资的成本B:提高商业银行向中央银行的借款意愿C:会使市场利率相应上升D:会增加市场货币供应量81、商业银行在贷款业务中( )。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款82、下列不属于直接融资工具的是( )。A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据83、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是( )。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全84、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务85、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是( )。A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息86、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以( )进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段87、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的( )。A.80%B.70%C.60%D.50%88、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中,使消费者无法获得足够信息C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺89、不属于经济全球化表现的是( )。A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密90、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权2、汽车金融公司管理办法规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事( )业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保3、根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为( )。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪4、目前采用“双峰”监管型模式的国家有( )。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰5、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费6、无权代理的构成要件为( )。A、行为人既没有代理权,也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力7、下列关于商业银行信用卡使用,表述正确的有( )。A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用、后还款C.信用卡可以用于网上购物D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E.信用卡具有循环信用额度8、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有( )。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内,制定切实可行的资本补充计划9、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体10、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及( )。A:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款11、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括( )。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实12、中国人民银行对( )有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为13、下面有关托收业务的描述正确的有( )。A. 根据是否附有收款单据,托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收14、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程15、下列关于银团贷款的表述,正确的有( )。A.实行牵头行决策,风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同同一16、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管,应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经17、现阶段,我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标18、( )属于银行业自律规范。A. 银行业从业人员职业操守B. 银行业协会工作指引C. 中国银行业反商业贿赂承诺D. 中国银行业自律公约E. 商业银行监管评级内部指引19、下列属于国际收支中经常项目的有( )。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证20、下列属于商业银行代理业务范围的有( )。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务21、单位资本项目外汇账户包括( )。A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.外汇储蓄账户D.发行外币般票专户22、下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。A金融市场数据采集统计B维护支付清算系统C研究金融产品创新D防范跨市场风险E监督管理国有资产23、在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取( )措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利24、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。A金融机构存放同业B日常周转结算C设立临时机构D注册验资E异地临时经营活动25、商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密26、银行可以进行的代理业务包括( )。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务27、金融市场可以分为资本市场和货币市场,其中货币市场具有( )的特点。A:偿还期短B:流动性强C:收益率高D:风险小E:收益率低28、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构29、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。A.附生效条件的合同,自条件成就时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就B.附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件不成就C.附生效期限的合同,自期限届至时生效D.附终止期限的合同,自期限届满时失效30、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平31、行政处分包括( )。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、下列关于反洗钱的叙述正确的是( )。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报34、按照银监法的规定,对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产35、银监会提出的具体监管目标是( )。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪36、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有( )。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况37、引起通货膨胀的原因包括( )。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀38、下列( )属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司39、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务40、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误2、( )汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错3、( )中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误4、( )巴塞尔资本协议规定银行资本由核心资本与附属资本构成。A.对B.错5、( )我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率,即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误6、( )现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误7、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错8、( )在经济周期的危机阶段,企业资金周转困难,需要银行的救助,所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误9、( )巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。A.对B.错10、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误11、( )国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误12、( )金融管制逐步放松,金融市场国际化,资本在全球各国、各地区自由流动,推动了金融全球化。A.正确B.错误13、( )董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时,需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错14、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错15、( )中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权,会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、A3、B4、C5、A6、D7、D8、A9、【答案】A10、A11、B12、B13、A14、C15、B16、【正确答案】D17、C18、B19、A20、A21、【答案】C22、A23、C24、【答案】B25、【答案】A【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。26、A27、A28、D29、答案:A30、D31、答案:A32、A33、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险,是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。34、A35、C36、【答案】C【解析】现代商业银行具有三个特点:一是利息水平适当,二是信用功能扩大,三是具有信用创造功能。37、【答案】A38、B39、D40、【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。41、D42、A43、【答案】B【解析】根据合同法撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。44、A45、A46、C47、B48、C49、D50、A51、正确答案是: C解析: 用支出法统计,GDP=消费+投资+净出口;用收入法统计,GDP=工资+利息+利润

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